Question 1

⭐ Jak spořit?

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji ukládat na stavební spoření měsíčně 1 700 Kč (úrok 1% a státní podpora 2 000 Kč/rok) a 3 000 Kč na doplňkové penzijní spoření (státní podpora 230 Kč/měsíc a daňová vratka 3 600 Kč/rok). Pohotovostní rezervu (cca 100 000 Kč) mějte na spořícím účtu (Hello bank 1,5% do 300 000 Kč). U termínovaných vkladů nabízí lepší úrok Creditas a J&T Banka (2% za termín na 2 roky).

Question 2

⭐ Jak zrušit spořící účet?

Accepted Answer

Dobrý den,

navštivte nejbližší pobočku ING Bank mimo Jihlavu.

Question 3

⭐ Doplňkové penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

doplňkové penzijní spoření doporučuji nerušit. Stát Vám za prvních 1 000 Kč přidává 230 Kč a o druhých 1 000 Kč si každý rok snižujete daňový základ (zpět získáváte 15% = 150 Kč). Nemálo zaměstnavatelů na penzijko přispívá, třeba Váš další bude také. Míra rizika odpovídá typu fondu (dynamický - nejvyšší riziko, ale také nejvyšší možný zisk). Jednou ročně můžete zdarma fond změnit. Dnes bych doporučoval přechod do konzervativního fondu, neboť se blíží krize a ceny akcií půjdou dolů. Po krizi opět návrat do dynamického fondu.

Ve stavebním spoření také pokračujte a Equa spořící účet vyměňte za Hello bank (1,5% do 300 000 Kč bez podmínek).

Question 4

⭐ Spoření pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,

pro děti nyní nejlépe vychází stavební spoření. Měsíčně každému spořte 1 700 Kč a mimo úroku 1% získáte i státní podporu 2 000 Kč/rok, což výnosnost spoření posune na 3-4%. Bezplatné sjednání spoření nabízí dětem Modrá pyramida a Wüstenrot.

Question 5

⭐ Banka Creditas

Accepted Answer

Dobrý den,

spořící účet Creditas lze založit online či na pobočce. Běžný účet vyžadován není, ale je zcela zdarma a bez podmínek. Momentálně nabízí více Hello bank (úrok 1,5% do 300 000 Kč).

Question 6

⭐ Spoření dítěti adoptovanému na dálku

Accepted Answer

Dobrý den,

spořící produkt na jméno dítěte může sjednat jen rodič (nebo jiný zákonný zástupce, např. soudem stanovený opatrovník). Spořit tak můžete na své jméno a dítěti peníze později darovat.

Question 7

⭐ Výherní vkladní knížka ČS

Accepted Answer

Dobrý den,

nikoliv, s vkladní knížkou lze provádět jen hotovostní operace na pobočce. I z tohoto důvodu vkladní knížky důrazně nedoporučuji. Peníze uložte na spořící účet s úrokem 1-1,5% či termínovaný vklad. A místo výherní vkladní knížky si raději zahrajte Sportku.

Question 8

⭐ Penzijní spoření pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,

spoření na penzi je jistě chválihodné, ale osobně bych doporučil posečkat na pozdější věk. Penzijní spoření přináší nejvyšší užitek pracujícím v kombinaci s příspěvkem zaměstnavatele a se snížením daňového základu (sleva na dani z příjmu). Je zde sice možnost vybrat 1/3 po dosažení plnoletosti, ale zbylé 2/3 by na účtu penzijního spoření ležely dlouhých 56 let.

Přehled všech fondů zde v našem srovnávači penzijního spoření. Inflaci překonávají povětšinou pouze dynamické fondy, které investují do akcií. Akciový trh je momentálně přehřátý a očekávají se výrazné cenové korekce během příštích dvou let.

Stavební spoření s měsíčním vkladem 1 700 Kč je pro děti ideální (rozumný státní příspěvek a peníze k dispozici za 6 let). Moc jiných výhodných produktů jak spořit dětem není. Lepší je peníze od prarodičů nyní použít rodiči jinak (např. na rekonstrukci bytu), všechny "dary" si pečlivě psát a v 18 letech (či lépe po dostudování) dítě vyplatit ze svých peněz aktuálně ležících na běžném/spořícím účtu.

Question 9

⭐ Spořící účet HIT od Equa bank

Accepted Answer

Dobrý den,

Equa bank na svém spořícím účtu HIT nabízí úrok 1% do 200 000 Kč při splnění podmínky - měsíčně je třeba zaplatit 3x platební kartou vydanou k běžnému účtu (běžný účet je zdarma a stačí kartou zaplatit zcela libovolnou částku).

Question 10

⭐ Vkladní knížka a plná moc

Accepted Answer

Dobrý den,

mělo by to být možné, ale doporučuji předem s vaší bankou ověřit přesnou podobu plné moci. Do budoucna by bylo jednodušší vkladní knížku zrušit a peníze převést na účet, ze kterého můžete peníze vybrat kartou z každého bankomatu.

Question 11

⭐ Spořící obálky

Accepted Answer

Dobrý den,

spořící účet doporučuji vybírat čistě podle nabízeného úroku. Obálky které Vám pomáhají stanovovat individuální spořící cíle jsou jistě zajímavým doplňkem, ale dobrý úrok nenahradí. Hello bank nabízí aktuálně úrok 1,5% bez obálek, Air Bank 1% s obálkami. Kompletní přehled všech bank zde. Taktéž lze doporučit běžný účet Richee od Creditas, který nabízí 1,5% a navíc možnost připojit účty dalších bank (např. Air Bank).

Question 12

⭐ Pro firmy

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme banka, ale online finanční poradna a srovnávač bankovních produktů pro retailovou klientelu. Firemní účty jsou úročené velmi málo, obvykle pouze desetiny procent.

Question 13

⭐ Ukončení penzijního připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

jestliže je Vám minimálně 60 let a zároveň máte odspořeno min. 5 let, můžete řádně ukončit penzijní připojištění. Navštivte nejbližší pobočku Vašeho penzijního fondu a nechte si spočítat možné varianty výplaty (doživotní renta, renta na dobu určitou, jednorázové vyrovnání).

Question 14

⭐ Změna banky

Accepted Answer

Dobrý den,

změna banky je zdarma, žádné poplatky se neplatí - se svými penězi můžete volně nakládat (i převod více peněz najednou je zcela v pořádku). Dokonce v rámci kodexu bankovní mobility Vám banky na přání převedou trvalé nastavení účtu ze staré banky do nové (všechny trvalé příkazy, inkasa, SIPO) - opět bez poplatků.

Question 15

⭐ Stavební spoření pro seniora

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji Spoření třetího věku od Modré pyramidy, která lidem nad 55 let odpouští poplatek za sjednání spoření a nabízí nejnižší poplatek za vedení spoření (300 Kč/rok). Úrok 1% mají všechny stavební spořitelny stejný.

Question 16

⭐ Penzijní připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

pro řádnou výplatu penzijního připojištění je třeba dosáhnout věku min. 60 let a mít odspořeno min. 5 let. Splňujete-li obě podmínky, kontaktujte váš penzijní fond a nechte si spočítat všechny varianty výplaty (jednorázové vyrovnání, renta na dobu určitou a doživotní renta). Vyberte pro Vás optimální řešení a dohodněte se s fondem na termínu výplaty.

Question 17

⭐ Výherní vkladní knížka - čísla losování

Accepted Answer

Dobrý den,

čísla vítězných vkladních knížek za listopad naleznete na webu a pobočkách České spořitelny. Osobně bych doporučil oddělit spoření od loterie. Hello bank nabízí úrok 1,5% do 300 000 Kč na spořícím účtu bez výpovědní lhůty. A loterii můžete řešit třeba vsazením Sportky.

Question 18

⭐ Jak zrušit stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,

navštivte nejbližší pobočku vaší stavební spořitelny a životní pojišťovny a požádejte o zrušení spoření/pojištění. Netřeba doma sepisovat žádné žádosti. Výpovědní lhůta stavebního spoření činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána.

Question 19

⭐ Spoření sjednané na cizí jméno

Accepted Answer

Dobrý den,

toto je velmi špatný nápad, doporučuji na něj rychle zapomenout. Peníze si ukládejte vždy jen na své jméno. Vkládáte-li peníze vědomě na cizí účet, pohlíží na vklad jako na dar. V případě rozchodu by peníze zůstaly Vaší přítelkyni. V případě jejího úmrtí by peníze byly součástí dědického řízení a připadly by její rodině.

Question 20

⭐ Výsluhová penze

Accepted Answer

Dobrý den,

penzijní připojištění a penzijní spoření není předmětem bankovního pojištění vkladů. V případě krachu penzijního fondu byste o peníze čistě teoreticky přišla. Nicméně penzijní fond je vlastně jen "hromádka peněz", fondy nemají žádné závazky, takže vlastně nemohou zkrachovat. Správu penzijního fondu provádí vysoce kvalifikovaní portfolio manažeři penzijních společností. Transformované penzijní fondy (dříve penzijní připojištění) mají ze zákona garantované neznehodnocení vkladů. Pokud transformovaný fond propadne do ztráty, je povinna ji účastníkům penzijního spoření dorovnat spravující penzijní společnost.

Penzijní fondy jsou velmi přísně regulované - zákon jim říká, do čeho a kolik mohou investovat. Krach penzijního fondu je tak extrémně nepravděpodobný. Penzijní společnosti většinou vlastní a provozují jen ty největší nadnárodní finanční skupiny. Ty si budou chránit svoje jméno stůj co stůj. Pokud by přesto některá penzijní společnost měla potíže, určitě ji převezme jiný velký hráč na finančním trhu.
Například "vaše" NN Penzijní společnost se ještě před několika lety jmenovala ING Penzijní - a to odkazuje na celkem známý případ krachu banky ING Barings a rozprodej ING společností. Nebo také dnešní UNIQUA Penzijní společnost spravuje fondy původně fungující pod názvem AXA penzijní, ještě dříve pod názvem Winterthur penzijní.

Stavební spoření si určitě zřiďte, to je pojištěné stejně jako vklady u bank. Měsíčně ukládejte přesně 2 000 Kč. Díky státnímu příspěvku je stavební spoření jedním z nejvýhodnějších způsobů jak zhodnotit "menší objemy peněz". Ale to neřeší co s penězi z výsluhové penze.

Spořicí účet je vhodný pro uložení pohotovostí rezervy (šestinásobek Vašich průměrných měsíčních výdajů, třeba 100 000 Kč), ale ne k dlouhodobému spoření. Prozatím můžete peníze převést na spořící účet k Hello bank (úrok 1,5% do 300 000 Kč), nebo k jiné bance dle svých preferencí. Ideální by bylo nějak investovat do svého bydlení (umořit část hypotéky jednorázovou splátkou či jinak řešit vlastní bydlení). Nebo peníze uložit na termínovaný vklad (např nyní J&T Banka 2 roky za 2%). Úrokové sazby se vyvíjí, takže vždy prosím zkontrolujte naše aktualizované přehledy a porovnání v tučných odkazech výše.

Question 21

⭐ Nejvýhodnější spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

přijde na to, kolik peněz chcete jednorázově uložit (či měsíčně přikládat) a na jak dlouhou dobu můžete peníze postrádat. Nižší sta-tisíce korun směřujte na spořící účet bez výpovědní lhůty. Peníze máte kdykoliv k dispozici, nejvyšší úrok nabízejí Hello bank (1,5% do 300 000 Kč), Air Bank (1% do 350 000 Kč) a Equa bank (1% do 200 000 Kč).

Částky od 0,5 mil. Kč výše, které můžete 1-2 roky postrádat, uložte na termínovaný vklad. Nejlepší podmínky nabízí J&T Banka (třeba 2% při termínu 2 roky).

Pro pravidelné měsíční úložky doporučuji stavební spoření (ukládejte měsíčně přesně 2 000 Kč) či doplňkové penzijní spoření (1 000 Kč měsíčně).

Podílovým fondům se raději vyhněte (pokud se ve financích dokonale neorientujete). Moneta Money Bank nabízí nízké úroky.

Question 22

⭐ Zrušení vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,

přípis peněz na účet v rámci jedné banky (vkladní knížka i běžný účet u stejné banky) by měl být okamžitý, max. do konce pracovního dne. Máte-li účet u jiné banky, pak by celá operace neměla trvat déle než 2 pracovní dny. Doporučuji vše prověřit na pobočce, kde jste vkladní knížku rušil (nedošlo-li k překlepu v čísle účtu pro výplatu).