Hypotéka na koupi bytu je dlouhodobě nejžádanějším typem hypotečního úvěru. Ceny bytů totiž bývají nižší než u domů, a proto je získání potřebné půjčky snazší. Podívejte se, jaké jsou podmínky hypotéky na byt a jak získat hypotéku i na koupi družstevního bytu.
Vzhledem k tomu, že je hypotéka na byt nejobvyklejším hypotečním úvěrem, jsou základní podmínky u všech bank stejné. Vycházejí přitom z běžných podmínek pro získání hypotéky.
Jsou to například:
Pokud žádáte o hypotéku na stavební pozemek, prostudujte si také informace z katastru nemovitostí, územního plánu a povodňové mapy. Vyhnete se tak nečekaným překvapením, které vám mohou získání úvěru výrazně zkomplikovat.
Patří mezi ně například:
Kromě zmíněných podmínek hypotéky na byt se můžete setkat i s dalšími požadavky poskytovatelů. Často závisí na tom, kdo nemovitost vlastní a jaké s ní máte plány.
Jinak banka postupuje u:
Nejjednodušší je, když kupujete byt v osobním vlastnictví. Kromě základních podmínek pro získání hypotéky už vás obvykle žádné složitější požadavky nečekají.
Navíc můžete ručit kupovanou nemovitostí. V takovém případě banka podle její hodnoty spočítá, zda na požadovanou půjčku opravdu dosáhnete.
Pokud vaši žádost zamítne, nezoufejte. Můžete o úvěr požádat jinde.
Každý poskytovatel totiž hodnotí vaši bonitu i cenu nemovitosti jinak. Zatímco u jedné banky na půjčku nedosáhnete, jinde ji můžete bez problémů získat.
Jestli se ale chcete obcházení poskytovatelů vyhnout, obraťte se nejdřív na hypotečního poradce. Zná podmínky a požadavky v jednotlivých bankách a pomůže vám vybrat takovou, u které půjčku dostanete. Zároveň vám pomůže získat co nejvýhodnější podmínky.
Další možností je využít kalkulačku hypotéky na byt. Snadno tak zjistíte, kteří poskytovatelé nabízí nejnižší úrok, RPSN i různé poplatky.
U hypotéky na koupi družstevního nebo obecního byt je situace složitější. Nemůžete ručit kupovanou nemovitostí. U družstevního bytu totiž:
Ručit svým bytem vám navíc nedovolí ani obce.
Potřebujete proto jinou nemovitost, kterou dáte bance do zástavy. Může to být například stavební pozemek, celoročně obyvatelná chalupa nebo byt vašich rodičů (pokud s ručením souhlasí).
Když takovou možnost nemáte, požádejte o předhypoteční úvěr. Má sice o něco vyšší úroky, ale jakmile byt přejde do vašeho vlastnictví, změní se v klasickou hypotéku.
Obvykle však musíte získat byt do svého vlastnictví nejpozději do 2 let od získání půjčky. Předhypoteční úvěr proto využijete hlavně u:
Hypotéku na koupi bytu získáte také v případě, že nemovitost ještě nestojí. Tedy když například kupujete byt v developerském projektu.
Postup je podobný jako u hypotéky na koupi bytu v osobním vlastnictví. V tomto případě si však poskytovatel pečlivě ověří nejen vás, ale také spolehlivost developera.
Ke schválení úvěru pak musíte bance doložit standardně smlouvu o smlouvě budoucí. Teprve když je výstavba hotová, uzavřete kupní smlouvu, kterou poté dodáte na katastrální úřad. A následně vám banka umožní hypotéku čerpat.
Nebo můžete opět využít předhypoteční úvěr, který se následně změní v hypotéku na koupi bytu. Děje se tak zejména ve chvíli, kdy ještě není možné na nemovitosti zřídit zástavní právo ve prospěch úvěrující banky.
Nejpřísnější podmínky vás obvykle čekají u hypotéky na byt k pronájmu (neboli u investiční hypotéky či hypotéky na pronájem). V takovém případě vám banka půjčí nanejvýš 60 % z hodnoty zastavené nemovitosti.
U běžné půjčky na koupi bytu je přitom LTV až 90 %.
Výhodou naopak je, že u hypotéky na byt k pronájmu můžete do svých příjmů započítat i předpokládané budoucí nájemné.
Ještě před pár lety stačilo prokázat dostatečné příjmy a dosáhli jste i na 100% hypotéku. Nyní je ale vše mnohem složitější. Podmínky se totiž stále častěji mění.
Založíme vám hypoteční bankovnictví, kde si vyberete svoji nejvýhodnější hypotéku. Úrokové sazby aktualizujeme několikrát denně, abyste vybírali vždy z aktuálních možností.
Za asistence online hypotečního specialisty si můžete hypotéku uzavřít ve vašem bankovnictví, a to bez nutnosti osobních schůzek z pohodlí vašeho domova.
Hlídáme, porovnáváme a zasíláme vám do bankovnictví aktuální možnosti refinancování hypotečního úvěru, abyste měli vždy tu nejlepší hypotéku.
Zadejte telefon, a náš hypoteční specialista se vám ozve.
Mohu hypotéku na byt využít jen k nákupu bytu?
Ne, hypotéka na byt vám dává i jiné možnosti. Peníze můžete použít například k rekonstrukci, vypořádání vlastnických vztahů nebo ke zpětnému proplacení nákladů na koupi bytu. Pamatujte ale, že účel hypotéky musíte stanovit předem.
Je možné využít část půjčky i jinak?
Ano, obvykle můžete využít až 20 % z hypotéky na byt na jakékoliv další výdaje. Například na nákup nábytku. U některých poskytovatelů může být tato částka ještě vyšší.
Můžu získat 100% hypotéku?
Podle pokynů České národní banky vám poskytovatel běžně smí půjčit maximálně 90 % z hodnoty nemovitosti. Existuje ale způsob, jak 100% hypotéku na byt získat. Stačí ručit jinou nemovitostí, která má vyšší cenu než kupovaný byt. Pokud je její hodnota dost vysoká, může úvěr pokrýt celou kupní cenu. Také můžete ručit více nemovitostmi. Hodnota zástavy tak vzroste a tím i maximální výše půjčky. Jakmile splatíte dostatečnou část hypotéky, druhou nemovitost ze zástavy můžete vyvázat.
Nenašli jste, co jste hledali? Mrkněte do naší poradny, nebo se nás zeptejte.
Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k 6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.
UniCredit Bank s platností od 25. 4. 2024 upravuje cenotvorbu pro hypoteční úvěry - zavádí tzv. Aktivitu na účtu.
Plánujete žádat o hypotéku? Nebo prodáváte či kupujete nemovitost, případně vás čeká dědické řízení? V těchto případech se pravděpodobně neobejdete bez odhadu ceny nemovitosti. Jak odhad probíhá, jaké faktory mají vliv na odhadní cenu a jaká jsou specifika bankovního odhadu nemovitosti?