Question 1

⭐ Nestíhám splácet své závazky

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud jste se po prodělané insolvenci znovu dostal do finančních problémů (závazky po splatnosti, negativní záznamy v registrech), pak Vám nikdo nebude ochoten peníze půjčit (ani úvěry konsolidovat), protože pravděpodobně nejste schopen rozumně řídit své finance a opět Vám hrozí osobní bankrot. Půjčovat si peníze na spotřebu a běžné výdaje je jako brát drogy a insolvence pak představuje léčbu v podobě tvrdé odvykací kůry. Stačí dodržovat 2 velmi jednoduchá pravidla:

1) peníze se půjčuji jen na investice (např. hypotéka na vlastní bydlení)

2) na běžné výdaje a spotřebu si musím vydělat (na co nemám, to si nekupuji)

Pokud Vám jedna léčba (insolvence) nestačila, bude nutné požádat o druhý osobní bankrot na dalších 5 let. Řešením není hledat známé, kteří vlastní nemovitost a mohli by ji dát do zástavy za Váš další úvěr (protože v současné situaci by Vám peníze půjčily jen pochybné nebankovky, které se specializují na dlužníky s nemovitostmi - jejich cílem je dlužníky o tyto nemovitosti připravit, ne Vám pomoci). Řešením je si nepůjčovat na spotřebu a běžné výdaje.

Question 2

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,

předmětem dědictví je zůstatek na účtu k datu úmrtí. Banka blokuje účet a platební kartu až po předložení úmrtního listu. Pokud byste vybrala peníze z účtu po úmrtí a před blokací, mohl by tuto částku po Vás vymáhat dědic (nikoliv banka, která toto vůbec neřeší). Protože jste peníze vrátila (zůstatek na účtu nebyl tedy používám karty nijak snížen) a navíc coby manželka připadne část peněz z účtu Vám v rámci vypořádání SJM a dědictví, není se čeho obávat (neudělala jste nic špatného).

Question 3

⭐ Jak dál s podnikáním?

Accepted Answer

Dobrý den,

s tímto Vám bohužel bez podrobného prostudování Vašeho businessu neporadím (neznám Vaši finanční situaci, obor podnikání/trh, velikost firmy ani žádné další detaily).

Question 4

⭐ Chci začít podnikat, ale mám dluhy a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,

začínající firmě bez ziskové historie banky peníze nepůjčí. Vám coby fyzické osobě banky bohužel taktéž nepůjčí z důvodu exekuce a dluhů.

Question 5

⭐ Dědictví a právní pomoc

Accepted Answer

Dobrý den,

máte-li pocit, že dělení majetku v rámci dědictví není řešeno tak jak by mělo, vyhledejte odbornou právní pomoc.

Question 6

⭐ Z čeho mám žít?

Accepted Answer

Dobrý den,

exekutor Vám může blokovat běžný účet až do momentu ukončení exekuce (výplatu tak raději řešte v hotovosti či složenkou). Nemůžete-li zvýšit své příjmy a je-li splácení dluhů nad Vaše síly, můžete požádat o osobní bankrot (jste-li schopna měsíčně splácet min. 2 200 Kč).

Question 7

⭐ Vymáhání dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,

v prvé řadě je třeba upozornit, že dluh starší 10 let bude pravděpodobně promlčený. Návrh na zahájení exekučního řízení se podává k soudu a platí se za něj poplatek. Stejně tak bude právník za sepsání návrhu požadovat odměnu (těžko bude pracovat zadarmo nebo sám vymáhat svou odměnu po dlužníkovi, se kterým nemá nic společného).

Question 8

⭐ Mám dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,

v prvé řadě si najděte pořádnou práci na řádnou pracovní smlouvu (ne na dohodu o provedení práce), ze které za Vás bude zaměstnavatel platit všechny odvody (sociální, zdravotní), jinak Vám poroste dluh na zdravotním a budete bez nároku na důchod. Při dnešní nulové nezaměstnanosti není problém i s minimálním vzděláním a praxí získat hrubého i 30-40 000 Kč. Teprve s dostatečným příjmem budete schopen začít splácet své závazky. Nevím jak vysoké máte dluhy, ale je-li splácení nad Vaše síly, můžete požádat o osobní bankrot (5 let o chlebu a vodě a následně jsou zbylé dluhy prominuty). Záleží ovšem na původu vašich dluhů (dluhy za úmyslnou trestnou činnost a podvody Vám pravděpodobně neprominou).

Question 9

⭐ Alimenty

Accepted Answer

Dobrý den,

nejjednodušší by bylo, kdybyste se se svou matkou domluvila a ta Vám peníze přeposlala. Pokud toto není možné, žádejte skrz soud nápravu po zaměstnavateli manžela (který by následně peníze vymáhal po Vaší matce). Minimálně zaměstnavatele znovu upozorněte na změnu účtu (aby se stejná situace neopakovala další měsíc).

Question 10

⭐ Dědictví a peníze na účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

bance by měli pozůstalí oznámit, že došlo k úmrtí klienta (doložením úmrtního listu). Po tomto oznámení banka účet blokuje a nikdo s penězi na účtu nemůže nakládat. Následně banka po předložení notářského rozhodnutí převádí peníze na oprávněného dědice. Pokud by byl účet v notářském řízení zatajen, banka by nemohla peníze převést na dědice. Dědic dědí zůstatek na účtu k datu úmrtí. Jestliže by někdo provedl v mezičasu (mezi úmrtím a blokací účtu) neoprávněný výběr, byl by povinen tyto peníze vrátit oprávněným dědicům (kteří by se navrácení peněz mohli domáhat soudní cestou).

Question 11

⭐ Odvolání daru, hypotéka a rozvod

Accepted Answer

Dobrý den,

dar můžete pro špatné chování ze strany obdarovaného k Vám odvolat a domáhat se soudní cestou navrácení daru. Hypotéka je na domluvě mezi Vámi a manželem. Nehledě na rozvod, hypotéku dál splácejí a ručí za ni všichni účastníci úvěrové smlouvy. Vyvázání jednoho z účastníků úvěrové smlouvy je možné jen za souhlasu banky a ostatních účastníků úvěrové smlouvy (Vašeho manžela). Banka by s tímto souhlasila jen pokud by Váš manžel byl dostatečně bonitní pro převzetí celého úvěru.

Question 12

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,

standardně je všechen majetek (všechny finanční produkty) předmětem dědického řízení. Výjimkou může být např. doplňkové penzijní spoření, pakliže majitel produktu za života stanovil osobu, která v případě jeho úmrtí dostane vyplacen zůstatek na spoření.

Question 13

⭐ Jsem v insolvenci a nezvládám platit své výdaje

Accepted Answer

Dobrý den,

z příjmu 15 500 Kč by Vám při dvou dětech mělo zůstávat 11 775 Kč. Nicméně stále musíte plnit podmínky oddlužení, kdy podle starých pravidel je třeba uhradit min. 30% dluhů během 5 let (dle nových pravidel od 6/2019 stačí splácet měsíčně min. 2 200 Kč a "projevit snahu"). Můžete tedy požadovat navýšení nezabavitelného minima na 11 775 Kč a případně požádat na Úřadu práce a jednorázovou dávku v hmotné nouzi.

Question 14

⭐ Promlčení dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,

všeobecná promlčecí lhůta činí 3 roky, při podpisu uznání dluhu se lhůta prodlužuje na 10 let. Záleží na mnoha okolnostech (jaké právní kroky kdo v mezičase podnikal). Věřitel se do insolvence přihlásit může - je pak na insolvenčním správci, aby všechny pohledávky přezkoumal a neplatné nároky vyloučil.

Question 15

⭐ Starší dluh

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud jste si jistá že nic nedlužíte, sdělte této firmě, že celý dluh by již uhrazen. I kdyby dluh uhrazen nebyl a nikdo ho 18 let nevymáhal, došlo by k jeho promlčení.

Question 16

⭐ Manželství, dluhy a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,

v manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. I pokud se zadlužil jen jeden z vás (manžel), za půjčku jste ručili oba (proto exekutor mohl peníze vymáhat i po Vás). Penzijní spoření exekucí postihnout nelze (jen pokud byste ho zrušila a peníze vybrala - což důrazně nedoporučuji, o vše byste přišla).

Question 17

⭐ Mohu si zasílat výplatu na cizí účet?

Accepted Answer

Dobrý den,

posílat svoji výplatu na cizí účet není dobrý nápad, zejména v případě, kdy majitel účtu neplatí alimenty a hrozí mu exekuce. I bez jeho alimentů by účet mohl zablokovat exekutor kvůli Vašim dluhům (a problémy by pak měl i Váš přítel). Máme nulovou nezaměstnanost, kdo chce práci, určitě si ji najde. Popožeňte přítele do práce - čím dříve splatíte oba své dluhy, tím dříve začnete žít opět normální život.

Question 18

⭐ Dědictví a družstvo

Accepted Answer

Dobrý den,

podíl v družstvu se dělí se všemi právy a povinnostmi. Pokud družstvo posledních 21 let prosperovalo, byl zisk buď vyplácen zůstaviteli nebo kumulován v nerozděleném zisku minulých období (o to hodnotnější je družstvo nyní). Navyšováním rezervních fondů (nebo nerozděleného zisku) se ale nemění vlastnická struktura, pakliže nedošlo k velmi specifické situaci, kdy by někomu byla vyplacena dividenda a jinému nikoliv (ale to je zbytečně složitá operace). Máte-li pocit, že Vám byl podíl v družstvu vypočítán chybně, doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc a všechny dokumenty nechat překontrolovat právníkem.

Question 19

⭐ Rozvod a dary

Accepted Answer

Dobrý den,

darovací smlouva nemusí být stvrzena notářem, ale ohledně celé záležitosti darování peněz v rozvodovém řízení je třeba zvážit, jak moc "na krev" to mezi Vámi je (jak moc se případně bude partnerka domáhat peněz právní cestou).

Question 20

⭐ Rozvod a dary

Accepted Answer

Dobrý den,

při rozvodu dochází k dělení majetku v SJM. Výlučné dary a dědictví nespadají do SJM. Za normálních okolností by stačilo, aby Vám rodiče převedli peníze na účet, nicméně s přihlédnutím k probíhajícímu rozvodu doporučuji vše smluvně podchytit (darovací smlouva a převod peněz na nově zřízený účet, kde by neprobíhaly žádné operace). Vůbec nejlepší by bylo s darem počkat na ukončení rozvodu.

Question 21

⭐ Minimální a zaručení mzda

Accepted Answer

Dobrý den,

máte pravdu, coby kadeřník spadáte do třetí skupiny zaručené mzdy, kde je minimum 17 800 Kč. Můžete podat podnět Úřadu práce, který vše prošetří. Možná si také položte otázku, jestli chcete pracovat pro někoho, kdo Vás takto šidí a není ochoten Vás rozumně zaplatit. Při dnešní nulové nezaměstnanosti není problém najít i výrazně lépe placenou práci. Jsou to právě zaměstnanci s výučním listem, po kterých je dnes největší poptávka a komu nyní nejrychleji rostou mzdy. Kadeřník, řemeslník, kuchař, číšník, řidič, skladník a mnohé další podobné profese jsou velmi nedostatkové, pod 25 000 Kč hrubého bych nešel, protože takovou cenu na trhu práce máte.

Question 22

⭐ Mám dluhy, jak získat peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,

jak se dostat k penězům? Jednoduchá ale nepopulární odpověď - tvrdou prací a úsporami. Je třeba snížit své výdaje na minimum (žít o chlebu a vodě) a zvýšit své příjmy směnami či brigádami navíc. 6 pokut za MHD a nezaplacený účet za telefon a plyn znamená pravděpodobně celkový dluh v řádu desítek tisíc korun, což je naštěstí velmi dobře řešitelné (na rozdíl od milionových dluhů, kde by se spíše volil osobní bankrot - tedy 5 let o chlebu a vodě pod dozorem insolvenčního správce).

Peníze Vám s vaší historií nikdo nepůjčí. Podívejte se na to z druhé strany - Vy byste půjčil své peníze někomu, kdo má 6 exekucí a další nezaplacené dluhy? Asi těžko, protože byste se bál, že je nedostanete zpět.