Question 1

⭐ Nestíhám splácet nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

nemovitostí se obvykle ručí za větší úvěry (obvykle půjčky/konsolidace půjček nad 0,9 mil. Kč). Pro nižší úvěry ručení nemovitostí vyžadováno nebývá. Pro získání půjčky/konsolidace/refinancování je třeba mít dostatečný příjem a čistý registr dlužníků (nesmíte být se splátkami v prodlení). Nezvládáte-li splácet své závazky, požádejte o osobní bankrot - nejpozději po 5 letech Vám budou zbylé neuhrazené dluhy prominuty. Nedoporučuji riskovat nemovitost rodičů.

Question 2

⭐ Nestíhám splácet nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

nezvládáte-li splácet své závazky, doporučuji požádat o osobní bankrot. Nebankovní půjčky s RPSN v řádu i tisíců procent mohou být nesplatitelné - mohla byste celý život dávat část své výplaty na splátky nebankovních půjček a přesto byste jen hradila rostoucí úroky a sankce bez úmoru jistiny. Původ dluhů není v insolvenci podstatný (nejedená-li se o nepoctivý záměr či o dluhy, které v rámci insolvence prominout nelze - ani jedno není Váš případ)

Question 3

⭐ Mám záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,

můžete požádat o výpisy ze všech registrů dlužníků (SOLUS, BRKI, NRKI).

Question 4

⭐ Registry dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,

existuje několik registrů (SOLUS, BRKI, NRKI a další), které se souhrnně nazývají registry dlužníků. Nemáte-li záznam v SOLUS, stále můžete mít záznam např. v BRKI.

Question 5

⭐ Refinancování půjčky u konkurence

Accepted Answer

Dobrý den

jak vysoký máte čistý měsíční příjem (důchod a případné přivýdělky), kolik měsíčně splácíte za meziúvěr a jiné půjčky a kolik celkem dlužíte/zbývá doplatit? Konsolidace půjček u konkurence je možná, ale i zde bude nutno počítat s mírně vyššími úroky z důvodu aktuálně vyšší ceny peněz oproti situaci před 5 lety.

Question 6

⭐ Půjčka v Německu

Accepted Answer

Dobrý den,

banky obvykle vyžadují u cizinců ze zemí EU aspoň přechodné bydliště. O půjčku doporučuji zkusit požádat banky v ČR.

Question 7

⭐ Nesplácela jsem půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

jak dlouho prosím tyto peníze dlužíte (od řádného data splatnosti do výzvy k uhrazení 170 000 Kč)? Je třeba počítat s úrokem z prodlení, sankcemi a náklady vymáhání. Požádejte současného věřitele o rozpis položek (za co přesně byste měla platit 170 000 Kč). Možná by bylo vhodné nechat vše prověřit právníkem - zdali je celá částka vymáhána oprávněně.

Question 8

⭐ Pochybení banky při předčasném splacení úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

i v bankách pracují jen lidé o mohou udělat chybu. K nápravě chyby slouží reklamace, které jste správně využila a se kterou banka po prošetření celého případu souhlasila. Peníze Vám budou vráceny na účet a to včetně chybně stržených poplatků. Pokud Vám tímto pochybením banky vznikla škoda (kterou jste schopna řádně zdůvodnit a vyčíslit), mohla byste po bance žádat náhradu škody.

Question 9

⭐ Půjčka pro seniory

Accepted Answer

Dobrý den,

z čeho byste prosím další půjčku splácel? Jak vysoký máte důchod či jiné pravidelné příjmy? Kolik peněz nyní dlužíte, jak vysoká je vaše měsíční splátka? Kolik dáte měsíčně za provoz domácnosti, stravu a všechny ostatní výdaje?

Question 10

⭐ Kolik si půjčila maminka?

Accepted Answer

Dobrý den,

toto možné není. Byť to s maminkou myslíte dobře, jde o vysoce citlivé informace, které Vám banky v rámci zachování bankovního tajemství sdělit nemohou. Maminka je dospělá svéprávná osoba - pokud tomu tak není, požádejte soud o zbavení svéprávnosti a stanovení opatrovníka - pak si maminka již nebude moci brát půjčky.

Question 11

⭐ Půjčka v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,

z čeho byste prosím půjčené peníze splácel? Po exekučních srážkách Vám zbývá jen nezabavitelné minimum, ze kterého lze tak tak pokrýt základní životní potřeby (ubytování, strava, atd.). V exekuci ani insolvenci Vám nikdo peníze nepůjčí. Půjčku taktéž nezískáte 5 let od data ukončení exekuce/insolvence.

Question 12

⭐ Půjčka a sázkové kanceláře

Accepted Answer

Dobrý den,

takto stará událost by neměla negativně ovlivnit vaši žádost o půjčku. Každopádně doporučuji více nesázet a ideálně si zrušit hráčskou registraci.

Question 13

⭐ Půjčka a falšování příjmů

Accepted Answer

Dobrý den,

můžete dát podnět dané bance. Obecně je dnes falšování příjmů velmi nesnadné, téměř nemožné. Banky dokládané příjmy ověřují u zaměstnavatelů, předkládané výpisy kontroluje speciální software, který je schopen jakékoliv úpravy/falšování/manipulaci odhalit (odhalí i to, co by lidské oko přehlédlo). Je tedy vysoce nepravděpodobné, že by se někomu povedlo na základě falešných příjmů načerpat neoprávněně vyšší půjčku.

Question 14

⭐ Chci od nebankovek vrátit úroky a poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,

proč by Vám prosím měly nebankovní společnosti vracet úroky a poplatky? Došlo na jejich straně k pochybení/porušení Zákona o spotřebitelském úvěru? Finanční arbitr obecně slouží k řešení vybraných mimosoudních sporů na finančním trhu.

Question 15

⭐ Nestíhám splácet, insolvenci nechci

Accepted Answer

Dobrý den,

další peníze Vám nikdo nepůjčí a z platu 33 000 Kč těžko splatíte během jednoho měsíce 59 000 Kč. Nebankovní mikropůjčky jsou bohužel vysoce úročeny a dluh Vám bude každý měsíc narůstat.

Dalších 5 let Vám hypotéku velmi pravděpodobně nikdo nedá, z důvodu stávající předluženosti a nebankovních půjček (vše se zapisuje do registrů). Insolvence by tak mohla být řešením.

Question 16

⭐ Potřebuji půjčit peníze

Accepted Answer

Dobrý den,

každá zamítnutá žádost o půjčku se propisuje do registrů. Pokud Váš již odmítly 2-3 banky, nikdo Vám teď peníze nepůjčí. S další žádostí o půjčku vyčkejte prosím 6 měsíců (dojde k výmazu zamítnutých žádostí z registru).

Question 17

⭐ Můžu si půjčit další peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,

vyhodnotí-li banka vaši bonitu jako dostatečnou pro splácení vyšší půjčky, bude možné si půjčit dalších 50 000 Kč. Částečně bude vše záviset na výši úrokové sazby a době splatnosti. S čistým příjmem 21 000 Kč byste měl bez problémů dosáhnout i na půjčku 150 000 Kč.

Question 18

⭐ Jsem na úřadu práce, potřebuji půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

nezaměstnanému na dávkách z úřadu práce peníze nikdo nepůjčí (byť máte velmi slušnou podporu v nezaměstnanosti). Taktéž půjčku nezískáte během zkušební doby (3 měsíce po nástupu od nového zaměstnání).

Question 19

⭐ Nebankovka hrozí vězením

Accepted Answer

Dobrý den,

samozřejmě to pravda není. Dlužit peníze není trestné. Trestný je pouze úvěrový podvod - věřitel by musel prokázat, že už v momentu vaší žádosti o půjčku jste neměl v úmyslu peníze vrátit. Navíc v případě způsobené škody do 10 000 Kč nejde o trestný čin ale pouze o přestupek. Důrazně doporučuji se nebankovním společnostem vyhnout obloukem. Budou Vás takto klamat a případně i velmi nevybíravě obtěžovat doma/v zaměstnání v rámci vymáhání dluhu na hraně zákona.

Question 20

⭐ Proč mi banka zamítla žádost o úvěr?

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéku a 2 úvěry na rekonstrukci jste před rokem skutečně načerpal či nikoliv? Pokud jste tyto peníze načerpal a splácíte nyní 3 úvěry, může být vaše bonita pro schválení další půjčky nedostatečná (už tak máte velké závazky).

Pro schválení úvěru je obecně třeba:

mít dostatečný příjem
mít pracovní smlouvu ideálně na dobu neurčitou
nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě
mít čisté registry (BRKI, NRKI)

Question 21

⭐ Jak bude věřitel vymáhat neplacené půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,

těžko soudit, jak budou věřitelé v případě nesplácení postupovat. U banky lze očekávat spíše mírnější reakci (upomínky). Nebankovky vymáhají dluhy obvykle velmi agresivně a na hranici zákona (výhrůžky, obtěžování dlužníků doma/v zaměstnání).

Question 22

⭐ Půjčka pro cizince EU

Accepted Answer

Dobrý den,

přechodný pobyt u cizinců ze zemí EU je u většiny bank dostatečný. Obecně je třeba splnit podmínky půjčky, tedy zejména mít dostatečný příjem a pracovní smlouvu, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a mít čistý registr dlužníků.