Po těžkých úrazech, při vážné nemoci nebo dlouhodobé hospitalizaci vám dá jistotu, že nezůstanete bez prostředků. Přesně to umí životní pojištění. A v případě vaší smrti pomůže zajistit rodinu. Stačí jen požádat o peníze. Podívejte se, jak vyplácení životního pojištění funguje.
Peníze můžete získat několika způsoby. A to nejen kvůli pojistné události, ale někdy také při ukončení pojistky. Podle toho, jaký produkt máte.
„Záleží například na tom, jestli máte rizikové životní pojištění, nebo investiční či kapitálové pojištění. Jejich podmínky se totiž liší. Při vyplácení pojistného plnění je pak důležité, o který produkt se jedná. Jinak pojišťovny postupují u pojištění invalidity, hospitalizace nebo například úmrtí,“ upozorňuje Miroslav Čejka, pojišťovací specialista portálu Banky.cz.
Hlavní typy životního pojištění
Už při výběru životního pojištění si musíte ujasnit, který typ této pojistky vlastně chcete. Jestli:
rizikové životní pojištění,
nebo rezervotvorné životní pojištění.
Rizikové životní pojištění
Rizikové životní pojištění je klasická pojistka, u které vám pojišťovna vyplatí pojistné plnění, pokud dojde k pojistné události.
Například když:
máte po úrazu či nemoci trvalé následky,
jste hospitalizovaní,
musíte do invalidního důchodu
nebo když zemřete (v takovém případě dostanou peníze vaši blízcí).
„Rizikové životní pojištění však neřeší výplatu prostředků v případě dožití – tedy když se dožijete sjednaného věku. Stejně tak žádné peníze nedostanete, ani když se rozhodnete produkt předčasně ukončit,“ říká Miroslav Čejka.
Rezervotvorné životní pojištění
Můžete ale zvolit také takzvané rezervotvorné pojištění – tedy investiční životní pojištění. Dřív pojišťovny nabízely také kapitálové životní pojištění. Je tedy možné, že máte tuto pojistku ještě doma.
U obou zmíněných produktů každý měsíc platíte nejen pojistné, ale zároveň si tvoříte finanční rezervu, kterou později využijete.
„Rezervotvorné pojištění se často využívá jako pojištění a zároveň spoření na důchod. Sjednáváte si u něj výplatu pro případ dožití určitého věku. Jakmile tohoto věku dosáhnete, pojišťovna vám sjednané peníze pošle. A pomůže vám tak dorovnat pokles příjmů při přechodu do důchodu,“ vysvětluje princip této pojistky Miroslav Čejka.
Rozdíl mezi investičním a kapitálovým pojištěním
Investiční a kapitálové životní pojištění si jsou do velké míry podobné. U obou část peněz investujete a spoříte si na důchod. Zároveň jsou mezi nimi dva velké rozdíly.
U investičního životního pojištění můžete ovlivnit, kam pojišťovna vaše peníze investuje (obvykle si vybíráte z konkrétních fondů). U kapitálového pojištění jste volili pouze investiční strategii.
Investiční pojištění nezaručuje výslednou částku – můžete tedy vydělat i prodělat. Kapitálové pojištění garantovalo, že získáte minimálně stejnou částku, kterou jste investovali.
Obecně však platí, že pro spoření a investice je lepší mít speciální spořicí a investiční produkty, které jsou levnější. A pojištění využít ke krytí rizik.
Sjednejte si životní pojištění online
Krytí životního pojištění
Rezervotvorné životní pojištění vám tedy na rozdíl od rizikového dá peníze, i když nenastane pojistná událost. Stačí, že se dožijete smluveného věku.
U obou typů pojištění ale máte nárok na vyplacení pojistného plnění, když se vám něco stane. Důležité přitom je, která rizika do pojistné smlouvy zahrnete.
Každý produkt totiž může nabídnout trochu jiný způsob vyplácení.
Mezi nejčastější pojistky patří pojištění:
smrti,
invalidity,
trvalých následků,
vážných onemocnění,
hospitalizace
nebo denní odškodné úrazů.
Typy vyplácení životního pojištění
Existují 2 základní způsoby vyplácení životního pojištění:
jednorázové
a pravidelné.
U některých poskytovatelů a produktů můžete využít i kombinaci těchto možností. Část peněz tedy získáte jednorázově a zbytek si necháte vyplácet v pravidelných dávkách.
A jak vypadá proces vyplácení životního pojištění u konkrétních pojistek?
Vyplácení pojištění v případě smrti
Při úmrtí vyplácí pojišťovna celou částku najednou. Získá ji člověk, kterého určíte v pojistné smlouvě – obmyšlený.
Obmyšlenou osobu přitom můžete kdykoliv změnit.
Když nikoho neurčíte, dostane peníze váš nejbližší příbuzný. Jejich blízkost určuje občanský zákoník v následujícím pořadí:
manžel nebo manželka,
děti,
rodiče.
Teprve když pojišťovna vyčerpá tyto možnosti, zamíří pojistné plnění do dědického řízení.
Vyplácení pojištění v případě invalidity
Také v případě invalidity vám pojišťovna může vyplatit peníze jednorázově. A to po přiznání invalidity.
I když se následně váš stav zlepší, o peníze už nepřijdete.
Můžete se dohodnout také na výplatě pravidelné renty. Získáte trvalý příjem, který vám situaci dlouhodobě usnadní.
Pokud se ale váš stav zlepší, pojišťovna výplatu renty zastaví.
Zvažte proto kombinaci obou možností. Pojišťovna vám část stanovené sumy pošle po přiznání invalidity a zbytek vyplácí pomocí renty.
„Takové řešení vám zajistí peníze na nutné stavební úpravy i pravidelný příjem, který vám umožní hradit například nákup léků,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.
Vyplácení pojištění v případě trvalých následků
Jednorázové plnění nabízí také pojištění trvalých následků. Peníze ale nedostanete hned po úrazu či vyléčení nemoci.
Pojišťovna vždy čeká, až se trvalé následky ustálí, aby mohla stanovit jejich závažnost. U většiny poskytovatelů to trvá rok i déle.
Zato ale můžete získat vyšší částku, než na kterou jste se pojistili. Pojišťovny totiž často uplatňují takzvanou progresi.
Jak přesně funguje, se dozvíte v článku Životní pojištění: Co potřebujete vědět a jak si vybrat to správné.
Vyplácení pojištění vážných onemocnění
Také v této situaci pojišťovny posílají jednorázové plnění. Získáte ho ve chvíli, kdy vám lékař diagnostikuje některou ze závažných chorob, které jsou uvedené v pojistné smlouvě.
Dejte si ale pozor na jednu věc. U některých onemocnění pojišťovny umožňují výplatu až ve chvíli, kdy je nemoc v určitém stadiu, případně když napadne konkrétní orgán.
Musíte proto životní pojištění správně nastavit a ujistit se, že pokrývá všechny situace, které chcete řešit.
Nezapomeňte se zaměřit i na výluky. Říkají, kdy vám pojišťovna peníze nepošle.
Vyplácení pojištění hospitalizace
Při pojištění hospitalizace sice od pojišťovny dostanete denní dávku za dobu, kterou jste strávili v nemocnici, sjednané plnění ale většinou obdržíte najednou. Poté, co vás lékař propustí domů.
Při dlouhodobé hospitalizaci vám však pojišťovna může peníze vyplácet i průběžně.
Sami si přitom nastavíte, kolik dní musíte v nemocnici strávit, abyste dostali pojistné plnění. Čím kratší tato doba bude, tím bude pojistka dražší. Zároveň je ale pravděpodobnější, že ji využijete.
Vyplácení denního odškodného úrazů
V případě denního odškodného je situace podobná jako u hospitalizace. Většinou vám poskytovatelé vyplácejí plnění zpětně podle doby léčby.
U dlouhodobých úrazů vám ale některé pojišťovny můžou peníze vyplácet i v průběhu léčby.
Jak žádat o vyplácení životního pojištění
Pamatujte, že o vyplacení životního pojištění musíte sami požádat. Pomůže vám s tím speciální formulář pro hlášení pojistné události, který má vaše pojišťovna na svých webových stránkách, případně v mobilní aplikaci.
K žádosti musíte navíc dodat potřebné dokumenty. Obvykle je to:
lékařská zpráva
nebo rozhodnutí České správy sociálního zabezpečení o přiznání invalidního důchodu.
Podobný postup je potřeba dodržet i pro vyplacení životního pojištění při úmrtí. Tehdy musí vaši příbuzní informovat pojišťovnu a dodat jí kopii úmrtního listu.
A pokud zemřete například při dopravní nehodě, budou potřebovat také policejní protokol či usnesení.
Zrušení životního pojištění
Pokud máte rezervotvorné životní pojištění, může nastat ještě jedna situace. Pojištění předčasně ukončíte a chcete vyplatit našetřené peníze.
V takovém případě ale nedostanete všechny prostředky, které jste naspořili. Pojišťovna vám vyplatí pouze takzvané odkupné. Tedy naspořenou částku poníženou o různé storno poplatky.
Navíc musíte počítat i s daňovými důsledky zrušení životního pojištění.
Pokud jste totiž využívali daňové odpočty z životního pojištění, při předčasném zrušení této pojistky je musíte dodanit. A to až za 10 let zpětně!
Zvažte proto, jestli se vám takový krok vyplatí. A jestli nebude lepší životní pojištění aktualizovat.
K moři, za památkami nebo třeba do hor. Ale hlavně – za odpočinkem! Tam vede naše dovolená. Stačí přitom jen chvilka nepozornosti a relax se může změnit v bolest a čas strávený u lékaře. A také přemýšlení, jak zaplatit vysoké náklady na ošetření. Řešení je přitom jednoduché: cestovní pojištění na dovolenou.
Pojistka na blbost. Takto se zjednodušené říká pojištění odpovědnosti za způsobenou škodu. Je nezbytnou součástí finančního zajištění každého člověka, chrání před finančními následky škod, které byste neúmyslně způsobili třetím osobám. Přečtěte si vše podstatné o pojištění odpovědnosti za škodu, včetně odpovědí na časté otázky ohledně odpovědnostních pojistek.
S rostoucím počtem elektrokoloběžek, elektrokol, elektroaut a dalších vozidel na baterie se zvyšuje i počet krádeží a nehod. Jaké pojištění si sjednat?
Máte sjednané povinné ručení a chcete ho zrušit? V tom případě jste se pustili do čtení toho správného článku. Dozvíte se v něm, kdy je možné povinné ručení zrušit a přiblížíme vám proces výpovědi povinného ručení krok po kroku.
Podle policejních statistik v roce 2023 šetřila policie 94 945 dopravních nehod. Reálně číslo je ale pochopitelně násobně vyšší, protože k řadě nehod není třeba přivolat policii. Jak postupovat v případě, že se dopravní nehoda nevyhnula ani vám a jak škodnou událost nahlásit pojišťovně?
Dobrý den, mám podezření na podvod ze strany Air Bank. Mám u nich mimo jiné i úvěr. Úvěr je pojištěn. Na splátky i pojištění mají nastavené inkaso. Tedy oni mají strhávat mimo jiné i pojistné z mého běžného účtu. Jednoho krásného dne se rozhodli, že si přestanou strhávat co jim patří. A tím mně dostali do "po splatnosti". Tedy a uměle (a možná záměrně?) ze mně udělali dlužníka. Obávám se, že nyní mají právo připravit mně o bonusy po řádném splácení úvěrů. A že mají právo zpoplatnit mi půjčky atd. A zhoršili mi asi skóring v mezibankovních registrech. Vymlouvají se na technickou chybu. Ale 4 dny ji neřeší a zajímavé, že se ta "technická chyba" vyskytla jenom u jednoho úvěru. Tedy je pravděpodobnější že jde o podvodný záměr ze strany banky. Ještě taková třešnička na dortu je, že z běžného účtu si tu sumu pojištění opravdu vzali. Ale na úhradu pojištění to nepřipsali. A označili mně jako "po splatnosti" . Otázky: 1) má smysl podat na Air Bank trestní oznámení? 2) Jak zjistím, jestli se mi zhoršil skóring, nebo že jsem v mezibankovních registrech nyní veden jako dlužník ? Děkuji
Dobrý den,
jde o technickou chybu na straně banky, nikoliv o úmysl. Správným postupem je podání reklamace bance, nikoliv trestního oznámení Policii ČR. Banka vše v zákonné lhůtě pro vyřízení reklamace (30 dnů) přezkoumá a vyřeší (včetně smazání statutu dlužníka). Cílem banky je spokojený splácející klient. Proto banky zamítají mnoho žádostí o půjčky (je-li pochybnost o schopnosti klienta úvěr splatit, raději peníze nepůjčí a tím klienty chrání před nepříjemnostmi).
Dobrý den, chci se zeptat. Když mám penále na zdravotní pojišťovně, vztahuje se mi na to insolvence?
Dobrý den,
ano, i penále za pozdní placení zdravotního pojištění je možné zahrnout do insolvence.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, jsem studentem vysoké školy a byl jsem OSVČ a měl jsem to dané jako vedlejší činnost. Začal jsem ale provozovat služby pro zahraniční firmu a stal jsem se tak identifikovanou osobou. Zjistil jsem, že mám měsíčně podávat souhrnné hlášení a daňové hlášení. Dočetl jsem se, že v mém případě podávám pouze souhrnné hlášení, jelikož v tuzemsku provozuji službu pro zahraniční organizaci. Je tomu opravdu tak nebo mi něco uniklo a musím podávat i daňové přiznání? Jak je to se sociálním a zdravotním pojištěním? Mám to opravdu podávat vše měsíčně? Můj status je nyní identifikovaná osoba a status OSVČ prostě zanikl?
Dobrý den,
nově nabytým statusem "identifikovaná osoba" Vám nezanikl status OSVČ. Nadále plníte všechny podmínky platné pro OSVČ a navíc Vám přibyly i povinnosti spojené s identifikovanou osobou. Souhrnné hlášení a daňové přiznání podáváte jen za měsíce, ve kterých jste splnil podmínky pro jejich podání. Doporučuji případně vše konzultovat s daňovým poradcem.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, jde prosím ukončit pojistnou smlouvu (pojištění nemovitosti) elektronicky? A jak? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
některé pojišťovny elektronické/online ukončení nemovitosti umožňují, jiné nikoliv. Pojistnou smlouvu lze obecně ukončit k datu výročí smlouvy či při mimořádné události (např. prodej nemovitosti).
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎJe pojištění, které kryje případy všech nahodilých pojistných rizik a škod, které by se klientovi mohly přihodit.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe poměr, ve kterém se pojistné rozděluje mezi zvolené investiční fondy. Alokační poměr pojistného si určuje sám klient (pojistník), který je pojištěný a ten je také oprávněný v průběhu plateb pojistného a trvání smlouvy alokační poměr měnit.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMje soubor služeb, který poskytuje pojišťovna, nebo jí najatá společnost pro klienty (pojistníky). Může být poskytován bezplatně (je v ceně pojistky), nebo bývá připlácen klientem.
Jedná se například o radu klientovi po telefonu jak postupovat při hlášení dopravní nehody, pomoc při zajištění autorizovaného servisu, zajištění služby náhradního vozidla, a pod.
Je služba klientovi v případě pojistné události hrazena pojišťovnou. Výše asistenčních služeb je závislá na zvolení limitů pojistného.
Například při povinném ručení, kdy je prostřednictvím asistenční služby klientovi hrazen odtah vozu do servisu, nebo náhradní vůz. U pojištění domácnosti například zámečník pro odemknutí zabouchnutých dveří, oprava domácích spotřebičů, a pod.
KOMENTÁŘE k článku Vyplácení životního pojištění: Co vás čeká a jak postupovat
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.