Pojištění automobilu, či alespoň povinné ručení, známe víceméně všichni. Ale stejně jako u dalších majetkových pojištění, i zde se potkáme s různými druhy pojištění auta. K tomu přidejme připojištění, účelová nebo krátkodobá pojištění, navíc ještě s bonusy a malusy. Podívejme se, co hradí povinné ručení, k čemu je havarijní pojištění a jaká specifika má pojištění na cesty. Jak je to se zelenou kartou? A podle čeho poznat nejvýhodnější pojištění vozu?
Povinné ručení - proč je povinné a co vlastně kryje
Než se s nově získaným autem vůbec vydáte na cestu (i jen s cílem přijet s ním domů nebo do firmy), máte povinnost si sjednat povinné pojištění auta. Zákonnou pojistku na auto, resp. pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, upravuje zákon č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla.
Každému majiteli auta dává povinnost mít toto pojištění dokonce i tehdy, když auto vůbec nevyjíždí do provozu. Jakmile má automobil registrační značku, musí na něj být sjednáno povinné ručení, neboli „povko“. Jinak se majitel vozu vystavuje pokutě vyčíslené na základě počtu dní, kdy povinné ručení chybí.
K čemu je povinné ručení dobré? Jde o pojištění odpovědnosti za způsobenou škodu, takže nekryje pojištěného, nýbrž ostatní účastníky provozu. Jinými slovy, když dojde k nehodě, škody jsou kryty z povinného ručení viníka této nehody. Jde o pojištění takzvaně ve prospěch třetích osob.
Minimální limit povinného ručení už nemusí stačit
Povinné ručení se musí sjednat alespoň na základní limit, a tím je 35 milionů Kč. V nabídkách pojišťoven najdete limity psané s lomítkem, například 35 mil/35 mil. Kč. Proč? Pojistná plnění jsou totiž rozdělena do dvou hlavních částí:
Proč ale nejnižší vyžadovaná varianta 35 milionů Kč už nemusí stačit? Občanský zákoník umožňuje vyčíslování škod na životě, zdraví a společenském uplatnění v dlouhodobém horizontu a kumulativně. Proto při větší dopravní nehodě s několika vážnými zraněními se hravě vyšplhá soudem uznaná škoda nad 35milionový limit! Pojišťovna uhradí jen to, co bylo sjednáno. Zbytek náhrady škody jde pak za viníkem dopravní nehody, nezřídka v milionových částkách.
Jaké limity sjednat, abyste získali nejlepší povinné ručení?
V některých zemích se limit na škody na zdraví a životě už nestanovuje, je neomezený. U nás si stále ještě musíme pojistný limit zvolit. Odborníci doporučují sáhnout po variantě alespoň s 50 miliony Kč. Chybu rozhodně neuděláte, když vyberete variantu povinného ručení, která u majetkové škody sice zůstane na 50 mil. Kč, ale škodu na zdraví a životech nastaví na 70 - 150 milionů Kč. Setkat se můžete i s nabídkou na limit 300 mil. Kč.
Připojištění k povinku: skla a zvěř a asistenci si pojistěte vždy, ostatní dle situace
Povinné ručení kryje všechny okolo, jen ne vás coby pojistníka. Ale abyste byli také kryti, a přitom nemuseli sjednávat kompletní havarijní pojištění, můžete si k povinnému ručení přidat takzvaná připojištění. Jde o prvky havarijního pojištění, sestavené podle vašich preferencí. Odborníci doporučují si vždycky sjednat:
Je spousta dalších prvků, které se dají v povinném ručení přikoupit. Zda o ně budete stát, závisí především na vás. Jde například o krytí škod způsobených poškozením stojícího vozu zvěří (kuny pod kapotou), živelné škody, vandalismus, krádež, pojištění zavazadel, (úrazové) pojištění pro spolujezdce a další.
Kolik stojí povinné ručení a co ovlivňuje jeho výslednou cenu
Výsledná cena povinného ručení se odvíjí od mnoha faktorů - více info v článku Jak získat nejlevnější povinné ručení. Jde především o typ auta, kubaturu motoru, bonus/malus pojistitele, celkové limity ručení, sjednaná připojištění, akční nabídky pojišťoven, či množstevní slevy, na které lze dosáhnout jen nákupem povinného ručení prostřednictvím online srovnávače.
Bonus-malus systém: kdy máte z povinného ručení slevu, a kdy naopak přirážku
Pojišťovny odměňují nebo trestají řidiče formou snížení, resp. zvýšení ceny pojistného. Pokud probíhá pojištění bezeškodně, může se cena povinného ručení postupně snížit na méně než polovinu. Jakmile dojde k vážnější události (větší pojistné plnění), pojišťovna naopak cenu pojistky zvýší. Průběh pojištění je veden v databázích, k nimž mají přístup všechny pojišťovny, proto i když provedete změnu pojišťovny, bonus-malus si nesete s sebou.
Jak sjednat povinné ručení a co ke sjednání potřebujete
Povinné ručení lze sjednat na pobočce pojišťovny, osobně též u zprostředkovatele pojištění, či vázaného zástupce. Možné je také sjednání online, a to buď na stránkách zvolené pojišťovny, nebo v online srovnání povinného ručení. Výhodou poslední jmenované možnosti je kompletní nabídka napříč trhem, kterou si v klidu doma porovnáte. Pak teprve sjednáte tu, která vám vyhovuje svou cenou i rozsahem ze všech nejlépe.
Co budete ke sjednání potřebovat:
Dokladem o sjednaném povinném ručení se stane jak samotná pojistná smlouva, tak zelená karta. Notoricky známá a snadno převozná papírová karta, kterou musíte mít stále v autě. Neobejdete se bez ní ani při přepisu nově pořízeného auta.
Dnes už sice nemusí být zelená, tiskne se i na bílý papír, stačí dokonce v elektronické verzi v mobilu. Ale „zelená“ se jí říká stále (jde zákonem stanovený termín). Brzy bychom se měli dočkat kompletní elektronizace, a databázi zelených karet by u sebe měli mít policisté a úřady. Už nebude nutné ji všude „tahat“ s sebou.
Havarijní pojištění - kdy se vyplatí a jakou zvolit spoluúčast?
Co kryje havarijní pojištění? V tomto případě už vás a vaše auto. Tím se liší od povinného ručení. Jenže je to další pojistka navíc, za další tisíce korun. Takže: vyplatí se havarijní pojištění? U nových vozů a u aut zakoupených z běžné půjčky se havarijko rozhodně vyplatí. Proč? Vzhledem k tomu, že jste zatíženi pravidelnou splátkou úvěru, měli byste se ochránit před dalšími (zbytečnými) výdaji za auto.
Jakmile pořizujete auto na leasing nebo na účelovou autopůjčku (včetně staršího vozu z bazaru), nikdo se vás ani nebude ptát, zda havarijko chcete. Tady je jeho sjednání přímo součástí obchodních podmínek. A má to svůj důvod - autem tu ručíte za půjčku na auto, proto je nutné jej pojistit po všech stránkách.
Elektromobilům se věnuje článek Elektrokola a elektromobily: Jak na pojištění
Co lze pojistit v rámci havarijka
Havarijní pojištění se sjednává na přání: přesně podle toho, co chcete mít kryté. Možností, co si do balíčku havarijního pojištění vybrat, je opravdu dost. Co hradí havarijní pojištění? Rizik k pojištění je tu na výběr spousta:
Bonus-malus systém najdete i u havarijního pojištění
Také havarijní pojištění je, po stránce ceny, ovlivněno bonusem/malusem z předchozích pojistných období. Jakmile byl průběh (i povinného ručení) bezeškodní, získává pojistník slevu, a naopak. Do havarijního pojištění se promítá většinou stejně jako do pojištění zákonného.
Kolik stojí havarijní pojištění a co ovlivňuje jeho výslednou cenu
Stejně jako u povinného ručení, i zde se cena mění s typem vozu a jeho výkonem, s nasmlouvanými pojištěními a s uplatnitelným bonusem, resp. malusem. Do výsledné ceny vstupují aktuální akce pojišťoven, některé z nich zohlední i další, u stejné pojišťovny sjednaná pojištění. Nejrychlejší cestou k nalezení nejlepšího havarijního pojištění je opět online porovnání havarijního pojištění. Na co se zaměřit? Především na poměr mezi cenou a garantovaným pojistným krytím.
Pojištění na cesty do zahraničí - zaměřte se na asistenční služby
Krátkodobé havarijko - i tak se někdy tomuto pojištění vozu říká. Kdykoliv vyjíždíte s autem za hranice, vedle cestovního pojištění byste si měli sjednat i tohle pojištění. Jestliže máte klasické havarijko, ověřte rozsah asistenčních služeb a platnost pojistky v zahraničí, případně dokupte jen to, co chybí.
Ve velkém se tu akcentuje odtah vozidla, brzký servisu a úhrada jeho ceny. Plus zajištění ubytování, dokud není vůz opraven. Některá pojištění auta do zahraničí umějí i odtah nepojízdného auta do českého servisu, či do místa bydliště pojištěného, náhradní dopravu pro osádku vozu.
Oznámení o škodě - jak a komu nahlásit pojistnou událost
Jakákoliv škodná událost spojená s pojištěním vozu se hlásí pojišťovně, u níž máte pojistku sjednánu. Většina z nich má online formuláře, kde oznámení o pojistné události vyplníte, podložíte vyžadovanými doklady. V některých případech (havarijko) za vás dokáže tento krok udělat autoservis. U své pojišťovny povinného ručení hlásíte nejen škodu, kterou jste způsobili vy jako viníci dopravní nehody, ale i škodu, co byla jiným vozem způsobena vám. Zbytek je pak na komunikaci mezi pojišťovnami.
Zapomněli jste na pojištění? Řešte to co nejdříve!
Právě se ptáte sami sebe: „Co dělat, když jsem zapomněl zaplatit povko?“ Odpověď je jasná: jednejte co nejrychleji! Jenže jak?
Co se stane, když způsobíte dopravní nehodu nepojištěným autem? Škody zaplatí Česká kancelář pojistitelů. Ale vymáhat je pak bude po vás. A může jít o desítky milionů korun.
K moři, za památkami nebo třeba do hor. Ale hlavně – za odpočinkem! Tam vede naše dovolená. Stačí přitom jen chvilka nepozornosti a relax se může změnit v bolest a čas strávený u lékaře. A také přemýšlení, jak zaplatit vysoké náklady na ošetření. Řešení je přitom jednoduché: cestovní pojištění na dovolenou.
Pojistka na blbost. Takto se zjednodušené říká pojištění odpovědnosti za způsobenou škodu. Je nezbytnou součástí finančního zajištění každého člověka, chrání před finančními následky škod, které byste neúmyslně způsobili třetím osobám. Přečtěte si vše podstatné o pojištění odpovědnosti za škodu, včetně odpovědí na časté otázky ohledně odpovědnostních pojistek.
S rostoucím počtem elektrokoloběžek, elektrokol, elektroaut a dalších vozidel na baterie se zvyšuje i počet krádeží a nehod. Jaké pojištění si sjednat?
Máte sjednané povinné ručení a chcete ho zrušit? V tom případě jste se pustili do čtení toho správného článku. Dozvíte se v něm, kdy je možné povinné ručení zrušit a přiblížíme vám proces výpovědi povinného ručení krok po kroku.
Podle policejních statistik v roce 2023 šetřila policie 94 945 dopravních nehod. Reálně číslo je ale pochopitelně násobně vyšší, protože k řadě nehod není třeba přivolat policii. Jak postupovat v případě, že se dopravní nehoda nevyhnula ani vám a jak škodnou událost nahlásit pojišťovně?
Dobrý den, mám 25 let trvající smlouvu na investiční a důchodové připojištění od NN. Posílám tam 850 Kč a i tuto částku odečítám z daní. Mám tuto smlouvu nechat běžet až do 60 let, kdy mohu teprve peníze vybrat? A nebo je to již starý produkt, mám ho ukončit a předčasné vybrat a místo toho si založit novou smlouvu na DPS? Je mi 45 let a chtěla bych si začít spořit na důchod. Doporučil byste mi prosím, jestli je rozumné si založit novou smlouvu na DPS a spořit si 1 700 Kč?Nebo co byste doporučil, jak si naspořit na důchod? Velice děkuji za odpověď, pomůže mi to se v tom vyznat.
Dobrý den,
jde prosím o klasické penzijní připojištění nebo o jiný investiční produkt? Penzijní připojištění určitě nerušte, lze převést do DPS - vřele doporučuji. Obecně je doplňkové penzijní spoření (vyvážené nebo dynamické fondy) dobrým nástrojem pro spoření na penzi. Doporučit nelze pouze konzervativní fondy, které nabízí velmi nízké zhodnocení.
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, jestli není podvod platit pojištění půjčky předem. Smlouva mi byla zaslána. I mi pán který mi chce půjčit zaslal foto první strany občanky. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
jde o podvod, nikomu žádné peníze neposílejte. Potřebujete-li půjčit peníze, požádejte o půjčku v bance nebo u licencované nebankovní společnosti. Nabídky emailem/na sociálních sítích od soukromých osob a firem jsou všechno podvody. Cílem podvodníků je z Vás vytáhnout peníze pod smyšlenými záminkami (pojištění, poplatky atd.).
Dobrý den, mám penzijní připojištění (transformované fondy), chtěl bych přejít na DPS. Letos mi bude 60 let. Platí pro mě po převodu, že musím mít DPS minimálně 10 let, nebo ho mohu ukončit dříve? Pokud dříve, budu nějak krácen/penalizován? Předem Vám děkuji. Pěkný den
Dobrý den,
při přechodu z penzijního připojištění (transformované fondy) do DPS (účastnické fondy) se Vám započítává doba strávená v PP. Neplatí tak pro Vás min. doba spoření v DPS 5-10 let. Přechod do DPS vřele doporučuji.
Dobrý den, náhle zemřel otec mého nezletilého syna. Vlastnil několik nemovitostí, z nichž tři jsou na hypotéku. Chtěla bych se tedy zeptat, jak se postupuje dál v takové situaci. Náš společný syn je jeho jediné dítě. Je mu teprve 7 let. Se zemřelým jsme nebyli manželé a ani už spolu nějakou dobu nežijeme. Proto bych ráda věděla, jestli jako synův opatrovník budu muset hypotéky dál platit, aby o dědictví nepřišel. Jestli měl bývalý partner nějakou pojistku nevím. Děkuji za radu.
Dobrý den,
pokud měl otec dobré životní pojištění, budou hypotéky doplaceny z pojistek a syn zdědí nemovitosti. V opačném případě bude třeba hypotéky převzít a dále splácet nebo dluh umořit jiným způsobem (např. prodej části nemovitostí). Dědictví můžete jako celek přijmout nebo odmítnout (pak by dědic nedědil ani majetek ani dluhy, což by se Vám velmi pravděpodobně nevyplatilo).
Je pojištění, které kryje případy všech nahodilých pojistných rizik a škod, které by se klientovi mohly přihodit.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe poměr, ve kterém se pojistné rozděluje mezi zvolené investiční fondy. Alokační poměr pojistného si určuje sám klient (pojistník), který je pojištěný a ten je také oprávněný v průběhu plateb pojistného a trvání smlouvy alokační poměr měnit.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMje soubor služeb, který poskytuje pojišťovna, nebo jí najatá společnost pro klienty (pojistníky). Může být poskytován bezplatně (je v ceně pojistky), nebo bývá připlácen klientem.
Jedná se například o radu klientovi po telefonu jak postupovat při hlášení dopravní nehody, pomoc při zajištění autorizovaného servisu, zajištění služby náhradního vozidla, a pod.
Je služba klientovi v případě pojistné události hrazena pojišťovnou. Výše asistenčních služeb je závislá na zvolení limitů pojistného.
Například při povinném ručení, kdy je prostřednictvím asistenční služby klientovi hrazen odtah vozu do servisu, nebo náhradní vůz. U pojištění domácnosti například zámečník pro odemknutí zabouchnutých dveří, oprava domácích spotřebičů, a pod.
KOMENTÁŘE k článku Pojištění auta - jaké jsou možnosti a na co si dát pozor
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.