Půjčka po insolvenci: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

Co je půjčka po insolvenci a jak se liší od dalších úvěrů

Půjčka po insolvenci vlastně není žádnou specifickou kategorií. Jen ukazuje na možnost úvěrování po jisté době od ukončení insolvence.

„Po (úspěšné) insolvenci jste zbaveni všech dluhů, co jste do insolvence zahrnuli a které sem přihlásili vaši věřitelé. Z pohledu finančních institucí jste proto znovu na startu, bez významnějšího „škraloupu“. Po insolvenci proto můžete získat jakoukoliv půjčku, na kterou vaše současná úvěruschopnost stačí. Rozdíly budou jen v době, které od insolvence musí uplynout. U nebankovní společnosti to budou měsíce, u banky počítejte spíše s 3-5 lety,“ uvádí Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Pozor na nabídku úvěru s názvem „půjčka s insolvencí v registru“, resp. „půjčka v insolvenci“! Během trvání insolvence se nesmějí vytvářet další dluhy, které by mohly vést k prodlení a platební neschopnosti. Znovu upozorňujeme, že tento text se kompletně týká půjček PO insolvenci.

Jak dlouho trvá půjčka po insolvenci?

Doba trvání takové půjčky může být různá. Závisí na půjčené částce a na dohodě s poskytovatelem. Čím kratší doba po insolvenci uplynula, na tím nižší a krátkodobější úvěr lze dosáhnout.

Jak vybrat nejlepší půjčku po insolvenci

Při výběru půjčky postupujte stejně jako při bezpečném výběru kteréhokoli jiného úvěru. Extrémně důležité jsou zásady odpovědného zadlužování a výběr mezi prověřenými poskytovateli s licencí ČNB. Brzy po insolvenci jsou dostupné jen nebankovní půjčky, o to pozornější byste při jejich porovnání měli být. Mezi licencovanými půjčkami porovnávejte podle:

• podmínek získání – zda je dokážete splnit
• ceny – RPSN nebo celkový přeplatek
• podmínek splácení – zda lze zdarma předčasně splatit, odložit splátku nebo změnit výši splátky. Pokud ne zdarma, porovnejte poplatky za tyto služby.

Nejčastější druhy půjček po insolvenci

• půjčka po skončení insolvence
• dlouhodobá půjčka po insolvenci
• půjčka na auto po insolvenci
• půjčka na účet po ukončené insolvenci
• půjčky pro osoby po insolvenci
• nebankovní půjčka po insolvenci
• půjčka bez doložení příjmu po insolvenci

Srovnání nebankovních půjček

Kdy dát přednost půjčce po insolvenci?

Když jste v období po insolvenci, máte dostatečný příjem ke splácení úvěru a potřebujete půjčkou financovat nezbytný výdaj. Výdaj, pro který dává smysl se zadlužit.

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky po insolvenci

Podmínky zůstávají stejné jako u ostatních úvěrů, jen tu má žadatel úlevu: smí mít v Rejstříku záznam o proběhnuté insolvenci. K vyřízení úvěru si připravte doklady totožnosti (někde už umějí pracovat i s bankovní identitou) a přehled svých pravidelných příjmů.

Kolik stojí půjčka po insolvenci?

Ceny jsou různé, v závislosti na posouzení rizikovosti půjčky i bonity zájemce o ni. Je-li záznam o ukončené insolvenci v Insolvenčním rejstříku ještě aktivní, půjčku to může dost prodražit. Tím víc, čím dřív od insolvence o úvěr požádáte.

„Po skončení insolvence zůstávají záznamy o ní ještě 5 let viditelné a veřejně dostupné. To znamená, že ještě téměř 5 let po jejím skončení si o žadateli po insolvenci mohou finanční domy zjistit, za co dlužil, jak probíhalo předchozí vymáhání, včetně exekuce a následné insolvence. Pokud tedy plánujete větší úvěr a jste si jisti svou současnou schopností ho splácet, počkejte s vyřízením až na výmaz z Insolvenčního rejstříku,“ popisuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz

Jak na správné nastavení splátek?

Splátky si nechte nastavit tak, abyste bezpečně utáhli nejen je, ale i všechny nutné výdaje v domácnosti a soukromém životě. A ani to ještě není vše: ještě vám musí zůstat dostatečná částka na pravidelné spoření. Finanční rezerva je tím, co vás ochrání od případných potíží se splácením.

Výhody půjček po insolvenci

• lze získat brzy po ukončení insolvence
• netřeba čekat několik let na výmaz z rejstříku
• na účet i na ruku
• nebankovní, a po zhruba 3 letech i bankovní varianta
• možnost nastavit si splácení dle aktuální situace

Nevýhody půjček po insolvenci

• brzy po insolvenci lze získat jen nebankovní mikropůjčky bez registru
• brzy po insolvenci bývá půjčka velmi nákladná
• na levnější úvěr je nutné čekat poměrně dlouho
• úvěrové riziko
• riziko ztráty schopnosti splácet
• riziko dluhové pasti a opakování předchozího scénáře s exekucí a insolvencí

Regulace v oblasti půjček po insolvenci

Půjčky po insolvenci, pokud je nabízí poskytovatel s licencí ČNB, jsou stejně regulované jako kterýkoliv další spotřebitelský úvěr. Kde hledat bezpečné půjčky po insolvenci s licencí ČNB?

Cesta je jednoduchá: stačí navštívit online srovnání půjček. V něm se totiž setkáte právě jen s půjčkami od licencovaných poskytovatelů. Ti nabízejí tzv. spotřebitelský úvěr: půjčku do soukromého života, která plně respektuje zákon o spotřebitelském úvěru, ale i zákon o ochraně spotřebitele. Pro pomoc spotřebiteli v případě sporu s poskytovatelem je zde určen Finanční arbitr, pro spotřebitele (klienta půjčky) jako bezplatný servis financovaný státem.

Bankovní versus nebankovní půjčky po insolvenci

Po insolvenci lze získat oba typy úvěru, jen v rozdílných časech. Nejprve jsou lidem po insolvenci dostupné nebankovní půjčky, po uplynutí zhruba tří let od ukončení insolvence už i úvěry od bank. Kterému typu dáte přednost, je čistě na vás. Na trhu najdete nebankovní půjčky, které v Indexu odpovědného úvěrování předčí svou bankovní konkurenci, a naopak.

U půjček je důležitá personalizace a nastavení služby na míru, dle aktuálních potřeb klienta. Včetně možnosti toto nastavení alespoň mírně upravovat, a to bez dodatečných poplatků.

Často se ptáte

Jak dlouho po insolvenci mohu žádat o půjčku

O půjčku můžete zažádat okamžitě po ukončení insolvence. Není žádná legislativa, která by určovala časový interval. Je ovšem otázkou, který poskytovatel vám po jak dlouhé lhůtě od insolvence půjčí. S kratší lhůtou počítejte u některých nebankovek, s delší u bank. Nikdy se nevrhejte do spárů lichvářů, kteří nabízejí nejen půjčku ihned po insolvenci, ale dokonce i během ní. Poznáte je tak, že nemají licenci ČNB.

Jaké typy půjček jsou dostupné pro osoby po insolvenci?

Všechny typy půjček jsou pro tyto osoby dostupné, jen v rozdílných časech. Měsíce po insolvenci půjčí jen nebankovní poskytovatelé, roky po insolvenci už sek nim zařadí i banky.

Jak mohu zlepšit svou kreditní historii po insolvenci?

Vaše kreditní historie se po insolvenci zlepší sama: jen si musíte počkat 5 let, než se zneviditelní váš záznam v Insolvenčním rejstříku pro veřejnost (tedy i pro banky a nebankovní společnosti).

Během těchto let plaťte veškeré účty včas, neriskujte prodlení s jakoukoliv finanční povinností, včetně pojistného na zdravotním a sociálním pojištění a daní. Pokud budete potřebovat půjčku, pak jen v mezích, které dokážete bezpečně „utáhnout“. Po několika letech od insolvence se můžete s tímto přístupem znovu stát důvěryhodným klientem.

Která banka mi půjčí po insolvenci?

Všechny banky dokáží půjčit po insolvenci, ale každá bude vyžadovat jinak dlouhé období od úspěšného ukončení procesu oddlužení. Vyžadované období se bude lišit i podle typu půjčky a požadované částky, doby splácení. Jinak tomu bude u drobného bankovního úvěru na jeden rok, a jinak u hypotéky v milionech koruna a na desítky let splácení.

Jak dlouho budu v registru po insolvenci?

Po insolvenci budete v registru natrvalo. Ale po pěti letech se zneviditelní váš záznam pro veřejnost. K veřejnosti počítáme i poskytovatele půjček, včetně bank. Pro soud a pro insolvenční správce bude ovšem váš záznam dostupný neustále.

Jak rychle vyřídit půjčku po ukončené insolvenci

Nejlépe prostřednictvím online srovnávače půjček, kde můžete vybírat z nabídky od licencovaných poskytovatelů. Čím kratší doba po ukončení insolvence proběhla, tím je pravděpodobnější, že vám vyhoví jen nebankovní poskytovatelé.

Nabídky si porovnáte, vyberete tu, která vám nejvíce vyhovuje (případně několik favoritů) a s pomocí online formuláře oslovíte zvolené poskytovatele. Ti vám následně vysvětlí detaily půjčky a případně vás provedou dokončením žádosti o úvěr, včetně podpisu smlouvy. Následná výplata dohodnuté částky už bude na nich.

Na co si dát u úvěru po insolvenci pozor

Na stejné záležitosti, na které je nutné se soustředit u každé půjčky:

• licence poskytovatele
• cena půjčky
• podmínky získání
• podmínky splácení.

U půjček po insolvenci hraje důležitou roli licence poskytovatele. Jde totiž o finanční oblast, v níž se pohybuje značné množství lichvářů a podvodných nabídek. Jistotu bezpečného výběru máte v online srovnání půjček, kam umisťujeme jen prověřené poskytovatele spotřebitelského úvěru, kteří dokázali získat licenci ČNB.