Nízké příjmy, bankovní a nebankovní půjčky, Půjčka

Dobrý den, prosím o radu v mojí situaci:

- po vyhoření a depresích jsem vypadl z pracovního trhu, nyní se moje situace zlepšila

- poslední dva roky jsem si našel (neoficiální) práci jako “independent contractor” pro více zahraničních společností, bohužel pouze s nepravidelným příjmem (6 000 Kč - 15 000 Kč měsíčně a neoficiální příjmy, když třeba někomu opravím PC)

- mám pohledávku v řádu nižších tisíc euro, výplata by měla proběhnout v následujících měsících. Pohledávka je plně doložitelná.

- úspory jsou pryč, a bohužel moje příjmy se za poslední 3 měsíce podstatně zhoršily, za říjen, listopad, prosinec dohromady cca 17 000 Kč.

Dluhy:

- kreditní karta u banky: 20 000 Kč, minimální splátka 650 Kč.

- Twisto: 10 000 Kč, splátka 2 400 Kč (zahrnuje spotřebitelský úvěr na boty, dárky, z toho těch 2 000 Kč není vyloženě splátka, ale peníze, které musím poslat vždy a pak zase můžu použít).

- kontokorent: 10 000 Kč, zbývá cca 1 300 Kč.

Náklady na život:

- reálné měsíční náklady cca 3 500 Kč (bydlím u rodiny).

Můj profil:

- vysokoškolské vzdělání technického směru, dříve programátor v nadnárodní společnosti.

- cca 10 let bezproblémová platební historie za kreditky, nikdy ani den zpoždění

- pracuji (komunikace v angličtině, velké společnosti, i když jenom jako příležitostný kontraktor přes další společnosti), na bankovní účty mi chodí peníze, plánuji hledat zaměstnání v IS/ICT v Praze

Co potřebuji:

- překlenovací úvěr cca 20 000 Kč - 30 000 Kč na zajištění základních nákladů (oblečení, doprava) pro hledání práce, plus doba, než přijde první mzda

Další pozorování:

Srovnávač půjček mi hlásí, že pro půjčku 30 000 Kč, s orientační měsíční splátkou 611 Kč (58 měsíců) mám u: Zonky, České spořitelny, AirBank, Komerční banky, nebo Home Creditu "Vysokou šanci na schválení".

Stejně tak Twisto mi stále nabízí možnost čerpání cca 62 000 Kč “na nákupy”, zatím nikdy nebyly problémy se schválením (vždycky cca nákup za 2 000 - 5 000 Kč max).

Otázky:

1. vím, že zamítnutí žádosti zhorší moje kreditní skóre, může dojít k ohrožení stávajících úvěrů?

2. jaká je šance na schválení bankovní půjčky s aktuálními příjmy (které se za poslední 3 měsíce dost zhoršily)?

3. je větší šance na úvěr od nebankovní společností (Zonky, Home Credit atd.)?

4. je případně jistější žádat o navýšení limitu kreditní karty nebo o kontokorent u další banky?

5. existuje možnost individuálního posouzení žádosti u banky s ohledem na mé plány a budoucí příjmy (například moje pohledávka v řádu nižších tisícovek euro)?

6. banka, která mi schválila v srpnu 2024 kontokorent 10 000 Kč, i když jsem uvedl pravdivé (skutečné) údaje o mojí finanční situaci a nebyly tam téměř žádné obraty (příjmy si z většiny posílám do jiné banky), mi stále nabízí “až” 35 000 Kč půjčku. Je reálné, že půjčka “projde”, když za takové situace prošel kontokorent? Když jim doložím výpis z další banky za poslední tři měsíce, uvidí 17 000 Kč celkové příjmy...

Děkuji za Vaši pomoc a rady.
Honza