Zavřené firmy a pokles práce i příjmů. Také to
jsou následky pandemie koronaviru COVID-19. Zejména drobní živnostníci a menší
podniky se kvůli tomu můžou dostat do finančních problémů. A právě v tuto
chvíli jim pomohou spořicí účty.
Kvůli boji s pandemií koronaviru COVID-19 vláda připravila řadu opatření, která pomáhají zastavit jeho šíření. Jenže bohužel dopadají také na příjmy řady firem, podnikatelů a drobných živnostníků. Pro spoustu z nich můžou znamenat dokonce existenční potíže, které vyřeší jen propouštěním nebo ukončením činnosti.
Dopady vládních opatření tak alespoň do určité míry pocítí skoro každý. Proto je důležité, abyste na ně byli připravení. A právě v tom vám pomůže spořicí účet.
Právě na něm si totiž vytvoříte železnou rezervu, která vám pomůže v podobných situacích, jako je ta současná. Stačí jen pravidelně odkládat část platu. A vytvořit si úspory alespoň ve výši trojnásobku měsíčních příjmů.
Stejnou rezervu si samozřejmě můžete připravit i na běžném účtu, jenže na něm peníze plně podléhají inflaci. A ta se už několik měsíců drží vysoko nad 3%. Z každé uložené tisícikoruny byste tak ztratili víc než 30 korun.
Úroky na spořicím účtu sice tuto ztrátu plně kompenzovat nezvládnou, ale dokáží ji výrazně snížit. Třeba jen na polovinu. Díky tomu si vytvoříte větší rezervu než na běžném účtu. Zároveň si můžete peníze kdykoliv a bez jakékoliv penalizace vybrat – na rozdíl od termínovaného vkladu nebo stavebního spoření.
V aktuální situaci byste už samozřejmě měli mít spořicí účet dávno zřízený. A mít na něm dostatečnou rezervu, kterou využijete, jakmile vaše příjmy přestanou stačit na pokrytí veškerých nutných výdajů.
U některých povolání a živností totiž právě taková situace v těchto dnech nastává. Dostatečná rezerva na spořicím účtu vám ale pomůže, abyste se s ní vypořádali.
Výhodou je, pokud se současná opatření vašich příjmů zatím nedotkla. A když, tak jen v minimální míře. V takovém případě byste měli mít víc peněz, které si můžete odkládat bokem. A připravit se na horší časy.
V tuto chvíli je totiž důležitější než kdy dříve, abyste na spořicí účet posílali zbytnou část svých příjmů. A postupně navyšovali svou rezervu.
Obzvlášť pokud nemáte naspořeno dost peněz a pracujete v některém z oborů, které musí omezovat svou činnost. Když se totiž situace brzy nezmění, může zaměstnavatel brzy sáhnout ke snižování platů. Nebo k ještě drastičtějším opatřením.
I pokud už máte na spořicím účtu dost prostředků, které vám pomohou pokrýt všechny důležité výdaje v nejbližších třech měsících, neváhejte tyto rezervy ještě navýšit. Klidně na dvojnásobek. Máte tak jistotu, že i když se krize protáhne, budete na ni připraveni.
Pokud jste si dosud spořicí účet nezaložili, je situace složitější. Rozhodně ale není neřešitelná.
V takovém případě se vyplatí neváhat a co nejdřív vybrat vhodný spořicí účet.
Zatímco při běžném dlouhodobém spoření je ideální posílat na něj přibližně 10% příjmu, v tuto chvíli se nebojte spořit i výrazně víc. Pokud si to můžete dovolit.
Rychleji si tak připravíte rezervu, která vám pomůže, pokud současná situace potrvá delší dobu.
Aby se vám spoření co nejvíc vyplatilo, musíte si samozřejmě vybrat ten nejlepší spořicí účet. A i když o něm každý může mít trochu jinou představu, důležité parametry jsou vždy stejné. Sledujte tedy hlavně:
Někteří poskytovatelé totiž získání maximální sazby podmiňují minimálním nebo naopak maximálním vkladem. V takovém případě se musíte ujistit, že vám dané rozmezí vyhovuje.
Projděte si také aktuální akční nabídky. Často totiž slibují zajímavé úročení.
Zároveň si u nich ale dejte pozor na podmínky. Běžně se totiž setkáte například s tím, že zdánlivě výhodný úrok po pár měsících klesne jen na pár desetin procenta. A vaše vklady pak ztrácejí hodnotu skoro stejně rychle jako na běžném účtu.
Akční nabídky bývají často spojené také s povinností založit si běžný účet nebo další službu. V takovém případě si zkontrolujte, jaké jsou s těmito produkty spojené poplatky. Ať nezjistíte, že všechny získané úroky zaplatíte na poplatcích.
Před podáním žádosti o zřízení nového spoření se proto podívejte na srovnání spořicích účtů. Najdete v něm jak stabilní nabídky a jejich podmínky, tak dočasné akce.
S výběrem spořicího účtu neváhejte ještě z jednoho důvodu. Je jím nedávný pokles sazeb České národní banky.
Centrální banka tím umožní poskytovatelům, aby snížili úroky u svých půjček. A zmírnili tím dopady vládních opatření proti šíření pandemie koronaviru COVID-19.
Zároveň se ale dá čekat pokles úroků u spořicích účtů. Krátce po snížení sazeb centrální banky se k němu odhodlala například Trinity Bank.
Vyplatí se proto sáhnout po spořicím účtu co nejdřív. A využít vyšší úroky, dokud to jde.
Česká spořitelna definitivně ukončila možnost zakládání vkladních knížek pro nové klienty. Dříve založené knížky banka rušit nebude, peníze z vkladních knížek nikam převádět nemusíte. Jedinou bankou s možností založení nové vkladní knížky zůstává ČSOB, a to pouze na pobočkách České pošty.
V souvislosti s poklesem základní sazby v ekonomice se spustila lavina snižování úroků na bankovních i spořitelních spořících produktech. Týká se především spořicích účtů, ale zasáhla i výhled v oblasti termínovaných vkladů. Banky čekají přesun peněz právě na „termíňáky“, investiční společnosti ale vidí velkou příležitost zvýšit zájem Čechů o investování.
Inflace klesla v únoru 2024 na 2 %, z lednových 2,3 %. O celoplošné překonání vysoké inflace se sice ještě nejedná, ale už nyní můžeme pozorovat změny u spoření i hypoték. Podívejme se na vše podrobněji.
Když se řekne spořicí nástroje, většině z nás se jako první vybaví spořicí účty a termínované vklady. Jak fungují? Jaké jsou jejich hlavní výhody a nevýhody? A jaké jsou mezi těmito nástroji největší rozdíly?
Spoření je nedílnou součástí finančního plánování a finančně zdravého života. Bez rezervy, v podobě peněz odložených stranou, se nežije vůbec snadno. Čemu čelí lidé bez úspor? A jaké jsou největší výhody pravidelného spoření? Podíváme se na produkty krátkodobého a dlouhodobého spoření s časovou vázaností, i bez ní. Porovnáme a zhodnotíme všechny v současnosti dostupné spořicí produkty, nastíníme i možnosti investování.
Dobrý den, z předchozích odpovědí vyplývá, že při nepředložení daňového domicilu na Slovensku VÚB sama odvede srážkovou daň z úroků a v ČR není nutné nic dále řešit. Nicméně sama banka naopak tvrdí, že až předložením daňového domicilu se zabrání dvojímu zdanění. Prosím tedy o sdělení, z jakého ustanovení ZDP (event. smlouvy 100/2003 Sb. m. s.) plyne, že při nepředložení domicilu příjem z úroků plynoucí ze zahraničí nepodléhá zdanění v ČR včetně všech dalších povinností (daň. přiznání atd.). Děkuji.
Dobrý den,
dvojímu zdanění brání Dohoda o zamezení dvojího zdanění, kterou ČR uzavřela s mnoha zeměmi (mimo jiné i se Slovenskem). Nedoložíte-li VÚB daňový domicil, budou Vám úroky zdaněny srážkovou daní u zdroje bankou na Slovensku dle tamějších předpisů. Stále však můžeme mít za určitých okolností povinnost zmínit tyto celosvětové příjmy v DP. Je na zvážení každého klienta, nakolik se mu tato dodatečná administrativa spojená se spořením u VÚB vyplatí. Doporučuji náš srovnávač spořicích účtů.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, mám 25 let trvající smlouvu na investiční a důchodové připojištění od NN. Posílám tam 850 Kč a i tuto částku odečítám z daní. Mám tuto smlouvu nechat běžet až do 60 let, kdy mohu teprve peníze vybrat? A nebo je to již starý produkt, mám ho ukončit a předčasné vybrat a místo toho si založit novou smlouvu na DPS? Je mi 45 let a chtěla bych si začít spořit na důchod. Doporučil byste mi prosím, jestli je rozumné si založit novou smlouvu na DPS a spořit si 1 700 Kč?Nebo co byste doporučil, jak si naspořit na důchod? Velice děkuji za odpověď, pomůže mi to se v tom vyznat.
Dobrý den,
jde prosím o klasické penzijní připojištění nebo o jiný investiční produkt? Penzijní připojištění určitě nerušte, lze převést do DPS - vřele doporučuji. Obecně je doplňkové penzijní spoření (vyvážené nebo dynamické fondy) dobrým nástrojem pro spoření na penzi. Doporučit nelze pouze konzervativní fondy, které nabízí velmi nízké zhodnocení.
Pokračování dotazu č. 23427: Dobrý den, měl jsem dotaz, na který jsem dostal odpověď. Mám ji chápat tak, že pokud přejdu z PP do DPS, tak ho mohu ukončit kdykoliv a nebudu mít žádnou finanční ztrátu? Předem Vám děkuji. Pěkný den
Dobrý den,
při přechodu z PP do DPS je stále nutné splnit podmínky pro řádnou výplatu (věk min. 60 let), případně jiné podmínky pro ostatní typy výplat (předdůchod, invalidní důchod atd.). Pro splnění podmínky "mít odspořeno min. 5-10 let" se počítá i doba strávená v PP.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, mám penzijní připojištění (transformované fondy), chtěl bych přejít na DPS. Letos mi bude 60 let. Platí pro mě po převodu, že musím mít DPS minimálně 10 let, nebo ho mohu ukončit dříve? Pokud dříve, budu nějak krácen/penalizován? Předem Vám děkuji. Pěkný den
Dobrý den,
při přechodu z penzijního připojištění (transformované fondy) do DPS (účastnické fondy) se Vám započítává doba strávená v PP. Neplatí tak pro Vás min. doba spoření v DPS 5-10 let. Přechod do DPS vřele doporučuji.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDaňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení.
Daňová úleva pro podnikyInvestice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně.
Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností.
Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám.
Daňová úleva pro jednotlivceHypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní.
Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní.
Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní.
Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDeflace je opakem inflace. Při deflaci dochází k poklesu spotřebitelských cen, takže deflační situace je vlastně dobrá pro spotřebitele. Ti si mohou za stejné peníze nakoupit více zboží. Krátkodobá deflace tedy nemusí mít na ekonomiku špatný vliv. Zejména když jde o tzv. "dovezenou deflaci", která vzniká snížením cen dovozu (například při revalvaci měny dovážející země).
Deflace také znamená reálné zvýšení hodnoty hotových peněz, nebo peněz uložených u banky (zvýšení kupní síly). Podívejme se na konkrétní příznaky deflace:
Pokud ceny klesají, tak si za své peníze koupíte více zboží.Většinou spolu s deflací výrazně klesají úrokové sazby spoření a výnosy z investic. Je to logické, protože banky nedokáží půjčovat za vyšší sazby a podniky mají s klesajícícími cenami jejich zboží a služeb problém s odbytem.V deflačním období se tak nehodí investovat do akcií, ani dluhopisů. Teoreticky je nejvýhodnější držet peníze, protože vám automaticky nabývají na hodnotě.Co způsobuje deflaci?Hlavní příčinou deflace je nedostatek peněz v oběhu. Podobně jako u opaku - inflace lze říct, že její příčinou je příliš velký objem peněz v oběhu. Dodávání nebo stahování peněz do oběhu má za úkol centrální banka. V případě ČR tedy Česká národní banka.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMjedná se o možnost sjednat neúčelovou část úvěru nad rámec souběžného poskytnutí účelové hypotéky. U většiny bank je jeho výše limitována celkovým LTV proti zastavované nemovitosti, procentuální částí proti výši hypotečního úvěru (max. 30%), avšak limitován i výší částky (max. 1.000.000,- Kč). U některých bank je tento typ úvěru poskytován za stejnou úrokovou sazbu, nebo za mírně vyšší sazbu, než je sazba účelového hypotečního úvěru. V případě dobré bonity zákazníka se vyplatí vzít si tuto doplňkovou část úvěru a zaplatit těmito zdroji případné nevýhodné neúčelové úvěry (jako jsou např.: spotřebitelské úvěry, leasingy, kontokorenty, kreditní karty, úvěry ze stavebního spoření apod.).
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Jak se vypořádat s následky opatření proti koronaviru? Pomůže vám spořicí účet
, Komentoval(a): PAVEL