Question 1

⭐ Založení účtu na cizí jméno

Accepted Answer

Dobrý den,

účet nelze zřídit jen zasláním kopie OP. Je vždy třeba kopie dvou dokladů totožnosti a následně ještě podpis smlouvy, při kterém se předkládá originál OP (podpis smlouvy lze nahradit zasláním 1 Kč na nově zakládaný účet z již existujícího účtu a doložením potvrzení, že tento existující účet patří zakladateli).

Můžete se zeptat všech bank, jestli u nich nemáte založený účet. Jiný způsob bohužel není (centrální registr účtů není veřejně přístupný). S účtem na cizí jméno lze páchat i závažnou trestnou činnost. Doporučuji vše prošetřit co nejdříve a v případě naplnění podezření neprodleně informovat Policii ČR.

Question 2

⭐ Falešná banka

Accepted Answer

Dobrý den,

je to podvod. Web sice vypadá věrohodně, ale něco podobného Vám dnes dokáže vytvořit každý školák za pár hodin.

Question 3

⭐ Nákup na online bazaru

Accepted Answer

Dobrý den,

žádat o vrácení peněz podvodníka se mi zdá zbytečné (kdyby Vás nechtěl natáhnout, tak podvody nepáchá). Podvod je třeba nahlásit Policii ČR, která může podniknout další kroky (zjistit identitu majitele účtu, zablokovat jeho účet, atd.). Nicméně většina podvodníků má účet vedený na tzv. bílého koně (bezdomovce) a peníze vybírá obratem. Takže se zjištění pachatelovy identity ani vrácení peněz pravděpodobně nedočkáte. Doporučuji nakupovat pouze u prověřených prodejců s historií (Aukro, eBay) nebo platit při osobním předání.

Question 4

⭐ Vstupní poplatek za sjednání práce

Accepted Answer

Dobrý den,

ušetřím Vám dalším starosti - jedná se o podvod. Určitě nikomu nic neplaťte, protože byste své peníze nedostal zpět. Když Vás podvodník obere o peníze, nestačí přijít do banky, zamávat dokladem o provedené platbě a požadovat peníze zpět. Musíte podvod ohlásit Policii ČR, pak probíhá zdlouhavé vyšetřování, u škody za 1 300 Kč bude případ odložen, neboť je pod hranicí 5 000 Kč pro trestný čin. I v případě trestního řízení byste byl odkázán s náhradou škody na civilní řízení.

Question 5

⭐ Zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,

a jak přesně tam ony osobní údaje figurují? Jestli Vás bývalá manželka ve smlouvě o úvěru uvedla jako spolu-žadatele či ručitele, podejte neprodleně trestní oznámení pro úvěrový podvod. Jinak riskujete značné finanční škody.

Question 6

⭐ Falešný prodejce, nedodané zboží

Accepted Answer

Dobrý den,

žádná banka Vám bohužel tyto údaje v rámci zachování bankovního tajemství nemůže sdělit. Banka nemá jak posoudit, jestli k podvodu došlo či nikoliv. Je nutné se obrátit na Policii ČR, která jako jediná může dále konat (ztotožnit majitele účtu, atd.).

Question 7

⭐ Falešný prodejce

Accepted Answer

Dobrý den,

na bazarech se bez prověření identity prodejce nakupuje maximálně dětské oblečení za pár korun. Vše ostatní jen přes Aukro, eBay či osobní předání. Jinak je to loterie. Policie může požádat banku o sdělení jména majitele účtu, nicméně i minimálně inteligentní podvodník má účet veden tzv. na bílého koně (např. bezdomovec). Trestní oznámení určitě podejte, ale šance na vypátrání pachatele je bohužel malá.

Question 8

⭐ Falešný eshop a chargeback

Accepted Answer

Dobrý den,

při platbě kartou a nedodání zboží ze strany obchodníka lze karetní transakci (platbu) reklamovat přímo u své banky. Každá banka a karetní asociace má jiná pravidla, tedy úspěšnost nelze předem garantovat. Ale za pokus to určitě stojí.

Question 9

⭐ Prodej zboží do Nigérie

Accepted Answer

Dobrý den,

jedná se o klasický podvod, zaplacené peníze a odeslané zboží již zpět nedostanete. Při prodeji zboží platí jednoduché pravidlo: "Dokud nemáte peníze na účtu, zboží neodesíláte". Podvodníkům vůbec nejde o Vaše zboží (to skončí nedoručené v Africe na smyšlené adrese), jen z Vás chtějí tahat peníze. Sám si položte otázku, proč by někdo z Nigérie nakupoval na českém bazaru (Vy také nenakupujete na tom nigerijském).

Question 10

⭐ Nákup přes inzerát

Accepted Answer

Dobrý den,

banky platby stornovat a vracet peníze nemohou. Nemají jak posoudit oprávněnost Vašeho požadavku (to by pak každý po zaplacení nákupu chtěl vrátit peníze zpět). Podvod je třeba nahlásit Policii ČR, která jako jediná může podniknout další kroky (identifikovat pachatele, nechat zablokovat účet, atd.). Nicméně aspoň minimálně inteligentní podvodník používal účet založený na "bílého koně" (psaný např. na bezdomovce) a peníze z něj dávno vybral kartou, takže pachatele bude obtížné vypátrat. Pro příště doporučuji nakupovat jen u prověřených prodávajících s historií (např. přes Aukro či eBay) nebo trvat na osobním předání.

Question 11

⭐ Alektum

Accepted Answer

Dobrý den,

Alektum se zabývá vymáháním dluhů, mimo jiné vzniklých nákupem zboží u tzv. Šmejdů. Pokud jste si nic od Šmejdů (po telefonu, na předváděcí akci, atd.) neobjednal ani nevyslovil žádný souhlas s nákupem, pak nemáte zač platit.

Question 12

⭐ Eurotelebank Madrid

Accepted Answer

Dobrý den,

a není to spíš tak, že žádnou přítelkyni ve Španělsku nemáte a místo toho si dopisujete s podvodníkem, který z Vás chce vytáhnout peníze? Žádná Eurotelebank Madrid neexistuje stejně jako je nesmyslný poplatek 50 000 Kč za výběr peněz z fondu. Tento scénář podvodníci používají již desítky let.

Question 13

⭐ Vysoký poplatek za sjednání půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

věrohodnou webovou stránku Vám dnes udělá i student druhého stupně ZŠ za méně než jedno odpoledne. Prvně důrazně nedoporučuji si sjednávat jakékoliv nebankovní půjčky (skryté poplatky, vysoké RPSN i v řádu stovek a tisíců procent). Potřebujete půjčit peníze? Na trhu je přes 30 bank, které Vám ochotně půjčí již od 5% - kompletní přehled zde. Většina bank si dnes neúčtuje žádný poplatek za sjednání úvěru. Pokud už si někdo poplatek účtuje, tak vždy až po schválení a načerpání úvěru (a obvykle max. 1% z výše úvěru). Poplatek vyžadovaný předem vypadá spíše jako podvod. Zejména v této nesmyslné výši necelých 9 000 Kč. Vy zaplatíte a nebankovní poskytovatel úvěru Vám pak jen řekne, že jste neprošla skóringem a nepůjčí Vám. Těchto podvodných firem je na trhu bohužel spousta (mimo půjček nabízejí i zprostředkování práce a další služby - vždy za poplatek předem).

Question 14

⭐ Kupující neodeslal zboží

Accepted Answer

Dobrý den,

toto bohužel možné není. Banka nemá jak posoudit oprávněnost Vašeho požadavku (rozhodovat o spravedlnosti může pouze soud). Na pachatele podejte trestní oznámení (Policie ČR).

Question 15

⭐ COT

Accepted Answer

Dobrý den,

pro zadání mezinárodní platby je třeba uvést pouze IBAN a BIC. Zadáte-li si do vyhledávače pojem C.O.T., najdete spousta příběhů o podvodech. Vy máte skutečně účet a nějaké peníze v US? Nebo se jedná o klasický podvod, kdy Vás kontaktoval neznámý podvodník, který z Vás teď bude tahat peníze?

Question 16

⭐ Falešný zahraniční kupující

Accepted Answer

Dobrý den,

ano - tyto údaje nelze nijak zneužít. Komunikaci s podvodníkem doporučuji ihned ukončit. Při prodeji věcí přes online bazary můžete rovnou považovat všechny zájemce ze zahraničí za podvodníky. Stačí si položit selskou otázku, proč by např. Španěl procházel české online bazary a hledal tam položky, jejichž cena je hluboce pod náklady za dopravu.

Question 17

⭐ Direct Bank

Accepted Answer

Dobrý den,

Váš přítel se patrně zbláznil. Direct Bank je společnost (nikoliv banka, jak klame svým názvem) registrována na Komorských ostrovech (to je mezi Afrikou a Madagaskarem). Dominikánská republika se nachází v Karibiku (vedle Kuby - to je druhá strana zeměkoule). Podvodník se na internetu sice dobře maskuje (vytváří dokonalou virtuální realitu a volí obecné názvy, které se špatně vyhledávají), nicméně pár příběhů podvedených lidí najdete. Neustále střídá smyšlené příběhy (mimo pivovaru už prodával třeba neexistující virtuální měny). Peníze už bohužel nikdy neuvidíte.

Zatímco dříve se lupič pracně dobýval do trezoru hodiny, dnes evidentně stačí oslovit cizí lidi s požadavkem "pošlete mi prosím své peníze na účet do africké země s nulovou vymahatelností práva".

Question 18

⭐ Úvěrový podvod

Accepted Answer

Dobrý den,

jestliže Váš bývalý manžel zneužil Vaši identitu a vzal si na Vás úvěr, pak se jedná o úvěrový podvod, který neprodleně nahlaste Policii ČR a škodu vymáhejte soudní cestou. Podle četnosti dotazů v naší poradně se bohužel jedná o poměrně rozšířený nešvar mezi příbuznými, kteří spoléhají na to, že je nikdo žalovat nebude (právě z důvodu příbuzenských vztahů).

Při blokaci účtu máte nárok na vyplacení dvojnásobku životního minima. Smysl zákona bych interpretoval spíše jako jeden výběr nezávisle na počtu účtů, ale v praxi půjde nejspíše vybrat ze všech účtů.

Question 19

⭐ Zneužití plné moci

Accepted Answer

Dobrý den,

v minulém dotazu jste se ptala, jak je možné, že Vám Váš bratranec vybral peníze z vkladní knížky, přestože jste mu nedala plnou moc. Nyní píšete, že jste mu plnou moc vlastně podepsala.

Byla-li plná moc sepsána či vynucena za nápadně nevýhodných okolností (např. při hospitalizaci v nemocnici), určitě ji půjde zvrátit soudní cestou. Otázkou je, vyplatí-li se soudit pro 35 000 Kč. Náklady soudního řízení a výdaje za právníka mohou být vyšší. Zneužití plné moci se dokazuje velmi špatně (zejména u takto malé částky).

Question 20

⭐ Podvodník z Afriky

Accepted Answer

Dobrý den,

jedná se o podvod. Svou zásilku již zpět nezískáte. Podvodníkům jde ale primárně o Vaše peníze, které z Vás zkoušejí tahat pod různými záminkami (za platbu, za novou platbu, atd.). Veškerá komunikace s bankou byla falešná, vše řídil podvodník z Afriky.

1) zboží nemůžete nikdy odeslat dříve než obdržíte platbu na účet (po odeslání zboží kupující nemá motivaci Vám zaplatit, protože zásilku již nelze stopnout)

2) proč by někdo z Afriky měl zájem nakupovat od Vás v ČR?

3) poplatky za platbu a ostatní nese vždy kupující - až Vám zaplatí, Vy posíláte zboží - nikdy ne jinak

4) poplatky bance za převod se nehradí neznámému cizinci do Nigérie přes Moneygram

Question 21

⭐ Úvěrový podvod

Accepted Answer

Dobrý den,

jedná se o úvěrový podvod a zneužití osobních údajů, což neprodleně nahlaste na PČR. Banka po Vás dlužnou částku může začít kdykoliv vymáhat. Doporučuji tento trestný čin nahlásit ještě dnes.

Question 22

⭐ Pojistný podvod

Accepted Answer

Dobrý den,

ano, jedná se o trestný čin pojistného podvodu. Pro sjednání pojistné smlouvy je třeba předložit platný doklad totožnosti (který není hlášen jako kradený/ztracený). Proto by měl každý neprodleně ztrátu svého OP a dalších dokladů hlásit. Jedině tak se dá zabránit zneužití identity.