Banky.cz Slovník RPSN

Co je to RPSN

Definice RPSN

RPSN (roční procentní sazba nákladů) ukazuje skutečnou cenu peněz, které si půjčujete. Na rozdíl od úrokové sazby zahrnuje RPSN všechny náklady spojené s úvěrem. Když banka nabízí půjčku s úrokem 5 %, ale RPSN činí 6,5 %, těch 1,5 % navíc tvoří další poplatky, které zaplatíte.

RPSN pomáhá odhalit skryté náklady a objektivně porovnat nabídky spotřebitelských (běžných) půjček. Díky RPSN ihned poznáte, která půjčka vás nakonec vyjde levněji.

Podívejte se, jak vypočítat RPSN - nenechte se napálit.

RPSN zahrnuje všechny povinné náklady půjčky

V RPSN najdete započítané:

  • úroky z úvěru
  • poplatky za sjednání úvěru
  • poplatky za vedení úvěrového účtu
  • pojištění vyžadované k úvěru
  • náklady na ocenění nemovitosti (u hypoték)
  • správní poplatky
  • (většinou) pojištění nemovitosti (u hypoték)
  • náklady na čerpání úvěru
  • případné další náklady povinně spojené s danou půjčkou.

Jak se RPSN rychle zorientovat

Dvě půjčky se stejnou částkou a dobou splácení mohou mít výrazně odlišné RPSN. 

Například půjčka 100 000 Kč na 5 let s RPSN 8 % vás celkově vyjde na 121 665 Kč. Tatáž půjčka s RPSN 12 % by stála 133 496 Kč. 

Rozdíl téměř 12 000 Kč vznikl kvůli odlišným cenám obou půjček - a vy tu levnější můžete ihned poznat právě díky RPSN.

Pozor u hypoték - tam je RPSN jen orientační

Zatímco u spotřebitelského úvěru RPSN poměrně přesně ukazuje jeho roční náklady, u hypotéky tomu tak není a nemůže být. Důvodem je především pojištění nemovitosti, které je sice u hypotéky povinné, ale jeho cena často není předem známá. 

Spousta hypoték se totiž vyřizuje "naslepo", aniž by měl klient již vybranou nemovitost ke koupi. Teprve s informací o výši hypotéky, jakou může od banky dostat, se klient vydává na realitní trh a hledá nemovitost, jakou si může dovolit.

Některé banky orientačně “nadhodí” cenu pojištění a do RPSN ji zahrnou, jiné ne. A hned mají každá jiné podmínky pro RPSN. RPSN u hypoték proto slouží jen k rychlé orientaci mezi nabídkami, ale nikdy k detailnímu porovnání hypoték mezi sebou. 

Hypotéky porovnávejte podle výše úrokové sazby a pak dle jednotlivých položek, které se u hypotéky hradí ještě nad rámec úroků. 

Na RPSN ale nezapomínejte. Vždy ji si ji u hypotéky zjistěte a porovnejte s úrokem dané hypotéky. Tím si zjistíte, nakolik odskakuje RPSN od úroku. Čím větší odskok, tím víc nákladů (nad úrok) v sobě hypotéka má. V tomhle je role RPSN (i u hypoték) nezastupitelná.