Question 1

⭐ Zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,

podejte trestní oznámení na neznámého pachatele a nechte Policii ČR, ať vše vyšetří. O vině a trestu následně rozhodne soud. Teď je skutečně zbytečné spekulovat o míře zavinění jednotlivých účastníků (podvodník co zneužil Vaši identitu/pracovník banky, který pochybil/samotná banka, která měla špatně nastavená pravidla ověřování totožnosti) - toto vyšetří Policie ČR a rozhodne soud.

Přijde-li do banky Vám podobný člověk s komplet Vašimi doklady, pak banka nemá moc šanci poznat, zda-li se nejedná o podvodníka. Nejsou-li předložené doklady (OP, atd.) hlášeny jako kradené, pak je šance na rozeznání podvodníka téměř nulová.

Question 2

⭐ Uvěrový podvod

Accepted Answer

Dobrý den,

neprodleně podejte trestní oznámení pro úvěrový podvod a zneužití OP. Dokud Policie věc nevyšetří (a soud Vás případného závazku nezbaví - či nestanoví předběžné opatření, např. pozastavení ručitelského závazku), může po Vás věřitel dluh vymáhat, což by pro Vás mělo velmi negativní následky (záznam v registrech dlužníků, nikdo by Vám dalších 4-5 let nepůjčil, Vaše vlastní úvěry by mohly být zesplatněny, atd.).

Můžete samozřejmě žalovat i banku pro pochybení při ověřování identity žadatele o úvěr. Ale primární vinu nese určitě pachatel úvěrového podvodu (ten, který zneužil Vaši identitu a doklady).

Question 3

⭐ Falešný zahraniční kupující

Accepted Answer

Dobrý den,

nic takového samozřejmě možné není, jedná se o klasický podvod. Podvodníkovi ani tak nejde o prodávané zboží (které po odeslání již více neuvidíte), jako o Vaše peníze. Po odeslání podacího lístku by z Vás byly pod různými záminkami tahány peníze (na smyšlená cla, daně, jiné výdaje).

Question 4

⭐ Falešná plná moc

Accepted Answer

Dobrý den,

pokud jste bratranci nedala plnou moc, proč byste mu dávala vkladní knížku? Bez plné moci by z ní stejně nemohl vybrat peníze ani s ní jinak nakládat. Máte-li pocit, že došlo k podvodu, obraťte se přímo na Policii ČR, která rozhodne o dalším postupu. Taktéž můžete bratra žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Všechny tyto problémy byste si ušetřila, kdybyste nesvěřila svůj majetek (peníze na vkladní knížce) dočasně do rukou někoho cizího. Peníze je nejlépe mít na bankovním účtu. Vybrat je můžete ze kteréhokoliv bankomatu či s nimi disponovat přes internetbanking (třeba z nemocnice či pohodlí domova). K účtu máte přístup pouze Vy a nikdo jiný.

Question 5

⭐ Majitel účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

jméno majitele účtu nezjistíte ani v Čechách (v rámci zachování bankovního tajemství), natožpak mimo Evropu. Upřímně mi vůbec není jasné, proč by měl průměrný Čech cokoliv platit na účet v Indonésii - jedná se o podvod.

Question 6

⭐ Půjčka na cizí jméno

Accepted Answer

Dobrý den,

toto by se mohlo stát pouze v případě, pokud by někdo znal Vaše citlivé osobní údaje a disponoval Vaším OP (proto je třeba krádeže a zneužití OP hlásit co nejdříve Policii ČR). V případě podezření doporučuji zkontrolovat stav svých půjček přes bankovní a nebankovní registry (požádejte o výpis u BRKI, NRKI a Solus).

Question 7

⭐ Phishing

Accepted Answer

Dobrý den,

máte samozřejmě pravdu, jedná se o podvod, kdy se z Vás podvodníci snaží vylákat přihlašovací údaje k Vašemu účtu. Rozpoznávacím znakem většinu podvodů je špatná čeština (podvodníci jsou ze zahraničí a texty překládají do všech světových jazyků strojově).

Question 8

⭐ ABN Amro

Accepted Answer

Dobrý den,

ABN Amro je důvěryhodná banka, ale v posledních týdnech se internet jen hemží podvodníky, kteří se za ABN Amro vydávají (konkrétně právě za londýnskou pobočku). IBAN ani BIC zneužitelný není. Banky mají tisíce zaměstnanců a nikdo Vám v rámci ochrany osobních údajů nemůže sdělit, kdo kde pracuje či nepracuje. Doporučuji ihned ukončit veškerou komunikaci s podvodníky, kteří Vám naslibovali pohádkové zbohatnutí, ale ve skutečnosti z Vás jen budou tahat peníze.

Question 9

⭐ Airbnb

Accepted Answer

Dobrý den,

Airbnb výslovně požaduje, aby se platby prováděly pouze přes jejich platformu. Platby v hotovosti či přímo na účet poskytovatelů ubytování jsou porušením obchodních podmínek a za toto Airbnb nejenže nenese žádnou odpovědnost, ale může i takového uživatele zablokovat. Pokud byste dodržel obchodní podmínky, Airbnb by za transakci ručila a v případě podvodu Vám peníze vrátila.

Můžete podat trestní oznámení pro podvod, ale vypátrat pachatele ze Španělska je téměř nemožné. Resp. účet je možná veden ve Španělsku, ale pachatel sídlí v zemi s omezenou vymahatelností práva (Afrika) a peníze z účtu dávno vybral.

Question 10

⭐ Výhra v zahraniční loterii

Accepted Answer

Dobrý den,

už se to tu v poradně řešilo, jedná se o podvod. Neexistuje nic jako poplatek za převod výhry. Vaše domnělá zahraniční loterie je falešná. Ve skutečnosti se jedná o podvodníky sídlící v zemích se špatnou vymahatelností práva (nejčastěji Afrika), kteří se z Vás pokouší pod různými záminkami (daně, cla, poplatky za převod a jiné nesmysly) vytáhnout peníze.

Question 11

⭐ Výhra v loterii

Accepted Answer

Dobrý den,

samozřejmě se jedná o podvod. Podobným pohádkám tu máme věnovanou celou sekci Podvod. Tyto velmi primitivní způsoby okrádání budou fungovat tak dlouho, dokud lidé budou věřit na zázračné zbohatnutí a budou dobrovolně posílat své peníze neznámým cizincům do zahraničí.

Pokud své peníze podvodníkům dobrovolně pošlete, u banky s reklamací neuspějete. Banka odpovídá za škody, které způsobila (např. pokud by došlo k technickému selhání a někdo si neoprávněně vybral peníze z vašeho účtu bez Vaší autorizace). S kým si na internetu píšete, kde hrajete loterie, komu posíláte peníze - to jsou přece jen a pouze Vaše svobodná rozhodnutí, do kterých bance vůbec nic není. Banka není chůva ani charita, která by měla ambice zachraňovat špatná životní rozhodnutí svých klientů. Škodu byste musela vymáhat po pachateli, kterého těžko Policie vypátrá, neboť tito podvodníci obvykle sídlí v zemích se špatnou vymahatelností práva (Afrika).

Question 12

⭐ Převod peněz ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

mezinárodní platby se autorizují stejně jako platby tuzemské (kódem, který Vám banka po zadání platebního příkazu zašle na mobil). PIN slouží k autorizaci výběru peněz z bankomatu (navíc má vždy jen 4 číslice).

Nejedná se náhodou o podvod? Nekontaktoval Vás neznámý cizinec, který Vám slíbil pohádkové zbohatnutí? Scénáře jsou různé (dědictví, pomoc s převodem peněz, atd.), ale vždy z Vás podvodník začne tahat peníze pod podobnými záminkami (na úhradu poplatků za převod, cla, daně a jiné nesmysly). Podvodníci Vás provázejí dokonalou virtuální realitou, simulují konverzaci s bankou, mají i vlastní falešný internetbanking.

Question 13

⭐ Kupující ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

jedná se samozřejmě o podvod. Proč by cizinec ze Španělska sháněl bazarové zboží na českém online bazaru? Vy přece také běžně nenakupujete na španělském bazaru. Adresa pro zaslání je uvedena záměrně v sousední zemi, aby byl podvod méně nápadný (poštovné do Španělska by také mohlo být dražší než prodejní cena předmětu). PayPal sám o sobě bezpečný je, platíte pouze cca 5% z hodnoty transferu na poplatcích.

Tento podvod ale funguje jinak. Podvodník začne peníze tahat z Vás. Pod různými záminkami (někdo platbu zablokoval, potřebuji uhradit nutné administrativní výdaje pro dokončení transferu - a podobné nesmysly) nejprve malé částky. Tito podvodníci mají vlastní weby, které na první pohled vypadají jako PayPal či přímo weby bank. Zašlou Vám dokonce i přihlašovací údaje, a pak Vám píší jmény bank (nebo PayPalu), že musíte zaplatit poplatky, atd. Vše je falešná virtuální realita s cílem vytáhnout z Vás co nejvíce peněz.

Question 14

⭐ Platba do zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

a nejedná se náhodou o podvod? V celém příběhu je spousta nesmyslných prvků.

1) Neexistuje žádné prostředí, kde nesmíte nakládat se svými penězi. Buď s penězi disponovat lze (pak tak může učinit on stejně jako pověřený disponent - např. Vy) a nebo ne - např. z důvodu uvalené exekuce na účet. Pak se k penězům nedostane nikdo, ani Vy.

2) Druhou platební kartu k účtu banka vystaví stejně snadno jako si Vy dojdete nakoupit rohlíky do samoobsluhy. Ani na jedno nepotřebujete právníka.

3) Zbytek příběhu (povolení vrchního soudního dvora, atd.) s realitou nemá nic společného (čirá pohádka).

Není to spíš tak, že žádného přítele v Anglii nemáte, ale kontaktovat Vás neznámý cizinec, který Vám slíbil pohádkové zbohatnutí? Teď z Vás bude tahat peníze pod různými záminkami tak dlouho, dokud budete ochotna platit.

Question 15

⭐ Založení účtu pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,

jedná se o klasický podvod, kdy Vás kontaktuje neznámý cizince ze zahraničí s příslibem snadného výdělku nebo zázračného zbohatnutí. Reálně z Vás ale bude tahat peníze a Vy neuvidíte ani korunu. Tyto podvody odhalíte velmi snadno, stačí si klást ty nejzákladnější otázky.

1) jak se cizinec dostal k Vašemu jménu a emailu?

2) proč by měl chtít pomoc zrovna od Vás?

3) v exekuce máte obstaven majetek a peníze (dokud nezaplatíte dluh) - s tímhle opravdu podnikat nelze

4) nic jako bezpracný výdělek neexistuje - těmto pohádkám nevěřte!

I kdyby vše byla pravda, jsou tu dva další problémy.

1) exekutor by nechal zablokovat i účet vedený na Vaše jméno (tedy smyšlený problém podvodníka to neřeší)

2) podvodník by si Vaším jménem mohl nabrat dluhy (přinejmenším čerpat účet do mínusu), které byste musela uhradit Vy

Question 16

⭐ Převod peněz ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

banka v žádném podvodu určitě zapletena není a rozhodně Vám nic neposílala (proč by to dělala?). Vše je dílem podvodníka, který vytvořil iluzi banky, která s Vámi komunikuje. Tyto podvody lze velmi snadno odhalit - stačí používat selský rozum a klást si základní otázky.

1) Jak by se cizinec dostal k Vašemu jménu a emailu?

2) Proč by měl kontaktovat zrovna Vás?

3) Proč by Vás měl kdokoliv nechat zbohatnout? (nikdo Vám zadarmo/bez práce nedá ani 100 Kč)

4) Proč by Vám banka posílala email s platebními údaji? (toto nikdy žádná banka nedělá - banka posílá peníze, nevybavuje se s příjemci plateb po emailu)

Nevěřte na pohádky typu "tajemný neznámý z daleké ciziny Vám chce svěřit své peníze". Nic takového neexistuje. Vždy jde o podvod.

Question 17

⭐ Převod peněz ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

když chcete peníze převést ze svého španělského účtu na český, proč byste zároveň měla posílat peníze z českého účtu na španělský? To přece nemá logiku. Nejedná se o podvod? Nekontaktoval Vás neznámý cizinec přes email, že chce pomoc s převodem peněz ze Španělska do Čech (nebo s jinou historkou - dědictví či jiné formy zázračného zbohatnutí)? A teď z Vás zkouší tahat peníze na smyšlené poplatky za převod peněz, daně a další výdaje?

Question 18

⭐ Kupec ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,

jedná se samozřejmě o podvod. Žádná taková banka neexistuje, jejich web i zasílané emaily jsou jen dokonalou virtuální realitou, kterou stvořil a řídí podvodník. Po zaplacení prvních 150 EUR by přišla další výzva na úhradu dalších peněz. Takto by z Vás tahal podvodník peníze tak dlouho, dokud byste byl ochoten platit.

Question 19

⭐ Sňatkový podvodník

Accepted Answer

Dobrý den,

nejsme banka, ale poradenský portál. Většina bank poskytuje půjčky do výše zhruba 300 000 Kč i bez souhlasu druhého z manželů. Doporučuji co nejrychlejší rozvod (jinak budete ručit za dluhy manžela). Policii ČR také neprodleně oznamte sňatkový podvod.

Question 20

⭐ Bývalá přítelkyně si převedla peníze z mého účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

nejprve by bylo dobré zjistit, jak k převodu peněz docházelo. Měla přítelkyně zřízené dispoziční právo k účtu? To mohl zřídit jenom Váš syn. Nebo přítelkyně znala přihlašovací údaje Vašeho syna do internetbankingu a uměla si přesměrovat autorizační SMS z přítelova telefonu na svůj? Tak jako tak příliš nevidím možné pochybení na straně banky. Buď Váš syn zapomněl zrušit dispoziční právo k účtu své přítelkyni nebo ji odhalil své přihlašovací údaje do internetbankingu. Ani za jedno banka nemůže.

Jedná se o tzv. "bezdůvodné obohacení se" a trestní oznámení je určitě na místě. Škodu (navrácení peněz) ale budete muset nejspíše vymáhat soudně po přítelkyni. Banka by škodu hradila jen tehdy, pokud by neoprávněně zřídila dispoziční právo přítelkyni bez souhlasu Vašeho syna, což je téměř nemožné, neboť dispoziční právo k účtu může zřídit pouze majitel účtu (to by muž podobného vzhledu musel s odcizeným OP Vašeho syna navštívit pobočku banky - musel by umět i podpisový vzor Vašeho syna - velmi nepravděpodobné).

Banka samozřejmě na Vaši žádost musí předložit dokument, na základě kterého případné dispoziční právo zřídila (zde musí být podpis Vašeho syna).

Question 21

⭐ Falešný zahraniční prodejce

Accepted Answer

Dobrý den,

jedná se o klasický podvod, zcela bez šance na vypátrání pachatele a navrácení peněz. Podvodníci Vás pod mnoha zamínkami (koupě/prodej zboží, pomoc s transferem peněz, dědictví, atd.) obklopí dokonalou virtuální realitou (falešná kurýrní služba, banka, pojišťovna) a tahají z Vás peníze. Ani banka Vám nic nevrátí, neboť jste dobrovolně někomu poslal peníze (na reklamaci jsou pochybení na straně banky, když např. hacker odcizí bance citlivá data o platebních kartách a někdo Vám následně vybere peníze z účtu).

Pro odhalení těchto podvodů si stačí klást základní otázky. Proč cizinec ze Španělska inzeruje na českém bazarovém portále? Vy byste prodával svoji elektroniku na španělském portále? Tohle přece absolutně postrádá logiku.

Žádný kurýrní služba Vás nikdy nenechá zkontrolovat obsah zásilky. Pošta není soudce - nemůže rozhodovat spory mezi spotřebiteli. Kurýr vždy jen přepravuje zásilky z místa A do místa B a před jejich předáním maximálně inkasuje dobírku.

Question 22

⭐ Mezinárodní obchod

Accepted Answer

Dobrý právě,

jakémukoliv plátci je zcela jedno, jestli peníze pošle do KB nebo mBank, není v tom pro něj žádný rozdíl. Pro rakouského plátce bude o něco pohodlnější peníze poslat do rakouské banky než do české, ale ten rozdíl je opravdu zanedbatelný (domácí platba vs EU SEPA platba) - jde jen o výši poplatku (např. 0,1 EUR vs 1 EUR). Plátci mimo EU je zcela jedno, jestli peníze pošle do rakouské, italské nebo české banky (poplatek a jiné náležitosti jsou vždy stejné).