Question 1

⭐ Privatizace a kuponová knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

základní přehled je možné získat po zadání rodného čísla na webu Centrálního depozitáře cenných papírů (CDCP).

Kuponová knížka je jenom historická relikvie - není možné aby na ní byly dodnes psané jakékoliv akcie. Technika kuponové privatizace používala kuponovou knížku jako objednávky pro jednotlivá privatizační kola. V okamžiku ukončení dané vlny kuponové privatizace byly držiteli kuponové knížky připsány akcie na jeho účet ve Středisku cenných papírů (SCP), dnes přejmenované na CDCP. Pro další dispozici s akciemi již kuponová knížka nebyla potřeba - akcie již ze svého účtu obchodoval v SCP vždy obchodoval majitel přes Burzu cenných papírů nebo RM systém.

Na nabytí akcií od původního majitele kuponové knížky byste musel mít Smlouvu o převodu cenných papírů, nebo byste je musel nakoupit přes burzu.

Question 2

⭐ Dluhopisy

Accepted Answer

Dobrý den,

nejedná se o podvod. Nicméně investice na kapitálovém trhu (nákup dluhopisů, akcií) se doporučuji jen velmi zkušeným odborníkům ze světa financí. První pravidlo finanční gramotnosti a rozumného investora zní: "Nedávám své peníze do něčeho, čemu nerozumím".

Při investování platí: "Čím vyšší riziko, tím vyšší potenciální zisk (a možná ztráta)." Profily emitentů na Vámi uvedeném portále odkazují na menší a méně známé firmy. Investovat do takovýchto firem je velmi rizikové (možné zajímavé zhodnocení, ale i ztráta všech investovaných peněz). Chcete-li investovat na kapitálovém trhu, zkuste pro začátek spíše nákup dluhopisu či akcie větší a známé firmy na burze.

Question 3

⭐ Podílový fond

Accepted Answer

Dobrý den,

od které české banky přesně jste nakoupil podílový fond? Obávám se, že toto na Slovensku (či na dálku) vyřešit nepůjde - budete se muset osobně dostavit na pobočku vaší české banky.

Question 4

⭐ Otevřený podílový fond - prodej

Accepted Answer

Dobrý den,

Optimum je otevřený podílový fond, kde můžete kdykoliv libovolnou část odprodat zpět a to zdarma. Dobře si však pohlídejte aktuální hodnotu fondu a výkupní cenu (abyste neprodávala za méně než jste nakupovala).

Question 5

⭐ Zlato

Accepted Answer

Dobrý den,

XAU je zkratkou pro trojskou unci zlata. Bankovní účet si můžete založit v reálně měně (CZK, EUR, USD, atd.), ale nikoliv ve zlatě nebo v barelech ropy. Do těchto komodit je samozřejmě možné investovat rozličnými způsoby (u zlata vše od koupi fyzického slitku, přes podílové listy fondu až po koupi akcií zlatých dolů). Ale vždy se jedná o investici, ne běžný účet. V České republice je mnoho společností, které se investováním do zlata zabývají. Doporučuji investovat jen do toho, čemu skutečně rozumíte (umělec si může koupit obraz, finančník akcie, automechanik veterána). Jinak velmi riskujete.

Question 6

⭐ Jakou banku pro správu akcií?

Accepted Answer

Dobrý den,

volte Fio banku, která má velmi nízké poplatky za správu akcií.

Question 7

⭐ Výkup akcií

Accepted Answer

Dobrý den,

nemáte-li v CDCP na Vaše rodné číslo vedeny žádné akcie v tzv. nezařazené evidenci, pak pravděpodobně žádné akcie již nevlastníte. Většina firem podobně jako Pivovarská investiční již zanikla. Resp. vlastníte pravděpodobně akcie zaniklých firem, které nemají hodnotu (v CDCP se zaniklé firmy neevidují).

Question 8

⭐ Kuponová privatizace

Accepted Answer

Dobrý den,

Pivovarská investiční společnost je v likvidaci - její akcie mají pravděpodobně nulovou hodnotu. Pivovar Ostravar stále existuje, tedy pokud vlastníte přímo akcie pivovaru (a ne Pivovarské investiční), akcie hodnotu mít budou. Navštivte web CDCP (Centrální depozitář cenných papírů), kde si po zadání svého rodného čísla můžete ověřit, jaké akcie z kuponové privatizace přesně vlastníte. Následně si vyberte prostředníka (doporučuji Fio banku), který Vás bude zastupovat při obchodování na kapitálovém trhu. Tento prostředník Vám založí majetkový účet v CDCP a převede Vám na něj Vaše akcie. Teprve po té bude možné s akciemi volně obchodovat.

Question 9

⭐ Bernstein bank

Accepted Answer

Dobrý den,

moje hodnocení zůstává konstantní – u Bernstein Bank (byť má v názvu "banka") nedostává klient stejnou jistotu jako když bude obchodovat přes českou banku, či českého obchodníka s cennými papíry (např. Fio banka, brokerjet České spořitelny, BH Securities, Patria Finance, Cyrrus, všechny velké banky a spousta dalších institucí se sídlem přímo v ČR – většinou podnikající dvě desítky let).
Dle aktuálních seznamů ČNB je Bernsteinbank pobočkou zahraniční instituce a je oprávněna kromě toho oprávněna vést samostatnou evidenci investičních nástrojů. Minimální kapitál instituce s názvem "banka" v ČR musí dosahovat 500 mil.Kč, zatímco v zahraničí lze názvem "banka" opatřit společnost s kapitálem pár desítek tisíc EUR.

Na druhou stranu konkrétní dvě doporučení Bernsteinbank nejsou z mého pohledu investora nijak vadná a jde o běžný nákup akcií na české burze, kde pokud budete obchodovat na svůj vlastní účet, tak nesete jen dočasná operační rizika a riziko tržního vývoje.

Pokud bych měl reagovat na dotaz ANO/NE, tak zvažte jestli jste tak zkušený investor a jsou pro vás investované peníze tak zbytné, že můžete ztratit při korekci 20%, nebo při zhroucení trhu klidně 50-60% z investované částky? Pak si vyberte obchodníka podle servisu a poplatků a budete-li svěřovat své životní úspory, běžte se na něj do jeho kamenné pobočky osobně podívat. Finálně určitě neposlouchejte sladké řeči makléřů o tom jak složitější investiční nástroje (opce, cizí měny, komodity) mají větší výnos než běžné akcie a dluhopisy - mají totiž stonásobně vyšší riziko totální ztráty a menší pravděpodobnost výdělku, než když vsadíte sportku!

Důvěře investiční nabídky, na kterou se ptáte, moc nepřidává ani emailová adresa pana J. (jmeno.bernsteinbank@gmail.com). V případech telefonního či e-mailového marketingu buďte vždy více obezřetný a každou podezřelou maličkost prověřujte.

Question 10

⭐ Dědictví akcie

Accepted Answer

Dobrý den,

jedná-li se o zaknihované akcie (v elektronické formě), pak papírová verze akcií neexistuje a na Vás se akcie převedou pouze v CDCP (Centrální depozitář cenných papírů) - nejprve si budete muset zřídit majetkový účet u CDCP a vybrat prostředníka, který Vás bude zastupovat na kapitálovém trhu.

U papírových akcií na doručitele (kdo akcii vlastní, toho je majetkem) bude komplikované doložit, že jsou Vaším majetkem. U papírových akcií na jméno (je vedena evidence majitelů akcií) půjde vystavit duplikát.

Question 11

⭐ Papírová akcie

Accepted Answer

Dobrý den,

akcie jsou dnes již vedeny převážně v elektronické podobě, tedy by to nejprve chtělo ověřit pravost těchto "papírových" cenných papírů. Jinak akcie United Air Lines (UAL) se běžně obchodují, aktuální cena je cca 66 USD/akcie.

Question 12

⭐ Akcie v nezařazené evidenci

Accepted Answer

Dobrý den,

patrně se jedná o akcie z kuponové privatizace doposud vedené v tzv. nezařazené evidenci. Nejprve si budete muset zřídit majetkový účet u CDCP (Centrální depozitář cenných papírů) a nechat si na něj tyto akcie převést. Následně můžete s akciemi libovolně nakládat (prodávat, nakupovat). Pro obchodování na kapitálovém trhu budete potřebovat prostředníka (banku či jiného účastníka pražské burzy). Doporučuji Fio banku (dobrý servis, nízké poplatky).

Navštivte nejbližší pobočku Fio banky, zřiďte si účet u CDCP a můžete obchodovat.

Question 13

⭐ CDCP

Accepted Answer

Dobrý den,

akcie jsou zapsané na Vašem majetkovém účtu v CDCP stejně jako je Váš dům či byt zapsán v katastru. Akcie mohou být (stejně jako Vaše nemovitost) libovolně dlouho Vaším majetkem - než je prodáte. Nemusí zde být žádný minimální obrat.

Question 14

⭐ Dluhopis Unicapitol

Accepted Answer

Dobrý den,

finanční zdraví firem lze dedukovat z jejich výročních zpráv, které uvádějí na webech (případně z účetních závěrek, které jsou zveřejňovány v obchodním rejstříku). Kromě zdraví samotné firmy je důležité též sledovat všeobecné dění ve světě, které může mít dopad na firmy dle jejich zaměření. Př. V době krize se bude hůře dařit prodejci luxusních potravin a naopak prodejce levných potravin bude spíše slavit úspěch.

Banka Creditas v dluhopisech Unicapital žádnou další roli nehraje - pouze Vám zprostředkovala jejich koupi. Domácí úkol pro Vás: 1) zjistit, v čem Unicapital podniká, do čeho investuje 2) prostudovat výroční zprávy a účetní závěrky 3) sledovat všeobecné dění, zejména události mající dopad na oblasti, ve kterých Unicapital podniká. Správně by ale tyto 3 kroky měly předcházet koupi dluhopisů. Přece nemůžete půjčit peníze někomu, o kom nic nevíte a neznáte jeho finanční zdraví.

Question 15

⭐ Dluhopis

Accepted Answer

Dobrý den,

bance Creditas se daří dobře, ale Vy jste si koupila dluhopisy firmy Unicapital, takže by Vás případně mělo zajímat finanční zdraví této investiční skupiny (banka Creditas obchod pouze zprostředkovala, Vy jste půjčila peníze skupině Unicapital). Investování na kapitálových trzích (akcie, dluhopisy, atd.) lze doporučit jen ostříleným finančníkům s dlouholetou praxí a dokonalým přehledem. Všichni nemohou vydělat, někdo musí také prodělat - a to se většinou stává laikům.

Question 16

⭐ Rakouské akcie

Accepted Answer

Dobrý den,

většina akcií rakouských firem je obchodována na Vídeňské burze. U akcií neexistuje nic jako minimální vklad, můžete si koupit libovolné množství akcií. Poplatky za nákup akcií bývají vyšší u nestandardního množství nakupovaných akcií. Proto se doporučuje nakupovat akcie v tzv. lotech (standardizované množství, které je rozdílné pro každý akciový titul).

Question 17

⭐ Slovenské akcie

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, v případě akcií spravovaných slovenským Centrálním depozitářem cenných papírů je třeba oslovit prostředníka, který Vás může zastupovat na slovenském kapitálovém trhu. Další postup je stejný jako u českých akcií.

Question 18

⭐ Darování akcií

Accepted Answer

Dobrý den,

držet 10ks akcií se dnes nevyplatí, doporučuji prodat. Máte akcie na svém majetkovém účtu nebo jsou dosud vedeny v tzv. nezařazené evidenci? Ať už budete chtít akcie prodat či darovat, jako první bude třeba převést akcie z nezařazené evidence na Váš majetkový účet. Vyberte si prostředníka, který Vás bude zastupovat na kapitálovém trhu (doporučuji Fio banku). Ten Vám otevře majetkový účet v CDCP (Centrální depozitář cenných papírů) a převede Vám na něj akcie. Budete-li chtít akcie darovat, Vaše dcera si taktéž bude muset nechat zřídit majetkový účet u CDCP. Pak teprve bude možné akcie převést.

Question 19

⭐ Kuponová knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

vlastnictví akcií z kuponové privatizace v nezařazené evidenci lze ověřit na webu CDCP dle rodného čísla (RČ je třeba zadat bez lomítka).

Question 20

⭐ Jak začít obchodovat s akciemi

Accepted Answer

Dobrý den,

nejprve si musíte vybrat prostředníka (banku nebo obchodníka s cennými papíry), který Vás bude na kapitálovém trhu zastupovat. Doporučuji Fio banku (nízké poplatky, příjemný online servis). Váš prostředník Vám otevře majetkový účet v CDCP (centrální depozitář cenných papírů) a následně můžete začít obchodovat (technicky Vy zadáváte příkazy k nákupu/prodeji Fio bance, která je za Vás provádí na kapitálovém trhu).

ČR má s Rakouskem uzavřenou smlouvu o zamezení dvojího zdanění, tedy příjmy z ČR (i z kapitálového majetku) zdaněné v ČR již znovu v Rakousku nedaníte (ani nedoplácíte rozdíl).

Question 21

⭐ Podílové fondy

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji investovat jen do toho, čemu velmi dobře rozumíte. Milovník umění má šanci vydělat na umění, ekonom na finančním trhu a automechanik na veteránech. Investice je spekulací na výnos. Nikdy nemohou vydělat všichni. Někdo musí také prodělat. A to bývá zpravidla ten, který toho o daném oboru ví nejméně.

Nemáte-li velmi dobré znalosti finančního trhu, mnohaletou praxi a přesnou představu o tom, do čeho, kolik, jak a proč investovat, pak Vám nemohu tuto investici doporučit. Přece nesvěříte 0,5-1 mil. Kč do rukou přepážkového pracovníka na pobočce, kterého uvidíte prvně v životě.

Question 22

⭐ Akcie z kuponové privatizace

Accepted Answer

Dobrý den,

nejprve si musíte zvolit prostředníka, který Vás bude zastupovat na kapitálovém trhu (při nakládání s akciemi). Doporučuji Fio banku (nízké poplatky, přehledný online servis). Tento prostředník Vám založí účet v Centrálním depozitáři cenných papírů (CDCP) a následně Vám na něj převede Vaše akcie Unipetrolu z kuponové privatizace (které doposud leží na tzv. nezařazeném účtu). Pak již budete moci s akciemi volně obchodovat přes online nástroj připomínající internetbanking. Aktuální cena akcií Unipetrolu je 375 Kč.