Question 1

⭐ Zisk bank

Accepted Answer

Dobrý den,

jaký výdělek máte přesně na mysli? Zisk na vlastní kapitál (ROE), zisk na všechna aktiva (ROA), úroková marže na jednotlivých produktech nebo něco jiného? Jaký typ banky Vás zajímá - moderní nízkonákladová nebo tradiční velká s širokou pobočkovou sítí? Nová začínající nebo zavedená banka?

Každý typ banky na tom bude trochu jinak. Moderní nízkonákladové banky mají častěji nižší úrokovou marži a nulový výnos z poplatků, protože nabízejí levnější úvěry a vyšší úrok u spoření, což jim dovolují nízké provozní náklady. Klasická velká banka to bude mít naopak. Začínající banky více amortizují setup costy a mají vyšší akviziční náklady, zavedené banky s neefektivními interními procesy před redesignem a digitalizací trápí zase jiné náklady a některé banky se do zisku nedostaly nikdy (např. ZUNO).

Question 2

⭐ Bankovní tajemství

Accepted Answer

Dobrý den,

jméno majitele účtu je bankovním tajemstvím a správně byste ho neměla vidět u žádného účtu. Nicméně je pravdou, že u mnoha bank vidíte jména majitelů účtů vedených u stejné banky.

Question 3

⭐ IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,

IBAN (mezinárodní formát čísla účtu) si můžete odvodit ze svého tuzemského formátu čísla účtu pomocí naší IBAN kalkulačky.

Question 4

⭐ Pojištění vkladů

Accepted Answer

Dobrý den,

vklady jsou pojištěny u všech bank na 100% hodnoty až do výše ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč).

Question 5

⭐ Z účtu mi byly strženy peníze

Accepted Answer

Dobrý den,

nedlužila jste peníze bance (neměla jste úvěr s opožděnou splátku), nebyla na Vás uvalena exekuce? Navštivte osobně nejbližší pobočku mBank a požadujte vysvětlení.

Question 6

⭐ ZUNO Bank

Accepted Answer

Dobrý den,

kmen klientů Zuno banky odkoupila mateřská Raiffeisenbank, účty byly převedeny do RB.

Question 7

⭐ Výměna neplatných bankovek a mincí

Accepted Answer

Dobrý den,

neplatné bankovky a mince mění po určitou dobu od ukončení platnosti komerční banky v zemi emitenta (švédské banky) a později už jen emitent (švédská centrální banka).

Question 8

⭐ Záznam v registrech dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,

i v těžkých životních situacích není právní nárok na žádnou úlevu ze splácení úvěrů - svým dluhům je třeba vždy dostát. Proto je mimo jiné možné si výpadek příjmů pojistit (z důvodu ztráty zaměstnání, invalidity, úmrtí atd.). Každý si musí sám zvážit, chce-li se proti těmto rizikům pojistit či nikoliv. Při nesplácení Vám může banka úvěr zesplatnit (požadovat navrácení celé dlužné částky ihned). Modrá Pyramida jednala velmi vstřícně ač nemusela, toto bych hodnotil pozitivně.

Každá banka sdílí informace o svých klientech s registrem dlužníků (BRKI) tak, aby všechny bankovní i nebankovní subjekty měly informace o zadluženosti a platební morálce (pozitivní i negativní) svých potenciálních klientů. Banka Vám vyšla vstříc, nezesplatnila Vám úvěr, neuvrhla Vás do exekuce a pouze poskytla informace BRKI o Vašem problému se splácením (ke kterému budou ostatní instituce přihlížet další 4 roky). Banky nemohou tajit informace o klientech, kteří mají problémy se splácením (byť z důvodu těžké životní situace). To by pak BRKI rychle pozbyl důvěryhodnosti.

Question 9

⭐ IBAN a SWIFT

Accepted Answer

Dobrý den,

IBAN pro Vámi uvedené číslo účtu je CZ30 5500 0000 0075 0822 1914, SWIFT/BIC banky RZBCCZPP.

Question 10

⭐ Moneta Money Bank pobočka Žatec

Accepted Answer

Dobrý den,

nejbližší pobočku Moneta Money Bank naleznete v Žatci, nám. Kruhové 278.

Question 11

⭐ Postup banky při výplatě dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,

tady nejde o právní normy ale o interní předpisy a postupy bank (které může mít každá banka nastavena jinak). Při komplikovanějších úkonech kdy hrozí vyšší riziko omylu či podvodu (např. výplata dědictví, načerpání hypotéky, atd.) vše obvykle prochází supervizí na centrále.

Question 12

⭐ Pobočka Moneta Money Bank Třebíč

Accepted Answer

Dobrý den,

Moneta Money Bank by měla mít v Třebíči pobočku s bankomatem na adrese Karlovo nám. 133/5 (stále ji eviduje v seznamu svých poboček).

Question 13

⭐ Kam si stěžovat?

Accepted Answer

Dobrý den,

tato německá společnost spadá pod německé dohledové orgány (německá centrální banka a Spolkový úřad pro dohled nad finančními službami).

Question 14

⭐ Pojištění vkladů a úroků

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, pojištěné jsou i doposud nepřipsané úroky za dobu do dne krachu banky.

Question 15

⭐ Revolut

Accepted Answer

Dobrý den,

Revolut není banka (nemá bankovní licenci), ale pouze fintechová platební platforma.

Question 16

⭐ GDPR, práva a povinnosti banky

Accepted Answer

Dobrý den,

na Váš účet můžete nahlížet pouze Vy a osoby Vámi k tomu zplnomocněné (na základě uděleného dispozičního práva). Ze zákona pak v odůvodněných případech mají k účtu přístup též orgány činné v trestním řízení, Finančně analytické útvar MF (ten řeší AML - praní špinavých peněz a financování terorismu) a exekutoři. Banka nemá povinnost Vás informovat o tom, kdo a proč na Váš účet nahlížel. Nebylo by to ani žádoucí - pokud byste byl např. pachatelem trestného činu, nedávalo by smysl Vám dávat echo, že se o Váš účet zajímá PČR.

Question 17

⭐ Jak zrušit účet v zahraničí?

Accepted Answer

Dobrý den,

podobný problém má mnoho Čechů, kteří na čas vycestovali do zahraničí a před návratem do ČR zapomněli zrušit místní produkty (bankovní účty, platební karty, služby mobilního operátora, atd.). Nejlepším řešením by bylo vrátit se na místo a produkty zrušit, jenže to bývá časově a finančně velmi náročné. Většina lidí to tak řeší nicneděláním, kdy dluh narůstá a zahraniční banka po čase produkt sama zruší. Někdo dluh odepíše, jiný vymáhá a v některých zemích Vám to může zkomplikovat případný návrat v budoucnu (neudělení víza, atd.).

Question 18

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

proč Vám banka zablokovala účet? Nezapomeňte, že banky sdílejí informace o svých klientech prostřednictvím BRKI (Bankovní registr klientských informací). Pokud u jedné banky např. dlužíte peníze a chcete přeběhnout ke druhé bance, druhá banka bude o Vašem dluhu skrz BRKI vědět.

Question 19

⭐ Bankovní licence

Accepted Answer

Dobrý den,

žádná banka nemůže na českém trhu působit bez bankovní licence udělené ČNB nebo na základě zřízení zahraniční pobočky banky licencované jinou centrální bankou v EU. V obou případech jsou bankovní vklady pojištěny na 100% hodnoty až do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). Pokud by banka zkrachovala, náhrada by Vám byla vyplacena českým Garančním systémem finančního trhu nebo zahraničním ekvivalentem. Konkrétně ING Bank není pojištěna u českého Garančního systému finančního trhu ale v Holandsku.

Question 20

⭐ Důvěryhodnost fyzické osoby

Accepted Answer

Dobrý den,

podmínky důvěryhodnosti zmíněné v Zákoně o spotřebitelském úvěru představují jen jakési minimum, přes které nejede vlak. V registrech dlužníků bude Váš záznam veden ještě další 4 roky od momentu úspěšného ukončení insolvence. Budete-li se ucházet o pozici v bankovnictví, na kterou jsou kladeny vysoké nároky na důvěryhodnost, může dát banka přednost spíše jinému kandidátovi.

Question 21

⭐ Komu patří účet?

Accepted Answer

Dobrý den,

tento účet patří Penzijní společnosti České pojišťovny. Pravděpodobně se jedná o platbu na účet Vašeho penzijního spoření.

Question 22

⭐ Souhlas se zpracováním osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,

s odvolatelností uděleného souhlasu se zpracováním osobních údajů to není tak jednoduché. Jsou případy, kdy o něco žádáte a protistrana Vám nemusí vyhovět (např. žádost o běžný účet, žádost o půjčku, žádost o pozici u nového zaměstnavatele, atd.). V těchto případech si instituce ponechávají osobní údaje i neúspěšných žadatelů po určitou dobu (aby se vědělo, kdo už v minulosti neuspěl a proč). Typickým příkladem jsou registry dlužníků, kam dostanete záznam i v případě neschválené půjčky. Vždy se tak děje na základě Vašeho předem uděleného souhlasu. Tento souhlas nemůžete odvolat ex-post v případě odmítnutí.