Nestíhám splácet, kdy do insolvence?, Půjčka

Dobrý den, měl bych dotaz. Kamarádka si vzala půjčku na pokrytí jiné půjčky, na nákup jídla a podobných věcí. Jenže tato půjčka byla hřebíkem do rakve a zjistila, že již není schopna splácet. Dotaz zní, zda je dobré počkat před podáním návrhu na oddlužení, aby to nebylo bráno jako nepoctivý záměr. Děkuji za odpověď.