Kontokorent, nazývaný i povolený debet či povolené přečerpání účtu, je typem spotřebitelského úvěru k běžnému účtu. Umožňuje čerpat peníze z účtu i v případě, že na něm už není dostatek vlastních prostředků. Kontokorent proto funguje jako rezerva, k pokrytí nečekaných výdaje nebo při zpoždění či snížení příjmu (pracovní neschopnost, ošetřování člena rodiny, aj).
Nikdy kontokorent nevyužívejte namísto běžného úvěru. Kontokorent se sice chová jako půjčka, ale má cenová specifika, s velkou nevýhodou na straně klienta. Kde se nevýhoda bere?
Vzhledem k tomu, že přečerpáním získáte spíše nižší částky a že pro banku je financování rizikové, je kontokorent vždycky dražší. Proto je lepší vzít si na plánované delší zadlužení klasický bankovní úvěr.
Výši kontokorentu banka stanovuje individuálně na základě bonity klienta. U studentských účtů bývá kontokorent často omezen částkou 20 000 Kč, u ostatních účtů dosahuje i vyšších hodnot.
Proto: kontokorent navýšíte jedině vylepšením své úvěrové bonity a následným požádáním banky o jeho navýšení. Ale opakujeme: kontokorent není nástroj pro dlouhodobější financování. Sloužit má jen jako případná „nouzovka“.
Kontokorent je flexibilní nástroj, který vám může pomoci v řešením krátkodobého nesouladu v domácím rozpočtu. Je však důležité ho užívat zodpovědně a co nejdříve splácet. Za využití kontokorentu se totiž platí vysoké úroky, i když jen po dobu, kdy jste v mínusu.
Nelze tu ale počítat s bezúročným obdobím, jaké známe od kreditních karet. Za kontokorent se úrok účtuje okamžitě. Použití peněz z kontokorentu je automatické. Jakmile na účtu zbývá málo prostředků, banka sáhne do svých peněz a požadovanou platbu provede. Klientovi připíše k účtu záporná čísla (o kolik přečerpal), a začne dluh úročit.
Stejně automatické je i splácení povoleného přečerpání: jakmile na účet dorazí příjem, přednostně ho banka použije na splacení realizovaného přečerpání, včetně „naskákaných“ úroků.
Kontokorent je produktem s předem neomezenou délkou trvání. Ukončuje se buď výpovědí ze strany klienta, nebo výpovědí ze strany banky. Jestliže kontokorent budete rušit vy (klient), poběží bance měsíc trvající výpovědní lhůta, načež vám povolené přečerpání uzavře.
K výpovědi kontokorentu využijte buď formuláře na webovkách banky, nebo online bankovnictví. Můžete i jen sepsat výpověď a odeslat ji jako doporučený dopis (pamatujte na svou úplnou identifikaci a na uvedení čísla účtu, kde má banka kontokorent zrušit).
Další možností je osobní návštěva pobočky.
Kontokorenty fungují i ve firemním prostředí a ve stejném režimu: povolené přečerpání podnikatelského účtu. Jen částky k přečerpání jsou odlišné: lze je nastavit až do milionů korun. Firmy je využívají zejména k vylepšení svého cashflow.
Pokud se dostanete do insolvence, banka kontokorent okamžitě sesplatní, a pohledávku přihlásí do zahájeného řízení o oddlužení. Účet pro příjem výplaty si pak musíte založit jinde: v nové bance, abyste nezvýhodňovali aktuální banku jako jednoho z věřitelů.
Jste-li již nyní v insolvenci a uvažujete o kontokorentu, musíte s ním počkat až po ukončení oddlužení. Během osobního bankrotu se nesměji zakládat nové dluhy, jež byste pak mohli mít problém splácet.
Mít účet u banky je nejpraktičtější způsob uložení peněz. Výplaty se většinou posílají už jen na účet. Platby z účtu jsou jednoduché a často zdarma, navíc můžete získat nějaké zhodnocení. Úložky v bance jsou pojištěny až do 100 000 eur. Hledat pro své peníze bezpečnější místo, než je banka, nemá patrně smysl.
Dobrý den, mám insolvenci a chtěl bych si zřídit běžný účet. Chtěl jsem se zeptat, zdali je to možné. A kontokorent? Děkuji
Dobrý den,
v insolvenci si nový běžný účet založit můžete. Kontokorent ani jinou půjčku Vám však nikdo neposkytne.
Dobrý den, chtěla bych se jen zeptat, budeme si s přítelem žádat o hypotéku na výstavbu domu. Mám na běžném účtu nastavený kontokorent 10 000 Kč. Přítel žádný kontokorent nemá. Myslíte si , že by tohle mohlo být překážkou při schvalování naší hypotéky? Je třeba ho zrušit? Děkuji moc za odpověď. Hezký den
Dobrý den,
kontokorent není překážkou pro získání hypotéky, ale obecně Vám všechny půjčky a schválené úvěrové rámce (i nečerpané - např. kontokorent, kreditní karty) snižují bonitu - banka Vám bude ochotna půjčit na hypotéku méně. Kontokorent ve výši 10 000 Kč bude velmi pravděpodobně zanedbatelný.
Dobrý den, měl jsem disponibilní a účetní zůstatek 19 500 Kč. Po té co mi poslali peníze mám disponibilní zůstatek 20 000 Kč a účetní je 21 500 Kč. Co se stalo? Přišly mi peníze.
Dobrý den,
účetní zůstatek nezohledňuje provedené ale doposud nezaúčtované platby kartou a případně povolený kontokorent. Systém banky pravděpodobně ještě plně nezohlednil příchozí platbu (stát by se tak mělo nicméně neprodleně po připsání platby na běžný účet).
Dobry den, prosim o info, muj ucet je v plusu 18 865 Kc, to je ma dnesni vyplata. Disponibilni zustatek je 12 947 Kc, mam 7 000 Kc kontokorent. Odepsali jste mi, ze celkem mohu vybrat 19 947 Kc. Proc nemohu vybrat castku, kterou jsem dnes dostala na vyplatu - to je 18 865 Kc + 7 000 Kc kontokorent? Moc tomu nerozumim, dekuji.
Dobrý den,
rozhodující je vždy disponibilní zůstatek (s kolika penězi můžete reálně nakládat, včetně schváleného kontokorentu). Před výplatou jste mohla být v mínusu nebo jste v mezičase platila kartou - třeba právě proto není možné disponovat s celou výplatou.
…ální platební kartu tak, aby sedalo platit mobilem, hodinkami. Kromě toho umožňuje plnohodnotný běžný isjednání flexibilního úvěru svaší bankou (kontokorent, resp. povolené přečerpání). Někde jeautomatické (na základní částku), jinde se oněj žádá, pokud otento typ dost drahé finanční reze…
…e hypotéky také například úvěr zestavebního spoření, spotřebitelský úvěr naauto, splátkový prodej nebo pravidelně čerpá peníze zkreditní karty čikontokorentu. Pokud splácíte více půjček současně, vyplatí sezvážit možnost konsolidace. „Při zvažování konsolidace jetřeba nejdříve porovnat na…
…ček. Stejně tak konsolidovat. Jen některé finanční domy omezují okruh půjček krefinancování akonsolidaci. Vylučují především kreditní kartu nebo kontokorent, ale nejedná se opříliš častou praxi. Některé nebankovní společnosti umožňují konsolidaci jen vpřípadě, žedo nízahrnete ijejich půjč…