Jednou z možností, jak bez starostí využívat automobil je operativní leasing. Co to operativní leasing je? Jak se liší od finančního leasingu? Komu se vyplatí a jaké jsou jeho největší výhody a nevýhody?
Co si představit pod pojmem leasing?
Nejdříve si pojďme ve zkratce shrnout, co je to leasing.
„Leasing je poměrně širokým pojmem, ale vždy se jedná o nájem/pronájem. Leasingová společnost pronajímá klientům své vozy (nebo cokoliv jiného) a klienti platí pravidelné nájemné. Podle toho, co následuje po skončení nájemní smlouvy, dělíme leasing na operativní a finanční. Fungovat ale může leasing i opačným směrem: pak hovoříme o leasingu zpětném,“ říká Dušan Šídlo ze společnosti EUCS.
Operativní leasing, lidově operák, je jednoduše dlouhodobým pronájmem vozidla. V případě operativního leasingu se tedy na rozdíl od finančního leasingu nebo úvěru vozidlo nesplácí, ale pouze se pronajímá. Operativní leasing je v současné době považovaný za jeden z nejrychlejších způsobů, jak bez starostí jezdit v novém voze.
Jak finanční, tak i operativní leasing je způsobem, jak si pořídit automobil nebo jiný majetek na splátky. Jaký je tedy mezi těmito dvěma typy leasingu zásadní rozdíl. Po skončení finančního leasingu a po splacení všech splátek se stává klient majitelem majetku (automobilu). V případě operativního leasingu ale klient vrací majetek zpět majiteli (leasingové společnosti).
Princip operativního leasing je velmi jednoduchý. U leasingové společnosti si zvolíte, jaké vozidlo chcete, na jak dlouho chcete vůz pronajímat, kolik kilometrů v něm plánujete najezdit a zda k němu chcete i kompletní servis. Na základě těchto informací vám společnost sdělí fixní částku, kterou budete každý měsíc platit. Jakmile lhůta vyprší, automobil vrátíte leasingové společnosti.
Jaké jsou hlavní výhody spojené s operativním leasingem?
Samostatnou kapitolu tvoří daňové výhody operativního leasingu. Všechny náklady spojené s operativním leasingem (celá částka splátky, výdaje za pohonné hmoty, dálniční známka, pojištění, opravy apod.) jsou totiž daňově uznatelné, protože je operativní leasing považovaný za službu. Spadají tedy do výdajů podnikatelů, které snižují základ daně.
Operativní leasing je spojený i s několika nevýhodami. Jakými?
Měsíční částka za operativní leasing vozidla běžně zahrnuje pronájem vozu, povinné ručení a havarijní pojištění s výší spoluúčasti vycházející ze smlouvy, silniční daň pro podnikatele a firmy, poplatek za registraci vozidla a asistenční služby. Zvolit můžete i komplexní variantu operativního leasingu, jejíž součástí je navíc také pojistka pro případ totální škody nebo odcizení vozidla, zimní a letní pneumatiky, jejich výměna a uskladnění, dálniční známka a pravidelné servisní prohlídky.
V ceně operativního leasingu nejsou zahrnuté pohonné hmoty, pokuty za spáchané dopravní prostředky, poplatek za překročení počtu najetých kilometrů za rok a poplatek za poškození nebo zničení automobilu.
V současné době jsou na operativní leasing k dispozici takřka všechny značky vozidel, a to včetně elektromobilů a užitkových vozů. Smlouvy se zpravidla uzavírají na 6 až 60 měsíců. Mezi podmínky operativního leasingu neodmyslitelně patří nájezd kilometrů. Limity vycházejí z praxe a s leasingovou společností je možné se domluvit i na velmi vysokém nájezdu přesahujícím i 200 000 km za rok. Častou chybou je podcenění ročního nájezdu, pokud se limit překročí, je třeba uhradit stanovenou částku za každý další najetý kilometr.
Operativní leasing končí uplynutím předem stanovené doby pronájmu a vrácením vozidla. Jak je to s předčasným ukončením operativního leasingu? Většinu smluv je možné ukončit dříve, je ale třeba počítat s možnými sankcemi.
Termíny leasing ani leasingová smlouva nejsou v České republice nijak právně vymezeny ani upraveny. Z hlediska podstaty leasingu je nejčastěji skloňovaný zákon č. 89/2012 Sb., nový občanský zákoník a zákona o daních z příjmu č. 586/1992 Sb., zákona o dani z přidané hodnoty č. 253/2004 Sb. a zákona o účetnictví č. 563/1991 Sb.
„Operativní leasing je skvělým řešením pro firmy, zejména pokud potřebují flotilu vozů nebo vícero strojních zařízení. U tohoto typu leasingu totiž zcela odpadá starost o pronajímané věci, a to jak v oblasti pravidelného servisu a bezpečnostních revizí (včetně STK), tak i nutných oprav. Jednotlivci ocení výhody operativního leasingu především tehdy, když pronajímané auto sdílí mezi více domácnostmi (sdílená ekonomika),“ říká Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
Není možné jednoznačně říci, jestli se vyplatí operativní leasing nebo koupě vozidla. Obě varianty jsou totiž spojené jak s výhodami a nevýhodami. Volba by se měla odvíjet od toho, co sami očekáváte. Chcete mít neustále nové a bezpečné auto a jasně stanovenou měsíční částku za jeho provoz? Anebo chcete automobil vlastnit? Pokud vám nevadí, že vozidlo nikdy nebude vaše, je na místě uvažovat o operativním leasingu, v opačném případě se nabízí finanční leasing, půjčka na auto nebo koupě vozidla.
Poohlížíte se po půjčce, která se dá označit jako nejvýhodnější? Pak vítejte v článku, který vám jednoduchou cestou ukáže, jak vybrat půjčku právě pro vás. Každý, kdo plánuje úvěr, samozřejmě chce jen tu nejvýhodnější půjčku. A to je správně. Vybavte se důležitými informacemi, bez nichž se výběr nejvýhodnější půjčky zkrátka nemůže obejít.
Půjčky pro každého jsou druhem nebankovních úvěrů dostupných i žadatelům s horší bonitou. Vyznačují se rychlým vyřízením, vysokou pravděpodobností schválení a širokou nabídkou. Nikdy byste k nim však neměli přistupovat lehkomyslně, přestože dostupnost těchto úvěru k tomu může svádět. Přinášíme vám o půjčkách pro každého vše důležité.
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Dobrý den, hypotéční smlouva je uzavřena a platíme ji už čtvrtým rokem. Dům byl můj, ale abych dostala půjčku (jsem ročník 1958), musela jsem ho přepsat na syna. Otázka zní - lze na katastru připsat břemeno dožití na moji osobu? Děkuji a jsem s pozdravem.
Dobrý den,
pokud nemovitostí ručíte za hypoteční úvěr či jinou půjčku, nelze k ní připsat věcné břemeno práva dožití. Taková nemovitost by pak byla neprodejná a v případě nesplácení úvěru by zástavní právo neplnilo svůj účel.
Dobrý den, chtěla jsem se zeptat - můžu si zažádat o hypotéku a splatit z toho úvěr u České spořitelny a vyplatit partnera z 2+1 bytu? Určitě bych mohla ručit bytem, který má hodnotu přes 3 mil. Kč. Děkuji za odpověď, Lucie
Dobrý den,
ano, hypotéku je možné použít na majetkové vypořádání (vyplacení partnera z bytu) i refinancování půjček. Pro získání hypotéky je třeba mít dostatečný příjem. Nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou, navrhnou nejlepší možné řešení a v případě zájmu Vám zařídím hypotéku na klíč plně online z pohodlí domova.
Dobrý den, mám podezření na podvod ze strany Air Bank. Mám u nich mimo jiné i úvěr. Úvěr je pojištěn. Na splátky i pojištění mají nastavené inkaso. Tedy oni mají strhávat mimo jiné i pojistné z mého běžného účtu. Jednoho krásného dne se rozhodli, že si přestanou strhávat co jim patří. A tím mně dostali do "po splatnosti". Tedy a uměle (a možná záměrně?) ze mně udělali dlužníka. Obávám se, že nyní mají právo připravit mně o bonusy po řádném splácení úvěrů. A že mají právo zpoplatnit mi půjčky atd. A zhoršili mi asi skóring v mezibankovních registrech. Vymlouvají se na technickou chybu. Ale 4 dny ji neřeší a zajímavé, že se ta "technická chyba" vyskytla jenom u jednoho úvěru. Tedy je pravděpodobnější že jde o podvodný záměr ze strany banky. Ještě taková třešnička na dortu je, že z běžného účtu si tu sumu pojištění opravdu vzali. Ale na úhradu pojištění to nepřipsali. A označili mně jako "po splatnosti" . Otázky: 1) má smysl podat na Air Bank trestní oznámení? 2) Jak zjistím, jestli se mi zhoršil skóring, nebo že jsem v mezibankovních registrech nyní veden jako dlužník ? Děkuji
Dobrý den,
jde o technickou chybu na straně banky, nikoliv o úmysl. Správným postupem je podání reklamace bance, nikoliv trestního oznámení Policii ČR. Banka vše v zákonné lhůtě pro vyřízení reklamace (30 dnů) přezkoumá a vyřeší (včetně smazání statutu dlužníka). Cílem banky je spokojený splácející klient. Proto banky zamítají mnoho žádostí o půjčky (je-li pochybnost o schopnosti klienta úvěr splatit, raději peníze nepůjčí a tím klienty chrání před nepříjemnostmi).
Dobrý den, 13. května jsem byl po 5 letech vymazán z insolvenčního rejstříku. Požádal jsem banku o úvěr na auto, ale zamítli mi to z důvodu, že mě v tom rejstříku ještě viděli. Ale já jsem se díval a nejsem tam. Jak to, že banka mě tam vidí a já ne? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
banky mají automatickou výměnu dat s rejstříky, může zde být zpoždění v synchronizaci. Určitě nedoporučuji žádat hned první dny po výmazu - vyplatí se počkat min. 1-2 měsíce. Po zamítnuté žádosti o úvěr bude nutné vyčkat dalších 6 měsíců (po tuto dobu se v BRKI archivuje zamítnutá žádost o půjčku).
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Co je to operativní leasing, jak funguje a jaké jsou jeho výhody a nevýhody?
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.