Question 1

⭐ Vyplatí se stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,

obecně se dnes stavební spoření spíše nevyplatí, protože i s úrokem 2,5-3% a státním příspěvkem 2 000 Kč/rok dosáhnete na zhodnocení max. 6%, které nabízí banky u spořicích účtů a terminovaných vkladů zcela bez podmínek, poplatků, byrokracie a státních dotací.

Již sjednaná starší spoření s úrokem 1-1,5% se dnes vůbec nevyplatí, celkový výnos je zde kolem 3% (na spořicím účtu bez podmínek dnes dostanete 6%). Zrušit nebo přestat platit takováto starší spoření se dnes ale také nevyplatí, neboť byste přišel o již připsanou státní podporu. Navíc dětská stavební spoření lze před koncem řádné lhůty zrušit jen se souhlasem opatrovnického soudu. Pokud Vám do konce stavebního spoření zbývá méně než polovina (méně než 3 roky), doporučuji dál ukládat 1 700 Kč/měsíc (ani o korunu více) a spoření zrušit až v řádném termínu po uplynutí 6 let.

Případné zrušení státní podpory by se pravděpodobně týkalo jen nově uzavíraných smluv (přinejhorším i stávajících smluv, ale jen od přesně stanoveného budoucího data - již připsanou státní podporu Vám nikdo brát nebude).

Question 2

⭐ Jak vybrat spořicí účet

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji spořicí účet od Trinity Bank s úrokem 5,68% do 500 000 Kč (nejsou zde žádné podmínky, není nutné mít u Trinity Bank též běžný účet).

Question 3

⭐ Zdanění výsluhové penze

Accepted Answer

Dobrý den,

u výsluhových penzí nabízí většina penzijních společností pouze jednorázové vyrovnání (daní se příspěvky zaměstnavatele a výnosy sazbou 15%). Od zdanění jsou osvobozeny renty vyplácené min. 3 roky (nestačily by ani Vámi zmíněné 3 měsíce).

Question 4

⭐ Zdanění vkladů

Accepted Answer

Dobrý den,

jaký produkt máte prosím na mysli? Srážková daň se platí obecně ze všech úroků. Penzijní spoření je od zdanění výnosů osvobozeno při splnění podmínek (výběr v řádném termínu formou renty).

Question 5

⭐ Jakou banku na spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,

vklady u všech bank jsou pojištěny stejně (na 100% hodnoty do výše ekvivalentu 100 000 EUR). Taktéž připisování úroků je u všech bank na měsíční bázi. Spořicí účet vybírejte podle výše nabízené úrokové sazby - doporučuji např. Max banku s úrokem 6,01% bez omezení výše vkladu.

Question 6

⭐ Spoření v dolarech nebo v korunách?

Accepted Answer

Dobrý den,

žijete-li v ČR, máte výdaje v korunách - lepší tak pro Vás bude dolary směnit za koruny a spořit na korunovém spořicím účtu s úrokem 6%. Ještě si Vás dovolím upozornit, že pokud Vás kontaktoval neznámý cizinec a slíbil Vám zbohatnutí (dar, dědictví, jiné peníze), jedná se o podvod. Podvodník z Vás bude tahat peníze pod smyšlenými záminkami (poplatky, daně) a sám Vám žádné peníze nepošle.

Question 7

⭐ Vkladní knížka u Volksbank Slovensko - Ľudová banka

Accepted Answer

Dobrý den,

Ľudová banka změnila nejprve název na Volksbank a následně došlo ke koupi bankou Sberbank. Sberbank následně svá aktiva prodala Prima bance. Případné nároky doporučuji uplatnit u Prima banky (nedošlo-li k propadnutí vkladu např. z důvodu zrušení anonymních vkladních knížek).

Question 8

⭐ Hrozí měnová krize?

Accepted Answer

Dobrý den,

žádná měnová krize ani pád koruny nehrozí, není třeba převádět koruny na eura/dolary. Zatímco korunový spořicí účet nabízí úrok i přes 6%, euro spořicí účet nabídne max. 1% (dolarový účet ještě méně). Mimo úrokového rozdílu byste tratila taktéž na směně (převod na eura/dolary a následná zpětná směna na koruny - rozdíl až 5-10%).

Question 9

⭐ Spoření a změna obchodních podmínek

Accepted Answer

Dobrý den,

tento velmi specifický případ doporučuji ověřit přímo o Moneta Money Bank. Obecně platí podmínky k datu sjednání terminovaného vkladu. V případě změny obchodních podmínek má klient při nesouhlasu právo produkt bez sankce ukončit (k datu změny obchodních podmínek).

Question 10

⭐ Přechod z penzijního připojištění do DPS

Accepted Answer

Dobrý den,

zatímco v rámci penzijního připojištění již nebylo možné měnit penzijní společnost, u DPS to možné je - můžete měnit penzijní společnosti i fondy dle libosti (změna fondů - obvykle 1x ročně zdarma, každá další změna za malý poplatek). Rizika zde obecně žádná nejsou. Jen je třeba se důkladně seznámit s podmínkami DPS a rizikovostí jednotlivých fondů. Doporučuji náš srovnávač penzijního spoření.

Question 11

⭐ Penzijní spoření pro důchodce

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, penzijní spoření si může založit kdokoliv (i starobní a invalidní důchodce). Výhody (státní podpora, daňové úlevy) jsou určeny všem bez omezení.

Question 12

⭐ Dětské produkty a opatrovnický soud

Accepted Answer

Dobrý den,

v případě dětských vkladních knížek a nižších tisíc korun půjde pravděpodobně o formalitu a soudu nebude nutné nic následně dokládat. Banka Vám peníze uvolní neprodleně po dodání potvrzení od opatrovnického soudu. Bohužel, peníze uložené na dětských produktech jsou díky těmto opatřením málo likvidní (byť je to nutné z důvodu ochrany zájmu dětí). Chcete-li dětem spořit lépe a efektivněji, ukládejte jim peníze na spořicí účet vedený na vaše jméno. Úspory jim následně předáte až po dostudování.

Question 13

⭐ UniCredit Bank změnila podmínky akce spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

a nebylo by lepší místo stížností peníze převést do jiné banky, která Vám nabídne lepší podmínky? Doporučuji náš srovnávač spořicích účtů. Např. Max banka nabízí 6% pro neomezenou výši vkladů. U UniCredit Bank pro Vás nadále platí původní podmínky, tedy úrok 5,5% do 1 mil. Kč garantovaný až do 30/6/2023 (banka Vás nijak nepoškodila).

Question 14

⭐ Výběr peněz ze spořicího účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

ano - peníze na spořicím účtu nejsou vázány výpovědní lhůtou a můžete je kdykoliv vybrat (výjimkou je několik málo produktů s výpovědní lhůtou 1-3 měsíce).

Question 15

⭐ Dětské spoření a opatrovnický soud

Accepted Answer

Dobrý den,

opatrovnický soud Vám tento dobrý úmysl jistě posvětí. Bohužel se ale v minulosti objevily i případy, kdy rodiče použili peníze dětí pro své vlastní potřeby. A protože banka nemá pravomoc toto posuzovat, je nutné rozhodnutí opatrovnického soudu (byť je to administrativně náročnější). Už proto bych spíše doporučoval dětem spořit na své jméno a peníze jim předat až po dostudování (mohla byste tak peníze mezi spořicími produkty libovolně přesouvat bez jakéhokoliv omezení).

Question 16

⭐ Spoření pro děti a předčasné ukončení

Accepted Answer

Dobrý den,

peníze uložené na dětských vkladních knížkách jsou majetkem dětí (nikoliv rodičů). Stejné je to např. se stavebním spořením. Pokud chtějí rodiče spoření předčasně ukončit, potřebují souhlas opatrovnického soudu, kterému musí vysvětlit, proč chtějí spoření ukončit a jak s penězi naloží. Soud zde hájí zájmy dětí (aby rodiče např. nepoužili peníze dětí pro své vlastní potřeby).

Question 17

⭐ Bezplatný spořicí účet

Accepted Answer

Dobrý den,

založení a vedení spořicího účtu zdarma nabízí většina bank. Úroky dosahují i 6% - doporučuji náš srovnávač spořicích účtů.

Question 18

⭐ Předčasné ukončení penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

ano. Penzijní spoření má sloužit jako dodatečný příjem v neproduktivním věku a stát na toto přispívá (příspěvky 230 Kč/měsíc, daňové úlevy, osvobození výnosů a příspěvků zaměstnavatele od daní). Není-li splněna podmínka pro řádnou výplatu (dosažení věku min. 60 let a odspoření min. 5 let), státní příspěvky a výnosy z nich se vrací.

Question 19

⭐ Zdanění úroků

Accepted Answer

Dobrý den,

zatímco fyzické osoby dostávají úroky v čistém, již zdaněné 15% srážkovou daní, právnické osoby dostávají úroky v hrubém a zdanění řeší v rámci svého daňového přiznání.

Question 20

⭐ Výplata penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

splníte-li podmínky pro řádnou výplatu peněz z penzijního spoření (odspoření min. 5 let a dosažení věku min. 60 let), bude Vám vše vyplaceno včetně státních příspěvků (v závislosti na způsobu výplaty mohou být zisky a příspěvky zaměstnavatelů zdaněny).

Question 21

⭐ Spoření v dolarech

Accepted Answer

Dobrý den,

spořicí účty v USD jsou velmi špatně úročeny (desetinky procent) oproti korunovým spořicím účtům (až 6,15%). Pokud v budoucnu neplánujete výdaje v USD (žijete a pracujete v ČR), doporučuji dolary směnit na koruny a spořit v korunách. Nyní je pro směnu velmi příhodná doba (díky silnému dolaru dostanete více korun).

Question 22

⭐ Ukončení penzijka

Accepted Answer

Dobrý den,

kdy jste penzijní spoření zakládala a jak dlouho jste spořila (kolik jste provedla měsíčních úložek)? Pro výplatu peněz je třeba mít odspořeno min. 24 měsíců.