Kreditní karty – velké porovnání květen 2019
Preferujete nižší úrok, nulové poplatky za vedení karty nebo odměny za provedené platby? Redakce Banky.cz Vám přináší velké porovnání kreditních karet.
Jak vybrat dobrou kreditní kartu
Zatímco při výběru půjčky hledáme pouze co nejnižší RPSN, volba dobré kreditní karty je složitější. Někdo kartu využívá pravidelně a zvládá půjčené peníze vracet v rámci bezúročného období. Jiný má kreditku pouze pro cesty do zahraničí, či se zaměřuje na odměny za provedené platby. Která karta je vhodná právě pro Vás?
Nízký úrok
Co nejnižší úrok je hlavním kritériem při volbě kreditky u klientů, kteří si nejsou jisti, zda vždy zvládnou vrátit všechny půjčené peníze v rámci bezúročného období. Může se tak vyplatit obětovat pár desítek korun pro měsíční poplatek za vedení karty výměnou za lepší úrok. Rozdíl mezi sazbami do 10% a nad 20% je znatelný i při relativně malém dluhu.
Vůbec nejnižší úrok nabízí prémiová kreditka ČSOB (7,9%), na kterou však nedosáhne každý (bez pravidelného příjmu min. 50 000 Kč; banka si rovněž účtuje měsíční poplatek za vedení karty ve výši 450 Kč).
Druhé místo náleží Diners Club. Standardní sazba je i zde jednociferná (9,9%), ale při sjednání karty přes portál Banky.cz získáte pro první rok nejnižší sazbu pro kreditku v ČR (pouze 4,9%) a trvale snížený roční poplatek. Volit lze mezi bezpoplatkovou základní variantou a prémiovou kartou, která mimo odměn za útratu nabídne zdarma i cestovní pojištění.
Úrok do 20% nabízejí ještě Komerční banka, UniCredit Bank, Moneta Money Bank, Fio Banka, ČSOB a Era. Na rozdíl od ČSOB a Diners zde ale již nelze tvrdit, že by půjčování si přes kreditní kartu bylo alternativou klasické bankovní půjčky.
Nízké poplatky
Díky vysoké konkurenci dochází každý rok k výrazné redukci poplatků i u tradičních a velkých bank na trhu. Momentálně je možné pořídit 6 kreditních karet zcela bez poplatku za vedení a jakýchkoliv podmínek minimální útraty (Diners Club, Fio Banka, Hello Bank, Sberbank, Raiffeisenbank a studentská ČSOB).
Bezúročné období
Všechny kreditní karty nabízejí bezúročné období v rozmezí „až 45-55 dnů“. Jak funguje magické slovíčko „až“? Banky chtějí peníze vrátit do určitého data po konci měsíce. Některé požadují peníze k 15. dnu příštího měsíce, jiné až k 25. dnu. Přijde tedy na to, kdy provedeme útratu kartou. Zaplatíme-li nákup kartou první den v měsíci a banka po nás chce vyrovnat dluh do 25. dne následujícího měsíce, bude naše bezúročné období plných 55 dnů. Naopak pokud zaplatíme kartou poslední den v měsíci a banka po nás požaduje peníze do 15. dne následujícího měsíce, máme na vyrovnání dluhu pouhých 15 dnů.
Odměny za platby a další benefity
Většina bank nabízí odměny za platby kartou (obvykle 1-2% z útraty). Někde peníze vrací klientům přímo na účet, jinde jdou body do programu benefitů s výběrem odměn či se peníze připisují např. na účet doplňkového penzijního spoření.
Zpoplatněné kreditní karty obvykle nabízejí i další benefity v podobě bezplatných cestovních pojištění, vstupů do VIP letištních salonků či asistenční služby. Pokud tedy často cestujete, vyplatí se vám mít kreditku vždy při sobě.
ANKETA k článku Kreditní karty – velké porovnání květen 2019
Preferuji:
-
Nízký úrok
(108)
-
Nízké poplatky
(120)
Mohlo by vás zajímat
Podvodné půjčky: Jak rozpoznat nebezpečné nabídky
Podvodné půjčky se stávají stále běžnějším problémem, který ohrožuje finanční stabilitu mnoha lidí. Je klíčové naučit se rozpoznat tyto nepoctivé praktiky, aby se jim dalo účinně vyhnout. Nejistota pramení především z touhy získat rychlé finanční řešení, což podvodníky motivuje k častým pokusům o zneužití důvěry.
Maximální úroky z prodlení v ČR: Kolik vás bude stát nesplácení?
Úroky z prodlení jsou sankce za pozdní splácení dluhu, ať už jde o půjčky, nedoplatky na daních, nájemném, energiích, pojištění nebo jiných platbách. Tyto úroky mají kompenzovat věřiteli ztrátu z toho, že své peníze nedostal včas. Přečtěte si, jak se úroky z prodlení počítají, jaké jsou zákonné limity a jak se liší v různých sektorech. Dá se jim vyhnout? A může vám je věřitel odpustit?
Vánoční půjčky: Výhody, rizika a alternativy
Přemýšlíte nad vánoční půjčkou, abyste mohli svým blízkým dopřát štědřejší svátky? Než se unáhlíte, přečtěte si, proč jsou vánoční půjčky považovány za jedny z nejrizikovějších finančních produktů a jak celá pětina dlužníků končí v problémech se splácením. Článek vám pomůže pochopit, kdy může být vánoční půjčka přijatelným řešením, jaké jsou její skutečné náklady a hlavně: jaké bezpečnější alternativy máte k dispozici.
Druhy zajištění úvěru: Jaké možnosti máte k dispozici
Co je zajištění úvěru a jaké má formy? Zajištění úvěru je způsob, kterým se věřitel chrání před rizikem nesplácení úvěru, a může zahrnovat nemovitosti, osobní záruky nebo jiné prostředky. Právě to, jaké zajištění je vyžadováno, závisí na druhu úvěru a bonitě dlužníka.
Půjčky od lichváře
Půjčky od lichvářů jsou často považovány za rychlé řešení finančních problémů, a proto jsou pro lidi v nouzi atraktivní. Tyto typy půjček jsou však obvykle spojeny s vysokými úrokovými sazbami a riziky, která mohou mít zničující finanční dopad. Lichváři lákají klienty na snadnou dostupnost financí, ale skryté náklady a neprůhledné podmínky se mohou stát pastí.
Z naší bankovní poradny
Nezvládám splácet bankovní půjčku
Nemám na splácení bankovní půjčky
Nákup na splátky po insolvenci
Půjčka na auto po insolvenci
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM90% Hypotéka
Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBezúročná půjčka
Pod pojmem bezúročná půjčka rozumíme takový úvěr (spotřebitelský nebo podnikatelský), kde si poskytovatel neúčtuje úroky z poskytnutých peněz. Ale pozor, to zdaleka neznamená, že by bezúročný úvěr byl půjčkou zdarma. Dalším nákladem půjčky totiž bývají poplatky, které jsou u mnoha bezúročných úvěrů poměrně vysoké. Výsledný přeplatek z půjčky proto může být i u bezúročné varianty opravdu velký. Vždy proto sledujte RPSN nebo v návrhu na smlouvu uvedenou celkovou částku splatnou spotřebitelem. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Kreditní karty – velké porovnání květen 2019
Hrůza, Komentoval(a): Jiří
jo... udělám si kreditní kartu jak v americe. to bude paráda. ale když vidím ty podmínky u nás, tak nevidím jediný důvod kreditní kartu mít. poplatky za vedení (třeba u KB 541kč? za co?) a odměny témeř žádné? jako, kde je ten "cashback" při placení? v americe 2% běžné? u nás? 0,5%... a potom se banky diví, že je nikdo nechce