Question 1

⭐ Penzijní spoření v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

penzijní spoření si můžete založit i v oddlužení. Věc se má pravděpodobně tak, že buď se o příspěvek 500 Kč/měsíc přihlásíte nebo Vám bude propadat. Není tedy nad čím váhat.

Question 2

⭐ Změna penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

přechod z vyváženého fondu do dynamického má u takto dlouhého horizontu spoření (30 let) velmi dobrý smysl, doporučuji. Výnos dynamického fondu KB je dlouhodobě pod průměrem penzijních společností, tedy přechod k jiné penzijní společnosti též dává smysl. Více info v našem srovnávači penzijních spoření

Question 3

⭐ Výsluhová penze

Accepted Answer

Dobrý den,

postup ČSOB je naprosto správný a nemůže být jiný. Nemůžete žádat o něco (výsluhová penze), co jste si nesjednal ve smlouvě. Stejně jako nebylo možné sjednat výsluhovou penzi v roce 1995, není možné tento typ penze sjednávat od roku 2013 (některé možnosti bývají časově omezené - v tomto případě legislativou, nikoliv libovůlí penzijních společností).

Question 4

⭐ Mohu mít více spořicích účtů?

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, spořicích účtů můžete mít zcela libovolné množství u libovolného počtu bank.

Question 5

⭐ Chci založit vnoučatům vkladní knížku

Accepted Answer

Dobrý den,

dětem do 15 let zakládá bankovní produkty jejich zákonný zástupce/rodič (je vyžadován OP zákonného zástupce, OP dětí nikoliv). Děti od 15 let si u vybraných bank mohou založit účet i bez zákonného zástupce.

Vkladní knížka je extrémně nevhodná (složitá manipulace, velmi nízký úrok). Doporučuji spořicí účet.

Question 6

⭐ Stará vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

předně bych doporučil toto řešit dříve než 25 let po ztrátě vkladní knížky. U jaké banky byla vkladní knížka vedena? Jednalo se o anonymní vkladní knížku (tzv. na doručitele) nebo vkladní knížku na jméno? Byl vklad veden v Kč nebo Kčs?

U vkladní knížky vedené na jméno její fyzická ztráta nevadí - peníze Vám banka vyplatí po předložení OP. Horší by to bylo v případě anonymní vkladní knížky na doručitele, které byly navíc zrušeny v roce 2002 a lhůta pro vyzvednutí peněz uplynula 2012.

Question 7

⭐ Číslo smlouvy o penzijním spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

číslo smlouvy vašeho penzijního spoření a další informace Vám poskytne vaše penzijní společnost (nikoliv banka, u které je veden sběrný účet vaší penzijní společnosti).

Question 8

⭐ Mohu mít 2 spořicí účty?

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, toto je možné a velmi rozumné. Na jednodenní výpověď uložíte pohotovostní rezervu (třeba 100 000 Kč) a zbytek můžete uložit na lépe úročený spořicí účet s 33 denní výpovědní lhůtou. Pro nové klienty platí podmínka minimálního vkladu 1 mil. Kč (pouze pro první vklad). Pro každý další účet už platí nižší hranice 100 000 Kč.

Question 9

⭐ Můžu přidávat peníze na terminovaný vklad?

Accepted Answer

Dobrý den,

termínovaný vklad se sjednává na předem danou částku, kterou nelze v průběhu spoření dále měnit. K tomu účelu slouží druhý produkt od J&T Banky - spořicí účet s výpovědní lhůtou (1 den, 33 dní, 3 měsíce). Na tento spořicí účet můžete peníze kdykoliv přidávat.

Protože cena peněz dále poroste (ČNB bude dále zvedat základní úrokové sazby), je nyní poměrně nevýhodné fixovat peníze formou termínovaného vkladu (sjednaný úrok je platný po celou dobu trvání vkladu). U spořicího účtu se naopak úrok mění dle aktuálního sazebníku banky (s dalším růstem ceny peněz poroste i úročení vašeho spořicího účtu).

Question 10

⭐ Spoření bez online plateb

Accepted Answer

Dobrý den,

takový běžný ani spořicí účet neexistuje (nikdo takovou službu nechce). Bankovnictví se naopak digitalizuje a banky každoročně ruší mnoho poboček (a ty zůstávající převádějí do bezhotovostních režimů).

Question 11

⭐ Výhodný spořicí účet

Accepted Answer

Dobrý den,

platí jednoduché pravidlo - čím větší banka, tím nižší úrok. Při současné meziroční inflaci 6% jsou úroky nabízené ČSOB opravdu málo. Nejvyšší úrok nabízí Trinity Bank (3,08% bez podmínek). Porovnejte si úrokové sazby v našem srovnávači spořicích účtů.

Question 12

⭐ Penzijní připojištění a výsluhová penze

Accepted Answer

Dobrý den,

velmi dobrá otázka, kterou si klade většina účastníků penzijního připojištění, kterým do výsluhové penze (15 let spoření) schází několik málo let. Při současné inflaci a velmi nízkých výnosech transformovaných fondů bych déle než 2-3 roky nečekal (znehodnocení by pravděpodobně převážilo výhody výsluhové penze). 3 roky by pro mne osobně bylo absolutní maximum a do úvahy bych bral další faktory (např. zda budu peníze za 3 roky potřebovat). Doporučuji též u Generali předem ověřit, zdali Vám umožní výsluhovou penzi vybrat jiným způsobem než jednorázovým vyrovnáním (danil byste příspěvky zaměstnavatele a zisk).

Question 13

⭐ Srážková daň ze spořicího účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

toto možné není. Odvedenou srážkovou daň z úroků není možné ponižovat o daňové slevy a žádat zpětné proplacení.

Question 14

⭐ Můžu mít více termínovaných vkladů?

Accepted Answer

Dobrý den,

u většiny bank můžete mít zcela libovolné množství termínovaných vkladů.

Question 15

⭐ Konzervativní penzijní spoření pro seniory

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud dědice uvedete ve smlouvě o penzijním spoření jako oprávněné osoby a odspoříte min. 36 měsíců, dostanou dědici naspořené peníze včetně státních příspěvků (tato forma výplaty bude mimo dědické řízení). Pokud byste nikoho ve smlouvě o penzijním spoření neuvedla, peníze by byly předmětem dědického řízení. V takovém případě by při neodspoření min. 5 let propadly státní příspěvky.

Česká spořitelna je určitě dobrou volbou, ale doporučil bych Vám spíše vyvážený fond. Výnosy u konzervativních fondů bývají v rozmezí 0-1,5%, což je při současné inflaci 7-10% opravdu málo.

Question 16

⭐ Zrušil jsem vkladní knížku

Accepted Answer

Dobrý den,

lhůta pro ukončení produktu může být až 30 dnů, tedy výplata zůstatku po 30 dnech je v pořádku. Proto většina lidí při rušení produktů postupuje jinak:

Question 17

⭐ Jak dostanu peníze z ING?

Accepted Answer

Dobrý den,

již před rokem bylo klientům ING oznámeno, že retail ING v ČR končí. Klienti byli vyzváni k převodu peněz do jiné banky. V květnu jste dostali tzv. poslední výzvu k převodu peněz s informací, že ING opravdu končí s obsluhou drobných klientů k datu 31.8.2021. Nevyzvednuté peníze skončily na technickém účtu banky a o jejich výplatu musíte banku požádat (což je nyní složitější, protože banka uzavřela své pobočky). Pokud o výplatu peněz nepožádáte, riskujete jejich propadnutí v rámci promlčecí lhůty (3 roky).

Banka Vám sama od sebe peníze neposlala, protože pravděpodobně nevěděla, kam peníze poslat. Pokud by se vám nyní nedařilo banku kontaktovat, můžete se inspirovat naší poradnou Jak získat peníze z ING Bank.

Question 18

⭐ Kam uložit 1,5 mil. Kč?

Accepted Answer

Dobrý den,

aktuálně nejvyšší sazby na spořicím účtu nabízí Trinity Bank (2,58%), ale již tento týden se může vše změnit. ČNB velmi pravděpodobně zvýší sazby o dalších 0,75-1%.

Question 19

⭐ Čí jsou peníze na vkladní knížce?

Accepted Answer

Dobrý den,

s tím co jste napsal souhlasím, ale vklady rodičů jsou myšleny tak, že rodiče vkládají dětem na jejich vkladní knížky své peníze. Pokud by rodič např. peníze ukradl a vložil je na dětskou vkladní knížku, neobstál by argument "peníze jsou datem vložení na knížku považovány za dar dětem, odmítám je vrátit oběti trestného činu". A proto si myslím, že si rodič nemohl přisvojit cizí peníze (druhého dítěte) a vložením těchto peněz druhého dítěte na knížku prvního dítěte je prohlásit za majetek prvního dítěte.

Question 20

⭐ Změna penzijní společnosti

Accepted Answer

Dobrý den,

při změně penzijní společnosti či fondu se příspěvky zaměstnavatele nedaní, neboť nedochází k předčasnému ukončení penzijního spoření (jen se mění fond či penzijní společnost).

Question 21

⭐ Peníze na dětské vkladní knížce

Accepted Answer

Dobrý den,

peníze dětí spravované rodiči patří dětem a rodiče by měli s těmito penězi nakládat ve prospěch dětí. Pokud se peníze obou dětí momentálně nacházejí na jedné vkladní knížce (vedené jen na jméno jednoho z dětí), stále patří oběma dětem (rodič neměl oprávnění peníze jednoho darovat druhému).

Question 22

⭐ Může druhý rodič zrušit vkladní knížku?

Accepted Answer

Dobrý den,

manželka (matka dcery) zůstává i po rozvodu zákonným zástupcem dcery (neztrácí vůči dceři např. vyživovací povinnost). Může tak peníze z vkladní knížky dcery vybrat. I proto bývá lepší (zejména v případě možného sporu mezi rodiči) spořit dětem na své jméno a peníze jim předat až po dosažení plnoletosti.