Banky.cz Slovník Zajištění půjčky

Co je to Zajištění půjčky

REKLAMA

Definice Zajištění půjčky

Zajištění půjčky představuje klíčový prvek v oblasti finančního práva, zvláště pak ve vztahu k úvěrovým produktům. Tento dokument definuje podmínky a závazky mezi věřitelem a dlužníkem, zajišťuje právní jistotu obou stran a je základem pro efektivní vymáhání pohledávek.

Význam a právní aspekty zajištění půjčky

Zajištění půjčky slouží jako nástroj pro zajištění práv a povinností obou zúčastněných stran. V rámci finančního práva tato smlouva upravuje způsoby zajištění půjček nebo úvěrů, což může zahrnovat různé formy zástavy nebo jiné zajišťovací instrumenty. Klíčovým prvkem je zde důkladně definovaná práva a povinnosti jak věřitele, tak dlužníka, včetně podmínek pro případ nesplnění závazků.

Splátkový kalendář a jeho role v zajištění půjčky

Splátkový kalendář je neoddělitelnou součástí zajištění půjčky, neboť podrobně specifikuje termíny a výši splátek dluhu. Tento dokument umožňuje oběma stranám sledovat průběh splácení a je důležitým nástrojem pro plánování finančních toků jak pro dlužníka, tak pro věřitele. Přesný splátkový kalendář také napomáhá předcházet možným nedorozuměním nebo sporům týkajícím se výše a termínů splátek.

půjčky bankovní půjčka nebankovní půjčka

Vývoj úrokových sazeb hypoték

18.12.2024 Hypotéka

Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k 6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.

Naše tipy

Dotazy k Zajištění půjčky

Sloučení hypotéky a půjčky

19.3.2021 Hypoteční poradna

Dobrý den, mám hypotéku a půjčku. Zatím se vede dobře a splácení jde, ale mám strach v dnešní době, že když přijdu o práci a budu třeba dělat za méně...je možné sloučit hypotéku a půjčku? Nebo hypotéka nejde? Děkuji za info. Dobrý den, hypotéka je účelový úvěr na bydlení. Banky k hypotéce mohou půjčit i část peněz neúčelově (obvykle 10-20%) za velmi výhodnou cenu nízkého úroku účelové hypotéky (cca 2%). Tyto peníze by pak bylo možné použít na splacení půjčky. Pro získání peněz navíc je třeba splnit podmínky hypotéky, zejména mít dostatečné zajištění (LTV) a příjem. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Hypotéka a LTV

23.2.2021 Hypoteční poradna

Dobrý den, vím, že ČNB momentálně stanovila LTV 90 %, ale zjistil jsem, že banky raději poskytují hypotéky s LTV do 80 % a nabízejí u nich výhodnější úrok. Když se k tomu navíc připočte, že banky odhadují nemovitosti i o 20 % níž než je jejich prodejní cena, a že se ještě navíc platí poplatek realitní kanceláři kolem 5 %, tak mi z toho vyjde, že mi banka klidně může být ochotná půjčit jenom 60 % z prodejní ceny nemovitosti. Je tato moje úvaha správná, nebo jsem se v něčem spletl? Děkuji! Dobrý den, čím vyšší LTV (nižší zajištění úvěru), tím je úvěr pro banku rizikovější. Pokud by klient přestal hypotéku splácet, banka by nemovitost v zástavě prodala a z výtěžku umořila dluh. U LTV do 80% je téměř jisté, že výtěžek z takto nucené dražby by umořil celý dluh. U LTV 90% je riziko, že výtěžek z prodeje nemovitosti by nemusel stačit na umoření dluhu (pokud by např. došlo k propadu cen realit o 10% nebo se nenašel kupec ochotný zaplatit min. 90% původní ceny - v nucených dražbách se obecně dosahuje nižších prodejních cen). Je tedy logické, že i bez doporučení ČNB banky preferují hypotéky s LTV do 80% (vyšší LTV poskytují výjimečně a vždy s vyšším úrokem). Odhady o 20% níž: Záleží na prodejní ceně nemovitosti. Pokud nakupujete za průměrnou tržní cenu, není problém získat odhad na 100% kupní ceny (nebo max. o 5% níž). Část kupujících je ochotna průměrnou tržní cenu přeplatit (např. z důvodu tzv. zvláštní obliby kupované nemovitosti). To je pak odhad banky (průměrná tržní cena) samozřejmě nižší. Provize realitky: Bývá zahrnuta v kupní ceně. Proto může odhad vyjít např. o 5% méně. Zejména v Praze už ale tak vysoké provize nejsou a realitky si dnes spíše berou 100 000-250 000 Kč i z bytů s prodejní cenou nad 10 mil. Kč (tedy reálně cca 2-3%). Nakupujete-li za rozumnou cenu (tržní průměr), není problém získat hypotéku na 80%. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Poplatek za poskytnutí půjčky

11.3.2020 Podvod

Prosím vás, pravděpodobně jsem naletěl podvodníkovi, který ze mě vytáhl už 9 500 Kč za účelem zajištění půjčky. Odeslal jsem mu peníze na účet 3006249003/0800. Poraďte mi, jak ty peníze dostat zpět. Nutně je potřebuji. Děkuji za odpověď. Nebo mi aspoň pošlete kontakt na majitele tohoto účtu. Děkuji. Dobrý den, na půjčování peněz máme přes 30 bank, které Vám rády půjčí za velmi výhodných podmínek (úrok 4-7%, bez poplatků, atd.). Netuším, co Vás vedlo ke snaze sjednat si půjčku přes tohoto podvodníka (zejména pokud chtěl předem poplatek 9 500 Kč), nicméně je třeba podat trestní oznámení na neznámého pachatele. Banky Vám jméno majitele účtu sdělit nemohou (z důvodu zachování bankovního tajemství). ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Mohu zastavit nemovitost, kterou ručím bance za hypotéku?

26.11.2019 Hypoteční poradna

Dobrý den, jakým způsobem je možné použít jako zajištění úvěru ať bankovního ale spíše nebankovního úvěru (půjčky od soukromé osoby) nemovitosti (náš byt), na který je vázána hypotéka. V současné době je hodnota bytu daleko vyšší než dlužná částka zbývající pro doplacení hypotečního úvěru. Děkuji za info. Dobrý den, věřitelé vždy požadují zapsané zástavní právo v prvním pořadí. Na prvním místě je ale zapsána banka, které touto nemovitostí ručíte za hypotéku. Dále mnoho bank nechává do katastru zapisovat i věcné břemeno "zákaz zcizení a zatížení", díky kterému nemůžete nemovitost zatěžovat dalšími zástavami (ani měnit majitele). Na již zastavenou nemovitost tak další půjčky nezískáte. Ani bych Vám to nedoporučoval, neboť ručení nemovitostí za nebankovní půjčky je nejrychlejším způsobem, jak o nemovitost spolehlivě přijít. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Články o Zajištění půjčky

Vývoj úrokových sazeb hypoték

18.12.2024

Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k 6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.

Výhody a rizika nebankovních půjček pro podnikatele

9.12.2024

Rychlý způsob, jak získat peníze pro start podnikání nebo na jeho rozvoj. I tak se můžete dívat na nebankovní půjčky pro podnikatele. Víte ale, jaké mají obvykle podmínky, výhody a rizika? Prozradíme vám to. Snadno tak najdete ten nejvýhodnější podnikatelský úvěr.

Druhy zajištění úvěru: Jaké možnosti máte k dispozici

16.11.2024

Co je zajištění úvěru a jaké má formy? Zajištění úvěru je způsob, kterým se věřitel chrání před rizikem nesplácení úvěru, a může zahrnovat nemovitosti, osobní záruky nebo jiné prostředky. Právě to, jaké zajištění je vyžadováno, závisí na druhu úvěru a bonitě dlužníka.

VŠECHNY ČLÁNKY

Srovnáváme hypotéky od

Sledujte nás