Question 1

⭐ Čerpání hypotéky a změna zaměstnání

Accepted Answer

Dobrý den,

pro schválení hypotéky je třeba nebýt ve zkušení ani výpovědní lhůtě. Proto se změna zaměstnání při sjednávání hypotéky nedoporučuje. Nicméně po schválení hypotéky a podpisu úvěrové smlouvy již tyto podmínky dále plnit nemusíte.

Question 2

⭐ Hypotéka a LTV

Accepted Answer

Dobrý den,

čím vyšší LTV (nižší zajištění úvěru), tím je úvěr pro banku rizikovější. Pokud by klient přestal hypotéku splácet, banka by nemovitost v zástavě prodala a z výtěžku umořila dluh. U LTV do 80% je téměř jisté, že výtěžek z takto nucené dražby by umořil celý dluh. U LTV 90% je riziko, že výtěžek z prodeje nemovitosti by nemusel stačit na umoření dluhu (pokud by např. došlo k propadu cen realit o 10% nebo se nenašel kupec ochotný zaplatit min. 90% původní ceny - v nucených dražbách se obecně dosahuje nižších prodejních cen). Je tedy logické, že i bez doporučení ČNB banky preferují hypotéky s LTV do 80% (vyšší LTV poskytují výjimečně a vždy s vyšším úrokem).

Odhady o 20% níž: Záleží na prodejní ceně nemovitosti. Pokud nakupujete za průměrnou tržní cenu, není problém získat odhad na 100% kupní ceny (nebo max. o 5% níž). Část kupujících je ochotna průměrnou tržní cenu přeplatit (např. z důvodu tzv. zvláštní obliby kupované nemovitosti). To je pak odhad banky (průměrná tržní cena) samozřejmě nižší.

Provize realitky: Bývá zahrnuta v kupní ceně. Proto může odhad vyjít např. o 5% méně. Zejména v Praze už ale tak vysoké provize nejsou a realitky si dnes spíše berou 100 000-250 000 Kč i z bytů s prodejní cenou nad 10 mil. Kč (tedy reálně cca 2-3%).

Nakupujete-li za rozumnou cenu (tržní průměr), není problém získat hypotéku na 80%.

Question 3

⭐ Kryptoměny a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

banky plošně nepenalizují při žádosti o hypotéku investory do kryptoměn.

Question 4

⭐ Získáme hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

banky Vám mohou k hypotéce půjčit část peněz neúčelově (obvykle do 20%), tedy v případě dostatečně hodnotné zástavy je možné takto získat peníze navíc a umořit s nimi více úročené půjčky. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří vám přesně spočítají, na jak vysokou hypotéku dosáhnete.

Question 5

⭐ Hypotéka a úvěr ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

banka Vám může půjčit na hypotéku max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Zbylých 10-20% je třeba financovat z vlastních zdrojů (není možné si na to půjčit jinde) nebo bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Pokud se bez úspor ze stavebního spoření neobejdete, jediným řešením bude stavební spoření předčasně vypovědět (pozor - stavební spořitelny mají na výplatu peněz 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém podáte výpověď).

Question 6

⭐ Hypotéka, stěhování a odpočet úroků

Accepted Answer

Dobrý den,

s dokazováním bydlení a se stěhováním si nemusíte dělat žádné starosti. K daňovému přiznání byste pouze doložila čestné prohlášení, např. " do srpna jsme bydleli v bytě, následně jsme se přestěhovali do RD". Můžete tedy uplatnit odpočet úroků z obou hypoték zcela přesně dle počtu odbydlených měsíců.

Question 7

⭐ Daňové přiznání a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

tyto dokumenty se FÚ dokládají pouze v první roce po koupi nemovitosti/sjednání hypotéky. V dalších letech stačí k daňovému přiznání doložit jen potvrzení z banky o zaplacených úrocích.

Question 8

⭐ Překlenovací úvěr na 3 měsíce nebo hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

můžete požádat o překlenovací úvěr, který by však byl zbytečně drahý. Lepší by tak bylo si vzít hypotéku s fixací na 1 rok a celý úvěr ke konci fixace (za rok) splatit bez sankce.

Question 9

⭐ Přepsání hypotéky z matky na syna

Accepted Answer

Dobrý den,

V bance by určitě neměli upřednostňovat nové obchodní případy financování koupě nemovitosti oproti změnám a dodatkům k původním smlouvám o hypotečním úvěru. Bohužel toto neupravuje ani nenařizuje žádný zákon, většinou ani postupy a politika konkrétní banky poskytující hypotéku. Je tedy vždy na konkrétním úředníkovi v bance jaký postup zvolí. Když se případ dostane k obchodníkovi, tak je vlastně "logické", že preferuje nový případ za který je odměňován před změnou stávající hypotéky.

Každopádně převedení hypotéky je standardně zpoplatněné (smlouvy se musí dodatkovat) a nový žadatel musí vždy prokázat dostatečnou bonitu. Ani převod hypotéky nemusí být nic složitého - můžete si o tom přečíst náš článek o převedení hypotéky.

Ve vašem případě by bylo realizovatelné i převzetí hypotéky. To by muselo vycházet z prodeje nemovitosti (klidně v rodině - matka může prodávat či darovat synovi). Banka pak po ověření bonity nového nabyvatele nemovitosti umožní pokračovat ve splácení původní hypotéky novému klientovi. Důrazně ale doporučujeme předem s odborníkem konzultovat daňové aspekty takové transakce. Ta bude téměř jistě zatížena daní z nabytí nemovitosti nebo darovací daní.

Otázkou také je, jaké podmínky hypotéky má nastaveny matka žadatele, protože mohou být horší než je aktuální možná situace, takže v tom případě by se vyplatilo hypotéku refinancovat.

Jediný způsob vaší obrany proti neflexibilitě hypoteční banky je formálně urgovat urychlení žádosti ze strany matky, nebo přijít s lepší nabídkou z titulu refinancování hypotéky.

S pozdravem.

Question 10

⭐ Hypotéka a nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

opakované čerpání nebankovních půjček není důvodem pro zamítnutí hypotéky, ale body navíc za tuto aktivitu nezískáte. Při žádosti o hypotéku se snažíte banku přesvědčit, že jste solidní a zvládnete takto velký závazek další desítky let splácet. Příliš seriozně nepůsobí, když jste poslední dva roky nevycházel s výplatou a musel jste si pravidelně půjčovat nižší tisíce formou nebankovních půjček.

Question 11

⭐ Získám hypotéku s minimální mzdou?

Accepted Answer

Dobrý den,

s minimální mzdou máte čistého cca 13 500 Kč? Obávám se, že s takto nízkým příjmem hypotéku na koupi RD nezískáte. Banky Vám navíc mohou poskytnout úvěr jen do 80-90% zástavní hodnoty nemovitosti, tedy obvykle je třeba mít našetřeno min. 10-20% z kupní ceny (nemůžete-li bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí).

Question 12

⭐ Získám hypotéku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,

hypotéku získáte nejdříve za 3-5 let po skončení insolvence (spodní hranice platí pro bonitnější klienty). Nyní máte 2 možnosti:

sepíšete zúžení SJM a manžel hypotéku refinancuje sám

vyčkáte min. 1 rok a zkusíte hypotéku refinancovat společně později

Question 13

⭐ Hypotéka a záznam v SOLUS

Accepted Answer

Dobrý den,

dluh byl sice v rámci insolvence prominut, ale SOLUS může dál vést záznam o vašem neplnění povinností (že jste v minulosti nezaplatil co jste měl). Doporučuji dluh uhradit. Je zbytečné snižovat své šance na získání hypotéky pro takto malou částku.

Question 14

⭐ Hypotéka a sankce za předčasné splacení

Accepted Answer

Dobrý den,

dle Zákona o spotřebitelském úvěru může výše sankce činit max. 1% z předčasně splácené částky (max. 50 000 Kč) a dle vysvětlení ČNB se musí jednat o účelně vynaložené náklady banky, mezi které lze zahrnout pouze administrativní náklady (nikoliv náklady na zdroje, ušlý zisk, atd.). Doporučuji trvat na zaplacení pouze administrativních nákladů (4 000 Kč) a v případě nesouhlasu banky řešit spor přes Finančního arbitra nebo soudní cestou.

Question 15

⭐ Banka se mnou nejednala seriózně

Accepted Answer

Dobrý den,

banky jsou jako restaurace. Někde Vás obslouží lépe, prostředí je příjemné a jídlo Vám chutná. Jinde se k Vám chovají hůře, obsluha vázne, je nepříjemná a jídlo dostanete pozdě, studené a ještě jiné, než jste si objednal. Náhradu za neposkytnutí hypotéky nezískáte, stejně jako byste od špatné restaurace nezískal kompenzaci za zkažený večer. Je pouze na Vás, abyste příště zvolil jinou restauraci (banku) nebo se případně již v průběhu večera (sjednávání hypotéky) zvedl a odešel.

Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří Vám hypotéku rádi sjednají. Zákazník je u nás vždy na prvním místě, poskytujeme max. možný servis.

Question 16

⭐ Získáme hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení. Každá banka klade na žadatele o hypotéku trochu jiné nároky. Pomůžeme Vám najít banku, která bude nejvíce tolerantní k vaší situaci (jedna pracovní smlouva na dobu určitou).

Question 17

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

doporučuji co nejdříve navštívit vaši banku a vše si vyjasnit (jestli už úvěr načerpán byl či nikoliv). Za nenačerpání hypotéky v řádném termínu banky účtují sankci 2-5% z nečerpané částky. Pro příště doporučuji řešit refinancování hypotéky výhradně za asistence spolehlivého hypotečního poradce.

Question 18

⭐ Hypotéka a dokládání VŠ vzdělání

Accepted Answer

Dobrý den,

vysokoškolské vzdělání není podmínkou pro získání hypotéky, titul bance dokládat nemusíte.

Question 19

⭐ Invalida, insolvence a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,

pro získání půjčky či hypotéky je nutné mít dostatečný příjem. Zvládl byste z invalidního důchodu 3. stupně úvěr splácet? Bonitnější klienti mohou ve výjimečných případech úvěr získat již po 3 letech od skončení insolvence (ostatní obvykle až za 5 let).

Question 20

⭐ Získám hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,

nejlepší investicí je nákup vlastní střechy nad hlavou. S příjmem 19 500 Kč na menší hypotéku dosáhnete a dohromady s úsporami 1,4 mil. Kč byste měl být schopen si nemovitost pořídit.

Question 21

⭐ Hypotéka a kryptoměny

Accepted Answer

Dobrý den,

přestože banky kryptoměnám spíše nefandí, rizikové investice (kryptoměny, hedgové fondy) nebývají překážkou pro získání hypotéky.

Question 22

⭐ Hypotéka po exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,

banky dlužníkům v exekuci obvykle nepůjčují ještě dalších 3-5 let od momentu doplacení exekuce. Velmi pravděpodobně tak nezískáte nejen hypotéku, ale ani úvěr ze stavebního spoření či půjčku. Některé banky bonitnějším dlužníkům s prohřešky peníze půjčit mohou, ovšem výměnou za výrazně vyšší úrok.

Hypoteční poradna - strana 43

Hypoteční poradna vám pomáhá

Proč si vzít hypotéku?

Než požádáte o hypotéku

Jak na hypotéku?

Čerpání hypotéky a změna zaměstnání

Hypotéka a LTV

Kryptoměny a hypotéka

Získáme hypotéku?

Hypotéka a úvěr ze stavebního spoření

Hypotéka, stěhování a odpočet úroků

Daňové přiznání a hypotéka

Překlenovací úvěr na 3 měsíce nebo hypotéka

Přepsání hypotéky z matky na syna

Hypotéka a nebankovní půjčky

Získám hypotéku s minimální mzdou?

Získám hypotéku po insolvenci?

Hypotéka a záznam v SOLUS

Hypotéka a sankce za předčasné splacení

Banka se mnou nejednala seriózně

Získáme hypotéku?

Refinancování hypotéky

Hypotéka a dokládání VŠ vzdělání

Invalida, insolvence a hypotéka

Získám hypotéku?

Hypotéka a kryptoměny

Hypotéka po exekuci