Úrazové pojištění

Správné pojištění je důležité už proto, že úrazům se občas nevyhnou ani ti nejopatrnější z nás. Stačí podklouznutí na namrzlých schodech, špatné došlápnutí na výletě nebo nepozorný řidič, který jede proti vám.

A vás čeká nejen dlouhé léčení, ale také výpadek příjmů.

Právě pojištění úrazu je přitom ten nejjednodušší a nejefektivnější způsob, jak se na takové situace připravit. Pomůže vám nahradit příjmy ze zaměstnání nebo například získat peníze na nákup zdravotních pomůcek. Stačí jen maličkost – vybrat to správné.

Varianty úrazového pojištění

Úrazové pojištění si můžete sjednat jak k životnímu či cestovnímu pojištění, tak samostatně.

Pokud si úrazové pojištění sjednáte k cestovnímu pojištění, obě pojistky platí stejnou dobu. Toto období určíte v pojistné smlouvě – obvykle odpovídá tomu, jak dlouho budete na cestách. Pojistné plnění ale dostanete až po návratu do České republiky, respektive po prokázání trvalých následků.

Také u samostatného úrazového pojištění je doba trvání stanovená ve smlouvě. Může to být i několik let.

Pojištění úrazu si můžete sjednat u více poskytovatelů. Získáte tím takzvané vícenásobné pojištění a o výplatu pojistného plnění můžete požádat u všech pojistek. Získáte tak víc peněz. Zároveň ale výrazně stoupne vaše pojistné. 

Trvání úrazového pojištění

Úrazové pojištění můžete rozdělit také podle délky trvání.

• Dlouhodobé úrazové pojištění sjednáte na řadu let dopředu. Může platit třeba až do důchodu. Pojistné hradíte každoročně a kryje všechny běžné úrazy. Ať už se vám přihodí doma, v práci nebo při sportu. Vyberete si přitom dlouhodové úrazové pojištění pro děti nebo pro dospělé. Do této kategorie patří i rodinné úrazové pojištění. Při něm pojistíte všechny členy domácnosti – děti i dospělé.
• Krátkodobé úrazové pojištění využijete na cestách, nebo pokud se chystáte například na turnaj ve volejbale. Kryje rizika spojená právě s cestováním nebo se sportem. Obvykle platí několik dní až měsíců a pojistné platíte jednorázově.

Na co se vztahuje úrazové pojištění

Úrazové pojištění si nastavíte podle svých potřeb. Sami si zvolíte, na jakou částku chcete pojistit a která rizika má pojištění krýt.

Myslete ale na to, že se podmínky jednotlivých poskytovatelů liší. Využijte proto naše srovnání úrazového pojištění.

Porovnáme nabídky, které nejlépe odpovídají vašim požadavkům, a najdeme to nejvýhodnější a nejlepší úrazové pojištění právě pro vás.

Úrazové pojištění nejčastěji kryje:

• smrt následkem úrazu,
• invaliditu způsobenou úrazem,
• trvalé následky úrazu,
• léčbu úrazu,
• pracovní neschopnost,
• hospitalizaci.

Kromě toho mohou pojišťovny zaplatit i náklady na vaši záchranu. Využijete to, pokud si například zlomíte nohu v nepřístupném terénu.

Někteří poskytovatelé nabízejí také zprostředkování a zaplacení právní konzultace, která vám pomůže s žádostí o státní dávky.

Smrt následkem úrazu

Tato pojistka zajistí, že vaše rodina nezůstane bez peněz, když na následky úrazu zemřete. V takovém případě pojišťovna vašim blízkým vyplatí dojednanou částku.

Sami přitom stanovíte, kdo má peníze dostat. Typicky to bývají děti nebo partner.

Pojištění se vztahuje i na případy, kdy následkem úrazu nezemřete okamžitě, ale až po několika měsících. Zpravidla do 1 roku od úrazu.

Nezapomeňte si však zkontrolovat, jaké případy pojistka řeší. Některé pojišťovny totiž mají speciální pojištění pro případ autonehody.

Invalidita způsobená úrazem

Pokud zůstanete po úrazu invalidní, pojišťovna vám vyplatí určité plnění. Jeho výše závisí na stupni invalidity. Podle poklesu pracovní schopnosti se rozlišují 3 úrovně:

• Invalidita 1. stupně – pokles pracovní schopnosti o 35–49 %.
• Invalidita 2. stupně – pokles pracovní schopnosti o 50–69 %.
• Invalidita 3. stupně – pokles pracovní schopnosti o nejméně 70 %.

Je jen na vás, jestli se pojistíte jen na invaliditu 3. stupně, nebo do pojistky zahrnete i nižší stupně. Čím větší rozsah ale zvolíte, tím dražší pojistka bude.

Trvalé následky úrazu

V tomto případě je důležitá míra trvalých následků. Pojišťovny ji určují v procentech podle lékařské diagnózy a od její velikosti se odvíjí výše pojistného plnění.

Když například při nehodě přijdete o ruku v zápěstí, pojišťovna to ohodnotí jako 60% poškození. Následně vám vyplatí částku, která takové míře poranění odpovídá.

Poskytovatelé navíc obvykle využívají takzvanou progresi. Ta znásobuje pojistné plnění podle závažnosti trvalých následků.

Čím vážnější následky úrazu jsou, tím vyšší pojistné plnění dostanete. Můžete tak získat i několikanásobek pojistné částky.

Pamatujte ale, že o vyplacení pojistného musíte zpravidla požádat do 1 roku od úrazu.

Víte, že… do trvalých následků často spadají i jizvy a další stopy, které zůstanou na povrchu těla? Pojišťovna vám u nich může proplatit kosmetickou operaci nebo alespoň její část. Podle toho, jak vysoko jste pro takové případy nastavili pojistnou částku. Operaci musíte obvykle podstoupit do 3 let od úrazu.

Léčba úrazu

Pojišťovna vám vyplatí denní odškodné za každý den léčby. Celková vyplacená částka ale bývá u jednotlivých zranění omezená maximální dobou léčení, kterou si stanovuje každá pojišťovna.

Pokud tedy pojišťovna tuto dobu určí na 30 dní a vy se léčíte dva měsíce, dostanete peníze jen za 30 dní.

Pracovní neschopnost

U některých poskytovatelů můžete do úrazového pojištění zahrnout také pojištění pracovní neschopnosti. Vztahuje se na případy, kdy dostanete od lékaře neschopenku kvůli úrazu.

Pojišťovna vám pak vyplácí denní odškodné – podobně jako při léčbě úrazu.

Abyste ale peníze dostali, musí pracovní neschopnost překročit minimální dobu stanovenou v pojistné smlouvě. Například 30 dní.

Stejně tak bývá omezená maximální doba pracovní neschopnosti.

Hospitalizace

Pokud kvůli úrazu musíte do nemocnice, pojišťovna vám vyplatí určité plnění za každý den, který tam strávíte.

Opět ale počítejte s tím, že pojišťovny určují minimální i maximální dobu hospitalizace. 

Pokud vás tedy kvůli zlomené ruce hospitalizují na tři dny, může se stát, že pojistné plnění nedostanete.

A když jste naopak v nemocnici půl roku, ale pojištění kryje maximálně 60 dní, dostanete odškodné jen za dva měsíce.

Výluky z úrazového pojištění

V každé smlouvě najdete také výluky z pojištění. Říkají, kdy vám pojišťovna sjednané plnění nevyplatí. Úrazové pojištění se obvykle nevztahuje na úrazy, které:

• si způsobíte úmyslně,
• si přivodíte při trestném činu,
• se vám stanou pod vlivem alkoholu nebo drog.

Cena úrazového pojištění

Cena úrazového pojištění se odvíjí od několika faktorů. Jsou to zejména:

• Pojistná částka. Čím je vyšší, tím víc za pojistku zaplatíte. V případě úrazu ale dostanete víc peněz.
• Povolání. Některá povolání pojišťovny vyhodnocují jako riziková. Je to například hasič nebo policista. Poskytovatelé přitom často pracují s několika rizikovými skupinami. Výše pojistného se odvíjí od toho, do které skupiny vaše zaměstnání spadá. Podobná pravidla platí, i když rádi sportujete. V tom případě záleží na tom, kterému sportu se věnujete a na jaké úrovni. Například za pojištění rizikových sportů si vždy připlatíte.
  
• Zdravotní stav. Před uzavřením pojistky poskytovatel pomocí dotazníku prozkoumá váš zdravotní stav. Výsledky poté ovlivní výši pojistného.

Při výběru pojistky pamatujte, že nejlevnější úrazové pojištění nebývá vždy nejlepší. Důležité je hlavně to, jaká rizika a v jaké výši kryje.

Jak si sjednat úrazové pojištění online

Úrazové pojištění si snadno sjednáte třeba z obýváku. Jednoduše zadejte telefon do našeho formuláře a my vám zavoláme. 

Poté:

• zjistíme vaše požadavky a potřebné informace,
• srovnáme aktuální nabídky
• a připravíme nezávaznou kalkulaci toho nejlepšího úrazového pojištění.

Vše tak zvládnete rychle, pohodlně a přímo z domu.

Úrazové pojištění pro podnikatele a OSVČ

Úrazové pojištění si samozřejmě mohou sjednat i živnostníci. Dokonce ve dvou variantách:

• osobní úrazové pojištění pro potřeby běžného osobního a rodinného života
• apojištění vztahující se k jejich profesi/podnikání.

Náklady na pojištění související s živností se budou lišit především podle rizikovosti vykonávané práce a podle výše sjednaného krytí úrazového pojištění.

Úrazové pojištění pro podnikatele může krýt jak hospitalizaci a následnou nemocenskou, tak i bolestné nebo trvalé následky. A invaliditu každého z jejích tří stupňů.

Pokud si jako podnikatel sjednáte soukromé i profesní úrazové pojištění, můžete při pojistné události kombinovat jejich plnění. Náklady na profesní pojištění jsou, ve valné většině, daňově uznatelné.

Výhody úrazového pojištění

Nevýhody úrazového pojištění

Časté omyly při uzavírání úrazového pojištění

S úrazovým pojištěním je spojeno mnoho omylů. Podívejte se na ty nejčastější:

• Úrazové pojištění stačí na celý život – nestačí, v životě nás bohužel potkávají nejen úrazy, ale i nemoci. A možná vás to překvapí, ale většina pojistných událostí je spojena právě s nemocemi. Úrazové pojištění má proto sloužit jen jako příležitostné připojištění, například na lyže nebo dobrodružnější turistiku nebo pobyt u moře s potápěním.
• Dětem stačí jen úrazové pojištění – je to smutné, ale nestačí. Nemoci se nevyhýbají ani dětem. Včas sjednané životní pojištění může zachránit finanční situaci rodiny v případě, že potomek dlouhodobě potřebuje domácí péči či přítomnost rodiče v nemocnici.
• Úrazové pojištění kryje všechny úrazy – nekryje. Spousta úrazů je vyloučena již při uzavírání smlouvy. A někdy je pojišťovna odmítne plnit například proto, že jste při úrazu nebyli střízliví, způsobili jste si jej saminebo se úraz stal v důsledku nemoci.
• Stačí malá pojistná částka, ať není pojištění moc drahé – následky úrazů mohou být dlouhodobé. A malá pojistná část vám „trn z paty nevytrhne“.
• Stačí základní úrazové pojištění, bez připojištění – vždycky si připojistěte veškeré následky úrazu, nikoliv jen smrt. Invalidita, rehabilitace a trvalé následky úrazu jsou totiž ve výsledku mnohem nákladnější než úmrtí.