Question 1

⭐ Kdy vybrat peníze z akciového fondu?

Accepted Answer

Dobrý den,

je vždy velmi obtížné predikovat další vývoj trhu, ale obecně se v roce 2021 očekává spíše růst z důvodu konce krize koronaviru (vakcinace, politika centrálních bank, v ČR stále rekordně nízká nezaměstnanost a množství úvěrů v selhání, konec lockdownů atd.).

Question 2

⭐ Akcie z kuponové privatizace a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,

o kolik akcií se jedná? Akcie Equity Holding nejsou veřejně obchodovatelné, o činnosti firmy nelze nalézt žádné info, těžko se bude odhadovat hodnota (poslední známá cena z roku 2003 byla 85 Kč). Pokud byste nedědil min. stovky akcií, asi nemá cenu více řešit.

Question 3

⭐ Akcie a limit 100 000 Kč pro daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,

limit 100 000 Kč platí na fiskální rok, tedy v ČR pro fyzické osoby na rok kalendářní (leden-prosinec). Jiné příjmy (DPP, atd.) se do tohoto limitu nepočítají.

Question 4

⭐ Zdanění prodeje akcií

Accepted Answer

Dobrý den,

při nákupu akcií se žádná daň neplatí. Při prodeji akcií se platí daň z příjmu ve výši 15% ze zisku (rozdíl mezi prodejní a kupní cenou). Sociální ani zdravotní pojištění se při prodeji akcií neplatí.

Od placení daně z příjmu (15%) při prodeji akcií jste osvobozen, pokud:

roční příjem z prodeje akcií je nižší než 100 000 Kč

akcie jste držel min. 3 roky

Question 5

⭐ Investovala jsem do dluhopisů, firma zkrachovala

Accepted Answer

Dobrý den,

formou dluhopisu jste půjčila 100 000 Kč firmě, která zkrachovala. Nucenou správu nad firmou převzal insolvenční správce a nyní se bude rozhodovat o dalším osudu firmy (likvidace nebo reorganizace). Všichni věřitelé nyní musí své pohledávky vůči zkrachovalé firmě přihlásit v insolvečním řízení. V případě likvidace firmy ins. správce zpeněží majetek firmy a poměrně uspokojí všechny přihlášené pohledávky.

Nevím jaké firmě jste peníze půjčila, ale výtěžnost bývá v takovýchto případech velmi nízká (velmi pravděpodobně přijdete o většinu půjčených peněz).

Question 6

⭐ Investice do fondů

Accepted Answer

Dobrý den,

jaký spořicí fond máte na mysli? Výnos z investice by měl být přiměřený k podstupovanému riziku. Pokud Vám vyšší zhodnocení peněz dokáží nabídnou i bezrizikové bankovní vklady (termínovaný vklad, spořicí účet), pak nemá smysl peníze držet v rizikovém fondu (byť konzervativním s nízkým rizikem). Je dobré mít zainvestováno tak, abyste přinejmenším netratila na inflaci.

Question 7

⭐ Investice nebo životní pojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,

životní pojištění je dobrý nástroj pro krytí rizik úmrtí, úrazu či nemoci. Naopak je to zcela nevhodný nástroj pro spoření na penzi. Orientujete-li se v investování na kapitálových trzích, pak si tímto způsobem vyděláte velmi pravděpodobně více.

Question 8

⭐ Investice do půjček

Accepted Answer

Dobrý den,

o tunel se nejedná, ale riziko ztráty zde samozřejmě je (jako u každé investice). Velmi důsledně zvažte, jestli této oblasti investování dobře rozumíte a jestli je nabízený výnos adekvátní podstupovanému riziku.

Question 9

⭐ Do čeho mám investovat?

Accepted Answer

Dobrý den,

všechny investiční instrumenty kapitálového trhu mají své výhody i nevýhody. Doporučil bych Vám investovat do oblasti, ve které se velmi dobře orientujete. Rozumíte kapitálovým trhům a sleduje dění v bankovnictví? Kupte si akcie banky. Nebo se orientujete spíše v energetice, spotřebním průmyslu či v automotive? Pak volte akcie společností z těchto oblastí. Vždy byste měla velmi dobře vědět, proč do konkrétního akciového titulu investujete a co od své investice očekáváte. Zajímají Vás spíše dividendové nebo růstové tituly? Přijdou Vám současné ceny akcií adekvátní nebo nadhodnocené? Spekulujete-li na růst, kupte si akcie, které Vám přijdou podhodnocené a věříte v jejich růst. Určitě své peníze ale nedávejte do oblasti, které nerozumíte.

Question 10

⭐ Převod akcií

Accepted Answer

Dobrý den,

o této společnosti mi není nic známo (i jejich web má nulovou informační hodnotu). Jak jste se k akciím této firmy dostala?

Question 11

⭐ Výměna neplatných bankovek ROL

Accepted Answer

Dobrý den,

směnný kurz ROL:RON byl 10 000:1, tedy v nové měně (RON) se bavíme o hodnotě 10 RON (cca 54 Kč). V ČR Vám neplatné rumunské bankovky nikdo nevymění a velmi pravděpodobně byste neuspěla ani u rumunské centrální banky. Naštěstí se jedná o zanedbatelnou hodnotu.

Question 12

⭐ Zdanění prodeje akcií

Accepted Answer

Dobrý den,

zdanění prodeje akcií se řídí Zákonem o daních z příjmu. Od daní jsou osvobozeny:

příjmy z prodeje akcií do 100 000 Kč/rok (tato hranice platí pro součet všech příjmů za jeden fiskální rok)

příjmy z prodeje akcií, které jste držel déle než 3 roky

Question 13

⭐ Akcie v nezařazené evidenci CDCP

Accepted Answer

Dobrý den,

CDCP není broker ale Centrální depozitář cenných papírů, u kterého jsou vedeny všechny majetkové účty. Broker (banka či nebankovní instituce) je účastníkem CDCP a jeho prostřednictvím můžete ovládat svůj majetkový účet vedený u CDCP (nakupovat a prodávat akcie).

Nejprve si tedy zvolte brokera, pomocí kterého chcete svůj majetkový účet spravovat. Ten Vám následně v CDCP založí majetkový účet a převede Vám na něj akcie z nezařazené evidence.

Question 14

⭐ Akcie NWR

Accepted Answer

Dobrý den,

NWR skončila v insolvenci v roce 2016. V témže roce se akcie přestaly veřejně obchodovat a akcionáři na valné hromadě schválili likvidaci firmy. Akcie jsou tak dnes bezcenné.

Question 15

⭐ Jaké si mám koupit akcie?

Accepted Answer

Dobrý den,

a je to opravdu dobrý nápad investovat své těžce vydělané peníze do oblasti, ve které se příliš neorientujete? Bylo by lepší nejprve něco o kapitálovém trhu nastudovat, ujasnit si své preference a rizikový profil, sledovat denně burzu, atd. Neexistuje žádná univerzální rada, do čeho investovat, které akcie koupit. Každá investiční strategie, každý akciový titul - vše má svá pro a proti.

Question 16

⭐ Jaké akcie mám koupit?

Accepted Answer

Dobrý den,

jaké riziko jste ochoten podstoupit a jaký očekáváte výnos? Preferujete růstové nebo dividendové tituly?

Question 17

⭐ Prodej akcií z kuponové privatizace a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,

příjem z prodeje akcií je od daní osvobozen ve 2 případech:

příjem z prodeje je menší než 100 000 Kč/rok

akcie jste vlastnila déle než 3 roky

Vy splňujete minimálně druhou podmínku, tedy daň z příjmu platit nebudete.

Question 18

⭐ Mám investovat do zlata?

Accepted Answer

Dobrý den,

kolik peněz chcete do zlata investovat, jaké jsou Vaše finanční, rodinné a majetkové poměry, čeho chcete investicí do zlata dosáhnout a jaké jsou vaše životní cíle? Pro každého je s ohledem na jeho individuální potřeby a poměry vhodná trochu jiná investice.

Obecně u investice do fyzického zlata počítejte s vyššími transakčními náklady (poplatky za nákup/prodej) a nutností řešit úschovu (např. bankovní schránka). Více se vyplatí investice do větších slitků.

Question 19

⭐ Akcie a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,

je třeba znovu otevřít dědické řízení a určit pro akcie oprávněného dědice. S notářským rozhodnutím pak navštivte emitenta, který Vám akcie převede (tyto akcie nejsou veřejně obchodovatelné na burze). Doporučuji předem zjistit, o kolik akcií se jedná a jakou mají hodnotu.

Question 20

⭐ Darování akcií

Accepted Answer

Dobrý den,

vše souhlasí až na onu "volnou ruku", kdy by Finanční úřad trval na principu FIFO (first in, first out). Tedy v případě zbavení se akcií (prodej, darování) by se postupovalo z hlediska daní od nejstarších akcií k nejmladším.

Question 21

⭐ Úrazové pojištění a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,

úmrtím dlužníka by insolvence skončila a dluhy by spolu s majetkem byly předmětem dědického řízení. Výplata pojistného plnění obmyšlenému by naopak nebyla předmětem dědického řízení (obmyšlený by peníze dostal).

Question 22

⭐ Akcie, dar a časový test

Accepted Answer

Dobrý den,

v případě darování se novému držiteli počítá nová lhůta 3 roky od data darování akcií. Jedinou výjimku v časovém testu představuje dědictví od přímého příbuzného, kdy lze započítat dobu držení akcií zůstavitelem.