Přehled a porovnání stavební spoření

Bezpečně zúročit peníze a získat v budoucnu úvěr na rekonstrukci či modernizaci vlastního bydlení. To jsou typické důvody, proč lidé pořizují stavební spoření. 

Stavební spořitelny u většiny produktů spoření srovnaly úrokovou sazbu vkladů na 1%. Díky státním příspěvkům a bonusům od spořitelen se ale může zhodnocení úspor vyšplhat klidně ke  4% ročně. Stačí jen v našem přehledu stavebních spoření sledovat správné parametry a využít vhodné akce vybrané stavební spořitelny. 

Co to tedy je stavební spoření a jak stavební spoření funguje?

Produkt stavebního spoření kombinuje možnosti výhodného spoření se státním příspěvkem a možnost půjčky, či hypotečního financování. Stavební spoření patří mezi ze zákona pojištěné vklady (do výše 100 tis EUR). Uspořené peníze lze po 6-ti letech využít na libovolné investice nebo spotřebu.

Naopak překlenovací úvěr, úvěr, či hypotéku ze stavebního spoření až do výše cílové částky získáte při koupi nebo rekonstrukci domu. O úvěr můžete zažádat ve chvíli, kdy již spoříte 2 roky a máte naspořeno 30-60% cílové částky. Meziúvěr de dá získat ihned po založení stavebního spoření. Kvůli konstrukci meziúvěru se vám tak může stát, že zároveň u stavební spořitelny splácíte úroky z úvěru i spoříte cílovou částku.

Jaké jsou podmínky stavebního spoření?

Přestože je stavební spoření primárně určené k našetření peněz na pořízení vlastního bydlení, nebo na jeho rekonstrukci, někteří lidé ho využívají jako klasické spoření. Tedy ke zúročení peněz, které zrovna nepotřebují a nehodlají je v budoucnu do nemovitosti investovat. Stavební spoření tedy funguje jako klasické spoření a nebo spoření s možností půjčky. Jeho výnosnost však zdaleka nedosahuje možností, které vám nabídnou investice.

Jak funguje úvěr ze stavebního spoření

Úvěr ze stavebního spoření je jedním ze způsobů financování bydlení. Postup žádosti o úvěr je poměrně jednoduchý. Nejdříve musíte mít uzavřenou smlouvu o stavebním spoření a naspořeno obvykle 35-40 % cílové částky. Jak dlouho trvá schválení úvěru ze stavebního spoření? Zpravidla jen několik dní (což je výrazně rychlejší než u hypotéky).

Podmínky úvěru se u jednotlivých spořitelen liší, základní parametry jsou však podobné. Úroková sazba bývá fixní po celou dobu splácení. Doba splatnosti může být až 20 let, přičemž maximální výše úvěru ze stavebního spoření se odvíjí od bonity klienta a případného zajištění úvěru.

Zajištění úvěru závisí na půjčované částce. Do určitého limitu (obvykle 700 000 - 900 000 Kč) není potřeba nemovitost, stačí ručitel nebo dokonce jen dobrá bonita žadatele. U vyšších částek už spořitelny většinou vyžadují zástavu nemovitosti.

Mezi hlavní výhody a nevýhody patří stabilní úroková sazba, možnost získat peníze i bez zástavy nemovitosti, a k tomu rychlé vyřízení. K nevýhodám bychom zařadili hlavně nutnost předchozího spoření. 

Rozdíl mezi úvěrem ze stavebního spoření a hypotékou spočívá v mnoha bodech. Hypotéka vyžaduje zástavu nemovitosti a hodí se pro vyšší částky nad milion korun. Naproti tomu úvěr ze stavebního spoření lze u nižších částek získat i bez zajištění nemovitostí. Hypotéky mají proměnlivé úroky, úvěr ze stavebního spoření má úrok stabilní (i když u překlenovacího úvěru bývá o dost vyšší než u hypotéky). Zatímco hypotéku lze použít pouze na pořízení nebo rekonstrukci nemovitosti, úvěr ze stavebního spoření je využitelný i na menší úpravy a vybavení do bytu. Schválení hypotéky trvá týdny, úvěr ze stavebního spoření lze získat během několika dní.