Zatímco jedna vede v počtu klientů, druhá se může pyšnit největším objemem spravovaných peněz. Řeč je o finanční skupině České spořitelny, která se loni starala o 4,5 milionu klientů. A také o skupině ČSOB, která ve stejném období spravovala 1,8 bilionu Kč. Obě společnosti tak uhájily prvenství z předchozího roku.
Dalším důležitým ukazatelem, který banky zveřejňují, je zisk. I v tomto parametru za loňský rok vede ČSOB s hodnotou 16,2 miliardy Kč.
Je ovšem třeba říct, že zmíněné největší banky zveřejňují čísla jen za celou skupinu. Jsou v nich tedy zahrnuté například i výsledky za penzijní nebo investiční společnosti či stavební spořitelny.
První trojice má 11 milionů klientů
Jak jsme zmínili, nejvíc klientů má Česká spořitelna. Ke konci loňského roku hlásila zhruba 4,5 milionu zákazníků. V detailním srovnání je to o 19 tisíc víc než předloni.
Pomyslné druhé místo obsadila opět ČSOB, která hlásí 4,2 milionu klientů. Oproti předloňsku ztratila 6 tisíc klientů.
Stejně jako předloni patří třetí místo Komerční bance. Na konci minulého roku obsluhovala téměř 2,3 milionu klientů – tedy skoro o polovinu méně než první Česká spořitelna.
V roce 2020 jich přitom bylo zhruba o 43 tisíc víc.
Trojice největších bank má dohromady zhruba 11 milionů klientů a ovládá tak většinu trhu. Na konkurenty totiž připadá jen necelých 8 milionů zákazníků.
Řada klientů přitom využívá služby několika poskytovatelů.
Další 3 banky s milionem klientů
Kromě třech zmíněných finančních institucí jsou v České republice už jen 3 banky, které mají víc než milion zákazníků. Konkrétně to je:
Raiffeisenbank – 1,7 milionu klientů,
Moneta Money Bank – 1,4 milionu klientů,
Fio banka – téměř 1,2 milionu klientů.
První zmíněná banka je v této skupině poprvé. Raiffeisenbank se totiž spojila s Equa bank a počet klientů jí tedy výrazně stoupl.
Obě banky fúzi oficiálně ukončily letos 1. ledna.
V plánu je další spojení
Se žebříčkem bank v budoucnu výrazně zamíchá i plánované spojení Moneta Money Bank s Air Bank.
Fúze dostala na konci minulého roku zelenou od akcionářů a teď čeká na schválení České národní banky.
Podle vyjádření Moneta Money Bank může být akvizice završená v červenci. Pak bude na řadě postupné propojování, které má trvat dva až tři roky.
V nejbližší době tak budou obě značky dál fungovat samostatně.
Změna na 3. místě
Air Bank ke konci loňského roku obsluhovala 986 tisíc klientů. Předloni bylo toto číslo zhruba o 125 tisíc nižší.
Společně s klienty Moneta Money Bank bude mít nová společnost téměř 2,4 milionu zákazníků. Může tedy ze 3. místa sesadit skupinu Komerční banky, která by měla o 100 tisíc zákazníků méně.
Bude ale samozřejmě záležet na tom, na jakém čísle se počty klientů obou bank po spojení ustálí.
Pokud bychom navíc počítali pouze bankovní klienty, tak je odsun Komerční banky ze třetího místa jistý. Podle statistik totiž obsluhuje zhruba 1,6 milionu klientů.
Noví klienti ze Sberbank
Na vývoj počtu zákazníků budou mít výraznější vliv ještě další dva faktory:
v České republice skončila ruská Sberbank, které Česká národní banka odebrala licenci v důsledku války na Ukrajině – o svou banku tak přišlo zhruba 120 tisíc klientů, kteří budou pravděpodobně hledat jiného poskytovatele;
nové bankovní účty si v České republice zakládají také ukrajinští uprchlíci, kterých je podle odhadů české vlády přes 300 tisíc.
Bude tedy záležet na tom, která banka tuto situaci dokáže nejlépe využít ve svůj prospěch.
Banky spravují 8,6 bilionu Kč
Kromě počtu klientů můžeme banky srovnávat i podle objemu peněz, které spravují. Hráči na prvních třech místech jsou přitom stejní jako u počtu klientů. Mění se jen pořadí na prvních dvou místech:
ČSOB spravuje 1,8 bilionu Kč,
Česká spořitelna 1,6 bilionu Kč
a Komerční banka 1,2 bilionu Kč.
Celkem pak bankovní sektor ke konci minulého roku spravoval 8,6 bilionu Kč, tedy o 5,7 % víc než v roce 2020. Přispěl k tomu zejména nárůst vkladů a rekordní objem poskytnutých hypoték.
Banky výrazně navýšily zisk
Třetím parametrem pro srovnání bank je jejich zisk. Ani v tomto žebříčku se ale na prvních místech mnoho nemění:
ČSOB hlásí zisk 16,2 miliardy Kč – meziročně o 90 % víc,
Česká spořitelna 14,2 miliardy Kč – tedy o 42 % víc než v roce 2020,
Komerční banka 12,7 miliardy Kč – tedy o 56 % víc než předloni.
Minulý rok tak byl pro banky mnohem úspěšnější než předchozí, kdy zisky klesaly kvůli pandemii nemoci covid-19.
K růstu čistého zisku poskytovatelům pomohla mimo jiné Česká národní banka, která postupně zvyšuje dvoutýdenní repo sazbu. Za ni si banky ukládají přebytečnou hotovost.
A za navýšením zisku je také rekordní zájem o hypotéky. Loni si lidé jejich prostřednictvím půjčili hodně přes 400 miliard Kč.
Air Bank a O2, dva významní hráči na českém trhu se spojují pod značkou Unity, aby svým klientům nabídli více výhod. Program, do kterého se později zapojí i další partneři ze skupiny PPF, přináší slevy a benefity pro ty, kteří aktivně využívají služby obou společností.
Třeba jste doma našli neplatné české bankovky, třeba máte schované kuny z předchozí dovolené, a víte, že už neplatí. Co s nimi? Vyhodit je jako bezcenné, nebo půjdou ještě vyměnit za platnou měnu? A kolik taková výměna stojí? Vše potřebné se dozvíte tady.
Podle informací, které médiím sdělují zástupci Partners, by se mělo již dvouleté licenční řízení u ČNB brzy chýlit ke konci. Během letních prázdnin by nová banka společnosti Partners mohla spustit svou činnost. Půjde o banku cloudovou v čistě digitálním provedení. Nabídnout chce klientům zjednodušení finančního života, ale i nabídku z celého trhu (nejen z portfolia Partners).
Popis tématu: lepší čistý design bankovnictví, vylepšení produktů, běžný účet + více tarifů - spíše obnova produktu a bankovnictví, hlavní je multiměnový účet, který je úplně nový, co je to multiměnový účet, bankomaty komerčky.
K čemu slouží účet běžný a k čemu ten spořicí? Ke kterému z nich se váže online bankovnictví a platební karta? Jaký je rozdíl mezi debetní a platební kartou? Co je termínovaný vklad, jaká jsou jeho pravidla a čím se liší od vkladní knížky? Jaký účet dostanete ke stavebnímu spoření a k čemu se využívá účet jistotní? Jak je to s chráněným účtem proti exekuci, co umějí prémiové účty a co jsou účty devizové? Má smysl zakládat účet dětský nebo účet studentský? Spousta otázek, ale odpovíme na každou z nich.
Dobrý den, 13. května jsem byl po 5 letech vymazán z insolvenčního rejstříku. Požádal jsem banku o úvěr na auto, ale zamítli mi to z důvodu, že mě v tom rejstříku ještě viděli. Ale já jsem se díval a nejsem tam. Jak to, že banka mě tam vidí a já ne? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
banky mají automatickou výměnu dat s rejstříky, může zde být zpoždění v synchronizaci. Určitě nedoporučuji žádat hned první dny po výmazu - vyplatí se počkat min. 1-2 měsíce. Po zamítnuté žádosti o úvěr bude nutné vyčkat dalších 6 měsíců (po tuto dobu se v BRKI archivuje zamítnutá žádost o půjčku).
Dobrý den, u jakých společností si půjčím peníze?
Dobrý den,
doporučuji banky (nízký úrok/RPSN, vždy férové podmínky) - s výběrem vhodné půjčky Vám pomůže náš srovnávač půjček. Pokud Vám banka peníze půjčit nechce, dělá to pro Vaše dobro (vyšší pravděpodobnost, že nebudete schopen splácet). Trváte-li i tak na půjčce, můžete zkusit nebankovní půjčky.
Dobrý den, měl bych dotaz týkající se prodeje části pozemku (pozemek má 11 ha), kterým se ručí za jinou hypotéku. Chtěli bychom si koupit část pozemku od rodiny, pozemkem se ale bude ručit za hypotéku ještě poměrně dlouhou dobu. Zajímá nás, jestli se dá část pozemku (cca 1 ha) odkoupit nebo přepsat na jiného majitele a na něm začít stavět. A zda by tato odkoupená část spadala stále do ručení bance, nebo by "nová" část pozemku byla nového vlastníka, tudíž by se touto částí neručilo. Děkuji Vám za odpověď, přeji krásný den. Jakub
Dobrý den,
přepsáním nemovitosti na jiného vlastníka se zástavní právo banky za hypotéku automaticky neruší. Se zástavním právem za cizí hypotéku pozemek určitě nekupujte. Doporučený postup:
vlastník pozemku u banky ověří, zdali by bylo možné pozemek rozdělit na 2 parcely a vymazat zástavní právo z nově vzniklé prodávané parcely 1 ha (hodnota zbývající části parcely bude muset být dostatečná pro splnění podmínky LTV)pokud bude banka souhlasit, připraví se geometrický plán a 1 ha se oddělí ze stávající parcelyz nově vzniklé parcely se vyjme zástavní právo za hypotékunově vzniklou parcelu koupíteDobrý den, mám problémy se splácením svých závazků, proto usiluji o refinancování, které by mi velmi pomohlo. Banka mi jej ale nechce schválit. Co za tím prosím je? O refinancování pochopitelně žádám, protože jsou pro mne výše splátek neúnosné a refinancování by mi velmi pomohlo, banka má ale problém s bonitou. Není to tak trochu začarovaný kruh? Když se bojí, že nebudu zvládat splácet jejich splátky, které ale budou oproti těm aktuálním v podstatě jen zlomkové? Jak z této situace ven? Zároveň se chci zeptat – jaká je šance, že mi půjčku i přes tyto problémy schválí, když nechám zastavit byt v osobním vlastnictví? Předem děkuji za odpověď.
Dobrý den,
banka musí dodržovat Zákon o spotřebitelském úvěru a před poskytnutím nového úvěru (včetně konsolidace či refinancování stávajících půjček) důkladně ověřit Vaši aktuální bonitu. Pro získání půjčky musíte mít nejen dostatečný příjem, ale taktéž nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě, nesmíte mít negativní záznamy v registrech dlužníků a ideálně je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou. V minulosti mohla být Vaše bonita vyšší, a proto jste půjčky získal. Nyní při nižší bonitě konsolidaci půjček získat nemusíte. Zástava bytu Vám u bank nepomůže (nezvýší Vaše příjmy ani nesníží riziko nesplácení - řeší pouze situaci, kdy dojde k nesplácení, které se banky snaží vyhnout - chrání Vás tím před ztrátou vlastní střechy nad hlavou). Nebankovky by po Vaší nemovitosti skočily radostí ihned, ale to by byl definitivní konec (z jejich kolotoče sankcí, smluvních pokut a vysokého RPSN byste se již nedostal a o nemovitost byste přišel - důrazně nedoporučuji).
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)
Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky.
Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMbankou garantovaný způsob úhrady za zboží až v okamžiku, když dojde k jeho předání a kontrole kvality, resp. k potvrzení přejímacích dokumentů a doručení bance. Poskytuje jistotu i prodávajícímu, když banka předem od kupujícího zajistí peníze, nebo garantuje že kupujícímu poskytne úvěr na úhradu zboží. Nejčastěji se používá v zahraničním obchodě, ale banky umí i jeho tuzemskou variantu, nebo znaky akreditivu splňují dnes i některé garanční systémy e-shopů.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Zpravidla je využíván klienty bank pro získání prostředků jejichž účel užití není nutné dokládat. Proto také banka požaduje vyšší LTV (Loan to Value ratio), tedy při poskytnutí nemovitosti v hodnotě 1 mil. korun např banka poskytne pouze 0,5 mil. korun hodnotu této pseudo-hypotéky.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Česká spořitelna uhájila prvenství v počtu klientů, ČSOB v objemu peněz
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.