Dá se získat půjčka i bez zaměstnání? Obejdou se poskytovatelé bez doložení příjmu potvrzeného zaměstnavatelem? Vězte, že obejdou. A v současnosti už jsou mezi nimi i banky. Podívejte se na typické vlastnosti půjčky bez dokládání příjmu, zjistěte, komu je určena a nechte se provést jejím bezpečným výběrem. Byť je název půjčky „divoký“, ve skutečnosti se jedná o spotřebitelský úvěr respektující všechna zákonná pravidla.
Co je půjčka bez doložení příjmu a jak se liší od dalších úvěrů
„Půjčka bez doložení příjmu je zkratkovitý název. Používá se jako zajímavý marketingový tah, neboť mnoho lidí dokáže provokativní název zaujmout. Ve skutečnosti jde však o půjčku bez dokládání potvrzení o pravidelném příjmu podepsaném zaměstnavatelem. Sami vidíte, že takový název by byl příliš komplikovaný. Stejně jako u dalších spotřebitelských úvěrů, i tady se příjmy dokládají. Jen jinou cestou,“ vysvětluje Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Od ostatních úvěrů se půjčka bez dokládání příjmu příliš neliší. Jen avizuje, že nebudete muset žádat zaměstnavatele o potvrzení o příjmu, nebo že úvěr můžete získat i bez zaměstnání: v důchodu, při podnikání, při studiu, aj.
Jaké jsou podmínky pro získání půjčky bez doložení příjmu
Jak si tedy poskytovatel ověří bonitu klienta, když v názvu půjčky avizuje, že je bez dokládání příjmu? Možností je víc, a závisejí na obchodní politice konkrétního poskytovatele.
Vedle toho počítejte s nutností prokázat svou identitu. A to buď osobními doklady, nebo prostřednictvím Bank iD.
Jak dlouho trvá půjčka bez doložení příjmu?
Půjčka bez dokládání příjmů náleží k úvěrům s nižšími částkami. Trvá proto od jednoho měsíce do několika málo let. U vyšších částek už si poskytovatele tento provokativní název netroufají dávat, neboť si zde o potvrzení o příjmu říkají poměrně často.
Jak vybrat nejlepší půjčku bez doložení příjmu
Postup výběru půjčky tu zůstává stejný jako u ostatních úvěrů, které se dají vyřídit online. Nezbytný je důraz na čtyři parametry:
1. licence poskytovatele – bezpečnou půjčku lze získat pouze od licencovaného poskytovatele úvěrů. Kde je hledat? V našem online srovnávači půjček, kam zařazujeme jen poskytovatele s platnou licencí ČNB
2. cena půjčky – myslete na to, že úrok není kompletní cenou úvěru. U půjček se splatností delší než rok se orientujte podle RPSN. U krátkodobějších úvěrů pak podle celkového přeplatku. Najdete jej v reprezentativním příkladu nebo v kalkulačce splátek
3. podmínky získání půjčky – některé půjčky lze získat snáz než jiné. Často to platí ve vztahu bankovní vs. nebankovní půjčka, ale rozdíly najdete i mezi jednotlivými bankami nebo nebankovními poskytovateli. K podmínkám může patřit třeba i ručení nebo účel využití peněz
4. podmínky splácení půjčky – přednost dejte půjčce s možností předčasné splátky zdarma. A s možností odkladu splátky buď zdarma, nebo jen za symbolickou cenu.
Nejčastější druhy půjček bez doložení příjmu
Kdy dát přednost půjčce bez doložení příjmu?
V podstatě kdykoliv, když nejste zaměstnanec. Anebo když zaměstnání sice máte, ale nechcete čekat na potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem. Případně když vůbec nestojíte o to, aby zaměstnavatel o půjčce věděl. Využijete možnosti doložit příjem úplně jiným způsobem.
„Namísto potvrzení o příjmu podepsaného zaměstnavatelem se u půjčky bez dokládání příjmů vyžadují jiné doklady o schopnosti úvěr splatit. Například výpisy z účtu, rozhodnutí o přiznání důchodu, rodičovského příspěvku či jiné pravidelné dávky od státu. U OSVČ si poskytovatelé vyžádají kopii daňového přiznání,“ říká Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
Kolik stojí půjčka bez doložení příjmu?
Ceny tu mají široké rozpětí. Od RPSN ve výši 0 % (první půjčka zdarma), až po mnohatisícová RPSN u půjček bez registru, vyplácených na ruku. Ostatní úvěry najdete kdekoliv v tomto rozmezí.
Jak na správné nastavení splátek?
Splátky vždycky musejí zohlednit vaši aktuální finanční situaci. Proto je vždycky nastavujte dle svého rodinného/osobního rozpočtu tak, aby vám po jejich uhrazení zůstalo dost na důstojný život i na spoření. Tvorba finanční rezervy i během splácení úvěru vás ochrání od nežádoucího dalšího zadlužení v případě, že byste čelili nečekaným výdajům nebo propadům v příjmech.
Výhody půjček bez doložení příjmu
Nevýhody půjček bez doložení příjmu
Regulace v oblasti půjček bez doložení příjmu
I půjčky bez dokládání příjmu jsou regulovanými úvěry. Samozřejmě za předpokladu, že si úvěr vyřizujete u banky, či u nebankovního poskytovatele s licencí ČNB. Poskytovatelé musejí dodržovat pravidla daná zákonem o spotřebitelském úvěru, a příjmy žadatele o půjčku si ověřit. Akorát jiným postupem, než je předložení podepsaného potvrzení od zaměstnavatele.
Potvrzení o zaměstnání se (od zájemců z řad zaměstnanců) vyžaduje až u vyšších úvěrů (na rekonstrukci, na a auto) a typicky také u hypoték.
Bankovní versus nebankovní půjčky bez doložení příjmu
Po které půjčce a od jakého poskytovatele sáhnete, je čistě na vás. Banky obecně nabízejí vyšší částky a s delší dobou splatnosti, u nebankovních poskytovatelů snáze uspějete, alej s nižší půjčkou a s kratší dobou splácení.
Co se bezpečnosti půjček týká, nebankovní společnosti stále úspěšněji boří svou původní pověst predátorských institucí a v žebříčcích odpovědného úvěrování porážejí nejednu banku. Vybírejte podle postupu uvedeného výše, a chybu neuděláte.
Často se ptáte
Jaké dokumenty potřebuji pro půjčku bez doložení příjmu?
Poskytovatelé si nejčastěji vyžádají osobní doklady a výpisy z účtu. Pokud budou chtít jakékoliv další podklady, budou vás o tom informovat, jakmile vám odpoví na zaslaný formulář se žádostí o úvěr.
Jaké jsou úrokové sazby u půjček bez doložení příjmu?
Žádná konkrétní pásma úroků a poplatků tu nečekejte. Pohybovat se mohou od nuly (půjčka zdarma), až po desítky a stovky procent. Po započtení poplatků se může celkové RPSN vyšplhat ještě výš. Přijatelná cena půjčky je s RPSN do několika procent nad základní sazbu v ekonomice (repo sazbu).
Jaké jsou rizika půjčky bez doložení příjmu?
Rizika jsou zde naprosto stejná jako u dalších spotřebitelských úvěrů. K největším řadíme riziko nesprávného výběru, riziko předlužení, či riziko ztráty schopnosti splácet během trvání půjčky (ztráta zaměstnání, nemoc atp.).
Jak mohu získat půjčku bez doložení příjmu online?
Stačí si vybrat v našem online srovnání půjček tu, která nejlépe vyhovuje vašim požadavkům a současné finanční kondici. Následně stačí kliknout na „Mám zájem“, vyplnit online formulář se žádostí o tuto půjčku a odeslat ji. Dalšími kroky už vás provede oslovený poskytovatel.
Pro koho se půjčka bez doložení příjmu hodí?
Půjčka je vhodná pro každého, kdo nemůže nebo nechce dokládat zaměstnavatelem podepsané potvrzení o pravidelném příjmu. Možností využít jiný způsob prokázání úvěruschopnosti se značně urychluje vyřízení půjčky a její výplata na ruku i na účet.
Jak vyřídit půjčku bez doložení příjmů ihned?
Detailní postup jsme popsali v odpovědi na otázku „Jak mohu získat půjčku bez doložení příjmu online?“.
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.
Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, zda si někdo může vzít na mě půjčku bez mého vědomí na základě plné moci, která je sepsána tímto stylem. Děkuji za odpověď.
K tomu, aby mne v plném rozsahu zastupoval pro celé řízení ve všech věcech souvisejících se závazky a pohledávkami zmocnitele vůči třetím stranám. Zmocněnec je oprávněn zejména k podání jakýchkoliv návrhů a vyjádření, přijímání a doručování písemností, nahlížení do spisu a činění opisů a výpisů, podepisování jakýchkoliv listin, jakož i podávání řádných i mimořádných opravných prostředků proti rozhodnutí správního orgánu, a případně činění jakýchkoliv dalších úkonů, které jsou nezbytné, a to vše ve stejném rozsahu, v jakém by byl zmocnitel sám k těmto úkonům a jednáním oprávněn.
Dobrý den,
komu a proč podepisujete tuto plnou moc? Obecně by takto sepsaná plná moc neměla být dostatečná pro čerpání klasické bankovní půjčky. Podvodník by ji však i tak mohl zneužit pro nebankovní úvěry či zápůjčky mezi fyzickými osobami.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, chtěla bych se zeptat, jestli není podvod platit pojištění půjčky předem. Smlouva mi byla zaslána. I mi pán který mi chce půjčit zaslal foto první strany občanky. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
jde o podvod, nikomu žádné peníze neposílejte. Potřebujete-li půjčit peníze, požádejte o půjčku v bance nebo u licencované nebankovní společnosti. Nabídky emailem/na sociálních sítích od soukromých osob a firem jsou všechno podvody. Cílem podvodníků je z Vás vytáhnout peníze pod smyšlenými záminkami (pojištění, poplatky atd.).
Dobrý den, chtěl bych se zeptat, před měsícem jsem si u České spořitelny dal sloučení půjček z Air Bank. Vše proběhlo v pořádku a po té se čekalo, než Air Bank povolí předat ty půjčky do jejich banky. A zadal jsem si půjčku. To jsme s bankéřem prošli a schváleno bylo předběžně 250 tisíc. Tak jsem řekl, že to využiji a dnes jsem přišel po měsíci do banky a jenom počítač řekl, že tu půjčku nemohu dostat, protože od sloučení půjčky je to brzo a mám čekat další měsíc až dva. Mohl bych se zeptat, je nějaká možnost jak toto urychlit a jaký je důvod, že nějaký počítač to zamítne z tohoto důvodu? Děkuji moc za odpověď, Hezký den.
Dobrý den,
kdy přesně jste si prosím vzal půjčky u Air Bank a kdy jste požádal o konsolidaci u České spořitelny? Obvykle není možné si jeden měsíc nabrat úvěry a druhý měsíc žádat o refinancování půjček nebo sloučení půjček.
Dobrý den, chci si vzít úvěr v cizině, ale chtějí dopředu zaplatit pojištění. Smlouvu už mám. Pan mi poslal i svoji vyfocenou občanku. Může to být podvod?
Dobrý den,
samozřejmě jde o podvod. V cizině Vám nikdo nepůjčí ani korunu. Všechny nabídky zasílané emailem a po sociálních sítích jsou podvody. Podvodníci z Vás budou jen tahat peníze (poplatek za sjednání, pojištění atd.), ale slíbené peníze Vám nepošlou. Potřebujete-li půjčit peníze, oslovte tuzemské banky. Pomůže Vám srovnávač půjček.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Jak získat půjčku bez doložení příjmu: Kompletní průvodce
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.