Question 1

⭐ Půjčí mi banka peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,

měsíční splátka u půjčky 300 000 Kč na 8-10 let vychází na 4 000 - 5 000 Kč. Zvládnete dalších 10 let vyžít pouze z 11 500 Kč měsíčně? To je pod hranicí chudoby. Budete u rodičů bydlet i za 5-10 let? S takto nízkým příjmem by bylo rozumnější si vůbec nepůjčovat. Stačí jedna nečekaná událost (nemoc, rozbitá pračka/lednička) a dostal byste se do vážných problémů se splácením.

Question 2

⭐ Vzala jsem si půjčku kvůli příteli

Accepted Answer

Dobrý den,

půjčku jste si vzala od banky Vy, tedy ji musíte dál splácet. Pokud jste peníze dále půjčila příteli, můžete se jejich nevrácení domáhat soudní cestou.

Question 3

⭐ Získám půjčku s nízkým příjmem?

Accepted Answer

Dobrý den,

u půjčky 500 000 Kč na 8-10 let vychází měsíční splátka na 5 600 - 6 600 Kč, což byste z příjmu 15 500 Kč nezvládl splácet. Banky Vám půjčí výrazně méně, velmi pravděpodobně jen 100 000 - 200 000 Kč. Ani tuto půjčku bych Vám však nedoporučoval. Pravděpodobně nemáte žádné rezervy a jedná se o velký závazek na dlouhou dobu. Stačí jedna nečekaná událost (nemoc, rozbitá pračka nebo lednička) a dostal byste se do vážných problémů se splácením. Prostudujte podmínky pro získání půjčky.

Question 4

⭐ Banka mi nechce půjčit peníze

Accepted Answer

Dobrý den,

povinnost vymazat záznam po uplynutí 5 let má pouze insolvenční rejstřík, BRKI a NRKI Vám mohou vést záznamy neomezeně dlouho. Banky obvykle přihlížejí pouze k záznamům mladším 5 let a nepůjčují dlužníkům ještě 5 let od skončení insolvence/exekuce. Dle vašeho sdělení bance pravděpodobně nevadí starší záznamy z NRKI, ale prodělaná insolvence.

Question 5

⭐ Banka nechce půjčit seniorovi nad 70 let

Accepted Answer

Dobrý den,

větsina bank požaduje doplacení úvěru nejpozději v 65-70 letech, tedy po dosažení 70 let spíše již žádnou půjčku nezískáte. Podobně mladí nemohou získat úvěr do 18 let a i později (cca do 21 let) mají půjčky velmi omezené. Půjčky jsou určeny převážně lidem v produktivním věku s příjme ze zaměstnání či podnikání. U seniorů nad 70 let je vysoké riziko nesplácení (z důvodu úmrtí či nízkého příjmu).

Question 6

⭐ Získám druhou půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,

každá půjčka včetně konsolidace se Vám propisuje do BRKI. Banky tak vědí, kde máte jaké půjčky. Na splátky všech půjček můžete dávat max. 45-50% příjmu a banky při poskytování úvěrů zohledňují i další kritéria (počet vyživovaných osob, atd.). S dostatečným příjmem tak není problém získat i více než jednu půjčku.

Question 7

⭐ Půjčka od kamaráda na podnikání

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji mít vše velmi dobře podložené (řádně sepsaná smlouva o půjčce) a nevymýšlet právně nevymahatelné kombinace typu "přítel mi tajně půjčil bez smlouvy, já mu budu formou daru vracet podíl na zisku". Sepište si smlouvu o půjčce a domluvte se na úroku a jiných podmínkách.

Question 8

⭐ Půjčka od kamaráda

Accepted Answer

Dobrý den,

proč je na Vás podáno trestní oznámení? Pokud Vám kamarád peníze půjčil, máte na vše sepsanou smlouvu a Vy podmínky smlouvy plníte, pak je vše v naprostém pořádku a není co žalovat.

Question 9

⭐ Lze sjednat půjčku na jméno a email?

Accepted Answer

Dobrý den,

jméno ani emailová adresa nestačí pro sjednání půjčky (ani nebankovní půjčky). Tyto údaje zneužitelné nejsou.

Question 10

⭐ Vymáhání prominutého dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,

v tomto případě byl dluh prominut a nemůže být dále vymáhán. Vymáhací společnosti často zkoušejí podobné triky, kdy se snaží po dlužnících vymáhat i závazky, které byly již prominuty nebo promlčeny. Informujte vymáhací společnost o prominutí dluhu v rámci insolvence a dále s nimi nekomunikujte.

Question 11

⭐ Půjčka pro firmu

Accepted Answer

Dobrý den,

úrokové sazby pro firemní úvěry (zajištěné, nezajištěné, kontokorentní) jsou velmi individuální s ohledem na finanční analýzu podniku. Úrokové sazby se uvádí vždy ve formátu p.a. a úrok se počítá za každý den, po který podnik dluží peníze.

Příklad: Úroková sazba 7% p.a., podnik si půjčil 1 mil. Kč => za každý den zaplatí na úrocích "1 mil. Kč x 7% / 365 dnů" = 192 Kč.

Sazba 3,5% je velmi nízká, počítejte s ohledem na typ úvěru (zajištěný, nezajištěný, kontokorentní), velikost a finanční výkonnost podniku spíše dvojnásobek.

Question 12

⭐ Půjčí mi banka bez dokládání příjmu?

Accepted Answer

Dobrý den,

půjčit peníze bez lustrace příjmů není možné již od 12/2016, kdy tuto povinnost uložila všem poskytovatelům půjček novela Zákona o spotřebitelském úvěru. Pokud by banka před poskytnutím půjčky neověřila dostatečně bonitu klienta (včetně kontroly příjmů), mohl by se klient později domáhat zneplatnění úvěrové smlouvy.

Question 13

⭐ Banka mi půjčila peníze a chtěla úrok

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud je mi známo, žádná banka (ani Moneta Money Bank) nepůjčuje peníze klientům zdarma, tedy bezúročně. Za půjčené peníze platíte bance úrok. Není tedy možné splácet jen jistinu, neboť dluh se Vám každý měsíc navyšuje o úroky. Vždy tak bance vrátíte více peněz, než jste si půjčila.

Question 14

⭐ Proč mi nechtějí půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,

do registru se Vám propisuje každá zamítnutá žádost o půjčku. Pokud Vás nyní odmítly 2 instituce (Zonky, banka), má smysl zkoušet další žádost o půjčku nejdříve za 6 měsíců.

Question 15

⭐ Nedoplacená půjčka a úmrtí

Accepted Answer

Dobrý den,

dluhy zůstavitele přechází v rámci dědického řízení na dědice. Pokud by se žádný dědic nenašel (nebo by dědictví odmítl), pak by se zpeněžil majetek dlužníka a zbytek by zůstal nezaplacen.

Question 16

⭐ Udělají mí výpis z registru dlužníků na poště?

Accepted Answer

Dobrý den,

co je mi známo, tak pošta nabízí pouze výpis z rejstříku exekucí (nikoliv z BRKI, NRKI, SOLUS).

Question 17

⭐ Chtěla bych doplatit půjčku za manžela

Accepted Answer

Dobrý den,

kontaktujte banku, u které si manžel vzal půjčku a domluvte se na dalším postupu (kolik činí zůstatek, jaké by byly podmínky doplacení půjčky).

Question 18

⭐ Splátkový prodej a ukončení smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,

půjčka zaniká sama doplacením (obvykle není nutné žádat o ukončení úvěrové smlouvy, nejedná-li se o kontokorent či jiný typ revolvingového úvěru).

Question 19

⭐ Přítelkyně mi dluží peníze přes 10 let

Accepted Answer

Dobrý den,

tento dluh je již bohužel promlčen, svých práv jste se měl soudní cestou domáhat dříve. Po takto dlouhé době byste navíc v případě zpochybnění půjčky těžko prokazoval opak.

Question 20

⭐ Od koho a proč mám záznam v BRKI?

Accepted Answer

Dobrý den,

požádejte o výpis z BRKI. Takto zjistíme, kdo a za co Vám dal negativní záznam. V případě administrativního pochybení (nikomu jste nic nedlužil ani nesplácel pozdě) požádejte o výmaz chybně uvedeného záznamu. Do BRKI se Vám propisují též zamítnuté žádosti o půjčky, které mohou být vnímány negativně.

Question 21

⭐ Sjednání nebankovní půjčky na osobní údaje

Accepted Answer

Dobrý den,

i pro sjednání nebankovní půjčky musí žadatel předložit minimálně kopii OP a druhého dokladu totožnosti. Bez těchto dokladů půjčku sjednat nelze.

Question 22

⭐ Refinancování půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

částka 1 120 000 Kč přestavuje hypotetickou hodnotu, kolik byste bance za 10 let celkem zaplatila, kdybyste po celou dobu úvěr splácela u současné banky dle dohodnutých podmínek (úrok, výše měsíční splátky, atd.). Při refinancování půjčky byste bance jednorázově uhradila pouze aktuálně dlužnou částku (kolik dlužíte přesně k datu refinancování), což bude méně než 600 000 Kč (to byl Váš původní dluh, ze kterého každý měsíc část splácíte).