Rakouský vlastník značky Diners Club (DC), pod kterého spadá i český, slovenský a polský trh, se rozhodl kreditní karty Diners Club ukončit. A tím i všechny služby, včetně bonusů, pojištění a úvěrů. Máte kreditku Diners Club? Řekneme vám, co bude teď následovat. Poradíme, jak to udělat, aby vám nepropadly bonusy, jak splácet čerpanou půjčku z kreditky, do kdy bude platit pojištění a vstup do salonků, ale hlavně: čím tuto kreditní kartu nahradit.
Koncem července se v českém Diners Club všechno zavírá
Středoevropský region přijde koncem července o vůbec nejlevnější půjčky z kreditních karet, o zajímavé a levné cestovní pojištění, ale i o dlouhodobě kvalitní odměny v katalogu věrnostního programu. Diners Club odchází. Dne 31. 7. 2022 vteřinu před půlnocí definitivně zanikají karty Diners Club vydané v České republice, na Slovensku a v Polsku. Rakouští klienti budou moci používat tyto karty o rok déle, zde se konec činnosti promítne až v roce 2023.
Nejsme ale první evropskou lokalitou, kde Diners Club končí, provozován již není (a dříve byl) například v Británii, Francii, Belgii, Nizozemí, Finsku, Lucembursku nebo v Itálii. Kde naopak pokračovat bude? Jmenujme například Balkán, nebo velmi silné trhy v Japonsku, Thajsku a Indii, samozřejmě v Americe.
Proč v Česku Diners Club končí?
V pozadí je jak vliv dva roky trvajících opatření proti šíření covidu (Diners CLub cílí převážně na časté cestující), tak i nedostatečně nastavené AML (opatření proti praní špinavých peněz), jehož výsledkem byla několika miliardová pokuta pro skupinu Uni Credit, následující po kontrole regulátora. Italská Uni Credit je vlastníkem franšízy Diners Club Europe (Americký Diners poskytuje do ostatních zemí světa své know how formou franšízy - podobně jako McDonald například)
Ve střední Evropě byla centrála umístěna do Rakouska. Přestože kontrola v české a slovenské části Diners Club dopadla velmi dobře, nedostatky zjištěné v rakouském mezistupni položily DC v celém regionu střední Evropy. V UniCredit sice původně zvažovali prodej českého a slovenského DC jinému franšízantovi, ale nakonec se rozhodli pro úplné zavření služby v celém regionu spadajícím pod rakouskou správu.
Na co se mají držitelé Diners Club karet nyní připravit?
Proces ukončení provozu všech služeb Diners Card byl zahájen postupným odesíláním výpovědí všem klientům a partnerům. Harmonogram a postupné změny budou dle informací přímo od Diners Club CS následující:
Co se v srpnu stane s nevyzvednutými věrnostními body v Diners Club Reward?
Máte na platebních kartách Diners Club nasbírány věrnostní body? Do konce července je potřeba je vybrat, využít, vyměnit za odměny z katalogu. Když to nestihnete, prostě jen bez užitku propadnou. Nelze je nikam převést, odeslat, nijak konzervovat pro pozdější využití.
Program Rewards od DC je dlouhodobě hodnocen jako velmi přínosný a kvalitně nastavený pro soukromé i firemní klienty značky DC, odměny v katalogu jsou hodné formátu této služby. O to větší lítost mohou klienti pociťovat v souvislosti s koncem systému Diners Club na našem území.
Jak to od srpna bude se splácením půjčky na Diners Club kreditní kartě?
Jestliže právě máte od Diners Club vypůjčeno (zaplatili jste kreditkou větší nákup nebo si vybrali hotovost), jsou nyní dvě možnosti:
Co bude s cestovním pojištěním od DC, jestliže budete v zahraničí na přelomu července a srpna 2022?
Cestovní pojištění spojené s kartou Diners Club bude platit až do konce července 2022. S nástupem prvního srpna ale platit přestane. Proto pokud budete v zahraničí na přelomu července a srpna, myslete na to, že pojištěni jste jen do konce července. Na pozdější dny si musíte cestovní pojištění sjednat jinde.
Půjde ještě v České republice nějak použít Diners Club kartu vydanou v zahraničí?
Jak to bude s klienty Diners Club, kteří do České republiky přicestují ze zemí, kde DC stále funguje? Prozatím je na českém trhu zajištěna akceptace jejich karet až do konce září 2022. Jak to bude dál, je zatím ve hvězdách. Ale Diners Club na svých stránkách uvádí, že chce možnost plateb a výběrů hotovosti jeho kartami zachovat i na území ČR (Polska, Slovenska a Rakouska).
V jak husté síti se mu to zadaří, těžko říct. Obecně se předpokládá, že využitelnost DC karet se v Česku sníží. Očekává se zhruba na úrovni současné American Express (AmEx), která je na našem území zajišťována skrze Global Payments Europe.
Co vlastně je kreditní karta Diners Club?
Diners Club kreditní karta funguje velmi podobně jako ostatní kreditní karty: nabízí úvěr až do výše 350 000 Kč, umožňuje na ni i zaslat vlastní finanční prostředky. Používat proto můžete jak peníze své, tak ty od společnosti Dinres Club, kdy jdete na své kartě do mínusu (do úvěru). Jestliže zvolíte variantu „úvěr“, pak prvních 55 dní jsou čerpané peníze zdarma. Úroky nabíhají až později (pakliže jste na kartu peníze do 55 dní od čerpání zase nevrátili).
Jak se dá karta využít? Lze s ní platit v kamenné prodejně, online v e-shopech. Umí též vybírat hotovost z bankomatů - to vše i do mínusových položek. Karet je v nabídce několik a jsou vedeny s měsíčním poplatkem. Výjimkou je jen Diners Club Pure, která je zdarma - ale s okleštěnými výhodami.
Bez registru. To už pod 10 % neseženete!
V čem se liší Diners Club od ostatních kreditek? Příjemně nízkým úrokem na půjčce, ten nepřekročí 10 %. Ale i faktem, že DC úvěry se do registrů dlužníků nezaznamenávají. Jde v podstatě o tu nejlevnější půjčku bez registru na českém trhu.
Odlišnosti najdeme i v podmínkách pro držitele karet, které jsou u DC jedny z nejvýhodnějších právě pro klienty. Už méně pro obchodníky, kteří platby těmito kartami přijímají. Totiž zatímco mezibankovní poplatek z transakce jinými kartami smí dosáhnout maximálně na 0,3 %, DC karty fungují s poplatkem 1 %. Často se DC označuje za nejférovější kreditní kartu na českém trhu.
Kterou kreditní kartou teď Diners Club nahradit?
Kdo si jednou zvykl na výhody kreditní karty, nemá důvod se jich vzdávat. Kdo dokáže s kreditní kartou správně zacházet, získá z ní spousty výhod. Podrobnosti najdete v našem článku Výhody a nástrahy kreditní karty. Je přirozené, že coby klienti Diners Club začnete hledat náhradu.
Najít kreditní kartu se stejnými vlastnostmi se vám už nepovede, bohužel. Ale můžete se k nim alespoň přiblížit. Kterou kreditku vybrat? To záleží na vašich preferencích, protože každá, co v našem přehledu a porovnání kreditních karet najdete, se soustředí na jiné výhody a vlastnosti. Navíc banky často vystavují více než jeden typ platební karty.
Důležitá poznámka: tabulka s porovnáním kreditních karet má celkem 4 sloupce s parametry ke srovnání. Ve smartphonu orientovaném "na výšku" pravděpodobně vidíte jen první tři - pokud ano, mobil pootočte "na šířku", nebo přejděte na počítač.
Je vždy jen na Vás, zda si pořadí kreditních karet sestavíte podle:
V posledním (čtvrtém) sloupečku našeho Přehledu a porovnání můžete navolit i kriterium „ostatní“. Tehdy se vám ke každé kartě zobrazí podrobnější podmínky, o kterých je vhodné, abyste věděli ještě před tím, než se rozhodnete si vybranou kreditní kartu sjednat. Sjednání online je ale možné jen u cirka poloviny z porovnávaných karet. Jak to zjistit? Stačí ve 4. sloupci vybrat parametr „sjednání online“.
Jak to vypadá s nabídkou kreditek na českém trhu?
Jak vidno v našem Přehledu a porovnání kreditních karet, je český trh docela zaplněn kreditkami, hlavně od bank. Například ČSOB kreditní karta má tři varianty - od karty s vedením zdarma až po jednu z nejdražších karet na českém trhu (ČSOB Premium kreditní karta).
Moneta Money Bank je mnohem skromnější - v porovnání naleznete jen Moneta kreditní kartu Smart. AirBank kreditní kartu budete v porovnání hledat marně - AirBank totiž poskytuje jen kontokorent. Česká spořitelna, přestože je obrovskou bankou, nabídne také jen jeden typ kreditky s ”překvapivým” názvem: Česká spořitelna Kreditní karta.
Pozadu není ani franšízant Diners Clubu - Uni Credit Bank. Ta nabízí dvě: UniCredit kreditní karta Visa Classic a Visa Gold. Zdaleka nejširší nabídku kreditních karet však má Komerční banka. V našem Přehledu a porovnání jich najdete hned pět. Ale pozor - patří ke kartám s nejkratším bezúročným obdobím. Z nebankovních společností se do světa kreditek vydal Cofidis, ale potkáte i kartu od Homecredit, potažmo Tesco, jemuž Homecredit tuto službu provozuje.
Poohlížíte se po půjčce, která se dá označit jako nejvýhodnější? Pak vítejte v článku, který vám jednoduchou cestou ukáže, jak vybrat půjčku právě pro vás. Každý, kdo plánuje úvěr, samozřejmě chce jen tu nejvýhodnější půjčku. A to je správně. Vybavte se důležitými informacemi, bez nichž se výběr nejvýhodnější půjčky zkrátka nemůže obejít.
Půjčky pro každého jsou druhem nebankovních úvěrů dostupných i žadatelům s horší bonitou. Vyznačují se rychlým vyřízením, vysokou pravděpodobností schválení a širokou nabídkou. Nikdy byste k nim však neměli přistupovat lehkomyslně, přestože dostupnost těchto úvěru k tomu může svádět. Přinášíme vám o půjčkách pro každého vše důležité.
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Dobrý den, hypotéční smlouva je uzavřena a platíme ji už čtvrtým rokem. Dům byl můj, ale abych dostala půjčku (jsem ročník 1958), musela jsem ho přepsat na syna. Otázka zní - lze na katastru připsat břemeno dožití na moji osobu? Děkuji a jsem s pozdravem.
Dobrý den,
pokud nemovitostí ručíte za hypoteční úvěr či jinou půjčku, nelze k ní připsat věcné břemeno práva dožití. Taková nemovitost by pak byla neprodejná a v případě nesplácení úvěru by zástavní právo neplnilo svůj účel.
Dobrý den, chtěla jsem se zeptat - můžu si zažádat o hypotéku a splatit z toho úvěr u České spořitelny a vyplatit partnera z 2+1 bytu? Určitě bych mohla ručit bytem, který má hodnotu přes 3 mil. Kč. Děkuji za odpověď, Lucie
Dobrý den,
ano, hypotéku je možné použít na majetkové vypořádání (vyplacení partnera z bytu) i refinancování půjček. Pro získání hypotéky je třeba mít dostatečný příjem. Nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou, navrhnou nejlepší možné řešení a v případě zájmu Vám zařídím hypotéku na klíč plně online z pohodlí domova.
Dobrý den, mám podezření na podvod ze strany Air Bank. Mám u nich mimo jiné i úvěr. Úvěr je pojištěn. Na splátky i pojištění mají nastavené inkaso. Tedy oni mají strhávat mimo jiné i pojistné z mého běžného účtu. Jednoho krásného dne se rozhodli, že si přestanou strhávat co jim patří. A tím mně dostali do "po splatnosti". Tedy a uměle (a možná záměrně?) ze mně udělali dlužníka. Obávám se, že nyní mají právo připravit mně o bonusy po řádném splácení úvěrů. A že mají právo zpoplatnit mi půjčky atd. A zhoršili mi asi skóring v mezibankovních registrech. Vymlouvají se na technickou chybu. Ale 4 dny ji neřeší a zajímavé, že se ta "technická chyba" vyskytla jenom u jednoho úvěru. Tedy je pravděpodobnější že jde o podvodný záměr ze strany banky. Ještě taková třešnička na dortu je, že z běžného účtu si tu sumu pojištění opravdu vzali. Ale na úhradu pojištění to nepřipsali. A označili mně jako "po splatnosti" . Otázky: 1) má smysl podat na Air Bank trestní oznámení? 2) Jak zjistím, jestli se mi zhoršil skóring, nebo že jsem v mezibankovních registrech nyní veden jako dlužník ? Děkuji
Dobrý den,
jde o technickou chybu na straně banky, nikoliv o úmysl. Správným postupem je podání reklamace bance, nikoliv trestního oznámení Policii ČR. Banka vše v zákonné lhůtě pro vyřízení reklamace (30 dnů) přezkoumá a vyřeší (včetně smazání statutu dlužníka). Cílem banky je spokojený splácející klient. Proto banky zamítají mnoho žádostí o půjčky (je-li pochybnost o schopnosti klienta úvěr splatit, raději peníze nepůjčí a tím klienty chrání před nepříjemnostmi).
Dobrý den, 13. května jsem byl po 5 letech vymazán z insolvenčního rejstříku. Požádal jsem banku o úvěr na auto, ale zamítli mi to z důvodu, že mě v tom rejstříku ještě viděli. Ale já jsem se díval a nejsem tam. Jak to, že banka mě tam vidí a já ne? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
banky mají automatickou výměnu dat s rejstříky, může zde být zpoždění v synchronizaci. Určitě nedoporučuji žádat hned první dny po výmazu - vyplatí se počkat min. 1-2 měsíce. Po zamítnuté žádosti o úvěr bude nutné vyčkat dalších 6 měsíců (po tuto dobu se v BRKI archivuje zamítnutá žádost o půjčku).
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Diners Club - nejlevnější kreditní karty skončily, jakou kreditku si vybrat?
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.