Banky.cz Slovník Hypoteční úvěr

Co je to Hypoteční úvěr

REKLAMA

Definice Hypoteční úvěr

Hypoteční úvěr neboli hypotéka je půjčka zajištěná zástavou nemovitosti. Obvykle je to stejná nemovitost, na kterou si půjčujete, ale může to být například i byt či dům vašich rodičů. Zároveň můžete ručit více nemovitostmi a získat tak půjčku na celou hodnotu nemovitosti – tedy hypotéku bez akontace.

Co je to hypoteční úvěr aneb zákonná definice hypotéky

Právní definici hypotečního úvěru najdete v § 28 odst. 3 zákona o dluhopisech č. 190/2004 Sb. Říká: „Hypoteční úvěr je úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.“

Hypoteční úvěr může být buď účelový, nebo neúčelový. Účelová hypotéka se obvykle využívá k:

nákupu domu či bytu, ve kterém chcete bydlet,
nákupu domu či bytu, který chcete pronajímat (tedy hypotéka na pronájem),
stavbě domu,
rekonstrukci domu či bytu,
zpětnému proplacení peněz, které jste vložili do nákupu, stavby nebo rekonstrukce nemovitosti,
refinancování hypotéky,
majetkovému vypořádání.

Neúčelový hypoteční úvěr se označuje jako americká hypotéka. Její výhodou je, že můžete půjčené peníze využít prakticky na cokoliv. Má sice o něco vyšší úrok než klasická hypotéka, zároveň je však výhodnější než běžné spotřebitelské úvěry.

Kromě toho se od běžné hypotéky liší například v následujících parametrech:

Účelový hypoteční úvěr

maximální výše půjčky: 90 % z hodnoty nemovitosti (výjimečně i víc)
minimální výše půjčky: 200 000 korun
maximální doba splácení: 30 let (výjimečně i víc)

Americká hypotéka

maximální výše půjčky: 70 % z hodnoty nemovitosti
minimální výše půjčky: 100 000 korun
maximální doba splácení: 20 let

Aby banka vaši žádost o hypoteční úvěr schválila, musíte splnit podmínky pro získání hypotéky. Patří mezi ně například:

doložení příjmů,
dostatečná hodnota zástavy,
dostatečná bonita (vychází z vašich příjmů a výdajů)
dobrá úvěrová historie
a další.

K posouzení bonity ale přistupují jednotliví poskytovatelé podle vlastních metodik. Pokud tedy u jedné banky hypotéku nezískáte, stále máte šanci u jiné.

Vyplatí se proto požádat o pomoc nezávislého hypotečního poradce. Pomůže vám najít banku, kde hypoteční úvěr získáte a která vám zároveň nabídne co nejlepší podmínky.

hypotéky

✅Typ úvěru:	Nová hypotéka
✅Úrok:	od 4.79%
✅Hodnota nemovitosti:	3 800 000 Kč
✅Doba splácení:	30 let
✅Výše úvěru:	3 200 000 Kč
✅Měsíční splátka:	16 770 Kč

Dotazy k Hypoteční úvěr

Úvěr na nemovitost po insolvenci

1.10.2023 Hypoteční poradna

Dobrý den, jsem již 7 let po insolvenci a zajímá mne, pokud si založím stavební spoření, zda mi některá banka půjčí na nemovitost. Děkuji Dobrý den, 7 let od úspěšného ukončení insolvence půjčku, hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření získáte. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří Vám se vším pomohou a doporučují banku s nejvýhodnějšími podmínkami. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Úvěr na dražbu

20.11.2018 Hypoteční poradna

Dobrý den, můj dotaz bude poněkud delší, ale budu se ho snažit vysvětlit nejlépe jak budu umět. S přítelem hledáme domeček a jeden známý nám nabídl jeho barák ke koupi. Když jsem se sešli, řekl nám, že si musel odsedět ve vězení cca 18 měsíců (v Polsku). Po tuto dobu měla v baráku bydlet jeho bývalá přítelkyně a splácet hypotéku a vše kolem. Bohužel se tak nestalo a po návratu z vězení ho čekaly akorát dluhy a prázdný barák. Podle všeho mu insolvenční správce řekl, že by bylo vhodné prodat dům dokud má vlastnické právo on. Ujišťoval mě, že by neměl být nikde problém a že sám správce mu to takto podal. Došla jsem do banky zda nám dají hypotéku a paní požadovala adresu dané nemovitosti. Následující den mi volala, že bohužel už má na domu zástavní právo banka a že tudíž je pro ně tato nemovitost nedůvěryhodná. Psala jsem tedy tomu insolvenčnímu správci, popsala jsem mu co se stalo a jak mám teda dál postupovat. Odpověď mi přišla: ,,Nemovitost bude prodávána poté, co bude vydán pokyn zajištěného věřitele. Doporučuji sledovat internetový insolvenční rejstřík.'' Koukala jsem na internet na insolvenční rejstřík a vše tam je, ale jako laik se v tom absolutně nevyznám. A já nyní nevím na koho se obrátit. Chtěla jsem se dozvědět zda nemovitost půjde koupit od banky jiným způsobem než dražbou, na kterou je potřeba hotovost a tu my nemáme. O nemovitost máme vážný zájem, protože jsem se zamilovala na první pohled, ale nevím jak a komu dát vědět, že o ní máme zájem a s kým to řešit. Doufám, že dotaz je smysluplný a za každou radu budu velice vděčná. Už totiž nevím kudy kam. Hezký zbytek dne přeji. Dobrý den, má-li Váš kamarád více než jeden dluh po splatnosti, půjde nemovitost do dražby a výtěžek se rozdělí mezi všechny věřitele. Pravděpodobně nepůjde domluvit přímý odkup (musela by s tím souhlasit většina věřitelů - aby se nikdo necítil poškozený). Banky Vám bohužel na nákup nemovitosti v dražbě standardní hypotéku neposkytnou. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Zaniklá pojistka

19.11.2018 Hypoteční poradna

Pokračování dotazu č. 5466: Moc děkuji za bleskovou odpověď. Pojistka úplně zanikla už před pár lety, byla zrušena přímo Kooperativou. Dobrý den, v tom případě doporučuji na sebe "aktivně neupozorňovat" a v tichosti doplatit úvěr během příštích dvou let. Banka si třeba zaniklé pojistky nevšimne a úvěr nezesplatní. Každopádně po Vás nikdo doplacení pojistky vymáhat nebude (neboť pojištění zaniklo). ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Zapomněl jsem platit pojištění nemovitosti

19.11.2018 Hypoteční poradna

Dobrý den, mám Americkou hypotéku na 15 let u České spořitelny. Za 2 roky mi bude končit. Jednou z podmínek uzavření byla pojistka nemovitosti, kterou jsem několik let platila, ale již delší dobu neplatím. Mohl by při doplacení hypotéky s tím být nějaký problém? Nikdo se do teď nikdy neozval, ale bojím se, že při doplacení bude chtít banka nebo pojišťovna doplatit pojistné zpětně. Může se to stát? A popřípadě jestli ano, pomohlo by sjednaní pojistky třeba teď na poslední 2 roky splacení? Moc děkuji za odpověď. Lucie Dobrý den, bylo by dobré zjistit, co přesně se stalo s neplaceným pojištěním. Pojišťovna mohla pojistku zrušit (pro neplacení pojistného) nebo pojistka dále běží a Vám se kumuluje dluh na nezaplaceném pojistném. Oba případy jsou špatně, neboť jsou porušením smluvních podmínek banky pro poskytnutí úvěru a mohlo by tak dojít kdykoliv k tzv. zesplatnění úvěru (banka by úvěrovou smlouvu zrušila a chtěla po Vás doplatit jednorázově celý zbytek dluhu). ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Články o Hypoteční úvěr

Co Češi očekávají od nájmu a co od vlastnického bydlení?

21.1.2025

Rozhodování mezi nájemním a vlastnickým bydlením je pro mnoho Čechů zásadním krokem ovlivňujícím jejich finanční stabilitu a životní styl. Jak jsme na tom podle zkušenosti odborníků v současnosti? Jak se vyvíjí požadavky nájemníků a nakolik jsou lidé, rozhodnutí pro vlastní bydlení, ochotni „uchýlit“ se nakonec do nájmu? Kdo je typický vlastník a kdo typický nájemník?

Vývoj úrokových sazeb hypoték

20.1.2025

Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k 6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.

Jak funguje vymáhání dluhů: Co očekávat a jak se bránit

17.1.2025

Jak funguje vymáhání dluhů v praxi? Od první upomínky, přes soud, až po exekuci vede dlouhá cesta, během které máte více možností, než si možná myslíte. Nezaplacená splátka ještě neznamená exekuci na účtu nebo zabavený majetek. Naopak: při správném postupu můžete i vážné finanční problémy vyřešit s minimem následků. Připravili jsme pro vás přehledného průvodce vymáháním dluhů, včetně praktických tipů, jak se bránit a na co máte právo.

VŠECHNY ČLÁNKY

Srovnáváme hypotéky od

Sledujte nás