Question 1

⭐ Děti si vzaly půjčku na babičku

Accepted Answer

Dobrý den,

obávám se, že Vaši maminku čeká nejspíše exekuce (nemá-li úspory na uhrazení půjčky). Novou půjčku ji v tomto věku nikdo nedá a splácet 4 nebankovní půjčky z důchodu 12 000 Kč je téměř nemožné. 60 000 Kč není likvidační, to ještě lze splatit. Nicméně dávejte dobrý pozor na rychle rostoucí úroky (u nebankovních půjček i stovky až tisíce procent). Za rok se může dluh vyšplhat na sta-tisíce.

Prvně si Vaše maminka neměla ve svém věku a se svým důchodem vůbec půjčovat. Když už půjčka, tak od banky za 5-7% a ne nebankovní společnosti za stovky až tisíce procent. A brát si půjčky na své jméno pro někoho cizího, to je snad největší finanční hřích. Půjčky v rámci rodiny Vám navíc dokáží velmi spolehlivě zlikvidovat dobré vztahy.

Question 2

⭐ Půjčka v rodině a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud Vám dlužník peníze dobrovolně nevrátí, nemáte šanci je jakkoliv získat zpět, neboť tuto pohledávku jste skutečně měla přihlásit do insolvence (nyní je prominuta). I kdybyste však přihlásila dluh do insolvence, pravděpodobně byste získala zpět ještě méně, neboť pro zdárné ukončení insolvence stačí splatit jen 30% dluhů.

Na půjčování peněz máme banky, které jsou schopny lépe odhadnout míru rizika (a pravděpodobně by Vašemu dlužníkovi peníze vůbec nepůjčily). Půjčky v rámci rodiny navíc dokáží spolehlivě zničit dobré vztahy. Když už půjčujete peníze rodině, počítejte předem s tím, že je možná nedostanete zpět a rovnou na věc pohlížejte spíše jako na dar.

Question 3

⭐ Dědictví a dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,

v prvé řadě si Váš otec neměl brát na sebe úvěr své dcery. Pokud ji banka nebyla ochotna půjčit, bylo to jen pro její dobro (banka už tehdy věděla, že by Vaše sestra pravděpodobně hypotéku nezvládla splatit). V rámci dědictví měl přejít dluh z hypotéky jen na Vaši sestru, protože její dluhy s Vámi nemají nic společného. Byla-li hodnota poloviny hypotéky vyšší než polovina zděděného majetku, bylo pro Vás lepší se dědictví zříct. Vy tak nyní platíte dluh za dům sestry, o který stejně přijde, neboť není schopna splatit ani svoji polovinu (proto jí banka úvěr zesplatnila). Z mateřské hypotéku splácet nelze a lidem rok po insolvenci nikdo nepůjčí (sotva prošli svým osobním bankrotem). Dejte od toho ruce pryč a nic dalšího už za sestru neplaťte, neberte na sebe další půjčky či ručitelské závazky (jinak si zničíte i svůj život). Je to možná drsné, ale kdyby již tenkrát na počátku si Vaše sestra úvěr nevzala na jméno otce, byla by ušetřena nynější nepříjemné situace.

Question 4

⭐ Promlčecí lhůta

Accepted Answer

Dobrý den,

standardní promlčecí lhůta dluhu činí 3 roky. Podpisem "uznání dluhu" došlo k prodloužení lhůty na 10 let. Tato lhůta běží od momentu, kdy jste přestal řádně splácet. Bylo by tedy vhodné zjistit, kdy jste naposledy uhradil splátku.

Question 5

⭐ Výživné

Accepted Answer

Dobrý den,

výživné bylo stanoveno soudem jako fixní částka vyplácená měsíčně. Pokud Vám povinný neplatí řádně a včas, vymáhejte dlužnou částku neprodleně soudní cestou.

Question 6

⭐ Zneužití OP

Accepted Answer

Dobrý den,

nezletilý si půjčku sjednat nemůže (bez souhlasu zákonného zástupce si v bance nesjedná ani běžný účet). Nicméně i tak ztrátu dokladu neprodleně nahlaste, úřady OP povedou v evidenci neplatných průkazů totožnosti. Od momentu nahlášení OP totiž neručíte za škody způsobené zneužitím ztraceného dokladu.

Question 7

⭐ Práce v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

jestli budete v zahraničí pouze pracovat (denně dojíždět) a jinak žijete v ČR, vyplatí se více si nechat peníze zasílat na český účet. Naopak v případě trvalého přestěhování do zahraničí se bez místního účtu neobejdete.

Question 8

⭐ Důchod mi chodí na účet manžela

Accepted Answer

Dobrý den,

v případě manželova úmrtí by byl účet zablokován a Vy byste se ke svým penězům dostala až po skončení dědického řízení (nejdříve za několik měsíců). Proto doporučuji si založit svůj účet, nechat si na něj zasílat důchod a případně sem převést polovinu úspor. Mnoho bank nabízí vedení účtu zdarma a bez podmínek (Fio banka, Equa bank, Air Bank).

Question 9

⭐ Storno platby u obchodníka

Accepted Answer

Dobrý den,

žádnou bankovní platbu nelze nikdy zrušit (jinak by si každý zaplacenou útratu mohl libovolně stornovat). Storna v obchodech se provádějí tak, že Vám obchodník pošle peníze zpět (je to nová platba s opačným znaménkem - nestornuje se původní platba). Proto může v zahraničí dojít ke kurzovému rozdílu. Byla-li chyba na straně obchodníka, doporučuji způsobenou škodu vymáhat po něm. Banka za chybu obchodníka nést odpovědnost nemůže.

Question 10

⭐ Jak odebrat opatrovníkovi přístup k účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

nejjednodušší bude založit si nový účet u jiné banky (doporučuji běžný účet od Equa bank, kde máte vše zdarma a bez podmínek - včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank), peníze převést na tento účet a následně účet u Poštovní spořitelny zrušit.

Question 11

⭐ Dědictví a vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

bance (Česká spořitelna) je třeba předložit úmrtní list, na základě kterého provede blokaci vkladní knížky. Následně bance předložíte notářské usnesení o vypořádání dědictví (ve kterém je zmíněno, kdo peníze z vkladní knížky dědí) a banka dědici převede peníze a zruší vkladní knížku. Jiný postup možný není.

Pokud již dědické řízení proběhlo (a knížku jste objevila až nyní), doporučuji věc neřešit. Stálo by Vás to spousta času a papírování a nic byste z toho neměla.

Question 12

⭐ Dědictví peněz na účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, kdy přesně byl účet zablokován. Dědíte zůstatek na účtu ke dni úmrtí. Ale banka účet může zablokovat až po doložení úmrtního listu (ten získáte obvykle do týdne po úmrtí a následně ho musíte předložit bance). V mezičase dál odcházely trvalé platby a banka účet zablokovala až ke dni předložení úmrtního listu. Takto mohl vzniknout rozdíl mezi částkou uvedenou v notářském rozhodnutí (ke dni úmrtí) a částkou skutečně vyplacenou (ke dni blokaci účtu). Toto je v pořádku.

Question 13

⭐ Doplacení osobního bankrotu

Accepted Answer

Dobrý den,

osobní bankrot lze zcela doplatit v tom smyslu, že byste naráz uhradil všechny své závazky (nejenom oněch "min. 30%"). Během pětiletého splácení osobního bankrotu je cílem uhradit co nejvíce ze svých dluhů. Nemáte-li na uhrazení všech dluhů naráz, není důvod ukončovat osobní bankrot dříve.

Question 14

⭐ Životní minimum

Accepted Answer

Dobrý den,

životní minimum je závislé na počtu osob ve společné domácnosti.

Jednotlivec: 3 410 Kč

První dospělá osoba v domácnosti: 3 140 Kč

Druhá a každá další dospělá osoba v domácnosti: 2 830 Kč

Životní minimum Vás a babičky společně hospodařících v jedné domácnosti je 3 140 + 2 830 = 5 970 Kč. To se porovnává s celkovým příjmem všech osob v domácnosti. Pokud byste byli oba bez příjmů, máte nárok na plných 5 970 Kč. Babička ale pravděpodobně pobírá důchod, který je nejspíše vyšší než 5 970 Kč.

Question 15

⭐ Rozvod a SJM

Accepted Answer

Dobrý den,

při rozvodu dochází k dělení společného majetku nabytého během manželství (SJM - společné jmění manželů). Do SJM nespadá dědictví a dary získané během manželství (např. peníze od rodičů podložené darovací smlouvou). Stejně tak do SJM nespadá Váš současný majetek získaný před svatbou (stav účtu k datu svatby lze prokázat výpisem z účtu - banky data archivují min. 10 let). Pozor - do SJM spadají i všechny dluhy. Pokud by se Váš manžel zadlužil a pak rozvedl, připadla by na Vás polovina všech dluhů (a ručila byste i za druhou manželovu polovinu).

Chcete-li SJM více zúžit (např. vyjmout z něho např. příjmy a závazky z podnikání či cokoliv dalšího), lze tak učinit uzavřením předmanželské smlouvy (sepisuje notář).

Question 16

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,

přítelkyně Vašeho otce skutečně nemá na tyto peníze nárok. S účtem měla oprávnění nakládat jen do data úmrtí. Peníze musí vrátit a o jejich rozdělení rozhodne notář v rámci dědického řízení. Doporučuji bezodkladně učinit právní kroky - s každým dalším dnem klesá Vaše šance, že se k penězům dostanete. Je třeba vypátrat, kam peníze poslala a onen účet nechat co nejdříve zablokovat. To bez podání žaloby pro bezdůvodné obohacení se či zpronevěru nepůjde.

Question 17

⭐ Dědictví a vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme ČSOB, Poštovní spořitelna ani jiná banka, ale poradenský portál. Určitě máte nárok i na úrok za období od posledního záznamu v knížce (2012) po datum úmrtí Vaší matky. Že není úrok v knížce zapsán nemá na jeho vyplacení žádný vliv (úrok se vždy zpětně fyzicky do knížky zapisuje při další návštěvě pobočky - toto je pouze technický detail).

Notář si tuto částku sám nevymyslel. Dotázal se Poštovní spořitelny na zůstatek na knížce ke dni úmrtí. Banka knížku k datu úmrtí zablokovala a připsala i chybějící úrok. Částku 52 538,39 Kč musela potvrdit notáři přímo Poštovní spořitelna.

Question 18

⭐ Finanční poradce

Accepted Answer

Dobrý den,

kvalitních finančních poradců je jako šafránu, neboť se tím živí převážně jinak nezaměstnatelní jedinci s velmi pochybným vzděláním a praxí. Na banky také nelze spoléhat, neboť Vám vždy budou doporučovat jen své produkty. Přepážkový pracovník je placen od prodaného kusu, takže se Vám bude snažit vnutit produkt, za který má nejvyšší provizi. Ve světě financí spoléhejte jen na sebe - nikdo jiný to s Vašimi penězi nemyslí tak upřímně jako Vy osobně.

Náš web nabízí kompletní nezávislé srovnání produktů všech bank: Spořící účet, Termínovaný vklad, Stavební spoření. Nic neprodáváme, jen poskytujeme informace - je pak jen na Vás, co si kde sjednáte. V Praze a v Brně poskytujeme též osobní konzultace (900 Kč/hod).

Question 19

⭐ Společný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

rozhodující není disponent ale majitel účtu. Pakliže jste majitelem účtu Vy a manžel je pouze disponentem, pak při úmrtí manžela nedojde k blokaci účtu, neboť účet je Váš (nikoliv jeho - on s ním může pouze disponovat).

Question 20

⭐ Jak se dostat k penězům na účtu příbuzného

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vás k penězům na cizím účtu pustí jen po předložení notářsky ověřené plné moci majitele účtu. Jinak banka bohužel nemá jak ověřit, že skutečně jednáte na přání majitele účtu.

Question 21

⭐ Šetřím na dárek

Accepted Answer

Dobrý den,

peníze určitě nenechávejte doma pod matrací (riziko krádeže či živelné události - požár, záplavy, atd.). Peníze patří do banky. Doporučuji spořící účet (Air Bank 1%, Equa bank 0,8%), kde budete mít peníze kdykoliv k dispozici.

Dávání dárků je jistě hezká věc. Nicméně zvažte, není-li dárek za 100 000 Kč příliš. Pohlížejte na svoje a přítelovy finance jako na společný rodinný rozpočet. Co potřebujete více? Dárek za 100 000 Kč nebo třeba vlastní bydlení? Jednou budete mít děti. Jednorázové náklady (kočárek, výbava, autosedačka, atd.) přijdou i na 25 000 Kč. Navíc ztratíte jeden příjem (místo platu budete pobírat mateřskou/rodičovskou). Nebylo by lepší peníze spíše použít na pořízení vlastního bydlení či jako úsporu pro první měsíce na mateřské? Není to třeba tak "cool" jako luxusní dovolená či auto, ale je to velmi odpovědné.

Question 22

⭐ Manžel nasekal dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,

banka ani v tomto případě nemůže udělat výjimku a porušit bankovní tajemství. Navíc za dluhy v manželství odpovídáte společně a nerozlučně, takže jestli manžel přestane splácet (a Vy se třeba i rozvedete), stejně budete muset manželovy dluhy doplatit (nebo je po Vás začne vymáhat exekutor).

Bohužel nejste první ani poslední manželský pár v krizi, kterému se toto stalo. Nabízí se otázka, proč se ženy vrhají do náručí negramotných mužů, kteří zvládají velmi rychle finančně zničit celou rodinu. Doporučuji okamžitý rozvod. Jinak Vám i nadále mohou dluhy nekontrolovaně růst.