Zajít na pobočku banky? To láká stále méně klientů. Často raději bankovní operace vyřeší on-line přes počítač nebo mobilní telefon. Proto banky postupně omezují počet míst, kam mohou lidé zajít osobně. Jen za loňský rok v České republice ubylo 85 poboček bank.
Jejich celkový počet ke konci prosince tak klesl na 1596. Vyplývá to z aktuální statistiky České národní banky.
O čtvrtinu poboček bank méně
Počet obchodních míst neustále klesá už od roku 2013. V Česku jich od té doby podle dat České národní banky zmizela víc než čtvrtina.
Nejvýraznější propad přišel po vypuknutí covidové pandemie – tedy v roce 2020. Tehdy ubylo přes 200 bankovních poboček.
Vývoj počtu bankovních poboček za posledních 10 let |
Rok | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 |
Počet poboček | 2102 | 2227 | 2216 | 2165 | 2046 | 1945 | 1955 | 1898 | 1681 | 1596 |
Nejvíc poboček ruší velké banky
K omezování pobočkové sítě přistupují poslední dobu převážně velcí hráči na trhu. A zejména u obchodních míst v menších městech, která lidé tolik nevyužívají.
Zanikají ale i pobočky ve velkých městech. Zejména když jsou v blízkosti jiné a vzájemně si konkurují.
Nejvíce poboček mělo na konci minulého roku těchto 5 bank:
Na druhé straně žebříčku bank s nejmenším počtem obchodních míst je těchto 5 bank :
U menších bank se trend rušení poboček projevuje spíše tak, že už nevznikají nové jako tomu bylo dříve. Loni se tak počet poboček malých bank změnil jen minimálně.
Do banky v pátek? Jen po objednání!
Kromě rušení poboček některé banky také upravují pracovní dobu svých obchodních míst.
Například ČSOB má letos v některých pobočkách pro běžný provoz otevřeno jen tři nebo čtyři dny v týdnu. V ostatních dnech pak mohou přijít jen objednaní klienti.
Přesun do on-line prostředí
Hlavním důvodem, který banky k zavírání a omezování provozní doby poboček vede, je menší zájem klientů. Stále víc lidí si totiž raději vše zařídí on-line.
Podle představitelů bank tento trend výrazně zrychlila pandemie covidu-19.
Kvůli omezení pohybu totiž lidé museli věci vyřizovat na dálku. Zároveň se i banky musely přizpůsobit nové situaci a urychleně nabídnout nová řešení.
Mnoho klientů si díky tomu zvyklo řešit řadu záležitostí bez osobního kontaktu. A pokračují v tom i nadále.
Poboček bank bude dál ubývat
Představitelé bank navíc už teď připouštějí, že bude rušení obchodních míst pokračovat. Konkrétní plány ale většina z nich nezveřejnila. Proto se na Banky.cz snažíme udržovat aktualizovanou databázi poboček všech bank a pojišťoven. Výsledkem je přehled všech aktuálních poboček bank. Podobně usilovně aktualizujeme databázi bankomatů a databázi vkladových bankomatů.
Jisté je, že snižování počtu poboček nebude nekonečné a na určitém čísle se zastaví. Stále je totiž dost lidí, kteří osobní návštěvu banky vyžadují. Například proto, aby získali radu či pomoc s konkrétním produktem. I v tomto ohledu se ale banky snaží nabídnout řešení na dálku. Například Česká spořitelna nabízí on-line poradenství s pomocí takzvaného videobankéře. Letos v létě navíc plánuje tuto službu rozšířit tak, aby ji lidé mohli využít každý den od osmi ráno do deseti večer. Včetně víkendů.
Právě různé on-line služby jsou při výběru běžného účtu čím dál významnější. Určitě je tedy nezapomeňte vzít v úvahu. Zároveň ale myslete na to, že důležitější jsou poplatky spojené s vedením účtu, výběry z bankomatu a s dalšími službami. Proto si je vždy nejdřív porovnejte. Pomůže vám s tím naše srovnání běžných účtů.
Zrušení účtu? Jen osobně
Přestože se do on-line prostoru přesunuje stále víc služeb, některé věci přes internet nevyřešíte. Typickým příkladem je zrušení účtu.
I když jeho založení zvládnete u řadě poskytovatelů on-line, s ukončením je to většinou složitější. Pokud chcete smlouvu vypovědět, často vám nezbývá než vyřešit vše osobně.
Případně můžete výpověď poslat poštou. Na dokumentu ale musí být váš ověřený podpis. A pokud chcete, aby účet zrušil někdo za vás, musíte mu udělit plnou moc.
I když to poskytovatelé oficiálně nepřiznávají, důvod je jednoduchý. Při osobním kontaktu mají větší šanci, že klienta přesvědčí, aby si odchod rozmyslel.
Můžou vám totiž nabídnout služby zdarma, různé bonusy a další speciální výhody.
Výpověď na dálku - jen pár výjimek
V současnosti jsou mezi bankami pouze 4 výjimky, které umožňují výpověď na dálku. Konkrétně jsou to:
K této čtveřici se chce letos přidat i Moneta Money Bank. On-line zrušení běžného účtu plánuje umožnit v červenci.
Představitelé ostatních bank o této možnosti mluví trochu opatrněji. Hovoří o nekonkrétním horizontu několika let.
Ještě nějaký čas se tedy při rušení účtu bez návštěvy v bance neobejdete.
Air Bank a O2, dva významní hráči na českém trhu se spojují pod značkou Unity, aby svým klientům nabídli více výhod. Program, do kterého se později zapojí i další partneři ze skupiny PPF, přináší slevy a benefity pro ty, kteří aktivně využívají služby obou společností.
Třeba jste doma našli neplatné české bankovky, třeba máte schované kuny z předchozí dovolené, a víte, že už neplatí. Co s nimi? Vyhodit je jako bezcenné, nebo půjdou ještě vyměnit za platnou měnu? A kolik taková výměna stojí? Vše potřebné se dozvíte tady.
Podle informací, které médiím sdělují zástupci Partners, by se mělo již dvouleté licenční řízení u ČNB brzy chýlit ke konci. Během letních prázdnin by nová banka společnosti Partners mohla spustit svou činnost. Půjde o banku cloudovou v čistě digitálním provedení. Nabídnout chce klientům zjednodušení finančního života, ale i nabídku z celého trhu (nejen z portfolia Partners).
Popis tématu: lepší čistý design bankovnictví, vylepšení produktů, běžný účet + více tarifů - spíše obnova produktu a bankovnictví, hlavní je multiměnový účet, který je úplně nový, co je to multiměnový účet, bankomaty komerčky.
K čemu slouží účet běžný a k čemu ten spořicí? Ke kterému z nich se váže online bankovnictví a platební karta? Jaký je rozdíl mezi debetní a platební kartou? Co je termínovaný vklad, jaká jsou jeho pravidla a čím se liší od vkladní knížky? Jaký účet dostanete ke stavebnímu spoření a k čemu se využívá účet jistotní? Jak je to s chráněným účtem proti exekuci, co umějí prémiové účty a co jsou účty devizové? Má smysl zakládat účet dětský nebo účet studentský? Spousta otázek, ale odpovíme na každou z nich.
Dobrý den, 13. května jsem byl po 5 letech vymazán z insolvenčního rejstříku. Požádal jsem banku o úvěr na auto, ale zamítli mi to z důvodu, že mě v tom rejstříku ještě viděli. Ale já jsem se díval a nejsem tam. Jak to, že banka mě tam vidí a já ne? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
banky mají automatickou výměnu dat s rejstříky, může zde být zpoždění v synchronizaci. Určitě nedoporučuji žádat hned první dny po výmazu - vyplatí se počkat min. 1-2 měsíce. Po zamítnuté žádosti o úvěr bude nutné vyčkat dalších 6 měsíců (po tuto dobu se v BRKI archivuje zamítnutá žádost o půjčku).
Dobrý den, u jakých společností si půjčím peníze?
Dobrý den,
doporučuji banky (nízký úrok/RPSN, vždy férové podmínky) - s výběrem vhodné půjčky Vám pomůže náš srovnávač půjček. Pokud Vám banka peníze půjčit nechce, dělá to pro Vaše dobro (vyšší pravděpodobnost, že nebudete schopen splácet). Trváte-li i tak na půjčce, můžete zkusit nebankovní půjčky.
Dobrý den, měl bych dotaz týkající se prodeje části pozemku (pozemek má 11 ha), kterým se ručí za jinou hypotéku. Chtěli bychom si koupit část pozemku od rodiny, pozemkem se ale bude ručit za hypotéku ještě poměrně dlouhou dobu. Zajímá nás, jestli se dá část pozemku (cca 1 ha) odkoupit nebo přepsat na jiného majitele a na něm začít stavět. A zda by tato odkoupená část spadala stále do ručení bance, nebo by "nová" část pozemku byla nového vlastníka, tudíž by se touto částí neručilo. Děkuji Vám za odpověď, přeji krásný den. Jakub
Dobrý den,
přepsáním nemovitosti na jiného vlastníka se zástavní právo banky za hypotéku automaticky neruší. Se zástavním právem za cizí hypotéku pozemek určitě nekupujte. Doporučený postup:
vlastník pozemku u banky ověří, zdali by bylo možné pozemek rozdělit na 2 parcely a vymazat zástavní právo z nově vzniklé prodávané parcely 1 ha (hodnota zbývající části parcely bude muset být dostatečná pro splnění podmínky LTV)pokud bude banka souhlasit, připraví se geometrický plán a 1 ha se oddělí ze stávající parcelyz nově vzniklé parcely se vyjme zástavní právo za hypotékunově vzniklou parcelu koupíteDobrý den, mám problémy se splácením svých závazků, proto usiluji o refinancování, které by mi velmi pomohlo. Banka mi jej ale nechce schválit. Co za tím prosím je? O refinancování pochopitelně žádám, protože jsou pro mne výše splátek neúnosné a refinancování by mi velmi pomohlo, banka má ale problém s bonitou. Není to tak trochu začarovaný kruh? Když se bojí, že nebudu zvládat splácet jejich splátky, které ale budou oproti těm aktuálním v podstatě jen zlomkové? Jak z této situace ven? Zároveň se chci zeptat – jaká je šance, že mi půjčku i přes tyto problémy schválí, když nechám zastavit byt v osobním vlastnictví? Předem děkuji za odpověď.
Dobrý den,
banka musí dodržovat Zákon o spotřebitelském úvěru a před poskytnutím nového úvěru (včetně konsolidace či refinancování stávajících půjček) důkladně ověřit Vaši aktuální bonitu. Pro získání půjčky musíte mít nejen dostatečný příjem, ale taktéž nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě, nesmíte mít negativní záznamy v registrech dlužníků a ideálně je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou. V minulosti mohla být Vaše bonita vyšší, a proto jste půjčky získal. Nyní při nižší bonitě konsolidaci půjček získat nemusíte. Zástava bytu Vám u bank nepomůže (nezvýší Vaše příjmy ani nesníží riziko nesplácení - řeší pouze situaci, kdy dojde k nesplácení, které se banky snaží vyhnout - chrání Vás tím před ztrátou vlastní střechy nad hlavou). Nebankovky by po Vaší nemovitosti skočily radostí ihned, ale to by byl definitivní konec (z jejich kolotoče sankcí, smluvních pokut a vysokého RPSN byste se již nedostal a o nemovitost byste přišel - důrazně nedoporučuji).
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)
Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky.
Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMbankou garantovaný způsob úhrady za zboží až v okamžiku, když dojde k jeho předání a kontrole kvality, resp. k potvrzení přejímacích dokumentů a doručení bance. Poskytuje jistotu i prodávajícímu, když banka předem od kupujícího zajistí peníze, nebo garantuje že kupujícímu poskytne úvěr na úhradu zboží. Nejčastěji se používá v zahraničním obchodě, ale banky umí i jeho tuzemskou variantu, nebo znaky akreditivu splňují dnes i některé garanční systémy e-shopů.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Zpravidla je využíván klienty bank pro získání prostředků jejichž účel užití není nutné dokládat. Proto také banka požaduje vyšší LTV (Loan to Value ratio), tedy při poskytnutí nemovitosti v hodnotě 1 mil. korun např banka poskytne pouze 0,5 mil. korun hodnotu této pseudo-hypotéky.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Bankovních poboček rychle ubývá. Lidé chtějí vše vyřešit on-line
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.