Půjčka od soukromé osoby

Co je půjčka od soukromé osoby a jak se liší od dalších úvěrů

„Půjčka od soukromníka má spoustu podob. Ale po právní stránce se vždycky bude jednat o peněžitou zápůjčku, kterou jen velmi zevrubně tvaruje Občanský zákoník. Jde proto o způsob výpůjčky peněz mezi dvěma fyzickými osobami, při kterém se smí do smlouvy zakomponovat vše, co zákon přímo nezakazuje. A ten nezakazuje téměř nic. Půjčka od soukromé osoby se proto hodí jen v případě, že tím, kdo půjčuje, je váš známý nebo rodinný příslušník, a že jste si sjednali smlouvu bez kliček,“ napovídá jediné správné řešení v této oblasti Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Jak dlouho trvá půjčka od soukromé osoby?

Trvání není nijak omezeno, ani se nedá hovořit o typické době splatnosti.

Jak vybrat nejlepší půjčku od soukromé osoby

Půjčku od soukromé osoby byste nikdy na volném trhu s úvěry vybírat neměli. Povětšinou jde o lichvářské půjčky s mnoha nekalými praktikami, nad kterými ovšem nikdo nebdí (zákon to nevyžaduje).

Nejlépe uděláte, když se jim zdaleka vyhnete, a jediná soukromá osoba, od které si kdy vypůjčíte, bude někdo z vaší rodiny nebo přátel.

Nejčastější druhy půjček od soukromé osoby

• půjčka od soukromé osoby
• půjčka od soukromníka
• soukromé půjčky
• půjčka od lichváře
• půjčka na směnku od soukromé osoby
• půjčka od soukromé osoby ihned
• půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti
• půjčky v insolvenci v hotovosti
• půjčky pro problémové klienty bez zástavy
• soukromé půjčky bez zajištění

Kdy dát přednost půjčce od soukromé osoby?

Nabídku na půjčku od soukromé osoby se vyplatí přijmout jen od vašich známých či příbuzných, a zároveň bez komplikované smlouvy. Smlouvu sepište vždy, ale stačí jen jednoduchá ujednání o částce půjčky, o úroku, výši splátek a celkové částce, kterou budete mít povinnost do ujednaného data zaplatit. Víc netřeba.

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky od soukromé osoby

Komerční půjčky od soukromých osob mají jen minimální podmínky získání. Často tolerují nízký příjem, záznamy v registrech, celkově nízkou bonitu. Lichváři, kteří tyhle půjčky poskytují, si totiž umějí návratnost své investice „zajistit“ jinak.

Kolik stojí půjčka od soukromé osoby?

Počítejte s vysokými cenami jak na rocích, tak i na poplatcích. Další důvod, proč se komerčním půjčkám od soukromníků vyhýbat. Přednost dejte licencovaným spotřebitelským úvěrům. Jsou levnější, a hlavně bezpečnější.

Jak na správné nastavení splátek?

Splátky si, i na půjčce od příbuzného, nastavte tak, abyste je bez potíží zvládli odesílat.

Opakujeme, že s komerčními půjčkami od lichvářů byste si začínat neměli.

Výhody půjček od soukromé osoby (komerčních)

• snadné vyřízení
• vysoká pravděpodobnost schválení žádosti
• minimální požadavky na bonitu
• široká škála částek
• i pro žadatele s nízkými příjmy
• i pro žadatele s negativními záznamy v registru
• i pro žadatele v exekuci
• i pro žadatele v insolvenci

Nevýhody půjček od soukromé osoby (komerčních)

• extrémní úvěrové riziko
• riziko střetu s lichvářem
• riziko nekalých praktik
• rizika plynoucí z ujednání ve smlouvě, která nerespektují spotřebitelskou legislativu (protože nemusejí)
• riziko ztráty majetku, včetně bydlení
• riziko zrušení ochrany před věřiteli, pokud v ní právě jste

Regulace v oblasti půjček od soukromé osoby

Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz , vysvětluje, že: „Na půjčky od soukromých osob se nevztahuje žádná regulace. Nejde o spotřebitelský úvěr, a proto zde nedohlíží ČNB, ale ani Česká obchodní inspekce. Jedná se o běžnou smlouvu mezi dvěma soukromými subjekty, do níž nebude stát nijak podrobně zasahovat. Jedinou regulací je tu samotná smlouva, na níž jste se s věřitelem dohodli. A pokud v ní bude zástava, notářský zápis nebo směnka, nebude se jednat o protiprávní ustanovení a nepůjde smlouvu napadnout u finančního arbitra. Leda u soudu, například pro nemravný úrok nebo pro podezření na lichvu.“

Bankovní versus nebankovní půjčky od soukromé osoby

Od soukromé osoby se bankovní půjčka samozřejmě získat nedá. Banka není soukromou osobou, nýbrž osobou právnickou: firmou, která je zároveň držitelem bankovní licence. Od soukromého investora lze získat jen nebankovní půjčku. A ta navíc ani nebude spotřebitelským úvěrem.

Znovu zopakujme, že komerční půjčky od soukromých investorů, s nimiž se setkáte na internetu a které vám internetové vyhledávače zobrazí mezi prvními, jsou často nabídkami lichvářskými, daleko za hranou úvěrové legislativy.

Jediná půjčka od soukromé osoby, která dává smysl, je půjčka od příbuzného nebo známého, zkrátka finanční výpomoc z vašeho blízkého okolí. Jestliže v okolí nikoho takového nemáte, obraťte se na některou z licencovaných nebankovních společností, které nabídnou bezpečný spotřebitelský úvěr bez podvodu.

Často se ptáte

Jak najít soukromého investora?

Soukromého investora raději nehledejte. Bezpečnější bude půjčit si od licencované nebankovní společnosti, případně od banky.

Jak mohu bezpečně půjčit peníze od soukromé osoby?

Jedině tak, že soukromou osobou bude někdo z vaší rodiny či přátel. Zvažte však, zda by nebylo vhodnější si půjčit „oficiální cestou“. V tomto případě vám mohou pomoci licencované úvěrové společnosti, na které dohlíží ČNB a které musejí respektovat všechny požadavky zákona o spotřebitelském úvěru i o ochraně spotřebitele.

Jaké dokumenty jsou potřebné pro půjčku od soukromé osoby?

Potřebovat budete především osobní doklady a potvrzení o pravidelném příjmu, což platí pro vyřízení každé půjčky, včetně těch bankovních.

U komerčních půjček od soukromých investorů počítejte s požadavkem na soupis vašeho majetku. Lichvář se potřebuje předem ujistit, že vám bude mít v exekuci co zabavit, až rozjede „svůj plán“.

Je každá půjčka bez banky půjčkou lichvářskou?

Nikoliv, půjčky bez banky mají několik vrstev. K bezpečným patří úvěry od licencovaných nebankovních společností - pro ně totiž platí stejná zákonná pravidla jako pro banky.

Ostatní půjčky bez banky (pokud nejde o půjčky v rodině), už s vysokou pravděpodobností ponesou znaky lichvy. Už samotné půjčování spotřebitelům je bez licence od ČNB za hranicí zákona.

Jaká jsou největší rizika soukromé půjčky, a lze je minimalizovat?

U soukromé půjčky se rizika minimalizovat nedají. A jsou značná. Pravděpodobně není situace, která by svou naléhavostí vyrovnala rizikovost půjčky od soukromých investorů.