Půjčky do 100 000 Kč patří k drobným úvěrům, se splatností už od několika měsíců. V této kategorii najdeme jak spotřební úvěry od bank, tak i většinu z nebankovních půjček, včetně nákupů na splátky. Z půjčky do 100 000 Kč se dá pořídit základní vybavení do bytu, uhradit nedoplatky, s nimiž jsme nepočítali. Nebo nechat opravit auto, pračku, lednici. Zkrátka vyřešit menší nesoulad mezi úsporami a nutnými výdaji, které nesnesou odklad.
Vzhledem k ohromné nabídce bank a nebankovních společností může být komplikované si vybrat nejvýhodnější půjčku 100 000 Kč na splátky, ať už o ni stojíte v hotovosti nebo na účet.
Ale nezoufejte, zákonitosti postupu, jak získat výhodnou půjčku, jsou celkem jednoduché a hlavně neměnné. Platí to i pro půjčku 100 000 Kč online. S naším průvodcem rychle zjistíte, jak vybrat online půjčku na účet ještě dnes. Tu nejvýhodnější půjčku právě pro vás.
Druhy půjček do 100 000 Kč
Pod pojmem „půjčka do 100 000 Kč“ rozumíme všechny rychlé půjčky poskytované v částkách od několika stovek korun po 100 000 Kč. Jde o krátkodobé půjčky, lze je získat též jako hotovostní půjčku - na ruku.
Typicky se tu setkáte s produkty nazvanými „půjčka bez doložení příjmů“, „online půjčka o víkendu“, „půjčka bez zajištění“, „půjčka bez úroků“ atp. V nebankovním provedení to pak je „půjčka do výplaty“, „půjčka bez registru“ či „půjčka 100 000 Kč v hotovosti“.
To jsou však jen názvy. Důležité je vědět, jaké druhy půjček vám mohou různí poskytovatelé nabídnout. S jakými se běžně setkáte v reklamách na internetu.
Přehled typů půjček jsme pro vás připravili v úvodní části průvodce půjčkou do 150 000 Kč. Zjistíte v něm, co je spotřebitelský úvěr, podnikatelská půjčka nebo peněžitá zápůjčka. A proč se posledním dvěma uvedeným VŽDYCKY vyhnout, když hledáte úvěr pro svou osobní potřebu.
Stejně jako druhy půjček, i portfolio poskytovatelů je v této kategorii nejširší z celého trhu. Půjčku na cokoliv, v částkách do sto tisíc korun můžete získat od:
banky - spotřebitelský úvěr
licencované nebankovní společnosti - spotřebitelský úvěr
úvěrové společnosti, které licenci nemají - většinou podnikatelský úvěr
soukromé osoby (soukromí investoři) - peněžitá zápůjčka i podnikatelský úvěr
Bezpečnou půjčku (spotřebitelský úvěr) lze získat jen od prvních dvou uvedených poskytovatelů. Ale i zde se musí pečlivě zvažovat a porovnávat, abyste se neupsali zbytečně nevýhodným podmínkám. Samotná licence ČNB ještě neznamená absolutní bezpečí (jen konstatuje, že poskytovatel postupuje v souladu se zákonem).
Základní předpoklady pro výběr bezpečné půjčky už znáte.
Teď se pojďme soustředit na výhodnost:
Jak vybrat nejvýhodnější půjčku do 100 000 Kč
Kdykoliv vybíráte půjčku, musíte podniknout tři po sobě jdoucí kroky. Ano, opravdu jen tři. Je to ve skutečnosti snazší, než mnozí čekají:
1. Otevřete si online srovnání půjček do 100 000 Kč
Abyste věděli, z čeho vlastně vybírat, a přitom se s jistotou pohybovali jen mezi bezpečnými půjčkami (spotřebními úvěry), navštivte online srovnávač. Jednak tu máte širokou nabídku shrnutou na jednom místě, jednak jde vždy jen o půjčky od bank a nebankovních poskytovatelů s licencí.
Srovnávač Banky.cz spolupracuje jen s prověřenými poskytovateli spotřebních úvěrů: především s bankami, dále s vybranými a především licencovanými nebankovními společnostmi. Jiné než spotřebitelské půjčky u nás v kategorii „půjčka do 100 000 Kč“ zkrátka nepotkáte.
2. Porovnejte si náklady na půjčku. Prozradí je RPSN, úrok a celkový přeplatek
Bezpečnost půjčky máte vyřešenu návštěvou online srovnávače. Teď už zbývá vybrat půjčku, která se vám nejlépe vyplatí. Začněte u její ceny. Celkovou cenu půjčky vždycky musí poskytovatel vyjádřit jako RPSN (roční procentní sazbu nákladů). Ta se skládá z úroků a poplatků.
Podle toho, jak vysoké je RPSN, bude vysoký i přeplatek za rok nebo dva roky trvání půjčky. Ovlivní i výši měsíční splátky. Když se potkáte s půjčkou bez poplatků, RPSN bude stejně vysoké jako úrok. A naopak u bezúročné půjčky se RPSN počítá pouze z poplatků s půjčkou spojených.
Pouze u půjček s extra krátkou dobou splatnosti (půjčka do výplaty, půjčka bez registru), které se vracejí do několika týdnů od vypůjčení, se může být orientace podle RPSN až matoucí. Tady je vhodnější porovnávat půjčku jen podle celkového přeplatku. Podrobně se na výpočet přeplatku půjčky podíváme níže, ve vyhrazené kapitolce.
3. Porovnejte si ještě i podmínky splácení
Na podmínkách splácení velmi záleží, jestli vás krátkodobý výpadek vaší schopnosti splácet (například nemocenská) pošlou do dluhové pasti, či nikoliv.
Féroví poskytovatelé se chovají následovně:
dovolí odložit splátku za symbolický poplatek, nebo dokonce zdarma
umožní předčasné splacení zdarma nebo za symbolický poplatek
za prodlení se splátkou neúčtují megalomanské pokuty a sankce
dluh neprodají vymahačům hned po prvním měsíci vašeho zpoždění s platbou.
Proto si vybírejte jen půjčku, kterou můžete předčasně splatit zdarma, kde se dá odložit splátka a kde vás pokuta z prodlení nepoloží na lopatky a neodešle do dluhové pasti.
Jak se počítá půjčka do 100 000 Kč
Vraťme se ještě ke druhému kroku z celkového výběru půjčky. Ukažme si na konkrétním příkladu, jak moc dokáží rozdíly v RPSN ovlivnit celkový přeplatek (celkovou cenu) půjčky do 100 000 Kč. Z našeho srovnávače vybereme několik příkladů porovnávaných úvěrů. Vložíme je do úvěrové kalkulačky a do tabulky zaneseme výsledky.
Úvěrová kalkulačka je naprogramovaná tak, abyste do ní mohli zanést výši půjčky, dobu splácení, úrokovou míru a případné poplatky. Ihned vám „vyplivne“ výši měsíční anuitní splátky, výši úroků, celkovou splátku za dobu trvání půjčky, celkový přeplatek za vypůjčené peníze.
Tabulka: Půjčka 100 000 Kč s dobou splatnosti 36 měsíců (3 roky), náklady na tuto půjčku (v Kč) při různých cenách půjčky (v RPSN)
Půjčka 100 000 Kč s dobou splatnosti 36 měsíců (3 roky) | |||
RPSN půjčky | Pravidelná měsíční splátka, v Kč | Celková splatná částka, v Kč | Celkový přeplatek za půjčku, v Kč |
6,14 % | 3 048,54 | 109 747,48 | 9 747,48 |
10,95 % | 3 271,50 | 117 774,16 | 17 774,16 |
22,68 % | 3 854,31 | 138 755,28 | 38 755,28 |
70,93 % | 6 766,96 | 243 610,70 | 143 610,70 |
Zdroj: Banky.cz
Nyní už víte, jak se k porovnání půjček postavit. Pojďme si jejich aktuální nabídku ukázat. Pod srovnávačem najdete pokyny, jak se v jednotlivých položkách vyznat a zorientovat.
Jak se zorientovat v online srovnání půjček do 100 000 Kč od Banky.cz
Vedle názvu poskytovatele a jeho produktu uvádíme ve srovnávači vždy ještě tři další sloupce:
RPSN dané půjčky (celková cena)
výši pravidelné měsíční splátky při vzetí půjčky na 48 měsíců
maximální výši půjčky, jakou lze u tohoto poskytovatele získat.
Po kliknutí na „Více informací” pod názvem půjčky se vám rozbalí pole s mnoha dalšími údaji. Například o podmínkách splácení, o poplatcích, o možných způsobech sjednání. I v rozšířeném poli můžete kliknout dál: na “Více informací o produktu”. Tím se přenesete na stránku s expertním hodnocením dané půjčky.
Srovnání půjček do 100 000 Kč pravidelně aktualizujeme, též o neveřejné nabídky
Portál Banky.cz pro své každý měsíc aktualizuje přehledy finančních produktů. A od některých institucí získává i neveřejné nabídky. Proto si u nás při porovnávání půjček můžete být jisti, že porovnáváte aktuální ceny, které jsou často nižší než na pobočce nebo na stránkách poskytovatelů.
Jak získat vybranou půjčku? Prvním krokem je online žádost
Abyste si mohli zažádat o vybranou půjčku, budete potřebovat především osobní doklady a doklad o pravidelných příjmech. Většinou si poskytovatelé vystačí s výpisem z účtu za poslední tři měsíce. Od živnostníků si poskytovatelé vyžadují kopii daňového přiznání.
Stojíte-li o půjčku v hotovosti, dokládat budete pracovní smlouvu a výplatní pásky (protože bankovní účet v tomto případě mít nemusíte). Jestliže nejste zaměstnancem, doložíte potvrzení úřadu o přiznání důchodu nebo jiné dávky (důchod, mateřská, rodičovská), případně kopii daňového přiznání (OSVČ).
Na čem záleží, jestli úvěr dostanete
Nejvíc o úspěchu žádosti rozhodují pravidelné příjmy, povinné pravidelné platby a vaše úvěrová historie v registrech. Pokud bonita nevystačí, můžete k půjčce přidat spolužadatele, který bude též spoludlužníkem.
Výhody půjčky do 100 000 Kč
Proč se vůbec zajímat o půjčku v těchto částkách? Nabízí rychlé řešení akutně vzniklého nedostatku peněz. Zejména pokud netvoříte finanční rezervu, a nemáte kam sáhnout pro úhradu nečekaně vysokých výdajů, je půjčka snadným a rychlým řešením.
Jen pozor, aby se stala i dobrým řešením, musíte splnit dvě podmínky: vybrat si nejvýhodnější půjčku pro vaši situaci. A předem si naplánovat, z čeho ji budete splácet.
Mít účet u banky je nejpraktičtější způsob uložení peněz. Výplaty se většinou posílají už jen na účet. Platby z účtu jsou jednoduché a často zdarma, navíc můžete získat nějaké zhodnocení. Úložky v bance jsou pojištěny až do 100 000 eur. Hledat pro své peníze bezpečnější místo, než je banka, ne…
České banky nezapomínají ani na děti. V jejich nabídce najdete dětské účty i platební karty. Kdy začít přemýšlet o založení těchto finančních produktů, které banky je nabízí, jaké jsou jejich podmínky a podle čeho vybírat? Vyjít somezeným finančním rozpočtem, umět posoudit výhodnost půjčky neb…
Snižující se úrokové sazby a obecně lepší nálada na trhu přinesla v březnu další nárůst produkce. Dle Hypomonitoru ČBA za třetí měsíc banky poskytly 5152 hypotečních úvěrů v celkovém objemu něco málo přes 17 mld. Kč. Znamená to meziroční nárůst objemu o 49,8 % a meziměsíční o 15,5 %. Na první …
Dobrý den, poslala jsem si peníze z Raiffeisenbank na svůj druhý účet do mBank, ale omylem jsem zadala předčíslí 67010 místo 670100. Číslo účtu i kód banky je správně. Peníze nedošly. Jak mám prosím postupovat? Vrátí mi banka peníze znovu na účet? Předem děkuji za odpověď.
Dobrý den,
peníze se vrátí zpět na účet odesílatel do Raiffeisenbank.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, vytvořil jsem si průser. A mám exekuci, prý paní exekutorka může vydražit můj podíl. I kvůli částce 12 500 Kč. A má otázka zní - splácet teď sice nemohu a myslím že dva měsíce nebudu ani moci, jelikož s exekucí to je 20 000 Kč a já to opravdu nemohu zaplatit v 6 požadovaných splátkách. Já jsem četl o zákoně který říká, že při tak nízkém dluhu by exekuce na nemovitost neměla proběhnout. Soud je ale jiného názoru. Máme vůbec nějaká práva? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
prodej nemovitosti v exekuci by měl být obecně volen až jako poslední možnost, kdy se dluh nedaří vymáhat jinými způsoby (srážka ze mzdy, strhnutí peněz z účtu, prodej movitého majetku). Za určitých okolností (dlužník má v nemovitosti trvalý pobyt, nevymáhá se dluh za výživné, trestný čin, ublížení na zdraví) nelze exekučně prodat dům pro malý dluh (jistina do 100 000 Kč), neodporuje-li tato zvláštní ochrana dlužníka dobrým mravům. Dlužník má práva značná, v nevýhodě je dnes věřitel.
Dobrý den, mám zaměstnavatele a pracuji oficiálně. Ale stále čekám na OP. Jak si mohu vzít půjčku 50 000?
Dobrý den,
pro sjednání půjčky je třeba mít osobní doklad totožnosti. U občanů ČR je vyžadován OP, u cizinců stačí cestovní pas. Pro sjednání půjčky nesmíte být ve zkušební lhůtě (první 3 měsíce v novém zaměstnání). Více info v článku podmínky půjčky.
Dobrý den, jsem zaměstnanec a vedlejší OSVČ. Celý rok 2023 jsem byl na nemocenské a neměl jsem žádné zdanitelné příjmy. Potřebuji od zaměstnavatele potvrzení o zdanitelných příjmech? Musím podat daňové přiznání?
Dobrý den,
v tomto případě POZP od zaměstnavatele nepotřebujete a daňové přiznání podávat nemusíte. Jako OSVČ vedlejší ale musíte podat přehledy zdravotní pojišťovně a ČSSZ (s nulovými čísly). Více info v našem článku Jak vyplnit daňové přiznání