Nejvýhodnější účty pro seniory - srovnání

Co je účet pro seniory?

Účtem pro seniory mívají banky na mysli typ běžného účtu, který zakládají pouze lidem vyššího věku. Věkovou hranici si stanovuje sama banka, takže zatímco se někde setkáte se 60 lety, jinde to může být 70 let, či naopak pod 60 let. Příliš velké odlišnosti od běžného účtu ale nečekejte.

Tou nejvýznamnější odlišností bývá nabídka donášky hotovosti až domů (někde jednou za měsíc zdarma). Tímto krokem banka pomáhá seniorům srovnat se se změnou poté, co u své pobočky pošty ukončí doručování důchodu v hotovosti domů.

Ostatní parametry seniorského účtu bývají shodné s účty běžnými. Co je pro seniorský účet ještě typické, je jejich nabídka pouze od těch bank, které mají po republice hustou síť poboček a ještě hustší síť bankomatů. Proč?

Samozřejmě proto, aby senior nemusel v případě nutnosti cestovat do banky, k bankomatu či vkladomatu nijak daleko. Většinou stačí dorazit jen na poštu nebo do sousedního městečka. Proto asi nikoho nepřekvapí, že seniorský účet nabídne především Poštovní spořitelna a ČSOB (to je v podstatě jeden obchodní celek), plus se k nim přidává Česká spořitelna.

Zajímá vás věková hranice konkrétního účtu pro seniory? Klikněte výše ve srovnávači na jeho název, a vše se ihned dozvíte. Včetně podrobných podmínek fungování tohoto účtu.

Kdo může s výhodou využít účet pro seniory?

Výhodným je seniorský účet pro všechny lidi vyššího věku, kteří chtějí mít pobočku banky velmi blízko. Chtějí mít možnost snadného výběru nebo vkladu hotovosti (třeba i skrze vkladomat), snadného zaplacení účtů a složenek nebo odeslání splátky čerpané půjčky. A obecně se nechtějí učit takovým novinkám, jako je online bankovnictví nebo jakýkoliv další fintech. Celoživotně jsou zvyklí zacházet jen s hotovými penězi, a chtějí v tom i nadále pokračovat.  V možnostech práce s hotovostí je aktuálně nejlepší účet pro seniory.

Jak vybrat nejlepší účet pro seniory

Vzhledem k poměrně úzké nabídce se bankovní účty pro seniory dají porovnat velmi snadno. Jak postupovat? Porovnat byste měli nejen poplatky za vedení účtu, ale zejména podmínky pro jeho vedení zdarma - zda jste schopni je splnit, abyste ve výsledku získali účet zdarma pro seniory.

Banky se většinou spokojí s tím, že si k nim budete nechávat zasílat důchod. a několikrát do měsíce provedete transakci platební kartou (například zaplatíte kartou v supermarketu).

Všimněte si, že podmínky účtu pro seniory jsou zvýhodněné! Na rozdíl od účtů pro důchodce vyžadují banky pro vedení normálních běžných účtů zdarma někdy ještě i platby kartou - s tím se u účtů seniorských nesetkáte. Na druhou stranu je mezi běžnými účty k mání mnohem širší nabídka zdarma vedených účtů a zcela bez podmínek.

Porovnat je vhodné ještě i doplňkové služby (dovoz hotovosti až domů) nebo třeba možnost zadat trvalý příkaz, pokud chcete nechat bez starostí odcházet platby za rozhlas, televizi, za vodu, energie, případně i za internetové připojení nebo za mobil, za noviny, časopisy, televizní kanály apod. Trvalé příkazy se samozřejmě hodí ke splácení úvěrů nebankovních i těch od bank. A pokud seniorskou půjčku plánujete, přečtěte si základní fakta o úvěrech pro důchodce!

Porovnejte si všechny důležité parametry účtů v přehledné tabulce výše: stačí kliknout na sloupec, podle kterého chcete účty seřadit.Nebo na čtvrtý sloupec, a v něm vybrat parametr, který vás nejvíce zajímá.

Jaké jsou způsoby výběru hotovosti z účtu pro seniory - musí se vždy k bankomatu do města?

Seniorské účty někdy dokáží poskytnout i nadstandardní služby, které jsou většinou zdarma, jinými slovy jako součást balíčku s názvem „Účet pro seniory“. Například ČSOB Účet pro seniory a Účet pro seniory od ČSOB Poštovní spořitelny (Poštovní účet pro seniory) umožňují jednou měsíčně zdarma donášku hotovosti až domů. 

Službu lze nastavit jako pravidelnou, anebo ji využít jen v případě nutnosti. Výběr hotovosti je samozřejmě možný i na pobočce banky (u přepážky) nebo kartou z bankomatu. Účet pro seniory Česká spořitelna bohužel tyto nadstandardní služby nenabízí.

Dá se účet pro důchodce založit online?

Zde záleží na každé z bank. Některé to online dokáží, jiné nikoliv; a musíte se tedy dostavit na pobočku. Počítá se totiž s tím, že senior nemá vždycky dva doklady totožnosti nebo BankID, které jsou k založení účtu online cestou nezbytné.

Proto některé banky vyžadují osobní návštěvu, aby totožnost žadatele ověřily na místě. Jestliže jste aktivním seniorem, který má cestovní pas nebo řidičský průkaz, můžete si u vybraných bank založit účet i online.

Jak na zabezpečení účtu proti podvodům? A jaké jsou možnosti nastavení limitů?

Bezpečnost vašich peněz je pro banky nejvyšší prioritou. Proto nabízejí několik jednoduchých, ale účinných způsobů, jak váš účet ochránit:

Platební karta

Můžete si nastavit denní limit pro výběry z bankomatu i pro platby v obchodech. Doporučujeme začít s nižším limitem (například 5 000 Kč denně) a postupně ho upravovat dle svých potřeb. Limit můžete kdykoliv změnit na pobočce banky nebo s pomocí pracovníka na telefonu, ti zkušenější pak v online bankovnictví (případně s pomocí člena rodiny).

Ochrana při platbách

Nikdy nesdělujte po telefonu své přihlašovací údaje, ani čísla z platební karty. Banka vás nikdy nebude kontaktovat s žádostí o sdělení vašich hesel nebo čísel z karty! Jestliže vám někdo volá a představí se jako pracovník banky, položte telefon, a zavolejte sami na oficiální číslo své banky. Jedině tak se dozvíte, zda byl hovor opravdu z banky. Máte-li mobilní bankovnictví, volajícího z banky snadno identifikujete právě prostřednictvím bankovní aplikace.

To stejné platí pro e-maily, SMS zprávy nebo komunikaci na sociálních sítích, v internetových bazarech atp. Nikdy nevyplňujte údaje o své kartě (nebo přihlašovací údaje do svého bankovnictví) nikam, kam jste se dostali přes odkaz z e-maily. Byť by vypadal sebevíc důvěryhodně.

Velmi podrobně jsme se online podvody a ochranou proti nim zabývali v tomto článku.

Pojištění karty

Většina bank nabízí možnost pojistit platební kartu proti ztrátě nebo krádeži. V případě ztráty karty stačí zavolat do banky a kartu zablokovat - banka vám zdarma vydá novou. I kdyby podvodníci nějaké platby z karty stihli provést, pojištění bude tuto ztrátu krýt.

Důležité telefonní číslo pro blokaci karty najdete na všech bankomatech vaší banky, ale i na jejích webových stránkách nebo v online bankovnictví. Kartu lze často zablokovat i právě v online bankovnictví.

Věděli jste, že banky nabízejí k některým kartám i cestovní pojištění?Podívejte se, kdy se vyplatí.

Pomoc rodiny

Můžete požádat o nastavení tzv. náhledu na účet pro rodinného příslušníka. Vámi vybraný člověk uvidí pohyby na vašem účtu a může vám pomoci odhalit případné podezřelé transakce. O všech pohybech na účtu (o všech platbách) ale nadále rozhodujete pouze vy.

Pobočka a/nebo zákaznická linka

Kdykoliv si nejste jisti některým krokem nebo nastavením, pracovníci na pobočce vám rádi osobně pomohou vše vysvětlit a nastavit podle vašich potřeb. Banky provozují zákaznické telefonní linky (někde i s možností videohovoru), kde vám s nastavením a praktickým použitím také pomohou.

Jak se úročí účet pro seniory?

S úročením účtu pro seniory příliš nepočítejte. Jde totiž o typ běžného účtu, takže tady je prioritou služba v oblasti zacházení s penězi, nikoliv jejich zhodnocování. Pokud máte peníze navíc, které byste rádi nechali úročit, sáhněte po spořicím účtu. 

Spořicí účet pro seniory pravděpodobně nenajdete, ale není důvod se nespokojit s libovolným spořicím účtem s vyšší úrokovou sazbou. I ze spořicího účtu se peníze dají kdykoliv vybrat a použít. Na dlouhodobější spoření se pak hodí spoření stavební nebo penzijní spoření, ale například i termínované vklady u bank. V časovém horizontu okolo 5 let lze také investovat v konzervativní strategii (například do nemovitostních fondů, fondů peněžního trhu nebo do fondů dluhopisových).

Je pro seniora nutností mít účet pro seniory?

Rozhodně to nutností není! I důchodce může mít klasický běžný účet, a rozhodně nemusí hledat nejlepší účet pro seniory. Proč? Například proto že je zvyklý na číslo běžného účtu, který vlastní a využívá již spoustu let. 

A co když účet ještě nemáte? Ani pak netřeba hledat cíleně účet pro seniory. Pokud coby starší člověk bydlíte blízko banky, která nemá v portfoliu účet pro seniory, tak to vůbec neznamená, že byste se nemohli stát jejím klientem! 

Všechny banky umožňují ovládání účtu skrze příkazy zadané u přepážky na svých pobočkách, kde vám s tím pracovníci banky pomohou. Jen se vám může stát, že zaplatíte vyšší bankovní poplatky. Nejlepší účty pro seniory bývají často tou nejlevnější variantou (právě v zacházení s hotovostí).

Jak zrušit účet pro seniory

Zrušení seniorského účtu by mělo proběhnout písemně tak, že bance pošlete výpověď této služby. Počítat musíte s faktem, že výpovědní lhůta je jeden měsíc. Jestliže za vedení účtu platíte, je nutné na něm ponechat právě sumu k uhrazení poplatku. Případné peníze navíc banka pošle buď na váš nový účet, anebo složenkou na adresu vašeho trvalého bydliště. Výpověď odešlete buď doporučeně poštou, lze však i odeslat datovou schránkou, nebo přinést na pobočku banky.

Výhody účtu pro seniory

Seniorské účty nemají, ve srovnání s účty běžnými, nijak početné výhody. Najdeme vlastně jen dvě:

• účet pro důchodce i mladší seniory poskytují ty banky, které mají po republice mnoho poboček a bankomatů. Takový účet se dá snadno ovládat i bez internetového bankovnictví. Stačí dojít k bankomatu nebo na poměrně blízkou pobočku.
• někdy je se seniorským účtem spojena služba zdarma donášky hotových peněz (bankovek) až domů, takže se senior nemusí učit „novým manýrům“, ale zachází s hotovostí i nadále, tak jak na to byl zvyklý po celý svůj dosavadní život.

Počítat ale můžete s některými dalšími výhodami, které nalezneme právě u běžných účtů.

Nevýhody účtu pro seniory

Účty pro starší občany mají i své nevýhody:

• nejčastěji jde o poplatek za vedení účtu, který se však dá „smazat“ splněním bankou daných podmínek - například zasílat si na účet celý důchod
• ani ten nejlepší bankovní účet pro seniory se většinou vůbec neúročí

Už máte vybraný účet? Klikněte výše ve srovnávači na značku banky. Dostanete se na podrobné informace o bance a také o jejích pobočkách a kontaktech na tyto pobočky. Zde si domluvíte schůzku a na ní si vybraný nejlepší účet pro seniory zařídíte.