Question 1

⭐ Výplata životního pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

máte-li odspořeno min. 5 let a dosáhl-li jste min. 60 let věku, pak je možné životní pojištění ukončit bez vracení uplatněných daňových slev za posledních 10 let.

Question 2

⭐ Jak zrušit penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,

chcete-li se při rušení penzijního spoření vyhnout zdanění výnosů a příspěvků zaměstnavatele sazbou 15%, volte výplatu formou doživotní renty nebo renty na dobu určitou (nikoliv jednorázové vyrovnání).

Žádné spoření není vázáno věkem. V penzijním spoření můžete pokračovat i nadále (můžete si založit novou smlouvu nebo pokračovat ve stávající a peníze vybrat kdykoliv později).

Question 3

⭐ Penzijní spoření a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,

budou-li peníze uložené na penzijním spoření, exekutor na ně nebude moci sáhnout, dokud nevyčerpá ostatní přednostní možnosti vymáhání (obstavení peněz na účtech, srážky ze mzdy, atd.). Jakmile však požádáte o výplatu, bude příjem z penzijního spoření předmětem exekučních srážek. Jsou-li vaše dluhy nesplatitelné a neplánujete-li strávit zbytek života v exekuci, požádejte o osobní bankrot.

Question 4

⭐ Jak ukončit spořicí životní pojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,

životní pojištění můžete ukončit bez udání důvodu. Doporučuji si předem nechat vyčíslit, kolik byste při výpovědi dostal (zejména v prvních letech spoření nebývají výjimkou vysoké srážky).

Question 5

⭐ Spoření pro vnoučata

Accepted Answer

Dobrý den,

žádný takový produkt neexistuje. Zákonní zástupci (rodiče) právně odpovídají za své děti až do 18 let. Proto mají přístup i k dětským účtům. Můžete spořit na své jméno a peníze vnukovi v 18 letech předat (případně mu je odkázat v závěti).

Question 6

⭐ Penzijní spoření a výplata renty

Accepted Answer

Dobrý den,

požádejte svůj penzijní fond o ukončení penzijního spoření a o výplatu peněz formou renty. Nechte si spočítat všechny varianty (doživotní renta, renta na dobu určitou či případně i jednorázové vyrovnání) a sám si zvolte pro Vás optimální řešení.

Question 7

⭐ Stavební spoření Wüstenrot Moneta

Accepted Answer

Dobrý den,

stavební spoření u Moneta stavební spořitelny obsloužíte přes internetbanking Moneta Money Bank. Čísla účtů stavebních spoření zůstávají platná (došlo pouze ke změně názvu spořitelny).

Question 8

⭐ Mohu vybrat peníze ze spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,

peníze můžete ze svého spořicího účtu vybrat kdykoliv. Mělo by to smysl zejména v případě, pokud je váš současný spořicí účet málo úročen a chtěl byste peníze uložit na lépe úročený produkt.

Question 9

⭐ Penzijní spoření a invalidní penze

Accepted Answer

Dobrý den,

pro výplatu invalidní penze z penzijního spoření je třeba:

mít přiznaný invalidní důchod 3. stupně

mít odpořeno min. 36 měsíců

Invalidní penze se vyplácí formou renty s dobou výplaty min. 3 roky (nelze požádat o jednorázové vyrovnání).

Question 10

⭐ Penzijní připojištění a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,

peníze uložené na penzijním spoření (penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření) nemohou být předmětem exekučních ani ins. srážek.

Question 11

⭐ Penále za zrušení stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

zákon žádné limity pro penále za předčasné zrušení stavebního spoření nestanovuje. Některé stavební spořitelny neúčtují klientům žádné penále (např. po odspoření 3 let). Vždy je nutné před podpisem jakékoliv smlouvy pečlivě prostudovat smluvní podmínky a pokud s podmínkami nesouhlasíte (např. vysoká pokuta za předčasné zrušení stavebního spoření), pak smlouvu nepodepisovat. Výhodněji obvykle vychází klasická hypotéka nebo předhypoteční úvěr (můžete-li ručit nemovitostí).

Question 12

⭐ Spořicí účet a stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

Vy i manželka si založte stavební spoření a každý ukládejte měsíčně 1 700 Kč. Tím dosáhnete na průměrné roční zhodnocení přes 3,5% (úrok 1% a státní příspěvek 2 000 Kč/rok). Na tyto peníze bude možné sáhnout až za 6 let.

Každý si zřiďte spořicí účet u Hello Bank a uložte tam 200 000 Kč (banka úročí vklady do 200 000 Kč 1%). Toto bude vaše pohotovostní rezerva, kterou je možné vybrat kdykoli (až 400 000 Kč tak bude úročeno 1%).

Zbytek peněz můžete investovat. Doporučuji např. státní protiinflační dluhopis, který nabízí výnos na úrovni inflace (to je téměř bezrizikové). Orientujete-li se dobře na finančních trzích, můžete zvážit nákup akcií.

Question 13

⭐ Spoření bez internetbankingu

Accepted Answer

Dobrý den,

spořit bez internetbankingu je možné i dnes, nicméně by na tom vaše kamarádka byla velmi bita (vysoké poplatky, nízký až nulový úrok). S každým příkazem k platbě by kamarádka musela osobně na pobočku (banky za pokyny zadávané na pobočkách účtují i více než 100 Kč/1 pokyn), bylo by třeba si nechat zasílat papírové výpisy (desítky korun měsíčně) a výběr bank by byl velmi omezen. Výrazně levnější a bezpečnější tak může bude platit měsíčně pár korun za internet.

Question 14

⭐ Jak zrušit spořicí účet?

Accepted Answer

Dobrý den,

navštivte nejbližší pobočku ING Bank a požádejte o ukončení všech vašich produktů a výplatu peněz.

Question 15

⭐ Které penzijní fondy nabízí nejvyšší výnos?

Accepted Answer

Dobrý den,

nejvyšší výnos za rok 2019 nabídly dynamické fondy ČSOB, Conseq a ČS, viz náš srovnávač penzijního spoření. Před výběrem samotné penzijní společnosti ale nejprve doporučuji si stanovit investiční strategii (zda budete spořit v konzervativním, vyváženém či dynamickém fondu).

Question 16

⭐ Předčasné ukončení životního pojištění a dodanění

Accepted Answer

Dobrý den,

dodanit (resp. vrátit) je třeba všechny uplatňované slevy na dani za životní pojištění za posledních 10 let. Tuto částku zjistíte ze svých daňových přiznání. Částka se dodaňuje prostřednictvím daňového přiznání.

Question 17

⭐ Penzijní spoření, ztráta a státní příspěvky

Accepted Answer

Dobrý den,

státní příspěvky nelze použít na úhradu provozních nákladů nebo ztráty fondu penzijního spoření.

Question 18

⭐ Předčasné ukončení penzijního spoření a dodanění

Accepted Answer

Dobrý den,

jakou pojistnou smlouvu máte na mysli? Pokud manžel v roce 2020 ukončil předčasně životní pojištění nebo penzijní spoření, musí dodanit výnosy a příspěvky zaměstnavatele a to v daňovém přiznání za rok 2020.

Question 19

⭐ Jak ochránit úspory před inflací?

Accepted Answer

Dobrý den,

státní protiinflační dluhopis se splatností v roce 2026 nabízí zhodnocení ve výši inflace (do konce prosince to bylo dokonce "inflace + 0,5"). Z bank nikdo nenabízí produkt, který by peníze úročil přesně o inflaci. Nejvyšší zhodnocení nabízí spořicí účet a termínovaný vklad od J&T Banky, ale ani tyto produkty na současnou inflaci (3%) bohužel nestačí.

Question 20

⭐ Stavební spoření, penzijní spoření a spoření pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,

peníze obecně nejsou vhodným nástrojem pro dlouhodobější uchování hodnoty (inflace překonává i ty nejlépe úročené bankovní vklady a úspory se Vám tak znehodnocují). Stavební spoření se vyplatí s měsíčním vkladem 1 700 Kč, kdy dosáhnete na max. státní podporu (2 000 Kč/rok). V kombinaci s úrokem 1% pak dosáhnete na průměrné roční zhodnocení 3,6%. Penzijní spoření je vhodným nástrojem pro spoření na penzi zejména s využitím příspěvků zaměstnavatele a daňových odpočtů.

Spoření pro děti - potřebujete-li mít peníze kdykoliv k dispozici, nezbývá než volit málo úročený spořicí účet. Pokud byste peníze mohl po určitou dobu postrádat, je lepší zvolit termínovaný vklad.

Question 21

⭐ Sebere mi exekutor penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud byste peníze z penzijního spoření vybral, pak by Vám je obratem zabavil exekutor. Proto důrazně doporučuji nevybírat penzijní spoření v průběhu exekuce a insolvence.

Question 22

⭐ Jak spořit dětem

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučení spořit dětem přesných 1700 Kč měsíčně se týká stavebního spoření, kde ročním vkladem 20400 Kč dosáhnete na maximální státní podporu 2000 Kč za rok. Při úroku nabízeném dnes většinou stavebních spořitelen ve výši 1% pak budou peníze ročně zhodnocovány 3,6%. Tím porazíte i současnou inflaci (3%). Podívejte se na náš srovnávač stavebního spoření.

Bohužel výše uvedená kombinace platí pouze pro spoření uvedených 20400 Kč. Za 6 let naspoříte vašemu dítěti 122400 korun a získáte pro něj úrok a státní příspěvek. To vše při jakž-takž rozumných poplatcích dává dnes nejlepší výnos ze spoření na trhu!

Vkladní knížky aktuálně již pro spoření vhodné nejsou. Vkladní knížka dnes funguje již jen u 3 bank, má nízký úrok, složitou manipulaci a nejde ji sjednat on-line.

Lepší výnos než vkladní knížka vám dnes určitě zajistí spořící účet, nebo termínovaný vklad. Dlouhodobě nejlepší výnosy poskytují investice na kapitálových trzích. Nemohu vám nyní radit konkrétní investici do akcií, ale průzkumy dokladují, že investice do akciových indexů přináší vyšší zhodnocení než termínované vklady, nebo než dluhopisy. Podle objemu vámi uvažovaných prostředků by tak kromě stavebního spoření přicházel v úvahu bezpečný termínovaný vklad, nebo méně jistá ale výnosnější kapitálová investice.