Platební brány jsou dnes již nedílnou součástí podnikání na internetu většiny obchodníků. Právě správný výběr platební brány může mít mimo jiné vliv na úspěch podnikání. Připravili jsme si pro vás recenzi platební brány GoPay, ve které se dozvíte, jak funguje, jaké jsou její hlavní výhody a nevýhody pro obchodníky i zákazníky a čekají na vás i odpovědi na nejčastější otázky spojené s touto platební bránou.
Nejrozšířenější platební brány v ČR
Platební bána představuje systém, který umožňuje rychlé a bezpečné platby na internetu. Při placení na e-shopu je zákazník přesměrovaný do prostředí platební brány, která po zadání údajů neprodleně zprostředkuje platbu.
„Na českém trhu se aktuálně můžete setkat hned s několika platebními bránami. Kromě platební brány GoPay, kterou u nás aktuálně využívá přes 18 000 obchodníků, můžete narazit také například na platební brány Comgate, PayU, Pays, CardPay, ČSOB, PayPal, Global Payments, Stripe, Barion nebo ThePay,“ říkáPetr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz
Vůbec nejpoužívanější platební bránou v České republice je GoPay, na kterou vsázejí obchodníci nejen v Čechách, ale také v celé střední Evropě. Mezi její největší klienty patří například Skylink, Voyo O2 nebo Fortuna a Wedos. A jaká je historie platební brány GoPay? Původně český platební systém GoPay založil již v roce 2007 Pavel Schwarz. V roce 2020 získala ve společnosti GoPay majoritní podíl francouzská firma Worldline a v roce 2023 se stala jeho jediným vlastníkem.
Společnost GoPay kromě platební brány nabízí také platební terminály ve spolupráci s KB SmartPay, osobní účet GoPay, díky kterému je možné platit na pár kliknutí a financování. S GoPay si můžete půjčit 30 000 až 1 500 000 Kč na cokoliv se splátkami na 3, 6 nebo 12 měsíců.
Jedním z největších konkurentů GoPay je platební brána Comgate s více než 15 tisíci obchodníky, kteří ji využívají. Jaké jsou mezi těmito platebními bránami největší rozdíly z pohledu obchodníků?
Platební brána |
Základní poplatek z transakce |
Poplatek za vedení platební brány |
Zřizovací poplatek |
Počet tarifů |
GoPay |
0,9 až 2,2 % + 3 Kč dle tarifu |
0 až 190 Kč měsíčně dle tarifu |
0 Kč |
3 (Obchodníci, kteří ještě nepřijímali karty, Střední obchodník, Velký obchodník) |
Comgate |
0,65 % až 0,9 % dle tarifu |
0 až 200 Kč měsíčně dle tarifu |
0 Kč |
3 (Start, Easy a Profi) |
Platební brána GoPay je spojena hned s několika výhodami, jak pro zákazníky, tak i pro obchodníky. „Jednou z výhod platební brány GoPay je skutečnost, že má tento systém licenci od České národní banky a dohlíží na něj také Ministerstvo financí ČR. Tato forma úhrady je tedy zcela bezpečná a spolehlivá,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz. Jaké další výhody jsou z touto platební bránou spojené?
Za hlavní nevýhodu platební brány GoPay je možné považovat vyšší poplatky za každou provedenou platbu, setkat se totiž můžete i s několika platebními bránami s nižšími poplatky. Je však třeba vzít potaz i další kritéria těchto platebních bran, které mohou být výrazně horší než u GoPay. Nevýhodou je i skutečnost, že GoPay nenabízí možnost odložení plateb.
V případě, že se obchodník rozhodne pro platební bráno GoPay, může si vybrat ze tří tarifů. V tabulce níže se dozvíte, s jakými poplatky jsou jednotlivé tarify spojené.
V následujících řádcích si zodpovíme nejčastější dotazy zákazníků spojené s platební bránou GoPay.
Jak zaplatit přes GoPay? Na webových stránkách e-shopu zvolíte platební metodu a systém vás automaticky přesměruje na platební bránu GoPay. V prostředí platební brány provedete platbu a poté, co autorizační centrum vaší banky platbu schválí, předá informaci platební bráně. Na obrazovce se vám zobrazí text, že platba proběhla v pořádku. Platba přes GoPay je tedy velmi snadná.
Při platbě kartou máte možnost uložit svou platební kartu pro veškeré další platby u obchodníků GoPay. Jak? Před zaplacením zaškrtněte políčko „Uložit kartu“. V případě, že si uložíte více karet, při placení vyberete tu, kterou chcete použít.
Díky GoPay účtu můžete nakupovat online nebo posílat platby na jiné GoPay účty během několika kliknutí. GoPay účet, který používá více než 250 000 uživatelů, si můžete během několika minut založit zdarma.
GoPay elektronická peněženka je způsobem platby, při kterém používáte údaje uložené na GoPay účtu. K zaplacení nákupů budou použité peníze, které si dobijete na GoPay účet. Výhodou této platby je, že nemusíte zadávat údaje z karty ani vyplňovat platební údaje.
Pojďme se také podívat na nejčastější otázky, na které se v souvislosti s platební bránou GoPay ptají obchodníci.
Pokud máte zájem o platební bránu GoPay, stačí se zaregistrovat a společnost vám připraví smlouvu k podpisu. Platby přes GoPay můžete začít přijímat do týdne.
Poplatky za platební bránu GoPay se liší na základě toho, pro jaký tarif se rozhodnete.
Ne.
Platební bránu GoPay hodnotíme velmi pozitivně, protože je spojená s celou řadou výhod, a to jak pro zákazníky, tak i pro obchodníky. Jedinou zásadní nevýhodu spatřujeme ve vyšších poplatcích. Zajímavá alternativa k bankovním platbám z běžných účtů.
Co byste řekli na to, mít veškeré věrnostní karty do svých oblíbených obchodů na jednom místě v praktické aplikaci? Pokud vám to zní dobře, pak by vaší pozornosti neměla uniknout aplikace Portmonka, která je spojená s řadou praktických funkcí. Co to Portmonka je a jaké jsou její hlavní výhody a nevýhody?
Našli jste vysněnou nemovitost, ale aktuálně jste v situaci, kdy vám banka neschválila hypotéku? Právě na řešení tohoto problému se zaměřila služba MOOY, která nabízí alternativní řešení pro ty, kteří na hypotéku v bance nedosáhnou. Jak služba MOOY přesně funguje? Jaké jsou její výhody? A jaké naopak nevýhody? To vše se dozvíte v naší recenzi, v níž si službu MOOY přiblížíme.
Pokladní systémy jsou dnes nedílnou součástí řady podniků, výrazně totiž zjednodušují práci a šetří čas. Jedním z nejoblíbenějších pokladních systémů, a to zejména mezi zákazníky z oblasti gastra, je pokladní systém Storyous. Připravili jsme si pro vás recenzi, díky které se dozvíte nejpodstatnější informace o tomto systému, který aktuálně využívá více než 3 000 zákazníků z řad restaurací, kaváren, bister nebo vináren.
Z nejnovějších průzkumů ze začátku roku 2024 vyplývá, že s investováním má zkušenosti 39 % Čechů. Jednou z možností, jak své peníze takřka bez starostí zhodnotit, je investiční platforma Portu. Tato platforma, která má aktuálně přes 200 000 uživatelů a spravuje 29 miliard korun, investorům umožňuje jednoduše zhodnotit finance dlouhodobě i krátkodobě. Jak Portu funguje a jaké má výhody a nevýhody?
Pokud pravidelně nakupujete na internetu, pravděpodobně jste se už setkali hned s několika platebními bránami. Na trhu aktuálně působí široká škála poskytovatelů platebních bran a jedním z nich je i společnost PayU. Jak platební brána PayU funguje a jaké jsou její klady a nedostatky? To se dozvíte v naší recenzi.
Dobrý den, obracím se na Vás jako na dohledový orgán nad finančními institucemi a potřebuji radu, zevrubnější deskripci problematiky, kterou se zabývám. Nebankovní instituce mi odpověděla několikrát, avšak velmi obecně, ne-li vůbec, nejsem spokojen. Mé otázky jsou následující: 1) Vezmeme-li nebankovního poskytovatele finančních služeb (platební instituci např. Zonky.cz - Benxy, s.r.o.) a tradiční banku např Fio banku, a.s., v čem podle Vás spočívá rozdíl ve vztahu k ochraně spotřebitele? Vztahují se na obě instituce stejné právní předpisy? Jak může klient postupovat, pocítí- li újmu na svých právech u bankovní instituce a jak u nebankovní instituce? 2) Jak ovlivnila směrnice PSD 2 bankovní instituce a jak FinTechové společnosti příkladě Zonky.cz? 3) V čem spočívají podle Vás největší rozdíly mezi tradiční bankou a FinTech společností (příkladně Zonky.cz - Benxy, s.r.o). 4) Lze dohledat nějaké konkrétní případy, kde banka postupovala jinak něž platební instituce (FinTech) ve vztahu k ochraně spotřebitele? Děkuji Vám za odpovědi a přeji hezký zbytek dne.
Dobrý den,
dohledovým orgánem nad finančními institucemi je centrální banka (ČNB).
1) všichni poskytovatelé úvěrů (bankovní i nebankovní) musí dodržovat stejná pravidla hry daná Zákonem o spotřebitelském úvěru. Pocítí-li klient újmu na svých právech, může se domáhat nápravy soudní cestou.
2) PSD2 otevřela dveře mnoha fintechům do oblasti správy osobních financí.
K dotazům 3-4) Bylo by dobré rozlišovat mezi fintechy (které se nutně nemusí zabývat půjčováním peněz, např. Spendee) a klasickými nebankovní poskytovali úvěrů (půjčující peníze nebonitním klientům za RPSN v řádech stovek-tisíců procent).
Banka: Dodržuje vysoké morální a etické standardy, půjčí jen tomu, kdo je schopen peníze vrátit za nízký úrok. Banka půjčuje své peníze (riziko nese banka).Zonky: Z hlediska etických a morálních standardů má blízko bankám. Zonky nepůjčuje své peníze, ale půjčku pouze zprostředkovává (dlužníka prověří a umožní investorům dlužníkovi půjčit - riziko nese investor, nikoliv Zonky).Nebankovní poskytovatelé úvěrů: Mimo několik málo solidních firem (např. Home Credit) se jedná povětšinou o šejdíře, kteří poskytují nebankovní půjčky s extrémně vysokým RPSN (stovky až tisíce %) a vysokými smluvními pokutami. Zákon o spotřebitelském úvěru často obcházejí 2 způsoby: 1) půjčkou do 5 000 Kč (takto malé úvěry nejsou regulované), 2) půjčkami na IČ (též nespadá pod Zákon o spotřebitelském úvěru). Ochrana spotřebitele je pak nulová. Půjčují zoufalým klientům, které jinde odmítli a kterým by se pro jejich vlastní dobro půjčovat nemělo (vysoká pravděpodobnost, že nebudou schopni splácet).Pokračování dotazu č. 9120: Dobrý den, ještě ohledně Curve karty. Nechci si vydělat 150 Kč. Jde mi jen o to, že hledám něco takového, abych měl kartu s účtem zdarma přesně jak účet Curve. Ale nejde mi do hlavy, když dostanu 150 Kč, tak proč pak to nejde dobít. Kde tedy bude těch 150 Kč?
Dobrý den,
běžný účet s platební kartou bez poplatků a podmínek dnes nabízí každá druhá banka, např. Expobank, Equa bank, Creditas, Air Bank, Fio Banka, mBank a další. Curve není klasickým běžným účtem (jedná se pouze o kartu a aplikaci, na kterou si můžete namapovat jiné karty). Hledáte běžný účet bez poplatků? Výborně, volte produkt od české banky, kterému rozumíte (a kde máte plnou podporu, telefonicky, na pobočkách), a naopak se vyhněte zahraniční fintechové aplikaci, které nerozumíte. Ta aplikace nemusí být špatná, jen není pro každého.
Dobrý den, chci začít podnikat a budu potřebovat účet, možná i malou půjčku a platební terminál. Kdo nabídne nejlepší podmínky?
Dobrý den,
běžný účet pro podnikatele nabízí většina bank (ale možná Vám do začátku bude stačit účet pro fyzické osoby), platební terminály jen menší část bank (ale taktéž nebankovní fintech společnosti) a půjčku spíše získáte jako fyzická osoba (začínající podnikatel bez doložených příjmů/obratu za poslední 2 fiskální roky úvěr spíše nezíská - a když už, tak pouze se zástavou nemovitosti a ještě za vyšší úrok).
Ohledně "nejlepších podmínek" - každá banka nabízí jinak výhodné podmínky pro různě velké podnikatele/OSVČ/firmy. Nejprve je třeba si sestavit business plán, očekávané obraty, příjmy hotově/kartou, výše/četnost, náklady, jak vysoký úvěr bude třeba, atd. Teprve po té se dá vybrat banka, která nabídne Vašemu podnikání nejlepší možné podmínky.
(FinTech) je složeninou dvou slov: finance a technologie. Pojem FinTech v sobě zahrnuje nejen nové technologie prosazující se ve finančním sektoru (jmenujme například mobilní aplikace pro investování nebo pro směňování kurzů měn, elektronické peněženky, BankID, API bankovnictví založené na PSD2). Pojem FinTech však obsahuje i skupinu firem a platforem, které FinTech služby vyvíjejí a/nebo poskytují.
K FinTechu tak patří všechny aplikace, které narušují status-quo ve světě bank a osobních financí, obecně finančnictví.
Mezi praktické ukázky světových FinTech aplikací patří například americký PayPal, litevská banka Revolut působící i v ČR, nebo čínská AntGroup (myšleno AliPay, nikoliv tržiště Alibaba).
Nejznámější české FinTech společnosti jsou:Zonky - dnes součást Air Bank, dříve startup Zonky, který oslovil zájemce o komunitní financování a investory takového financováníTwisto - start-up zaměřený na platební karty a umožňující díky nim placení v e-shopechRoger - platební instituce zaměřující se na financování firemního provozu (factoring). Do tohoto projektu v ranné fázi investovala Komerční banka.Spendee, nebo BudgetBakers - aplikace světově umožňující evidenci příjmů a výdajů fyzickým osobámSymbolem FinTechu je bezhotovostní platba, on-line půjčka, nebo on-line evidence příjmů a výdajů (Dotykačka). Prostě všechno co zjednodušuje uživateli dříve zkostnatělé bankovní služby. Samotná existence FinTech samozřejmě neznamená, že bychom měli přestat používat banky! Jen se jejich role posune spíše do vypořádacího centra, či úložiště aktiv.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMplatba mezi dvěma osobami bez toho aby musely znát čísla svých bankovních účtů.
P2P platbou je i jednoduché předání stokoruny mezi dvěma osobami. V nově vznikajícím oboru FinTech se pojem používá pro elektronické předání prostředků - např. prostřednictvím Facebook Messengeru, Whats App, e-mailu, či SMS.
KOMENTÁŘE k článku Recenze platební brány GoPay – nejpoužívanější platební brány v ČR
Nespokojenost s GOPAY, Komentoval(a): Miroslav Čajanek