Question 1

⭐ Další vývoj sazbe u hypoték

Accepted Answer

Dobrý den,

během letošního roku budou sazby velmi pravděpodobně nadále stagnovat kolem 6%, v příštím roce se očekává pokles. Určitě není kam spěchat, sazby budou spíše klesat než růst. Za rok dostanete pravděpodobně lepší nabídku.

Question 2

⭐ Opožděné dočerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

každá banka má trochu jiné podmínky pro čerpání úvěru a další záležitosti s hypotékou spojené. Doporučuji prostudovat smluvní podmínky vaší úvěrové smlouvy. Případně kontaktujte vaši banku a vše proberte osobně.

Question 3

⭐ Expřítel mě nevyvázal z úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

s tímto Vám právník nepomůže, banka neměla povinnost Vás z úvěru vyvázat (expřítel Vám slíbil něco co nemohl splnit/neměl plně pod kontrolou).

Question 4

⭐ Podmínky úvěru v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, i v zahraničí se bonita žadatele o úvěr ověřuje velmi podobně jako v ČR (kontrolují se příjmy, závazky, úvěrová historie, majetkové poměry atd.). Doporučuji podmínky pro získání hypotéky.

Question 5

⭐ Když přestanu splácet

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud úvěr přestanete splácet (je jedno, jestli je nesplácení vaší či partnerovou chybou - oba jste pro banku rovnocennými partnery nehledě na rozchod), banka úvěr zesplatní a bude chtít po vás obou okamžité navrácení půjčených peněz. Vy takto vysokou částku mít nebudete a jediným řešením pak bude prodej majetku účastníků úvěrové smlouvy. Těžko soudit, bude-li byt v družstevním vlastnictví dostatečnou hodnotou pro splacení dluhu. Převod majetku na syna by mohl být v případě nesplácení vyhodnocen jako účelové odklánění majetku před věřiteli. Takovéto převody lze zrušit zpětně až 3 roky.

Question 6

⭐ Převzetí hypotéky a bonita

Accepted Answer

Dobrý den,

obávám se, že s měsíčním příjmem 15 833 Kč vaše bonita pro převzetí hypotéky ve výši 1,3 mil. Kč dostatečná nebude. LTV (poměr dluhu vůči hodnotě nemovitosti) máte jen 43% - další nemovitost v zástavě by problém nedostatečného příjmu bohužel nevyřešila.

Question 7

⭐ Hypotéka na stěhování do ČR

Accepted Answer

Dobrý den,

bez přechodného pobytu v ČR a bez příjmu v korunách bude Váš případ velmi specifický. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce - vše s Vámi proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 8

⭐ Příjem ze zaměstnání a z živnosti

Accepted Answer

Dobrý den,

každému žadateli o hypotéku či jiný úvěr se započítávají všechny doložitelné příjmy (ze zaměstnání, z podnikání, z pronájmu atd.). Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 9

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

2 roky po ukončení insolvence přítel hypotéku bohužel nezíská. Doporučuji vyčkat další 2-3 roky.

Question 10

⭐ Hypotéka a zástava

Accepted Answer

Dobrý den,

banky mimo zástavy zapisují k nemovitostem i další věcná břemena (zákaz zcizení, zákaz zatížení nebo Vámi zmíněné VB). Nejde o žádné triky či snahu přenést náklady na klienty - jde o bezpečnostní pojistky, které minimalizují snahy o podvod.

Náklady na zápis a výmaz zástavního práva nese obvykle klient banky (neposkytuje-li toto banka či hypoteční poradce jako službu zdarma). U každé hypotéky je tak třeba počítat s poplatky katastru 2x 2 000 Kč = 4 000 Kč.

Kdo žádá o výmaz zástavy? Toto se může lišit banka od banky. Někde žádá banka a následně účtuje poplatek 2 000 Kč klientům, jinde si žádá klient sám.

Question 11

⭐ Hypotéka a LTV

Accepted Answer

Dobrý den,

budete-li si kupovat nemovitost za 4,9 mil. Kč, s vlastními zdroji 1,3 mil. Kč budete potřebovat hypotéku ve výši 3,6 mil. Kč. LTV (poměr půjčených peněz na hypotéku vůči hodnotě zástavy) bude 73%, což Vám zajistí lepší úrokovou sazbu. Do zástavy za hypotéku byste mohla dát i další nemovitost v hodně 1,3 mil. Kč, čímž byste snížila LTV na 47% (dosáhla byste pravděpodobně na ještě lepší úrok). Nicméně stále budete potřebovat půjčit 3,6 mil. Kč.

Question 12

⭐ Hypotéka a hazard

Accepted Answer

Dobrý den,

bude záležet na výši požadovaného úvěru a vaší celkové bonitě - hazard Vám určitě nepřidá, velmi pravděpodobně uškodí. Doporučuji zanechat sázení aspoň na přechodné období, než získáte hypoteční úvěr.

Question 13

⭐ Refixace hypotéky a těhotenství

Accepted Answer

Dobrý den,

po konci fixace Vám BANKA nabídne úrokovou sazbu na další období a v případě vašeho souhlasu s novou sazbou nic refinancovat nemusíte (zůstáváte u stejné banky, vaše příjmy se znovu neověřují). Jak vysoký úrok nyní platíte? Pravděpodobně 2-3%. Refinancování hypotéky tak nedává smysl, protože dnes jsou úroky kolem 6%. Vyčkejte rok na refixaci.

Question 14

⭐ Odpočet úroků za hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

snížení daňového základu o zaplacené úroky za účelový úvěr na bydlení (hypotéka) je možné při splnění následujících podmínek:

jste účastníkem úvěrové smlouvy
jste (spolu)majitelem nemovitosti
nemovitost slouží k řešení vašich bytových potřeb

Splníte-li tyto podmínky u více úvěrových smluv, je možné provést odpočet úroků za více smluv (v případě starších smluv platí vyšší limit 300 000 Kč/rok).

Question 15

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

každá banka k tomuto přistupuje trochu jinak. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučují nejlepší možné řešení.

Question 16

⭐ Převod hypotéky na jinou nemovitost

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji konzultovat přímo s Moneta Money Bank, zdali je taková změna možná bez změny úrokové sazby. Měnil byste účel úvěru i zástavu a takto rozsáhlou změnu může banka klasifikovat jako důvod pro novou úrokovou sazbu.

Question 17

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,

bude záležet na mnoha parametrech (kolik si chcete půjčit, jaké máte příjmy, jiné závazky, hodnota zástavy atd.) Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení. Pro výpočet splátek můžete využít hypoteční kalkulačku.

Question 18

⭐ Hypotéka na zahradu

Accepted Answer

Dobrý den,

za hypotéku je možné ručit jen trvale obyvatelnou nemovitostí bez právních vad, což zahrada bez přístupové cesty velmi pravděpodobně nesplní. Zahradu si na hypotéku přesto koupit můžete - jen je třeba ručit jinou než kupovanou nemovitostí.

Question 19

⭐ Hypotéka a běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji předem prostudovat úvěrové podmínky, zdali banka nevyžaduje zasílání výplaty na běžný účet po dobu vedení hypotéky (či zdali za toto neposkytuje slevu z úrokové sazby).

Question 20

⭐ Předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

jaký úrok máte sjednaný u hypotéky a jak jste schopen zhodnocovat peníze, kterými byste chtěl provést mimořádnou splátku úvěru?

Příklad: Hypotéka je úročena 3%, na spořicím účtu dostanete v bance 6% - nemá smysl provádět mimořádnou splátku a lepší je peníze uložit na spořicí účet (budete mít zisk z rozdílu úrokových sazeb).

Směna na eura - v ČR je inflace 16% a peníze si můžete uložit do banky v korunách za 6% - tratíte 10%. V eurozóně je inflace 11% a peníze si můžete uložit do banky v eurech za 1% - tratíte stejných 10% a navíc dalších 10% za směnu (CZK-EUR a EUR-CZK). Nedoporučuji.

Question 21

⭐ Když si hypotéku rozmyslím

Accepted Answer

Dobrý den,

u nově sjednaných úvěrů máte za určitých okolností možnost odstoupit od úvěrové smlouvy bez sankcí ve lhůtě 14 dnů od podpisu. Následně již od úvěrové smlouvy odstoupit nelze a při nenačerpání úvěru byste platil sankční poplatek (obvykle 2-5% z nevyčerpané částky). S penězi v úschově se nakládá dle podmínek sjednaných ve smlouvě o úschově (tam se přesně píše, komu uschovatel pošle peníze a za jakých podmínek) - zde prostor pro "vše jsem si rozmyslel" být nemusí. Když po někom převezmete hypotéku, musíte ji dál splácet za stanovených podmínek (pokud byste si vše rozmyslel, můžete hypotéku umořit jednorázovou mimořádnou splátkou - sankce dle podmínek banky).

Obecně záleží, kdy přesně byste si vše rozmyslel. Pokud by již úvěr byl načerpán do notářské úschovy, musí notář postupovat dle podmínek smlouvy u úschově (musí podat návrh na vklad na katastr a následně peníze vyplatit protistraně). Před koupí nemovitosti si tak vše dobře rozmyslete, některé kroky jsou nevratné.

Question 22

⭐ Hypotéka a úraz

Accepted Answer

Dobrý den,

jakou pojistku přesně jste si k hypotéce sjednali? Pokud tato pojistka kryje riziko nesplácení hypotéky z důvodu pracovního úrazu, nahlaste pojistnou událost své bance - splátky hypotéky by následně měly být hrazeny po určitou dobu pojišťovnou. Na odklad splácení není právní nárok - můžete zkusit o toto svou banku požádat. Během covidu banky umožňovaly pozastavení splátek až na 6 měsíců. Nezapomeňte však, že i po dobu pozastaveného splácení se Vám dluh úročí a roste.

Hypoteční poradna - strana 13

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Další vývoj sazbe u hypoték

Opožděné dočerpání hypotéky

Expřítel mě nevyvázal z úvěru

Podmínky úvěru v zahraničí

Když přestanu splácet

Převzetí hypotéky a bonita

Hypotéka na stěhování do ČR

Příjem ze zaměstnání a z živnosti

Hypotéka po insolvenci

Hypotéka a zástava

Hypotéka a LTV

Hypotéka a hazard

Refixace hypotéky a těhotenství

Odpočet úroků za hypotéku

Hypotéka po insolvenci

Převod hypotéky na jinou nemovitost

Hypotéka po insolvenci

Hypotéka na zahradu

Hypotéka a běžný účet

Předčasné splacení hypotéky

Když si hypotéku rozmyslím

Hypotéka a úraz