V lednovém zpravodaji banky.cz se blíže podíváme na dvě sice nebankovní, ovšem neméně významná, témata z oblasti rodinných financí. Máte auto či bydlíte v bytovém domě s centrálním vytápěním? Pak by následující řádky neměly uniknout právě Vaší pozornosti.
V Čechách trpí pojišťovny velkým nešvarem v podobě neplacení adekvátní náhrady oběti nehody z povinného ručení původce nehody. Stane se nám dopravní nehoda, někdo nás nabourá, je řádně označen za viníka nehody a pojišťovna by nám měla vyplatit z viníkova povinného ručení náhradu škody. Auto je odtaženo do servisu, karoserie vyklepána, zničené díly nahrazeny novými, účet za opravu vystaven a pojišťovna se zdráhá uhradit plnou cenu nových dílů s tím, že bychom se na její úkor bezdůvodně obohatili, protože ty díly před nehodou také nebyly nové. A chce po nás doplatek, který nebývá malý.
Marné je vysvětlování, že jsme nehodu nezavinili a máme nárok na uvedení věci do původního stavu, že dveře staré dva roky slouží stejně dobře jako dveře nové a ať tam si tam případně pojišťovna klidně namontuje dveře přesně dva roky staré (když je sežene), a že se rozhodně na úkor pojišťovny neobohacujeme, neboť u bouraného auta dochází k tak velké ztrátě na hodnotě, že by to nenahradila ani pozlacená palubní deska. Pojišťovny vždy toto vše ignorují a vymáhají po nás doplatek.
Ústavní soud již vydal několik stanovisek k této problematice a všechny se shodují na tom, že pojišťovny nemohou požadovat takovouto náhradu po oběti nehody, neboť k žádnému obohacování se na úkor pojišťoven rozhodně nedochází. Pojišťovny však dále ignorují stanovisko ústavního soudu a doplatky stále vymáhají. Ve výjimečných případech, kdy klient odmítne takovéto bezpráví páchané pojišťovnou a případ dožene až k soudu, pojišťovny vcelku spolehlivě prohrávají soudní spor a platí celou náhradu škody. Bohužel, klientů ochotných jít se soudit je málo (což je pochopitelné, většina z nás raději mávne nad pár tisícovkami rukou, protože starosti se soudem spojené za to obvykle nestojí) a pojišťovny na toto spoléhají a dále tímto velmi nemravným způsobem klienty doslova okrádají. Nezbývá tedy než se s pojišťovnami v případě takovéto události soudit. Výhra je vždy jistá, ale nervy a čas to stát bude (peníze nikoliv, neboť ten kdo spor prohraje, platí celou útratu za soudní spor – včetně nákladů na naše právní zastoupení).
Další články na téma povinné ručení: Pojištění odpovědnosti za škody
Nemalá část obyvatel bytů (zejména těch bydlících na panelových sídlištích) má společnou kotelnu či teplo odebírá z tepláren. Společný účet za teplo za celý dům je pak nutné co možná nejférověji rozpočítat na jednotlivé byty. Přesný postup výpočtu je stanoven zákonem a přípustné jsou pouze minimální odchylky. V současné chvíli se náklady na teplo rozpočítávají následovně:
Variabilní položka má pak dále ještě stanovené přípustné odchylky od průměru za dům:
Přesnou % sazbu si v daném rozmezí může každé družstvo či společenství vlastníků určit samo.
Nemůžeme tedy protopit o 25-40% ani více ani méně než sousedi. Třešničkou na dortu jsou ještě polohové koeficienty aplikované přímo na naměřenou spotřebu každého radiátoru, kdy spotřeba v potenciálně energeticky náročnějších místech (první patro, poslední patro, severní strana, koncový řadový dům, atd.) je uměle snížena. Protopíme-li např. 100 jednotek tepla v přízemním pokoji orientovaném na sever, bude se nám počítat pouze např. 80 protopených jednotek (a zbylých 20 zaplatí sousedé). Tak pravý zákon, resp. vyhláška, a všichni dotčení se tímto mechanismem musí řídit, ať se jim to líbí nebo ne. Výsledkem tohoto poměrně složitého výpočtu je, že všichni platí skoro stejně, ať už topí naplno celou zimu nebo kohoutek nikdy neotevřou. Což není spravedlivé a vede to k obrovskému plýtvání.
Novela, která měla původně začít platit od 1. ledna 2014 a byla nakonec v den svého uvedení do platnosti zrušena, měla parametry přenastavit následovně:
Odchylky od průměru:
V souladu s doporučením EU zde byla snaha více adresovat náklady na teplo konkrétním spotřebitelů. Nově mohlo být až 70% nákladů rozpočítáno variabilně dle naměřené spotřeby a notoričtí plýtvači teplem by si nyní s možnou maximální odchylkou od průměrné spotřeby navýšenou na 100% svoji nadspotřebu platili sami (doteď to platí sousedé). Jedinou nevýhodou této novely je vůbec samotné ponechání odchylek (-20% až +100%), které jsou spíše reliktem doby minulé a ve spravedlivém výpočtu by neměly být vůbec přítomné.
Otázkou zůstává, kdo tuto novelu na poslední chvíli úspěšně torpédoval. Nová pravidla hry by pravděpodobně vedla k nezanedbatelným úsporám. Pokud by nám naši nadspotřebu už neplatili sousedé, možná bychom tričko s krátkým rukávem a kohoutky puštěné naplno vyměnili za svetr a přiměřenou spotřebu tepla, netopili naplno jen proto, aby se nám o půl dne rychleji usušilo prádlo či nevětrali po celý den (nejčastější prohřešky obyvatel panelových sídlišť). Tyto úspory by vedly ke snížení produkce tepláren, tedy i jejich zisků. Je pak těžké se nedomnívat, že zrušení novely, která by byla prospěšná všem mimo tepláren, neiniciovalo právě sdružení tepláren.
Další články na téma rozúčtování topných nákladů: O rozúčtování topných nákladů a ceně nemovitosti
K moři, za památkami nebo třeba do hor. Ale hlavně – za odpočinkem! Tam vede naše dovolená. Stačí přitom jen chvilka nepozornosti a relax se může změnit v bolest a čas strávený u lékaře. A také přemýšlení, jak zaplatit vysoké náklady na ošetření. Řešení je přitom jednoduché: cestovní pojištění na dovolenou.
Pojistka na blbost. Takto se zjednodušené říká pojištění odpovědnosti za způsobenou škodu. Je nezbytnou součástí finančního zajištění každého člověka, chrání před finančními následky škod, které byste neúmyslně způsobili třetím osobám. Přečtěte si vše podstatné o pojištění odpovědnosti za škodu, včetně odpovědí na časté otázky ohledně odpovědnostních pojistek.
S rostoucím počtem elektrokoloběžek, elektrokol, elektroaut a dalších vozidel na baterie se zvyšuje i počet krádeží a nehod. Jaké pojištění si sjednat?
Máte sjednané povinné ručení a chcete ho zrušit? V tom případě jste se pustili do čtení toho správného článku. Dozvíte se v něm, kdy je možné povinné ručení zrušit a přiblížíme vám proces výpovědi povinného ručení krok po kroku.
Podle policejních statistik v roce 2023 šetřila policie 94 945 dopravních nehod. Reálně číslo je ale pochopitelně násobně vyšší, protože k řadě nehod není třeba přivolat policii. Jak postupovat v případě, že se dopravní nehoda nevyhnula ani vám a jak škodnou událost nahlásit pojišťovně?
Dobrý den, jsem studentem vysoké školy a byl jsem OSVČ a měl jsem to dané jako vedlejší činnost. Začal jsem ale provozovat služby pro zahraniční firmu a stal jsem se tak identifikovanou osobou. Zjistil jsem, že mám měsíčně podávat souhrnné hlášení a daňové hlášení. Dočetl jsem se, že v mém případě podávám pouze souhrnné hlášení, jelikož v tuzemsku provozuji službu pro zahraniční organizaci. Je tomu opravdu tak nebo mi něco uniklo a musím podávat i daňové přiznání? Jak je to se sociálním a zdravotním pojištěním? Mám to opravdu podávat vše měsíčně? Můj status je nyní identifikovaná osoba a status OSVČ prostě zanikl?
Dobrý den,
nově nabytým statusem "identifikovaná osoba" Vám nezanikl status OSVČ. Nadále plníte všechny podmínky platné pro OSVČ a navíc Vám přibyly i povinnosti spojené s identifikovanou osobou. Souhrnné hlášení a daňové přiznání podáváte jen za měsíce, ve kterých jste splnil podmínky pro jejich podání. Doporučuji případně vše konzultovat s daňovým poradcem.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, jde prosím ukončit pojistnou smlouvu (pojištění nemovitosti) elektronicky? A jak? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
některé pojišťovny elektronické/online ukončení nemovitosti umožňují, jiné nikoliv. Pojistnou smlouvu lze obecně ukončit k datu výročí smlouvy či při mimořádné události (např. prodej nemovitosti).
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, pracuji na dohodu 18,5 hod týdně. Tento měsíc mám od zaměstnavatele dostat mimořádnou odměnu. A tak mi bylo řečeno, že z té odměny se odečtou jak 15% daň z příjmů, tak také sociální a zdravotní pojištění. Je to možné, že kromě daně z prémie se musí odvádět srážky na sociální a zdravotní? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
ano, sociální a zdravotní pojištění se platí z každé vydělané koruny (i z odměn, bonusů a náhrad).
Dobrý den, mám 25 let trvající smlouvu na investiční a důchodové připojištění od NN. Posílám tam 850 Kč a i tuto částku odečítám z daní. Mám tuto smlouvu nechat běžet až do 60 let, kdy mohu teprve peníze vybrat? A nebo je to již starý produkt, mám ho ukončit a předčasné vybrat a místo toho si založit novou smlouvu na DPS? Je mi 45 let a chtěla bych si začít spořit na důchod. Doporučil byste mi prosím, jestli je rozumné si založit novou smlouvu na DPS a spořit si 1 700 Kč?Nebo co byste doporučil, jak si naspořit na důchod? Velice děkuji za odpověď, pomůže mi to se v tom vyznat.
Dobrý den,
jde prosím o klasické penzijní připojištění nebo o jiný investiční produkt? Penzijní připojištění určitě nerušte, lze převést do DPS - vřele doporučuji. Obecně je doplňkové penzijní spoření (vyvážené nebo dynamické fondy) dobrým nástrojem pro spoření na penzi. Doporučit nelze pouze konzervativní fondy, které nabízí velmi nízké zhodnocení.
Je pojištění, které kryje případy všech nahodilých pojistných rizik a škod, které by se klientovi mohly přihodit.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe poměr, ve kterém se pojistné rozděluje mezi zvolené investiční fondy. Alokační poměr pojistného si určuje sám klient (pojistník), který je pojištěný a ten je také oprávněný v průběhu plateb pojistného a trvání smlouvy alokační poměr měnit.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMje soubor služeb, který poskytuje pojišťovna, nebo jí najatá společnost pro klienty (pojistníky). Může být poskytován bezplatně (je v ceně pojistky), nebo bývá připlácen klientem.
Jedná se například o radu klientovi po telefonu jak postupovat při hlášení dopravní nehody, pomoc při zajištění autorizovaného servisu, zajištění služby náhradního vozidla, a pod.
Je služba klientovi v případě pojistné události hrazena pojišťovnou. Výše asistenčních služeb je závislá na zvolení limitů pojistného.
Například při povinném ručení, kdy je prostřednictvím asistenční služby klientovi hrazen odtah vozu do servisu, nebo náhradní vůz. U pojištění domácnosti například zámečník pro odemknutí zabouchnutých dveří, oprava domácích spotřebičů, a pod.
KOMENTÁŘE k článku Problémy s povinným ručením, rozúčtování topných nákladů - zpravodaj leden 2014
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.