Question 1

⭐ Jak spořit dětem

Accepted Answer

Dobrý den,

dětské vkladní knížky ani ostatní "dětské" produkty nejsou dnes příliš vhodné vzhledem ke komplikovanějšímu právnímu výkladu práv mladých (peníze jsou jejich, takže rodinní příslušníci s jednou vloženými penězi na dětský účet/knížku/stavební spoření téměř nemohou nakládat - bez souhlasu opatrovnického soudu).

Doporučuji si otevřít dobře úročený spořící účet (1-1,5%) na své jméno, kde budete vnoučatům spořit. Peníze máte v případě potřeby kdykoliv k dispozici bez výpovědní lhůty a až se jednou rozhodnete, peníze dětem převedete na jejich účet (čím později, tím lépe, neboť zvyšujete šanci, že s penězi vnoučata naloží moudřeji).

Konkrétně lze doporučit např. spořící účet HIT od Equa Bank s úrokem 1,5% (základ 1% + 0,5%, když si otevřete i běžný účet a necháte si na něj zasílat důchod). Což vřele doporučuji, neboť se jedná o nejlepší běžný účet v tuzemsku vůbec (máte vše bez jakýchkoliv podmínek zdarma, včetně výběrů z bankomatů všech bank - už nikdy více žádný poplatek).

Question 2

⭐ Kdy začíná běžet termínovaný vklad

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme banka, ale poradenský portál, tedy peníze u nás uložit nelze.

Obecně termínovaný vklad začíná běžet dnem, kdy jsou na něj připsány peníze, resp. celá sjednaná částka. Př.: dnes uzavřete smlouvu na termínovaný vklad na 200 000 Kč, zítra tam pošlete 100 000 Kč a o den později zbylých 100 000 Kč. Vklad začne běžet až od momentu připsání druhých 100 000 Kč.

Question 3

⭐ Stavební spoření pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,

máte bohužel naprostou pravdu - úrok je velmi nízký a poplatky vysoké (jinak také zcela unikátní - za žádné jiné spoření se samozřejmě neplatí ani koruna). Částka je roční. Doporučuji náš článek o stavebním spoření zde. Tato deformace je způsobena státní dotací, bez které by stavební spořitelny skončily ze dne na den.

Obecně zakládat dětem finanční produkty nedoporučuji (stavební spoření, dětské vkladní knížky, účty, atd.). Jednak dle aktuálního výkladu práva je čím dál komplikovanější s těmito penězi do dovršení plnoletosti dítěte nakládat (stavební spoření za 6 let skončí a co pak? Rodiče potřebují na všechno souhlas soudu, protože peníze nejsou jejich, ale dítěte. A dítě samotné do dovršení plnoletosti bance pokyn dát nemůže - tedy slepá ulička), a za druhé se peníze během následujících 17 let zcela znehodnotí.

Lepší je o tyto peníze posílit rodinné finance/spoření (a třeba si vést na papíře evidenci, co kdo komu dal a co komu patří) a časem investovat do větší nemovitosti, kterou jednou Vaše děti stejně podědí. Takto se hodnota neztratí. Děti, co v 90. letech dostaly od prarodičů k narození 100 000 Kč (za které bylo v té době možné pořídit velký byt v Praze), o 18 let později zjistily, že si za to nekoupí ani garáž (přestože se peníze mezitím zhodnotily třeba i o 100%).

Question 4

⭐ Kam uložit 100 000 Kč

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji peníze uložit na spořící účet bez výpovědní lhůty s úrokem 1-1,5%. Pro takto malou částku nemá smysl v současné době uvažovat termínovaný vklad či jiné investice. Spořící účet je jednoduché elegantní řešení, bez triků, podmínek a 1,5% dnes není špatné zhodnocení.

Konkrétně lze doporučit spořící účet HIT od Equa Bank (1% bez podmínek, 1,5% když si u nich otevřete bezplatný běžný účet a necháte si tam zasílat výplatu). Mimochodem, běžný účet od Equa hodnotím jako nejlepší nabídku mezi všemi bankami - je totiž zcela bez poplatků a podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank).

Peníze určitě nedávejte do fondů, pojistek a čehokoliv jiného, co by Vám poradil kdejaký tzv. finanční poradce (sledující jen výši své provize z prodaného produktu).

Question 5

⭐ Stavební spoření - účel

Accepted Answer

Dobrý den,

aktuálně platná legislativa stále umožňuje použít úspory ze stavebního spoření na cokoliv. Nicméně v Poslanecké sněmovně se již roky diskutuje návrh toto omezit výhradně na stavební účely - zatím to je na mrtvém bodě, nicméně i kdyby se toto odhlasovalo, platilo by to pouze pro nové smlouvy (snad). Osobně si ale nedovedu představit, kdo a jak by to kontroloval v takto masovém měřítku.

Question 6

⭐ Spořící účet v euro

Accepted Answer

Dobrý den,

myslíte vklad v hotovosti (euro bankovky) nebo přeposlání peněz z účtu na účet?

Vkládat hotovost v cizí měně v bance na účet je drahé, poplatky jsou nemalé (% z vkládaných peněz). Naproti tomu přeposlání peněz z účtu na účet lze pořídit i bezplatně.

Solidní spořící euro účet nabízí např. Air Bank (1%) nebo Equa Bank (1% v měsíci, kdy nevyberete žádné peníze, jinak 0,5%). Běžný účet nabízí obě banky bezplatně a bez podmínek.

Jestli máte nyní peníze v EUR a chcete spořit v EUR, zvažte, zda-li by nebylo lepší peníze převést na koruny. Kurz 27 Kč/EUR bude ještě tak rok, pak ČNB tento kurz přestane držet a rázem může následovat propad na 25 Kč/EUR. Jestli ale naopak plánujete peníze spíše aktivně používat (a la běžný účet) pro cesty do zahraničí a ne primárně spořit, pak má euro účet samozřejmě smysl.

Question 7

⭐ Vkladní knížky - platnost

Accepted Answer

Dobrý den,

klasické papírové vkladní knížky dnes nabízí pouze Česká spořitelna, WSPK, Poštovní spořitelna a dvě další menší lokální banky. Úroky jsou oproti spořícím účtům zcela zanedbatelné, takže doporučuji převést peníze na spořící účet s úrokem 1-1,5% bez výpovědní lhůty.

Platnost vkladních knížek nijak omezena není (byly zrušeny pouze anonymní vkladní knížky jakožto opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu). Banky dnes vkladní knížky úročí velmi špatně, jsou to pro ně peníze zdarma. Navíc dnes úspory na knížkách má pouze několik posledních důchodců, u kterých se očekává, že nebudou chtít změnu. Proto si banky samy rybník nevypustí a platnost vkladních knížek omezovat nikterak nebudou.

Question 8

⭐ Pojištění vkladů

Accepted Answer

Dobrý den,

vklady u všech bank v ČR jsou pojištěny proti krachu banky na 100% hodnoty do výše ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,7 mil. Kč). J&T Banka je stabilní a silná instituce. Z hlediska bezpečnosti je jedno, kam peníze uložíte - až do 2,7 mil. Kč si vybírejte čistě podle úroků. Pokud banka zkrachuje, náhradu Vám vyplatí Fond pojištění vkladů.

Question 9

⭐ Kam uložit 100 000 Kč pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji Spořící účet HIT od Equa Bank s úrokem 1,5% (základ 1% + bonus 0,5% při zasílaném příjmu na běžný účet, který je zde kompletně zdarma - lepší běžný účet dnes nikdo nenabízí). Přestože se na peníze nebude dlouho sahat, je možné je kdykoliv vybrat (tento spořící účet je bez výpovědní lhůty). Nebo termínovaný vklad od Evropsko-ruské banky na 1 rok s úrokem 2%. Za rok až dva doporučuji situaci na trhu opět zhodnotit a pokud někdo bude v té době nabízet více, převedete peníze jinam (i proto také nedoporučuji termínované vklady na 5 a více let - situace na trhu se může změnit a zrovna teď jsou úroky na minimech, takže v budoucnu spíše porostou).

Question 10

⭐ Vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

stačí zajít na pobočku a prohlásit vkladní knížku za ztracenou/odcizenou. Banka Vám obratem vystaví novou vkladní knížku, se kterou budete moci na základě plné moc plně disponovat.

Nicméně Váš pan bratr bude moci s vkladem na základě podpisového práva stále disponovat - doporučuji mu proto toto právo zrušit.

Spoření - strana 118

Jak spořit dětem

Kdy začíná běžet termínovaný vklad

Stavební spoření pro děti

Kam uložit 100 000 Kč

Stavební spoření - účel

Spořící účet v euro

Vkladní knížky - platnost

Pojištění vkladů

Kam uložit 100 000 Kč pro děti

Vkladní knížka

Zeptejte se odborníků na bankovnictví a finance

Srovnáváme hypotéky od