Půjčka 150000 Kč

Půjčka do 150 000 Kč je spotřebitelským úvěrem poskytovaným běžným klientům. Jde o středně vysokou půjčku, proto najde uplatnění při nákupech dlouhodobějšího charakteru: vybavení domácnosti, starší automobil, menší renovace bytu, úpravy okolo domu apod. Poskytují ji banky, ale i některé nebankovní společnosti.

Podmínky úvěru se mezi poskytovateli značně liší, a tak může být výběr konkrétní půjčky komplikovaný. 

Proto jsme pro vás připravili průvodce půjčkou 150 000 Kč, kde se dozvíte vše důležité o bankovních i nebankovních půjčkách na tuto částku. Přečtěte si, jak vybrat nejvýhodnější půjčku 150 000 Kč online. A jak se snadno a rychle zorientovat v našem srovnání půjček do 150 000 Kč, které vám na jednom místě ukáže nabídku od řady poskytovatelů, s detailními informacemi o každé ze zobrazených půjček.

Jaké jsou varianty půjčky 150000 Kč

Jakmile si do internetového vyhledávače zadáte pojmy „půjčka 150 000 Kč ihned“ nebo „půjčka 150 000 Kč na splátky“, vyjede vám spousta možností a variant půjčky v této výši. Jenže, podle čeho se zorientovat a jak poznat bezpečnou půjčku? Na kterou nabídku kývnout? Na trhu najdete několik variant půjčky 150 000 Kč:

• úvěr spotřební
• úvěr podnikatelský
• peněžitá zápůjčka.

Čím se od sebe jednotlivé varianty liší, a která z nich je bezpečnou půjčkou? To hned zjistíte:

Spotřební úvěr neboli běžná půjčka

Pro běžné využití v domácnosti je spotřební půjčka jedinou bezpečnou cestou, jak si vypůjčit. Získat přitom můžete krátkodobou půjčku na cokoliv, která se vyřizuje coby půjčka ihned na účet a hlavně jako půjčka bez zajištění. Co to znamená? 

Poskytovatel vám peníze zašle na účet do několika minut, nejpozději hodin od schválení půjčky. Díky okamžitým platbám většinou získáte peníze ještě v den, kdy jste o půjčku požádali. Ale pozor, hotovostní půjčku v takto vysoké částce získat nelze. Výplata se vždy provede na účet, z něj pak můžete čerpat hotovost výběrem z bankomatu.

Spotřebitelská půjčka se poskytuje v souladu s pravidly zákona o spotřebitelském úvěru, kde je klient chráněn mnoha mechanismy založenými právě na pozici spotřebitele. V případě sporu s poskytovatelem může využít zdarma řízení před Finančním arbitrem. Jeho rozhodnutí má stejný účinek jako rozhodnutí soudu.

Spotřebitelský úvěr nabízejí jen poskytovatelé k tomu licencovaní Českou národní bankou:

• banky - v současnosti zhruba 14 bank, které půjčují běžným klientům (retailové bankovnictví). V této částce nabídnou jak půjčku na cokoliv, tak účelový úvěr, typicky na auto. Vždy jde o půjčku na účet. Některé banky dnes umějí nabídnout i online půjčku o víkendu, takže netřeba čekat do pondělí
• licencované nebankovní společnosti - licenci ČB má okolo 80 nebankovních poskytovatelů, ale půjčku ve výši 150 000 Kč nabízejí jen některé. I zde je půjčka v souladu s pravidly spotřebního úvěru..        

Podnikatelský úvěr neboli půjčka na IČO

Půjčka pro podnikatele je dobrou volbou, pokud chcete peníze do podnikání. Náklady na podnikatelský úvěr jsou daňově uznatelné, peníze se poskytují jen na podnikatelský účet.

Nicméně coby půjčka do domácnosti a pro osobní potřebu je tato varianta nevhodná. Přesto ji jako půjčku pro běžné klienty nabízí mnoho nebankovních firem bez licence, často ještě i proti zástavě majetku. Donutí klienta vyřídit si IČO, a ještě mu půjčí za obrovské úroky a poplatky! Ochrana spotřebitele tu naprosto chybí, neboť se dlužník (klient) staví do role podnikatele). Těmto půjčkám se zdaleka vyhýbejte!

Peněžitá zápůjčka od soukromé osoby

Další často nabízenou variantou je peněžitá zápůjčka. Inzerci na ni potkáte mimo jiné i s přídomky: „půjčka bez registru“, „půjčka pro dlužníky“. Se spotřebním úvěrem nemají nic společného. 

Jde o zápůjčku peněz mezi dvěma osobami: mezi zájemcem o peníze a mezi soukromým investorem. Zcela tu chybí ochrana spotřebitele, půjčování se tu řídí Občanským zákoníkem. A tak se ve smlouvě o zápůjčce může objevit cokoliv, včetně lichvářských praktik. Obrana? Jedině u soudu, se všemi s tím spojenými náklady. I těmto půjčkám se vždycky vyhněte!

Jak vybrat nejvýhodnější půjčku 150 000 Kč

Jak se zorientovat v široké nabídce na trhu s půjčkami do 150 000 Kč? Snadné to není. Ale pokud dodržíte následující tři kroky, sami si dokážete vybrat tu nejlepší možnou půjčku, přesně pro vaši současnou situaci:

1. Navštivte srovnávač půjček. Tím získáte přehled, kdo nabízí spotřební úvěry v částce do 150 000 Kč

První krok musí být vždy stejný: vyhledat si prověřené poskytovatele, kteří nabídnou bezpečnou půjčku. Abyste nemuseli putovat hromadou stránek s půjčkami online, je tu pro vás online srovnání půjček.

Srovnávač Banky.cz spolupracuje jen s prověřenými poskytovateli spotřebních úvěrů: především s bankami, plus s některými licencovanými nebankovními společnostmi. Jiné než spotřebitelské půjčky u nás v kategorii „půjčka 150 000 Kč“ prostě nepotkáte.

2. Porovnejte si ceny půjček, spočítejte si úroky, přeplatek

Abyste mohli vybrat výhodnou půjčku, vedle bezpečnosti vás musí zajímat i její cena. Tu určuje RPSN (roční procentní sazba nákladů), skládá se z úroků a poplatků. Setkat se samozřejmě můžete s půjčkou bez poplatků (většinou u bank, při vyřízení online). Půjčka bez úroků se v kategorii 150 000 Kč nevyskytuje.

Právě RPSN a celková doba trvání úvěru pak určí, jak vysoká bude měsíční splátka a kolik za půjčené peníze dohromady přeplatíte. Podrobně se na výpočet půjčky podíváme ve vyhrazené kapitolce.

3. Porovnejte si podmínky splácení

Na podmínky splácení se často zapomíná. Přitom se mohou stát kamenem úrazu u jakéhokoliv úvěru, dokonce, i když je to jen půjčka do výplaty! Co jsou podmínky splácení? V podstatě míra flexibility splátek:

• poplatky za předčasné splacení - předčasně splatit úvěr můžete kdykoliv. Rozdíl je v tom, kolik si za to kdo naúčtuje
• možnost odkladu splátek a poplatek za odklad - je možné si odložit splátku, nebo to poskytovatel vůbec neumožňuje. Pokud ano, kolik stojí odklad splátky o jeden, dva nebo více měsíců
• sankce z prodlení, pokud k němu dojde. Netvrdíme, že se nutně musíte dostat do prodlení. Ale stát se může. A právě vysoké sankce z prodlení jsou tím, co člověka rychle stahuje do dluhové pasti. Je v zájmu každého z nás půjčovat si jen od finančních domů, co svůj výdělek nestaví na sankcích.

Nic víc než tyto tři kroky netřeba při výběru půjčky absolvovat. 

Ještě se podíváme na výpočet úroků z půjčky, a už budete připraveni na výběr pro vás nejvýhodnější půjčky 150 000 Kč z našeho srovnávače.

Jak se počítá půjčka 150 000 Kč

Jak se projeví úroky z půjčky na splátkách i na přeplatku? Jak se vůbec počítá úrok z půjčky a jak se stanoví pravidelné měsíční splátky? S tím vám pomůže úvěrová kalkulačka. Zadáte do ní výši půjčky, dobu splácení, úrokovou míru a případné poplatky. Kalkulačka vám ihned vypočte:

• výši měsíční splátky
• výši úroků
• celkovou splátku za dobu trvání půjčky
• celkový přeplatek za vypůjčené peníze.

Ukažme si, jak se na celkovém přeplatku i na pravidelné měsíční anuitní splátce projeví různě vysoké RPSN:

Tabulka: Půjčka 150 000 Kč s dobou splatnosti 36 měsíců (3 roky), náklady na tuto půjčku (v Kč) při různých cenách půjčky (v RPSN)

Zdroj: Banky.cz

Porovnání půjček od 100 000 Kč do 500 000 Kč

V našem srovnání půjček do 150 000 Kč najdete řadu poskytovatelů, kteří úvěr v této výši nabízejí. Jsou to především banky, ale i několik nebankovních společností. 

Vedle názvu poskytovatele a jeho produktu uvádíme vždy ještě tři sloupce. A v nich:

• RPSN dané půjčky (celková cena)
• výši pravidelné měsíční splátky při vzetí půjčky na 48 měsíců
• maximální výši půjčky, jakou lze u tohoto poskytovatele získat.

Když kliknete pod názvem půjčky na “Více informací”, rozbalí se pole s mnoha dalšími údaji o půjčce. Například o podmínkách splácení, o poplatcích spojených s tímto úvěrem, o možných způsobech sjednání a další. 

I v rozšířeném poli můžete kliknout dál: na “Více informací o produktu”. Tím se přenesete na stránku s expertním hodnocením dané půjčky. Tady se můžete ujistit, že uvedené podmínky půjčky chápete správně, nechat si půjčku vyhodnotit v kontextu celkového trhu s úvěry..

Jak získat výhodnou půjčku, která nejlépe odpovídá vašim požadavkům

Máte vybráno? Pak je ta nejtěžší část za vámi. Zbývá jen oslovit poskytovatele prostřednictvím online formuláře. Stačí kliknout na „Sjednat online“, což vás přenese přímo na stránky zvoleného poskytovatele a jeho produktu. Zde budete postupovat podle pokynů.

K vyřízení půjčky si připravte:

• osobní doklady (někde stačí jen BankID)
• výpisy z účtu za poslední cirka 3 měsíce. Ty poslouží místo dokladu o příjmu potvrzeného zaměstnavatelem (i 150 000 Kč se dá získat v režimu půjčky bez doložení příjmů). 

Pokud bude poskytovatel vyžadovat i jiné doklady, informuje vás o tom během vyřizování žádosti o úvěr.

Jakmile vám bude půjčka schválena a vy podepíšete smlouvu (i to probíhá online), finanční dům pošle dohodnutou částku na účet, který jste uvedli v žádosti. 

Pamatujte, že každá půjčka se dá vrátit do 14 dní ode dne uzavření smlouvy, a to bez jakýchkoliv poplatků. Hradíte jen úroky za dny, kdy jste peníze měli u sebe. Výpověď smlouvy musí být písemná. 

Pakliže si netroufáte na online vyřízení půjčky (přestože je to způsob nejjednodušší a spolehlivý), můžete poskytovatele kontaktovat telefonicky, případně navštívit jeho pobočku.

Na čem záleží, jestli půjčku získáte

Bonita a úvěrové skóre. Právě na nich záleží, jak při posuzování žádosti o půjčku dopadnete. Co ale tvoří bonitu žadatele a z čeho se skóruje? Jsou to především:

• výše pravidelných příjmů
• výše závazků- nutné pravidelné výdaje, včetně splátek dalších půjček. K závazkům patří i kreditní karta (celý schválený úvěrový rámec) a kontokorent (celé povolené přečerpání)
• historie v registrech- jestli jste už někdy měli jinou půjčku, jak jste ji spláceli nebo splácíte (důležité i v případě vyřizované konsolidace půjček). Zda nedlužíte například za telefon, za energie, jestli nejste v exekuci, nebo jste nedávno nebyli v insolvenci.

Bonitu si můžete zvýšit, když přiberete spoludlužníka. Například partnera, rodiče. Tím se zvýší pravidelné příjmy. A když bydlíte v jedné domácnosti, nemusejí se se spoludlužníkem vůbec navýšit závazky (nájem, energie a výživu dětí platíte společně).

Jaké jsou výhody půjčky do 150 000 Kč?

Získané peníze vám umožní ihned si pořídit, co právě potřebujete, ihned realizovat vaše plány. Bez předchozího spoření.

Pokud nakupujete věci dlouhodobé spotřeby nebo renovací zvyšujete hodnotu své nemovitosti, stává se půjčka výhodnější než spoření. A to především vlivem inflace. Při vysoké inflaci totiž splatíte v reálných hodnotách méně, než jste si půjčili.

Srovnání půjček do 150 000 Kč pravidelně aktualizujeme, máme i neveřejné nabídky

Portál Banky.cz pro své uživatele měsíčně aktualizuje přehledy finančních produktů. A od některých institucí získává i neveřejné nabídky. Proto si u nás při porovnávání půjček můžete být jisti, že porovnáváte aktuální ceny, které jsou často nižší než na pobočce nebo na stránkách jejich poskytovatele.

Půjčky jsme rozdělili na neúčelové půjčky (na cokoliv), účelové půjčky (auto, rekonstrukce), refinancování a konsolidace, a v neposlední řadě nebankovní půjčky. U nás si porovnáte půjčky od všech bank a spořitelen, které spotřební úvěry nabízejí. Seřadit si je můžete jak podle RPSN, tak podle výše splátek (při stejné částce půjčky), poplatku za předčasné splacení, či podle toho, zda si k půjčce musíte zřídit i běžný účet.  O vybrané úvěry lze požádat online, z pohodlí domova. Stačí vám k tomu mobil a e-mail.