Často nejjednodušší a nejdostupnější způsob, jak získat dům nebo byt. Ale také závazek na mnoho let. Přesně to je hypotéka. Tedy dlouhodobý úvěr, který vám pomůže s pořízením vlastního bydlení (ale třeba také auta). A který je zajištěný zástavním právem k nemovitosti.
Hypotéka má přitom řadu pravidel a variant – proto vás s nimi seznámíme.
Založíme vám hypoteční bankovnictví, kde si vyberete svoji nejvýhodnější hypotéku. Úrokové sazby aktualizujeme několikrát denně, abyste vybírali vždy z aktuálních možností.
Za asistence online hypotečního specialisty si můžete hypotéku uzavřít ve vašem bankovnictví, a to bez nutnosti osobních schůzek z pohodlí vašeho domova.
Hlídáme, porovnáváme a zasíláme vám do bankovnictví aktuální možnosti refinancování hypotečního úvěru, abyste měli vždy tu nejlepší hypotéku.
Zadejte telefon, a náš hypoteční specialista se vám ozve.
Podle toho, k čemu přesně si úvěr na bydlení berete, potřebujete ještě:
Základní pravidla pro získání hypotéky
Abyste úvěr od banky získali, musíte dodržet řadu pravidel. Některá z nich se přitom průběžně mění. Podrobněji se jim proto věnujeme na stránce Podmínky pro získání hypotéky 2023.
Alespoň stručně si je ale shrneme i tady.
K získání hypotečního úvěru potřebujete zejména:
dostatečný příjem,
dobrou bonitu,
vlastní úspory (v současnosti si můžete půjčit maximálně 80 % z ceny nemovitosti, zbytek doplatíte ze svého)
a nemovitost, kterou budete za půjčku ručit.
Můžete přitom ručit i jinou nemovitostí, než na kterou si půjčujete. Důležité je, aby byla v České republice, měla dostatečnou hodnotu a byla v osobním vlastnictví.
Základní typy hypotéky
V praxi rozlišujeme 2 základní typy hypotečních úvěrů. Liší se tím, na co jsou určené.
Na výběr tedy máte:
Účelová hypotéka
Klasická hypotéka, kterou musíte využít na výdaje související s bydlením. Počítají se také investice do chaty, chalupy nebo do bytu, který chcete pronajímat.
Účelovou hypotéku v roce 2023 využijete mimo jiné k:
nákupu nemovitosti,
rekonstrukci,
stavbě domu,
refinancování jiného účelového úvěru,
vypořádání majetkových poměrů v rodině,
vypořádání společného jmění manželů
nebo k proplacení peněz, které jste už do nákupu nebo rekonstrukce nemovitosti investovali.
Neúčelová hypotéka
Neúčelová varianta hypotečního úvěru je známější pod jménem americká hypotéka. Její výhodou je, že nemá pevně daný účel. Je tedy jen na vás, jestli peníze využijete k nákupu chaty, nového auta, nebo třeba k zaplacení studia v zahraničí.
I v tomto případě ale za půjčku ručíte nemovitostí.
Zároveň je americká hypotéka oproti účelové půjčce o něcodražší. Musíte totiž počítat s:
vyšší úrokovou sazbou,
kratší dobou splatnosti
a nižším LTV (z anglického výrazu „loan to value” – uvádí se v procentech a určuje objem půjčených peněz vůči hodnotě zastaveného majetku).
Doporučení portálu banky.cz: Nový úvěr na bydlení vybírejte i na konci fixace toho stávajícího. Pomocí refinancování hypotéky totiž zpravidla získáte nižší úrok, než když si půjčku pouze prodloužíte u své současné banky. Navíc můžete upravit i další podmínky úvěru.
Další typy hypotéky
V praxi se čím dál častěji setkáte i s dalšími variantami hypotéky. Většinou vycházejí z účelového hypotečního úvěru, v některých parametrech se ale liší.
Mezi nejznámější půjčky patří:
hypotéka pro mladé,
hypotéka pro OSVČ,
australská hypotéka
nebo obrácená hypotéka.
Hypotéka pro mladé
Hypotéka pro mladé usnadňuje získání půjčky lidem do 36 let, kteří ještě nemají tolik úspor. A na běžnou hypotéku nedosáhnou.
Není to ale samostatný produkt – i když ji tak některé banky prezentují.
Hypotéka pro mladé je v podstatě jen zjednodušený název pro mírnější podmínky, které mladí žadatelé při žádosti o půjčku mají.
Oproti ostatním klientům získají vyšší:
LTV – aktuálně až 90 %
DTI – aktuálně až 9,5
DSTI – v červenci 2023 centrální banka tuto podmínku zrušila, je ale pravděpodobné, že se k ní časem vrátí – lidé do 36 let pak získají výhodnější podmínky než starší žadatelé.
Hypotéka pro OSVČ
Se specifickými podmínkami se při žádosti o hypotéku setkají také OSVČ. Oproti studentům ale nemůžou počítat s žádným zvýhodněním – naopak se musí připravit na to, že na ně banky budou přísnější. A to zejména v posuzování bonity.
Podnikatelé totiž často nemají tak stabilní příjmy jako zaměstnanci. Řada z nich navíc využívá daňovou optimalizaci, kdy pomocí různých odpočtů své příjmy v daňovém přiznání snižují.
Právě z daňového přiznání ale banka při posuzování bonity vychází.
Naštěstí existuje několik způsobů, jak tuto situaci řešit. Které to jsou, zjistíte v našem článku Jak získat hypotéku pro OSVČ.
Offsetová hypotéka
Máte několik set tisíc nebo milionů korun, které si chcete nechat stranou například jako rezervu na nečekané výdaje? Zkuste využít offsetovou hypotéku. Dokáže vám totiž výrazně snížit úrok.
Stačí peníze uložit na speciální účet u svého poskytovatele hypotéky. Banka je každý měsíc odečte od sumy, kterou jste si půjčili. A úroky vám naúčtuje pouze z rozdílu těchto částek.
Pokud si tedy vezmete hypotéku 3 000 000 korun a následně na offsetový účet vložíte 500 000 korun, platíte úroky jen z 2 500 000 korun. A když na offsetový účet vložíte celé 3 000 000 korun, neplatíte úroky vůbec.
Investiční hypotéka
Investiční hypotéce se někdy říká také hypotéka na pronájem. Půjčujete si totiž peníze na pořízení nebo rekonstrukci nemovitosti, ve které neplánujete bydlet, ale chcete ji pronajímat. A pomocí pronájmu vydělávat.
Pro tyto půjčky platí přísnější podmínky než pro klasické hypoteční úvěry. LTV bývá maximálně 60 % a splatnost nanejvýš 25 let.
Poskytovatele přitom k dodržování těchto pravidel a prověřování žadatelů tlačí Česká národní banka. Počítejte tedy s tím, že při žádosti o investiční hypotéku potřebujete větší úspory.
Australská hypotéka
Před několika lety se v Česku objevila také takzvaná australská hypotéka. Banka vám u ní nabízí slevu na úrokové sazbě za to, že si půjčíte víc peněz.
Čím víc si tedy půjčíte, tím nižší jsou vaše úroky.
Aktuálně ale tento model poskytovatelé na českém trhu prakticky nepoužívají. Při stanovení úrokové sazby je pro ně mnohem důležitější vaše bonita a fixační období hypotéky.
Obrácená hypotéka
Na českém hypotečním trhu se postupně začínají objevovat také takzvané obrácené či reverzní hypotéky. Jsou určené zejména pro seniory a pomáhají jim zajistit peníze na stáří.
Reverzní hypotéku totiž můžete využít na cokoliv. Za půjčku přitom opět ručíte nemovitostí, sami ji ale nesplácíte.
A jak banka získá zpět své peníze? Obvykle při prodeji nemovitosti, když:
se přestěhujete a byt či dům prodáte
nebo když zemřete a nemovitost se stane součástí dědického řízení.
Pomocí obrácené hypotéky přitom získáte i několik milionů korun. A můžete si tak výrazně zpříjemnit důchod.
Jak získat 100% hypotéku
Na hypoteční úvěr se můžete dívat také podle toho, kolik peněz získáte. Často se skloňuje zejména:
Tyto pojmy označují, jakou část z hodnoty vaší nemovitosti vám banka půjčí.
V současnosti jsou přitom povolené pouze 80% hypotéky a v omezeném množství také 90% hypotéky.
Existuje ale způsob, jak dosáhnout i na 100% hypotéku. Stačí ručit více nemovitostmi.
Můžete tedy ke kupovanému domu přidat například svůj současný byt. Díky tomu stoupne hodnota zástavy, ze které banka počítá maximální výši půjčky. A vy získáte dost peněz na pořízení celého domu.
Aniž byste cokoliv dopláceli ze svého.
100% hypotéka v praxi
Představte si, že máte menší byt v hodnotě 2 000 000 korun. A chcete se přestěhovat do domu za 4 000 000 korun.
Když budete ručit pouze domem, banka vám půjčí maximálně 3 200 000 korun – 80 % z ceny domu.
Pokud ale do zástavy přidáte i byt, stoupne její hodnota na 6 000 000 korun. A vy dosáhnete až na 4 800 000 korun. Pořídíte si tak celý dům a ještě vám zbude na vybavení.
Jak vybrat nejlepší hypotéku
Jakmile si ujasníte, který typ úvěru chcete, zbývá už jen najít správného poskytovatele a o půjčku požádat. Abyste ale našli tu nejlepší hypotéku, musíte dobře vybírat.
Každý si přitom pod pojmem nejlepší hypotéka představí něco jiného. Obecně ale platí, že by takový úvěr měl mít:
nízkou úrokovou sazbu,
co nejnižší RPSN,
minimum poplatků
a měl by maximálně vyjít vstříc vašim požadavkům.
Proto jsme pro vás připravili hypoteční kalkulačku, ve které si podmínky u jednotlivých poskytovatelů snadno ověříte.
Nebo využijte naše srovnání hypoték.
Jak na žádost o hypotéku
Jakmile si zvolíte vhodného poskytovatele, je na čase podat žádost o hypotéku. Ideální je, když bance zároveň dodáte doklady, které bude při rozhodování o vaší žádosti potřebovat.
Je to například:
rezervační smlouva nebo návrh kupní smlouvy;
potvrzení příjmů ze zaměstnání nebo daňové přiznání (u OSVČ);
list vlastnictví;
nabývací titul k nemovitosti;
projekt výstavby, stavební povolení a položkový rozpočet (u hypotéky na výstavbu či rekonstrukci)
nebo potvrzení o rodičovském příspěvku, pokud ho dostáváte.
Banka si poté v registrech dlužníků zkontroluje vaši úvěrovou historii a spočítá bonitu. Zároveň se s vámi dohodne na zajištění odhadu nemovitosti.
Co když banka žádost o hypotéku neschválí
Na základě zmíněných dokladů banka rozhodne, jestli vám půjčí, nebo ne (případně si vyžádá ještě doplňující dokumenty).
I když neuspějete, neznamená to, že nemůžete hypotéku získat. Poskytovatelé totiž mají různé podmínky. Může se tedy stát, že jiná banka vaši žádost schválí.
Nejlepší ale je, když se předem poradíte s hypotečním poradcem. Ví, jak jednotlivé banky postupují, a proto vám rovnou doporučí nejlepšího poskytovatele. Zároveň vám pomůže vyřešit veškerou administrativu.
Ušetříte tak spoustu času, starostí i peněz, které byste zaplatili na poplatcích.
Jak čerpat schválenou hypotéku
Pro čerpání hypotéky musíte splnit podmínky, které poskytovatel ve smlouvě určí.
Obvykle mezi ně patří:
podpis kupní smlouvy;
rozhodnutí o kolaudaci nemovitosti;
předání zbylé části kupní ceny notáři (tedy zaplacení částky, kterou hradíte ze svého);
pojištění nemovitosti a vinkulace ve prospěch banky;
podání návrhu na vklad zástavního práva.
Poté, co podmínky splníte, podejte žádost o čerpání hypotéky. Banka pak peníze převede na dohodnutý účet.
Obvykle je to účet prodejce, u hypotéky na stavbu domu ale může banka poslat peníze přímo vám.
U hypotéky na rekonstrukci nebo na stavbu můžete půjčku čerpat postupně – podle toho, jak pokračují práce.
Refinancování hypotéky
Součástí půjčky na bydlení je obvykle i fixace hypotéky. Tedy doba, po kterou vám banka garantuje sjednanou úrokovou sazbu.
Jakmile se tato lhůta blíží ke konci, vyplatí se požádat o refinancování hypotéky. Na konci fixace je totiž zdarma.
Při refinancování svůj úvěr převedete k jinému poskytovateli. Většinou si zároveň vyjednáte nové podmínky (například si můžete půjčit další peníze) a získáte nižší úrok než u své současné banky.
Každý měsíc tak můžete ušetřit i tisíce korun.
FAQ
Toto je pravděpodobně nejčastější dotaz, který dostáváme. Nedá se na něj ale přesně odpovědět. Pro každého totiž tento pojem znamená něco jiného. Obecně se dá říct, že nejlepší hypotéka je taková, která řeší vaše požadavky za nejnižší cenu.
Jedním z nejdůležitějších faktorů bývá úroková sazba. Odvíjí se od:
bonity žadatele (poměru příjmů a výdajů),
výše úvěru,
LTV,
doby splatnosti úvěru,
Nejčastěji jsou to:
podepsaná žádost o hypoteční úvěr,
doklady totožnosti,
potvrzení o výši příjmu od zaměstnavatele nebo daňové přiznání v případě OSVČ,
výpisy z běžného účtu
a odhad nemovitosti.
Podle toho, jaký je účel hypotéky, musíte dodat také:
kupní smlouvu nebo budoucí kupní smlouvu,
rozpočet rekonstrukce či stavby
nebo například smlouvu o advokátní nebo notářské úschově.
Ano, můžete. Zvýšíte tím hodnotu zástavy a dosáhnete na víc peněz. Rodiče ovšem musí s tímto krokem souhlasit a bance musí svůj souhlas písemně doložit.
Ne! Pokud hledáte jakoukoliv půjčku (nejen úvěr na bydlení), zajímejte se hlavně o RPSN, tedy roční procentuální sazbu nákladů. Jsou v ní započítané veškeré náklady, které vás čekají v době fixace. Zpravidla to bývá:
úroková sazba,
poplatek za odhad nemovitosti,
poplatek za vyřízení úvěru,
poplatek na katastru nemovitostí,
poplatek za vedení úvěrového účtu,
pojištění nemovitosti,
a další poplatky.
Určitě ano. Naši hypoteční poradci mají řadu let zkušeností a hlavně perfektní přehled o aktuálních nabídkách. Díky tomu vždy najdou hypoteční úvěr, který nejlépe odpovídá vašim požadavkům.
Každý měsíc navíc sjednají stovky hypoték. U poskytovatelů proto mají velkoobjemové slevy. A dokážou získat podmínky, na které sami nedosáhnete.
Záleží to na tom, jak rychle bance dodáte potřebné dokumenty a jak rychle získá odhad nemovitosti od domluveného odhadce. Pokud vše půjde dobře, vyřídíte hypotéku do 2 týdnů. Od výběru z bankovních nabídek až po podpis úvěrové smlouvy.
U složitějších případů se může vyřizování protáhnout. Zpravidla ale netrvá déle než měsíc.
Pozor si dejte hlavně na postup některých bankéřů na pobočkách. Stává se, že si 100% neověří bonitu žadatele. Kvůli tomu roste riziko, že banka vaši žádost zamítne.
Spousta klientů si myslí, že pro zisk hypotečního úvěru potřebují mít smlouvu na dobu neurčitou. Jenže to neplatí. Banky běžně akceptují také pracovní poměr na dobu určitou. Záleží totiž i na dalších aspektech. Například na tom, kdy váš pracovní poměr končí nebo jestli už ho zaměstnavatel někdy prodloužil.
Bohužel, u hypotečního úvěru ničím takovým ručit nemůžete. Banky jako zástavu akceptují pouze objekty, které jsou určené k bydlení nebo s ním úzce souvisejí. Například:
byt,
rodinný dům,
stavební pozemek,
bytový dům
nebo trvale obyvatelnou chalupu.
Pokud máte k dispozici dost peněz, můžete podle zákona každý rok zdarma splatit až 25 % z původní výše úvěru. Ke konci fixace můžete půjčku bezplatně doplatit celou.
Kromě toho je splacení hypotéky zdarma také když zemře nebo vážně onemocní jeden z partnerů či manželů, kteří mají společnou hypotéku.
Obecně se dá říct, že ano, vždy ale záleží na konkrétních podmínkách dané banky. Většinou platí, že hypotéku musí klient splatit do svých 70 let.
Pokud byla původní doba splatnosti kratší, můžete ji prodloužit. Někteří poskytovatelé přitom pracují s věkem nejmladšího ze žadatelů, další naopak pro výpočet využívají věk toho nejstaršího.
Zkrácení splatnosti bývá jednodušší. Pokud máte dostatečnou bonitu, banka vám vyjde vstříc.
Ano, ale nový žadatel musí splňovat podmínky vašeho poskytovatele. Běžně platí, že nesmí mít negativní záznamy v bankovních a nebankovních registrech a musí splňovat požadavky na bonitu dané banky.
Určitě ano. Běžně můžete splatnost hypotéky nastavit do 67–70 let věku. A v určitých výjimečných případech až do 75.
Klasická hypotéka, kterou musíte využít na výdaje související s bydlením. Počítají se také investice do chaty a chalupy nebo do bytu, který chcete pronajímat. Hypotéky v roce 2022 využijete k:
Jak už z názvu vyplývá,
tyto hypotéky nemají pevně daný účel. Je tedy jen na vás, jestli
je využijete k nákupu chaty, nového auta nebo třeba k zaplacení studia
v zahraničí. I v tomto případě ale za půjčku ručíte nemovitostí.
Tento hypoteční úvěr je oproti tomu účelovému o něco dražší. Musíte totiž počítat s:
Nový úvěr na bydlení vybírejte i ve chvíli, kdy vám končí fixace u toho stávajícího. Pomocí refinancování totiž zpravidla získáte nižší úrok a můžete si upravit i další podmínky půjčky.
Byl jsem velmi pozitivně překvapen profesionálním přístupem. Ve finále dlouhého vyhodnocování jsem od vás dostal nejlepší nabídku na trhu. Důvodem proč jsem se nakonec rozhodl pro přímou komunikaci s kamennou bankou, je jen obava z pro mne neznámého řešení skrze zprostředkovatele.
Paní Cahová i paní Přikrylová jsou osoby na správném místě. Děkujeme vyřízení a vstřícnost.
paní Žáčková mě překvapivě doporučila, že s ohledem na malý rozdíl oproti jejich nabídkám nemá v tuto chvíli smysl refinancovat s jinou bankou a spíše v případě výrazného poklesu zazeb od stávající smlouvy odstoupit kdy k lednu 2024 pravděpodobně bude tento postup sjednocený zákonem - výše sankce... takže nabídku jsem nakonec nevyužil, nesnaží se urvat klienta za každou cenu
Společnost mohu jedině doporučit, jelikož i přes velké komplikace nás dovedla k úspěšné žádosti o hypoteční produkt.
Rychla, solidni online sluzba, v podstate veslera dokumentace je sdilena elektronicky. Nabidnuty hypotecni produkt predstavoval vyhodnou alternativu z nabidky trhu.
P.cikankova je skvela, uzasna spoluprace. Skvely pristup, rychlost a zkusenost. Perfektni spoluprace.
Paní Cikánková je skvělá, se vším poradí a vše bylo velice rychlé, skvělá komunikace. Velice dobré zkušenosti s Hyponamíru. Skvělá komunikace, rychlé vyřízení a dobrá péče o zákazníky. Velice děkuji.
Pí Žáčková pokaždé vyšla vstříc našim požadavkům. Při nabídce hypotéky několikrát ochotně přepočítala různé varianty varianty a poradila nám různé možnosti řešení. Služby, které poskytuje hyponamiru, předčily mé očekávání. Celou hypotéku včetně dokladů jsme vyřídili průběžně z domova. Do vybrané banky jsme šli jen na podpis již připravené smlouvy, kterou jsme měli k dispozici předem. Oceňuji, že se nám po celou dobu vyřizování nabídky věnoval jen jeden specialista, který měl o naší situaci dokonalý přehled. Jako velkou výhodu považuji možnost nahrávat dokumenty postupně. Je to velice přehledné.
Vše proběhlo v naprostém pořádku, tak jak jsme se domluvili. Nemám co vytknout. Hypoteční specialista si poradil se všemi komplikacemi. Rychlost, vstřícnost, ochota a komunikace vše bylo na jedničku.
Paní Barbora Kolouchová byla skvěla. Dokázali jsme společně vyřídit nelehkou hypotéku v rámci jednoho měsíce. Komunikace byla naprosto bez problému a rychlá. Bylo vidět, že Barbora je profesionálka, která umí vše vysvětlit a poradit s jakýmkoliv problémem. Moc děkujeme hyponamiru.cz byla přesně služba, kterou jsem potřeboval. Způsob komunikace přes webovou aplikaci a telefon byl pro mě ideální a přehledný. Naše situace pro hypotéku nebyla jednoduchá, a nikde jinde nám nebyli schopni poradit. Spolupracovali jsme s hypoteční specialistkou Barborou Kolouchovou, který byla prostě skvěla. Byla schopna zařídit hypotéku, kterou jsme potřebovali, byla milá, komunikace byla rychlá a mohli jsme se spojit vždy, když bylo třeba. Celou hypotéku jsme dokázali vyřídit v rámci jednoho měsíce. Vyřízení všech náležitostí pro hypotéku přes webovou aplikaci, bylo pro mě velké plus. Nemám rád lítání po bankách a zmatek v papírech. Toto vše jsem nemusel zažít a práce v aplikaci byla naprosto přehledná a bezproblémová. Rozhodně doporučuju vyzkoušet hyponamiru.cz
Paní Cahovou vřele doporučuji. Děkuji jí za pomoc s veškerou trpělivost s naším financováním.
Poprvé uzavírám hypotéční smlouvu a nic o tom nevím. Velmi vítám pomoc vaší společnosti a paní Žáčkové, která mě vede k cíli. Děkuji.
Měli jsme možnost porovnat se specialistou z jiné společnosti. Paní Kolouchová vše krásně a jednoduše vysvětlila během hodiny, což se jinému poradci nepovedlo ani během několika hodin telefonátů a osobní schůzky. S jiným poradcem jsme ztratili cca 15 hodin a výsledek čistá nula. Troufám si říci, že celý proces s paní Kolouchovou ani tolik času nezabral. Celý proces byl rychlý, internetové bankovnictví jednoduché a srozumitelné. Oceňuji přihlašování pomocí "magického odkazu" do bankovnictví. Z celého jednání mám dobrý dojem, protože paní Kolouchová opravdu hledala nejlepší variantu pro nás, nikoliv pro to jak získat provizi z uzavřené smlouvy.
Paní Monika Cahová je bezkonkurenčně nejlepší člověk, se kterým jsem kdy řešil finance. Děkuji!
Ochota, vstřícnost, rychlost a hlavně, žádný stres. Všem doporučuji! S paní Kolouchovou jsem byl nadmíru spokojený!!!! Je to člověk na svém místě, který přesně ví co dělat a dokáže nejen dobře poradit, ale především se nevzdává snu svého klienta a bojuje za jeho sen, až do konce. Zkrátka slovy nelze popsat.... Mnohokrát Vám za vše děkuji paní Kolouchová, nebýt Vás, můj vysněný dům by nebyl. Ochota, vstřícnost, rychlost a hlavně, žádný stres. Všem doporučuji!
Pohotová komunikace, upřímnost a věcnost.
P. Kolouchová byla velmi vstřícná a nápomocná. Vše je přehledně zobrazeno v aplikaci, co je potřeba za dokumenty obstarat a hyp. specialista pomůže vše dovysvětlit.
Jste odborníci na svém místě, děkuji Barboře Kolouchové.
Pokud jsou dodány všechny potřebné dokumenty, tak celá akce je velmi rychlá. Určitě musím pochválit příjemnou komunikaci paní Kolouchové.
Naprosto profesionální přístup. Než jsem narazil na hyponamiru, tak jsme si obešel pár hypotečních poradců a vyzkoušel konkurenční srovnávač. Už první kontakt s paní Žáčkovou mě přesvědčil, že hyponamiru je přesně to co potřebuji. Prozákaznický přístup a profesionalita, neustálý přehled, kde se v celém procesu nacházím. Velké díky!
Nadstandartní přístup hypoteční specialistky! Jsem velice spokojen od A do Z se vším, jak mi pomohla paní Žáčková.
Velkou spokojenost mám s prací, kterou odvedla paní Žáčková při řešení mého komplikovaného případu s koupí stavebního pozemku. Komunikace byla naprosto na úrovni, včetně důkladného vysvětlení všech detailů. Díky jejímu odbornému přístupu a schopnosti efektivně navigovat složitou situaci jsme dosáhli úspěšného závěru. Tímto bych rád ještě jednou vyjádřil svůj vděk a doporučuji její služby všem, kteří hledají pomoc se sjednáním výhodné hypotéky.
Filip Křivánek - prozatím spokojenost.
Děkuji za profesionální přístup pana Filipa Křivánka. I když jsem služby teď nevyužil, neříkám, že v budoucnu se to nezmění. Velice se mi líbila jeho komunikace a vysvětlení. Díky
Komunikace s Janou Žáčkovou byla výborná. Všechno vysvětlila, vše ohlídala. Nemám co vytknout. Můžu jedině doporučit. Vše vyřeší rychle, vyjednají dobré sazby a většina papírování se dá pořešit online
S manželkou doporučujeme využití služeb Hyponamíru. I něco tak složitého, jako je vyřízení hypotéky, je tady hračka. Odborníci jako slečna Kolouchová dokáží ušetřit člověku čas i nervy. Jednání bylo super a reakční doba na každý náš dotaz byla bleskurychlá. Určitě budeme doporučovat dál. :)
Hyponamiru pro mě našlo ideální hypotéku. Jednání s hypotéční specialistkou bylo bezproblémové pak to trošku škobrtalo po podpisu hypotéční smlouvy, ale celkově je můj dojem pozitivní.
Byli jsme spokojeni maximálně s panem Křivánkem, ale zpětná vazba se samýma jedničkama je k ničemu😉 Chybělo mi asi jen si potykat. Původně jsme měli v plánu to dát bez poradce, ale nakonec jsme rádi, že původní plán nevyšel... S hyponamíru bylo najednou vše jednodušší.
Profesionalita je nutnou podmínkou. Tato služba je hlavně o osobním přístupu a kontaktu. To rozhoduje o získání a udržení klienta a také o úspěšném dokončení procesu. V mém případě paní Cahová odvedla dobrou práci. Měla vždy přehled, byla aktivní, jednotlivé kroky dotahovala. Po prvotním delším nereagování na e-mail z její strany i na centrální e-mailové adrese, se po mém domožení se odpovědí se proces hledání banky i jednání s ní povedly.
S "hyponamíru" jsem byl velmi spokojen - nezávislé posouzení všech nabídek; jednoduchý on-line systém dokládání dokumentů; velice milé, vstřícné, rychlé a spolehlivé jednání hypoteční specialistky Moniky Cahové. Je to již druhá hypotéka, při které jsem využil služeb "hyponamíru", takže můžu každému s klidným svědomím doporučit.
Velice vstřícné a ochotné jednání paní Kolouchové
Paní Kolouchova mi opravdu hodně pomohla s výběrem hypotéky, byla vždy ochotná, vstřícná. Moc děkuji
Hypoteční specialistka byla ochotná, slušná. Zdálo se, že tomu opravdu rozumí. Působila profesionálně a zároveň lidsky. Službu jsem využil poprvé a přístup slečny/paní hypoteční specialistky mi připadal velmi lidský, odborný a profesionální. Za mě super služba. Rád využiji i v budoucnu.
S panem Křivánkem jsem byl celkově spokojen. Začátek byl pomalejší a ke konci jsme jeli naopak opravdu na krev a i díky časovému presu jsme museli akceptovat horší sazbu, ale vše se stihlo a musím ocenit jeho proaktivní přístup a snahu hledat řešení v každé situaci. Oceňuji to, že opravdu vše je možné udělat online až do té doby, než je nutný fyzický podpis v bance. Měl sem také pocit, že mám protistranu banky, která se snaží být na mé straně.
Paní Kolouchová byla moc milá a snažila se, aby se to stihlo do konce roku a za to jsem ji velice vděčný. Navíc je kompetentní a vždy mi každou informaci, co nevěděla, okamžitě zjistila. Kéž by takových profesionálů a lidi s takovým zapálením bylo více. Bohužel v mnohých případech předtím než jsem vás oslovil, jsem se setkal s laxním přístupem, asi toho mají někteří hodně a pak nestíhají.
Mým specialistou byla pí. Barbora Kolouchová - opravdu ji dekuji za kvalitní služby, byla vstřícná, flexibilní, rychlá a i apropriétní - starala se o nás případ svědomitě, rady byly adresovány na míru, není co vytknout. Rozhodně ji za to patří pochvala! Poradkyně pí. Kolouchová nám poskytla přesné a flexibilní poradenství opravdu 'na míru'. Byla edukována, neměla problem řešit naše dotazy i později odpoledne po práci a celkově nás procesem žádosti o hypo provedla tak, že jsme byli vždy o všem informováni. Tak by to mělo vypadat!
Monika Cahová mi pomohla najit v daném čase nejlepší hypotéku na trhu. Díky rychlé reakci na měnící se situaci a doporučení změny financující banky na poslední chvíli, když se výhodnější nabídka objevila. Takže za mně super služby, které navíc nic nestojí peníze!
Moc děkuji paní Žáčkové za vynikající přístup a výjimečný odborný přehled. Paní Žáčková je člověkem na správném místě a nedovedu si představit lepšího průvodce mou první hypotékou - prosím, takového zaměstnance plaťte zlatem :) Hyponamíru předčilo veškeré má očekávání. Myslel jsem si, že se jedná pouze o pouhý "srovnávač", ale netrvalo dlouho a došlo mi, že hyponamíru mě nejen provede celkovým procesem hypotékou, ale i poradí a ochotně vysvětlí vše co bude potřeba :) Službu mohu s maximálním klidem všem doporučit.
Jana Žáčková - skvělá komunikace a vše přesně vysvětleno👍
Paní Kolouchová byla velmi příjemná, komunikace s ní byla perfektní a díky ní se vše zdálo jednodušší. I tímto bych jí chtěl hrozně moc poděkovat, neskutečně nám pomohla. Službu Hyponamíru budu všem jedině doporučovat. Pro člověka, který není moc zběhlý ve vyřizování takových věcí, je neskutečnou pomocí. Vše proběhne snadno a rychle, specialisté všechno vysvětlí a komunikace s nimi je skvělá. Jedná se o perfektní službu pro všechny, kterým se zdá celý proces vyřízení hypotéky složitý.
Quang Vu Luong je profík se znalostmi a komunikací na úrovni. Přehledné srovnání hypoték na jednom místě, až 14 nabídek najednou, ochotný a odborný hypoteční specialista následně na telefonu, dobra služba.
Nebyla jsem spokojená v současném pronájmu a tak byla možnost buď hledat další pronájem anebo se zkusit podívat na možnost koupě vlastního bydlení. Jsem ráda, že jsem se rozhodla pro druhou možnost. Pan Soukup byl celou dobu velmi vstřícný, spolehlivý, vždy mi dokázal poradit a celým procesem mě bezpečně provedl. S Hypo na míru jsem velmi spokojená. Jedná se o financování mého prvního bydlení a pan Soukup mi ušetřil spoustu času, srovnávání nabídek a dohadování se s bankami, rovněž mi pomohl s celkovou navigací koupě reality, která by pro mě jinak nebyla snadná. Věřím, že mi i zajistil pro mé potřeby nejvýhodnější nabídku. Rovněž používání webového úložiště dokumentů je uživatelsky příjemné. Službu doporučuji.
Výstavba RD, nespokojenost s nabídkami které jsem dostala od bank a přístup konkurenčních poradců. Filip Křivánek je jednička! Děkovala jsem mu osobně, děkuji znova, perfektní jednání, transparentnost, rychlost, proklientský přístup.
Hypotéku jsem začala řešit z důvodu postupného snižování úrokových sazeb, dlouhého vyčkávání k vyřizování hypotéky, zdražování nájmu. Paní Žáčková je specialista ve svém oboru, nemám co vytknout. Vše bylo v pořádku, oceňuji rychlé jednání, odbornost a vstřícnost hypotečního specialisty.
S paní Žáčkovou byla výborná spolupráce po celou dobu řešení a čerpání samotné hypotéky. Stejně tak s panem Tomáš Plaček i Martin Polák. Všem moc děkuji.
Službu pana Křivánka doporučuji, žádné zbytečné schůzky, rychlost je zde zaručena.
Počáteční nedůvěra ihned přerostla v nadšení. Měla jsem dost komplikovanou hypotéku vzhledem k dvěma zástavním právům na bytu. Paní Alena Daňková je neskutečná profesionálka se srdcem na dlani. Ušetřila mne dohadům s realitním makléřem i bankou. Dokonalá služba. Díky i panu Křivánkovi. Všem vřele doporučuji
Skvělý přístup pana Soukupa, rychlá a dynamická komunikace.
Především díky rychlosti a zkušenosti paní Kolouchové, jsme pořídily dům. Veškerá komunikace byla skvělá. Přehledný systém s odborníky, alespoň z naší výborné zkušenosti s paní Kolouchovou.
Servis od paní Kolouchové byl na výborné úrovni.
Děkuji paní Kolouchové.
S paní Cahovou byla výborná spolupráce. Velmi rychlé jednáni a spolehlivé. Děkuji.
Celý proces vyřízení hypotéky proběhl velmi rychle a bezproblémově, veškerá komunikace s paní Cahovou probíhala elektronicky nebo po telefonu. Museli jsme osobně podniknout jen jedinou návštěva, a to banky při podpisu úvěrové a zástavní smlouvy. Za nás tedy jednička podtržená!
Spolupráce s paní Kolouchovou byla skvělá. Aktivně mě kontaktovala, hlídala veškeré důležité momenty procesu a hlavně vše podrobně vysvětlila. Po celou dobu jsem měl dostatek informací pro orientaci v řešení. Moderní, rychlá, elektronická služba, kterou mohu doporučit všem zájemcům o hypotéku. Zajištění dobrých podmínek úvěru, skvělé poradenství. Hlavně velká úspora času, kdy lze většinu věcí vyřešit elektronicky bez nutných osobních schůzek na pobočkách. Dekuji.
Hyponamíru mi doporučil kolega v práci a jsem s jejich službami velice spokojen. Vše se řešilo pohodlně online nebo po telefonu a pak stačilo zajít do banky podepsat smlouvy. Především velké díky paní Žáčkové za vynikající lidský přístup. Vše srozumitelně vysvětlila a poradila, co bylo potřeba. Dále děkuji p. Marešovi, se kterým jsem řešil životní pojištění a pojištění domácnosti. S Hyponamíru ušetříte nejen čas při vyřizování hypotéky, ale i peníze, protože na takový úrok bych se při samotném vyřizování hypotéky nedostal.
Rychlost, profesionalita, vstřícnost, aktivní péče o klienta, hledání řešení - variabilita, široká denní doba pro možnost konzultací.
Hyponamíru, jako jediné z oslovených, bylo schopné zajistit požadované financování i v ne úplně standardní situaci. Vše šlo vyřídit online a oslovený specialista se nám opravdu věnoval. Pan Martin Mlčoch byl skvělý, předčil naše očekávání.
Hyponamíru mi doporučil kamarád, který s touto společností měl velice pozitivní zkušenost. Zejména s hypoteční poradkyní paní B. Kolouchovou, kterou jsem na jeho doporučení také kontaktoval. Pokud máte obavy ze složitosti procesu vyřizování hypotéky, určitě to zkuste s Hyponamíru. Jednoduše Vás celým bludištěm provedou. Na otázku zda bych Hyponamíru doporučil někomu dalšímu odpovídám rozhodně ano. Naprosto profesionální, rychlý a ochotný přístup ke klientovi.
So všetkými pracovnikmi hyponamiru som nemal skúsenosť ale s pani Kolouchovou ano a hodnotím ju určite na 1. Ďakujem
Paní Jana Žáčková mi velmi pomohla při vyřizování hypotečního úvěru, snažila se vyjednat co nejlepší podmínky a vždy vyšla vstříc s dobou hovorů. Jen přesně nevěděla, co znamená tabulka v dokumentu POTVRZENÍ ŽÁDOSTI O ÚVĚR na druhé straně nahoře, kde byla opravdu částka, kterou budu muset splatit po zakoupení bytu, a ne možnost dalšího čerpání úvěru u banky, jak mi odsouhlasila. Oceňuji profesionální přístup, trpělivost a orientaci na potřeby klienta zejména paní Jany Žáčkové. Její komunikace je přímá, zodpovědná a rychlá. Nemohla jsem si vybrat při čerpání první hypotéky lepší poradkyni. Určitě bych doporučila svým známým.
Nechtěl jsem obcházet banky a zjišťovat, která mi půjčí a za jakých podmínek. A to mi Hyponamíru zprostředkovala vše online. Na jakékoli dotazy, které jsem měl mi paní Cahová odpověděla a vysvětlila, jak to je. Ukázala mi i další možnost úhlu pohledu a možnosti řešení situace. Občas se mi stalo, že jsem na svoji otázku na email nedostal odpověď.
Se službami hypo na míru jsem neskutečně spokojená, vždycky poradili a pomohli vyřešit veškerý problém, který nám u hypotéky nastal, zároveň byli milý, vstřícní a profesionální. P. Cahová byla ochotná, dostupná, vždycky mi poradila.
Hypo na míru v čele s panem Mlčochem, mi pomohlo získat hypotéku na rekonstrukci domu a pomoci se záludnostmi celého procesu.
S panem Mlčochem byl úžasná spoluprace, hypotéka byla vyřešena v krátké době, komunikace na vysoké úrovni jak lidské tak profesionální, děkuji za spolupráci
Hyponamiru.cz je úžasná služba. Paní Žáčková umí vše dobře vysvětlit a poradit. Opravdu cenim jeji odbornost! Spolupráce byla skvělá, byla jsem spokojena a budu hyponamiru doporučovat všem! Libi se mi celkova digitalizace, přatelský a jednoduchý systém, vše se vyřizuje na dalku a online. Za mě 1****
Pan Soukup byl velmi ochotný, odpovídal na všechny mé kopmlikované otázky, pomohl mi projít celým procesem v klidu, děkuji.
HYPOnaMÍRU je služba, která Vám pomůže najít nejlepší a nejjednodušší řešení při hledání hypotéky. Pomohou Vám najít banku vhodnou právě pro Vás, vzhledem k Vaší životní situaci, provedou Vás celým procesem od výběru vhodné hypotéky až po její čerpání. Bez nich bych se do toho asi ani nepouštěla. Moc děkuji za podporu a určitě tuto službu doporučuji.
Koncept řešit vše online se mi zamlouvá. Vše jsme vyřídili z pohodlí domova. Paní Cahové moc děkujeme, za to jak nás provázela celým procesem hledání nejvhodnějších podmínek do podepsání hypotéky.
Sjednání hypotéky online přes hyponamíru bylo naprosto ideální. Celý proces byl velice rychlý, všechny dokumenty jsem obdržel online a bez nutnosti navštěvovat pobočku banky. Hypoteční specialista pan Hříbek mi dokázal vyjednat velmi výhodné podmínky a zajistil, že celý proces fungoval naprosto skvěle. Zároveň mi vždy byl k dispozici, zodpověděl všechny mé otázky, informoval mě o aktuálním stavu a navigoval mě celým procesem sjednání hypotéky. Služby hyponamíru doporučuji každému, kdo hledá rychlé a výhodné řešení hypotéky na nákup nemovitosti.
Hyponamíru jsou opravdu špičkoví odborníci, kteří přesně vědí co dělají. Pokud chcete získat hypotéku poměrně snadno, s výhodnou sazbou a hlavně on-line bez běhání po všech čertech, vyberte si Hyponamíru. Pan Vu je opravdu člověk na svém místě. Vždy dobře naladěný a komunikace na 1*.
Vše bylo naprosto perfektní. Vstřícné jednání, kde bylo všechno vysvětleno do podrobna. A hlavně šlo všechno rychle. Paní Žáčková byla naprosto skvělá, nemám co vytknout.
Služby hyponamíru, resp. paní Žáčkové byly výborné a pokud budeme v budoucnu řešit další hypotéku, určitě se na ni obrátíme znovu. Paní Jana Žáčková dokázala se vším vždy rychle, srozumitelně a ochotně poradit.
Paní Žáčková byla velmi ochotná. Nemám co vytknout. Super služba. Pro mě především protože mi ušetřila spoustu času a práce.
S panem Radkem Eliášem jsem byl spokojený. Vždy mi vše vysvětlil, poradil a odpověděl na moje dotazy. U Hyponamíru se mi líbilo, že za mě porovnali nabídky hypoték a vše mi pěkně vysvětlili. Líbí se mi jejich propracované internetové bankovnictví. S panem Eliášem byla spolupráce bez problému. Zklamal mě přístup Komerční banky, která dle mého názoru zbytečně protahovala schválení a neustále si vymýšlela další a další požadavky. Po schválení a přidělení specialisty KB v místě bydliště mi spíše vyhovovalo řešit vše osobně na pobočce v místě bydliště, než některé dokumenty posílat do Brna s obavami, že se nikde ztratí.
Chci si koupit dům. Můžu na něj ještě získat 100% hypotéku, která pokryje celý nákup?
Samotná hypotéka v roce 2022 vám získání částky v hodnotě 100 % nemovitosti oficiálně neumožňuje. Banky zpravidla pracují maximálně s 90 % hodnoty zástavy (a ani takové úvěry nejsou příliš časté). Můžete ale dát do zástavy další nemovitost. Díky tomu se zvýší celá zástavní hodnota a vy získáte potřebnou částku, protože LTV bude nižší než 100 %.
Je úroková sazba tím nejdůležitějším parametrem?
Ne! Pokud hledáte jakoukoliv půjčku (nejen úvěr na bydlení), zajímejte se hlavně o RPSN, tedy roční procentuální sazbu nákladů. Jsou v ní započítané jak úroky, tak veškeré další poplatky spojené s půjčkou. Do této částky se promítají veškeré náklady, které vás čekají v době fixace. Zpravidla to bývá:
Znamená to, že i úvěr, který má třeba o 0,3 % vyšší úrok než jiný, může být ve výsledku mnohem výhodnější.
Co je to LTV?
Je zkratka z anglického „loan to value” a procentuálně vyjadřuje poměr půjčovaných peněz oproti hodnotě zástavy. Čím nižší LTV máte, tím lepší úrokovou sazbu získáte.
Vyplatí se mi využít služby nezávislého hypotečního poradce?
Určitě ano. Naši hypoteční poradci se v této oblasti pohybují řadu let. Díky tomu mají perfektní přehled o aktuálních nabídkách a podle vašich požadavků dokáží najít ten nejvýhodnější hypoteční úvěr. Navíc měsíčně sjednají stovky hypoték. U poskytovatelů proto mají dojednané velkoobjemové slevy. Dokáží tak získat podmínky, na které sami nedosáhnete. A ušetří vám čas i peníze.
Jak vypadá hypotéka v roce 2022? Kolik času potřebuji na vyřízení a na co si mám dát pozor?
Přesná doba vyřízení se stanovit nedá. Záleží, jak rychle dodáte bance potřebné dokumenty a hlavně na znaleckém posudku nemovitosti (odhad nemovitosti, který vyhodnotí interní nebo externí odhadce banky). Pokud budou všichni správně spolupracovat a nevyskytnou se žádné zádrhely, vyřídíte vše za jeden až dva týdny. Od výběru z bankovních nabídek až po podpis úvěrové smlouvy. U složitějších případů se může vyřizování protáhnout. Zpravidla ale netrvá víc než přibližně tři týdny.
Pozor si musíte dát hlavně na postup některých bankéřů na pobočkách. Stává se, že si 100% neověří bonitu žadatele nebo neznají přesnou metodiku banky v daných případech. Pak na klienta tlačí, aby co nejdřív podal žádost s náhledem do registrů. Potom hrozí, že banka, kterou si vyberete, vaši žádost zamítne, protože vidí, že o úvěr žádáte u více poskytovatelů.
Od našich klientů se také často dozvídáme o tom, že jim jiný hypoteční poradce slíbil úrokovou sazbu, která ve skutečnosti nebyla vůbec reálná. Pak s klientem podal žádost a následně mu tvrdil, že po vyhodnocení registrů dostal ke slíbenému úroku přirážku. A proto není úroková sazba tak výhodná, jak původně sliboval. Ve skutečnosti ale takoví poradci od začátku vědí, že je nabízená sazba nereálná.
Na co si dát pozor při sjednávání hypotéky?
Nějčastější nekalá praktika bankéřů přímo na pobočkách je ta, že si 100% neověří bonitu žadatelů a kolikrát neznají přesnou metodiku banky, jestli je úvěr možné vůbec poskytnout a tlačí na klienta, aby co nejdříve podal žádost s náhledem do registrů. Může se stát, že Vámi vybraná banka Vám potom zamítne úvěr na základě více podaných žádostí u jiných bank.
Na druhou stranu registrujeme častý problém u našich klientů, že jim jiný hypoteční poradce slíbí nereálnou úrokovou sazbu, podá s klienty žádost a poté jim sdělí lživou informaci, že na základě vyhodnocení registrů mají přirážku na sazbě.
Jak hypotéku čerpat?
Nutné podmínky k načerpání najdete vždy v úvěrové smlouvě. Každý klient si tak může ještě před podpisem hypotečního úvěru zjistit, jestli je bude schopný dodržet a úvěr čerpat. Správný hypoteční poradce nebo bankéř vám navíc kdykoliv pomůže. Měl by vám být k dispozici po celou dobu vyřizování úvěru až po jeho načerpání a jeho podmínky plnit spolu s vámi.
V zaměstnání mám smlouvu na dobu určitou, můžu získat hypotéku?
Spousta klientů si myslí, že pro zisk hypotečního úvěru potřebují mít smlouvu na dobu neurčitou. Jenže to neplatí. Banky běžně akceptují i pracovní poměr na dobu určitou. Záleží totiž i na dalších aspektech. Například, kdy váš pracovní poměr končí, jestli už vám jej zaměstnavatel někdy prodloužil nebo jestli vám jej prodloužit plánuje.
Můžu dát do zástavy například pole, vinný sklep nebo firemní budovu?
Bohužel, u hypotečního úvěru ničím takovým ručit nemůžete. Banky jako zástavu akceptují pouze objekty, které jsou určené k bydlení nebo s ním úzce souvisejí. Například:
Kdy mohu hypotéku předčasně splatit zdarma?
Pokud máte k dispozici dost peněz, můžete podle zákona každý rok zdarma splatit až 25 % z původní výše úvěru. Ke konci fixace můžete půjčku bezplatně doplatit celou.
Můžu si zkrátit nebo prodloužit splatnost hypotéky?
Obecně se dá říct, že ano, vždy ale záleží na konkrétních podmínkách dané banky. Většinou platí, že hypotéku musí klient splatit do svých 70 let. Pokud byla původní doba splatnosti kratší, můžete ji prodloužit. Někteří poskytovatelé přitom pracují s věkem nejmladšího z žadatelů, další naopak pro výpočet striktně využívají věk toho nejstaršího. Zkrácení splatnosti bývá jednodušší. Stačí, když prokážete bonitu. Tedy schopnost splácet daný úvěr.
Můžu převzít hypoteční úvěr?
Ano, ale nový žadatel musí splňovat podmínky daného poskytovatele. Běžně platí, že nesmí mít negativní záznamy v bankovních a nebankovních registrech a musí splňovat požadavky na bonitu dané banky.
Bude nám s manželkou 50 let, můžeme ještě v tomto věku žádat o hypotéku?
Určitě ano. Běžně můžete splatnost hypotéky nastavit do 67–70 let věku. A v určitých výjimečných případech až do 75.
Nenašli jste, co jste hledali? Mrkněte do naší poradny, nebo se nás zeptejte.
Česká národní banka dnes přikročila k dalšímu snížení základní úrokové sazby o 0,25 procentního bodu na rovná 4 %. Co to bude znamenat pro vaši peněženku? A bude snižování repo sazby pokračovat i na dalších zasedáních bankovní rady ČNB?
Vzít si hypotéku, to je obrovský závazek. Jak vůči bance, tak i vůči sobě a své rodině. Podívejme se, jak se dá i tak obrovský závazek zajistit, abyste při negativních životních událostech nepřišli o nemovitost bez náhrady, o schopnost splácet, a abyste i v problematických měsících měli vždycky dostatečnou rezervu na další splátku. Zorientujte se v možnostech zajištění hypotéky na vaší straně a v možnostech účinné finanční ochrany vás i vaší rodiny.
Exekuce. Slovo, které děsí snad každého člověka, který má nějakou půjčku. A pokud máte hypoteční úvěr, je situace ještě složitější. Pokud se totiž dostanete do potíží se splácením, hrozí vám, že přijdete o bydlení. Podívejte se proto, jak exekuci na hypotéku zabránit a jak postupovat, když vám hrozí.