1. ledna 2022 dojde ke spojení Equa bank s Raiffeisenbank. Limit pro pojištění vkladů se tak začne počítat pro obě banky společně. Co dalšího se změní pro klienty?
Raiffeisenbank koupila Equa bank
Skupina Raiffeisen Bank International (RBI), majitel české Raiffeisenbank (RB), oznámila koupi Equa bank již před necelým rokem. K 1. červenci 2021 došlo k vypořádání obchodu a RBI získala 100% akcií Equa bank. I přes probíhající sjednocování podmínek produktů působily doposud obě banky samostatně. To se od 1. ledna 2022 změní, neboť na toto datum je plánována fúze obou bank. Co se změní pro klienty?
Limit pro pojištění vkladů
Možná jste si všimli změny u loga Equa bank, kde pod názvem banky přibyl text „člen skupiny Raiffeisen“. Podstatnější změnou je však limit pro pojištění vkladů.
Jak funguje pojištění vkladů? Vklady u každé banky jsou pojištěny na 100% hodnoty až do výše ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). Pokud by banka zkrachovala, náhradu by Vám vyplatil Garanční systém finančního trhu (dříve Fond pojištění vkladů).
Limit 100 000 EUR platí na osobu a banku. Máte-li vklady u více bank, pak je máte pojištěné u každé banky až do limitu 100 000 EUR. Fúzí Equa bank s RB se ale nově tento limit začíná počítat společně pro obě banky.
Příklad:
- Do 31/12/2021: Klient má uloženo 2 mil. Kč u Equa bank a 2 mil. Kč u RB. V případě krachu jedné či obou bank by dostal vyplacenou náhradu v plné výši (4 mil. Kč).
Limity pojištění není vhodné podceňovat, jak dokládá případ nešťastného manželského páru z roku 2012. Manželé měli uloženo u kampeličky 5 mil. Kč, každý 2,5 mil. Kč na své jméno (každý měl svůj vklad plně pojištěn v limitu 100 000 EUR). Následně jeden z manželů zemřel, peníze zdědil druhý z manželů a kampelička zkrachovala. Celkový vklad 5 mil. Kč byl vysoce přes limit pojištění a nešťastník tak dostal náhradu pouze ve výši 2,5 mil. Kč.
Kdy se změní vaše číslo účtu? Aneb cestovní mapa fúze bank
Mimo limitu pro pojištění vkladů se od ledna 2022 pro klienty Equa bank nic nemění. K podstatným změnám dojde až během třetího kvartálu 2022, kdy budou klienti Equa bank převedeni pod RB. K tomuto datu se jim znění číslo účtu a zanikne kód banky Equa bank (6100). Nově budou všechny produkty s kódem RB (5500). Bilý design Equa bude nahrazen žlutočernými barvami RB.
Jak se změní podmínky produktů?
Již během roku 2021 docházelo ke sbližování produktů mezi Equa a RB. Nenaplnily se tak obavy klientů Equa o horších podmínkách u RB. Naopak, RB aplikovala výhodnější podmínky Equa na své produkty. Klienti Equa tak fúzí bank nic netratili a nově si naopak polepšili klienti RB.
- Běžný účet: sjednoceny bezplatné výběry ze všech bankomatů (včetně výběrů v zahraničí) zůstávají rozdílné poplatky za zahraniční platby mimo SEPA (Equa 29-299 Kč, RB 1%, min 300 Kč, max. 1 200-1 500 Kč)
- Spořicí účet: sjednoceno úročení (1,5%), zůstává rozdílný limit (Equa 200 000 Kč, RB 150 000 Kč)
- Terminovaný vklad: úrokové sazby zatím nesjednoceny (Equa 2,5% za 6 měsíců, RB 2,75% za 1 rok)
- Hypotéky: úrokové sazby zatím nesjednoceny (Equa 5 let fix 4,49%, RB 5 let fix 4,19%)
- Půjčky: RPSN zatím nesjednoceno (Equa od 3,9%, RB od 3,69%)
Mohlo by vás zajímat
Nejlepší banka - jak ji poznat a podle čeho vybrat
Výběr správné banky je důležitým rozhodnutím, které může mít významný vliv na vaše finance. V tomto článku se podíváme na klíčové faktory, které byste měli zvážit při hledání té nejlepší banky pro vaše potřeby. Článek jsme koncipovali jako soubor otázek a odpovědí spojených s výběrem banky. Po přečtení článku budete mít jasno, co od banky chtít. A na co se zaměřit při výběru bankovního domu, který se bude nabízenými službami nejvíce blížit vašim potřebám.
Komerční banka končí s papírovými výpisy: Co to znamená pro vás?
Komerční banka ohlásila změnu v oblasti bankovních výpisů. Jako první velká banka v Česku ruší zasílání papírových a e-mailových výpisů z účtu. Co to znamená pro vás, jste-li jejími klienty? Jak se změní přístup k informacím o vašich financích? Přidají se i ostatní banky?
![[AKTUÁLNĚ] Max banka se v říjnu spojí s Bankou CREDITAS](/Upload/2024/08/21/bankycz-408.jpg "[AKTUÁLNĚ] Max banka se v říjnu spojí s Bankou CREDITAS")
[AKTUÁLNĚ] Max banka se v říjnu spojí s Bankou CREDITAS
Chystaná fúze Max banky a Banky CREDITAS je tu! Bývalá Expobank CZ (nyní Max banka) se 1. října 2024 definitivně začlení do Banky Creditas: stane se její součástí. Tím získají klienti Max banky možnost využívat okamžité platby. Ale pozor: vedle bank se s prvním říjnem sloučí i limity pro pojištění vkladů (ovlivní klienty, co mají účty u obou bank). Stávající kód Max banky 4000 zůstane funkční ještě dalších šest měsíců.
Získejte odměny s Kate Coiny: nový program ČSOB
Československá obchodní banka (ČSOB) představila nový věrnostní program, který nabízí klientům možnost získávat digitální mince nazvané Kate Coiny (KTC). Tyto mince lze následně vyměnit za různé slevy a odměny. Program je dostupný pouze prostřednictvím bankovní aplikace ČSOB Smart a přináší mnoho výhod pro stávající i nové klienty banky.
Air Bank a O2 startují Unity, nabídne víc slev od PPF
Air Bank a O2, dva významní hráči na českém trhu se spojují pod značkou Unity, aby svým klientům nabídli více výhod. Program, do kterého se později zapojí i další partneři ze skupiny PPF, přináší slevy a benefity pro ty, kteří aktivně využívají služby obou společností.
Z naší bankovní poradny
Banka mi nechce půjčit, pracuji v Německu
Nedostatek prostředků k platbě
Zahraniční důchod
Zahraniční příchozí platba v librách
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM80% Hypotéka
Je nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky. Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAkceptační úvěr
Akceptační úvěr je specifický druh úvěru, při kterém banka zaručuje, že určitý obchodní závazek bude splacen v budoucnu. Tento typ úvěru se nejčastěji využívá v mezinárodním obchodě, kde slouží k pokrytí rizik spojených s neplněním platebních povinností. Banka vystupuje jako garant za dlužníka a při splatnosti akceptační směnky zajišťuje, že věřitel dostane své prostředky. Akceptační úvěr zvyšuje důvěru mezi obchodními partnery a usnadňuje mezinárodní obchodní transakce. Jak funguje akceptační směnka?Klíčovým prvkem akceptačního úvěru je akceptační směnka, kterou banka akceptuje, čímž se zavazuje k jejímu zaplacení ve stanovený čas. Tento nástroj je často využíván při financování velkých obchodních kontraktů. Dlužník vystaví směnku, kterou banka přijme, čímž poskytuje důvěryhodnost a jistotu věřiteli. V případě nesplacení směnky dlužníkem přebírá banka plnou odpovědnost za uhrazení dlužné částky.Akceptační úvěr může být atraktivní možností pro firmy, které chtějí zajistit financování bez nutnosti okamžitého splacení. Tento typ úvěru má sice vyšší administrativní náročnost, ale díky bankovní garanci snižuje rizika nesplacení závazků, což ocení zejména exportéři a importéři.Výhody a nevýhody akceptačního úvěruJednou z hlavních výhod akceptačního úvěru je snížení rizika pro věřitele. Díky bankovní garanci má věřitel jistotu, že obdrží svou platbu i v případě, že dlužník neplní své závazky. Další výhodou je zvýšení likvidity dlužníka, který nemusí hradit celou částku okamžitě. Na druhou stranu, nevýhodou tohoto typu financování jsou vyšší náklady spojené s administrativou a bankovními poplatky.Akceptační úvěr je specifický produkt, který není běžný pro malé a střední podniky, ale spíše pro velké korporace a mezinárodní obchodní transakce. Pro menší podniky je častější volbou například spotřebitelský úvěr, který nabízí flexibilnější podmínky a nižší nároky na administrativu. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAkreditiv
bankou garantovaný způsob úhrady za zboží až v okamžiku, když dojde k jeho předání a kontrole kvality, resp. k potvrzení přejímacích dokumentů a doručení bance. Poskytuje jistotu i prodávajícímu, když banka předem od kupujícího zajistí peníze, nebo garantuje že kupujícímu poskytne úvěr na úhradu zboží. Nejčastěji se používá v zahraničním obchodě, ale banky umí i jeho tuzemskou variantu, nebo znaky akreditivu splňují dnes i některé garanční systémy e-shopů. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Equa bank se spojí s Raiffeisenbank
Důchod, Komentoval(a): Miroslav
Dobrý den, pobírám důchod. Posílají mi ho na účet do Equa bank. Musím změnit kód banky?
RE: Důchod, Komentoval(a):
Dobrý den, ke změně kódu banky v čísle účtu dojde až 14/11/2022, přičemž po dobu následujících 6 měsíců budou fungovat souběžně oba kódy bank. Se změnou tak vyčkejte na druhou polovinu listopadu.
změna banky, Komentoval(a): Iva Heiclová
duchod me chodil do equa bank ted se banka spojila s reifeisen bank .musim na socialce nahlasit zmenu -kod banky nebo to banka převede sama