Question 1

⭐ Už nechci být spoludlužníkem za cizí půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

s negativními záznamy v registrech sestra půjčku dalších 3-5 let nezíská. Banka s vaším vyvázáním velmi pravděpodobně souhlasit nebude, protože již nyní má sestra problémy se splácením.

Question 2

⭐ Nebankovní půjčka a zneužití OP

Accepted Answer

Dobrý den,

číslem OP se kontroluje platnost OP v online databázi Ministerstva vnitra (aby např. nebylo možné sjednat půjčku na neplatný OP). Pro sjednání nebankovní půjčky je třeba celý, nepoškozený a nezakrytý OP.

Question 3

⭐ Mohu žádat o půjčku na cizí jméno?

Accepted Answer

Dobrý den,

toto možné není. Nemůže přijít do banky, předložit OP na jméno "Franta" a dožadovat se sjednání půjčky na "Honzu". Každý si může sjednat půjčku pouze na své jméno.

Question 4

⭐ Jak se úročí kreditní karta?

Accepted Answer

Dobrý den,

úrokem 24% p.a. se Vám úročí aktuálně dlužné částka (každá den sazbou 24%/365). Když to zjednodušíme na měsíce, tak na konci každého měsíce se Vám zůstatek bude úročit 2%.

Příklad: v březnu dlužíte 35 000 Kč, úrok 2% (700 Kč), splatíte 2 240 Kč, v dubnu dlužíte 33 460 Kč, úrok 2% (669 Kč), splatíte 2 240 Kč, v květnu dlužíte 31 889 Kč, atd.

Dluh na kreditní kartě doporučuji splatit co nejdříve, úrok 24% je velmi vysoký (peníze si můžete půjčit výrazně levněji přes půjčku za 4-7%).

Question 5

⭐ Banka mi chybně vyčíslila zůstatek k doplacení

Accepted Answer

Dobrý den,

cítíte-li se postupem banky poškozen, podejte reklamaci. V případě neuznání reklamace můžete spor řešit přes Finančního arbitra.

Question 6

⭐ Mohu si vzít další půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,

rozestupy mezi jednotlivými úvěry nejsou nutné, další půjčku si můžete vzít obratem (jste-li dostatečně bonitní/máte vyšší příjem, můžete mít více půjček i souběžně).

Question 7

⭐ Nebankovní půjčky a NRKI

Accepted Answer

Dobrý den,

existenci nebankovních půjček lze zjistit jak z NRKI (nebankovní registr), tak z odchozích splátek (výpis z účtu). Banky nepřihlížejí k záznamům starším 5 let.

Question 8

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

banky půjčují peníze klientům nejdříve za 3-5 let od momentu skončení insolvence. Lhůta 3 let platí pro bonitnější klienty. S vyšším příjmem a trochou štěstí byste na menší půjčku dosáhnout mohla.

Question 9

⭐ Zájem o firemní kreditní kartu

Accepted Answer

Dobrý den,

firemní úvěrové produkty včetně kreditních karet nabízí většina bank poskytující služby korporátu. Podmínky firemních úvěrů bývají vždy individuální.

Question 10

⭐ Nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

takto malé a krátkodobé úvěry nabízejí nebankovní poskytovatelé půjček - doporučuji náš srovnávač nebankovních půjček. Nicméně je třeba počítat s extrémně vysokým úrokem/RPSN a lepší je se takto nevýhodným půjčkám vyhnout obloukem.

Question 11

⭐ Kreditní karta po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

4 roky po úspěšně ukončené insolvenci byste s žádostí o kreditní kartu uspět mohl (po 5 letech by to bylo na jistotu). Doporučuji náš srovnávač kreditních karet.

Question 12

⭐ Nebankovní půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,

nebankovní půjčku není možné sjednat bez OP pouze na základě Vámi uvedených údajů.

Question 13

⭐ Odstoupení od úvěrové smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

v případě odstoupení od úvěrové smlouvy ve lhůtě 14 dní od podpisu se celý kontrakt stornuje od počátku a protistrany si pouze vrátí plnění (Vy vrátíte věřiteli dlužnou částku/jistinu bez úroků).

Question 14

⭐ Kolik mohu mít půjček?

Accepted Answer

Dobrý den,

hypoték, půjček a jiný úvěrů můžete mít zcela libovolné množství, ale na splátky všech úvěrů můžete dávat měsíčně max. 45-50% svého příjmu (ČNB toto dříve regulovala parametrem DSTI - již rok toto regulováno není, ale banky Vám více stejně nepůjčí).

Question 15

⭐ Konsolidace nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den,

Vy máte velké štěstí, že jste si nebankovních půjček nenabral více a rychle jste našel nové zaměstnání. Konsolidaci Vám banky vzhledem k zamítnutým žádostem o půjčky spíše neposkytnou. Nebankovnímu sektoru se vyhněte obloukem. Z čistého příjmu 35 000 Kč splátky úvěrů ve výši 9 000 Kč zvládnete splácet, do půl roku poplatíte všechny nebankovní půjčky, vyčistí se Vám registr (zamítnuté žádosti o půjčky zůstávající v registrech jen 3-6 měsíců) a začnete znovu s čistým štítem.

Question 16

⭐ Pracuji za minimální mzdu, získám konsolidaci?

Accepted Answer

Dobrý den,

s minimální mzdou (15 200 Kč hrubého, tedy cca 13 000 Kč čistého) konsolidaci na půjčky za 650 000 Kč nezískáte. Doporučuji přestat pracovat načerno a najít si takové zaměstnání, kde budete dostávat řádně vyplácenou celou mzdu. Z krátkodobého hlediska nepřiznáváním příjmu sice ušetříte nepatrně na daních (mnohem více na vás ušetří zaměstnavatel na odvodech, takže je to výhodnější spíše pro něj než pro vás), ale z dlouhodobého hlediska:

nikdy nedosáhnete na vlastní bydlení (nezískáte hypotéku)

budete mít minimální důchod (v dnešních cenách např. jen 8 000 Kč)

nikdy Vám neposkytne další půjčku ani konsolidaci

soud by Vám nemusel povolit osobní bankrot (pro nedostatečný příjem a nepoctivý záměr)

Od ledna 2021 došlo ke zrušení super-hrubé mzdy, v důsledku čehož se všem výrazně snížily daně na naprosté minimum. Pracovat na černo za minimální mzdu se Vám opravdu nemůže vyplatit.

Question 17

⭐ Kde si mohu ověřit své závazky?

Accepted Answer

Dobrý den,

bankovní půjčky si můžete ověřit v BRKI, nebankovní půjčky v NRKI, ostatní závazky vůči spotřebitelským organizacím v SOLUS. Rychlost vymáhání záleží na postupu věřitele (jak a kdy začne závazek po splatnosti vymáhat).

Question 18

⭐ Půjčka bez trvalého pobytu v ČR

Accepted Answer

Dobrý den,

jaké máte občanství? Občané EU mají nárok na přechodný pobyt v ČR, pokud zde plánují žít min. 3 měsíce. Pokud se v ČR vůbec nezdržujete ani zde nepracujete, půjčku nezískáte.

Question 19

⭐ Chci vymazat z registrů

Accepted Answer

Dobrý den,

smyslem registrů dlužníků je informovat vaše potenciální budoucí věřitele o vaší úvěrové historii. Proto není možné se po úhradě dluhu domáhat výmazu z registrů (stejně jako nelze požadovat výmaz z trestního rejstříku např. po zaplacení pokuty).

Question 20

⭐ Zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,

dům si na vaše jméno nikdo kupovat nebude (to by dům připadl Vám) a i pro sjednání hypotéky nebo půjčky je třeba více dokumentů (kopie dvou dokladů totožnosti, výpis z účtu, atd.).

Question 21

⭐ Záznamy v BRKI a NRKI

Accepted Answer

Dobrý den,

banky obvykle přihlížejí pouze k záznamům mladším 4-5 let. Pokud byla insolvence ukončena před 6 lety a půjčka byla zesplatněna před 3 lety, pak tento dluh pravděpodobně nebyl v rámci insolvence prominut a bude třeba ho uhradit.

Question 22

⭐ Půjčka a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,

nemáte-li žádné negativní záznamy v BRKI, NRKI ani SOLUS, můžete zkusit o půjčku požádat u jiné banky. Pokud Vám nepůjčí ani tam, budete se muset obejít bez půjčky. Pro získání půjčky je třeba mít dostatečný příjem, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě, mít ideálně pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nepracovat v rizikovém oboru (pohostinství, turismus).