Hypotéky zvolna zdražují. Zájem je přesto rekordní

Podle březnových statistik stoupla průměrná úroková sazba hypoték z 1,93 % na 1,94 %. I když je tento posun jen minimální, v dubnu už pravděpodobně bude mnohem větší.

V posledních týdnech totiž zdražily hypotéky u řady poskytovatelů. Od začátku března zvýšila sazby například:

• Air Bank, a to o 0,2 procentního bodu,
• Equa bank, také o 0,2 procentního bodu,
• Fio banka, opět o 0,2 procentního bodu,
• Komerční banka o 0,1–0,3 procentního bodu,
• mBank o 0,1 procentního bodu
• či Sberbank o 0,1–0,2 procentního bodu.

Nový rekord: téměř 45 miliard

Ve zmíněném období naopak zlevnila pouze jediná banka, a to Banka Creditas. Ani u ní však není jisté, že sazby nezvýší. Její představitelé už připustili, že se sazby budou ještě měnit.

O zdražení navíc uvažují také další poskytovatelé.

Nahrává jim obrovský zájem o nové hypoteční úvěry a o refinancování těch starších. Od loňského září totiž objem hypoték ani v jednom měsíci neklesl pod 22 miliard korun.

A letos v březnu dokonce výrazně překonal všechny předchozí rekordy. Lidé si totiž na bydlení půjčili 44,7 miliardy korun! Předchozí maximum, 29,9 miliardy korun, tak vydrželo pouhý měsíc.

Průměrná hypotéka vzrostla o 100 000 Kč

Jen za první tři měsíce roku si lidé vzali hypotéky za téměř 100 miliard korun. Loni za celý rok si přitom půjčili zhruba 250 miliard – už nyní jsou tedy téměř v polovině této částky.

Velkou roli v tom hraje rostoucí objem hypoték. V březnu se totiž průměrná hypotéka poprvé v historii vyšplhala přes 3 100 000 korun a zhruba o 100 000 korun překonala předchozí maximum.

Za poslední rok přitom průměrná výše hypotéky poskočila dokonce o téměř 600 000 korun!

Nejvíc nových smluv v historii

Březen byl na hypotečním trhu rekordní ještě v jednom ohledu. A to v počtu uzavřených hypoték. Klienti podepsali celkem 14 401 hypotečních smluv, což je o 15 víc než v listopadu 2016.

Právě předposlední měsíc roku 2016 byl přitom ještě před několika týdny historicky nejsilnějším měsícem v počtu i v objemu hypotečních úvěrů.

Na rekordním zájmu o hypotéky se projevilo několik faktorů. A většina z nich je ovlivněná současnou koronavirovou pandemií.

Jsou to mimo jiné:

• nízké úrokové sazby, které se pohybují na úrovni, na jaké byly naposledy v roce 2017,
• větší poptávka po vlastních nemovitostech nebo po jejich rekonstrukci,
• zrušení daně z nabytí nemovitosti.

Sazby mohou růst až ke 3 %

Právě vysoká poptávka po nových úvěrech na bydlení ale může přispět k jejich dalšímu zdražování. Už nyní přitom banky zvyšují úrokové sazby hypoték. Reagují tak na růst sazeb na mezibankovních trzích, za které si banky půjčují peníze například právě k zajištění hypotečních úvěrů.

K tomu se letos s největší pravděpodobností přidá i zvýšení úrokových sazeb České národní banky. A to se odrazí i na ceně hypoték.

Pokud si k tomu přičtete ještě obrovskou poptávku po půjčkách na bydlení, je jasné, že banky nemají důvod zlevňovat. Naopak se dá čekat pozvolné zvyšování sazeb.

Podle některých odhadů se může průměrný úrok u hypotečních úvěrů koncem roku vyšplhat až k hranici 3 %.

Proto je dobré s žádostí o hypotéku příliš neváhat. A hlavně dobře vybírat – podmínky u jednotlivých poskytovatelů se totiž rychle mění.

Ideálním pomocníkem je hypoteční kalkulačka. Zadáte do ní několik základních údajů a za pár minut máte před sebou seznam nejvýhodnějších hypoték na trhu.

Vyplatí se i refinancování

Právě očekávaný růst úrokových sazeb se projevuje i v zájmu o refinancovaní. V některých bankách tvoří až polovinu poskytnutých hypotečních úvěrů.

V současnosti totiž můžete díky refinancování hypotéky získat mnohem výhodnější sazby než u původního úvěru. Některé banky nabízejí úroky i pod 1,7 %.

Při refinancování navíc máte lepší pozici než žadatelé o nový úvěr. Banky už znají vaši platební morálku a jste pro ně ověřený klient. Proto vám dokáží nabídnout výhodnější podmínky.

Současný vývoj ale ukazuje, že také u refinancování úroky zřejmě brzy porostou. Můžou se snadno dostat i nad 2,5 %. Tedy výrazně výš, než jsou nyní.

Proto je lepší příliš neotálet ani s refinancováním. A využít nízké sazby, dokud je čas.

Opět vám s tím pomůže hypoteční kalkulačka. Stačí u ní jen omezit vyhledávání na refinancování hypotéky.

Nebo se obraťte na hypotečního poradce. Díky velkokapacitním slevám, které má od poskytovatelů, vám dokáže nabídnout ještě nižší úroky, než na jaké dosáhnete sami.