Co si představit pod pojmem krátkodobá půjčka? Co vůbec je krátkodobá půjčka bez doložení příjmu nebo krátkodobá půjčka zdarma? Jak krátká je krátkodobá půjčka, kolik se v rámci ní dá získat a jak se splácí? Podle čeho vybrat nejlepší krátkodobou půjčku a jaké výhody může nabídnout? Jaké na vás mohou číhat nevýhody a rizika krátkodobého úvěru? Vše se dozvíte právě zde.
Co je krátkodobá půjčka a jak se liší od dalších úvěrů
„Krátkodobá půjčka je velmi široký pojem. Nebankovní společnosti pod ním rozumějí půjčku na jeden, maximálně několik měsíců. V úvěrových registrech najdete pod krátkodobou půjčkou všechny půjčky, vyjma hypotéky a úvěru ze stavebního spoření. Běžné půjčky se mohou splácet i deset let, a stále jsou v registrech řazeny k půjčkám krátkodobým,“ vysvětluje Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Důležité je vědět, že krátkodobou půjčkou tu rozumíme spotřebitelský úvěr od banky nebo licencované nebankovní společnosti.
Zcela mimo tento článek (a celkově mimo portál banky.cz) stavíme půjčky od soukromých osob a úvěry podnikatelské (půjčky na IČO).
Jak už jsme ukázali, trvání krátkodobé půjčky je různorodé. Od několika dní až po jedno celé desetiletí. Čím kratší splácení, tím pravděpodobněji půjde o půjčku nebankovní (banky půjčují na 3 měsíce a víc, nebankovní domy umějí půjčit i jen na několik dní).
K výběru nejlepší krátkodobé půjčky (ale obecně jakékoliv půjčky), potřebujete několik informací o každé z půjček, nad nimiž uvažujete. Kdykoliv vybíráte půjčku, nejprve si porovnejte co nejvíce tržních nabídek. Přehledný a široký výčet najdete v našem přehledu a porovnání půjček, kam jsme zahrnuli všechny běžné půjčky.
A podle čeho porovnávat? Jsou čtyři důležité parametry:
Krátkodobé půjčky jsou téměř všechny, s nimiž se běžně potkáváme. Jmenujme jen některé z nich:
Kdykoliv si chcete vypůjčit na něco jiného, než je bydlení nebo jeho rekonstrukce, měla by se ke slovu dostat právě krátkodobá půjčka. To však neznamená, že byste se měli zadlužit kvůli každé drobnosti. Vzetí půjčky si vždycky důkladně promyslete! Podívejte se, jaké jsou zásady bezpečného zadlužování.
Dodejme, že pro bydlení se naopak skvěle hodí právě hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření, jinými slovy půjčky dlouhodobé.
Každý poskytovatel si vyžádá osobní doklady (nebo BankID), plnoletost, pravidelný příjem. Lišit se budou v přístupu k závazkům, k záznamům v registrech, či v druzích uznávaného příjmu.
Výsledný přeplatek za krátkodobou půjčku se může lišit o ohromné částky. To je dáno právě cenami krátkodobých půjček. „Rozdíly v cenách krátkodobých půjček jsou enormní. RPSN se pohybuje od 0 % u první půjčky zdarma nebo u některých kreditních karet v bezúročném období, přes hodnoty okolo 10 % u běžných bankovních úvěrů, až po stovky, tisíce i miliony procent u bankovních půjček na několik dní (typicky půjčka bez registru nebo půjčka do výplaty),“ popisuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
Splátky si nechte nastavit tak, abyste je po celou dobu trvání půjčky pohodlně zvládli. To znamená, že po úhradě běžných výdajů a úhradě splátky vám musí zůstat ještě i na spoření. Schopnost spořit si během splácení půjčky je jednou z podmínek bezpečného zadlužení.
Nikdy nepřistupujte na půjčku, jejíž splátky by byly tak vysoké, že by vám tvorbu finanční rezervy nedovolily. „Jet nadoraz“ je asi to nejhorší, co můžete sami na sebe přichystat.
Všechny krátkodobé spotřebitelské úvěry podléhají zákonu o spotřebitelském úvěru a zákonu o ochraně spotřebitele, i dalším specifickým předpisům. Důležitý je tu především dohled České národní banky a licence udělovaná naší centrální bankou. V oblasti spotřebních půjček můžete využít bezplatné pomoci finančního arbitra nebo dluhových poraden.
Bez licence nesmí spotřebitelský úvěr poskytovat nikdo. Proto soukromé osoby a úvěrové společnosti bez licence nabízejí peněžitou zápůjčku nebo úvěr podnikatelský. Nikdy úvěr spotřebitelský.
Mezi bankovními a nebankovními krátkodobými úvěry lze najít mnoho odlišností. Ale pozor, jak ukazuje například Index odpovědného úvěrování, pravidelně sestavovaný organizací Člověk v tísni, nelze obecně říct, že by bankovní varianta byla tou lepší. Některé nebankovní krátkodobé půjčky s přehledem porážejí svou bankovní konkurenci.
Co však obecně platí:
První půjčku zdarma lze získat od vybraných nebankovních společností. Poznáte ji podle toho, že RPSN půjčky je 0 %. Ale pozor, platí to jen při řádném splacení úvěru, tedy do 14 nebo do 30 dní (podle smlouvy). Jakmile se se splátkou opozdíte, nastupují vysoké sankce!
Zprostředkovatelem úvěrů a půjček smí být jen fyzická nebo právnická osoba s patřičnou licencí od České národní banky.
Odpověď nikdy není jednoznačná. Vždy záleží na tom, co od půjčky žádáte, jak vysokou částku potřebujete, kolik volných peněz máte měsíčně na splácení. Pomalejší splácení je bezpečnější, protože ho zvládnete i v měsících s pracovní neschopností nebo jinak sníženým příjmem (či zvýšenými výdaji). S kratším splácením můžete naopak uspořit na úrocích (ale automatické to není).
Nejpohodlněji v online srovnání krátkodobých půjček.
Stačí porovnat nabídky, vyplnit elektronický formulář a odeslat jej. S výběrem půjčky vám můžeme pomoci, takže se můžete vyhnout (někdy náročnému) výběru půjčky.
Studentům poskytovatelé nabízejí většinou jen nižší částky. Zato jim ale uznají více druhů pravidelného příjmu, často i obyčejné brigády na DPČ nebo DPP.
Ano, všechny půjčky, s výjimkou hypoték a úvěrů ze stavebního spoření, můžeme považovat za krátkodobé. Úvěry na bydlení naopak označujeme jako dlouhodobé.
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.
Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, jestli není podvod platit pojištění půjčky předem. Smlouva mi byla zaslána. I mi pán který mi chce půjčit zaslal foto první strany občanky. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
jde o podvod, nikomu žádné peníze neposílejte. Potřebujete-li půjčit peníze, požádejte o půjčku v bance nebo u licencované nebankovní společnosti. Nabídky emailem/na sociálních sítích od soukromých osob a firem jsou všechno podvody. Cílem podvodníků je z Vás vytáhnout peníze pod smyšlenými záminkami (pojištění, poplatky atd.).
Dobrý den, chtěl bych se zeptat, před měsícem jsem si u České spořitelny dal sloučení půjček z Air Bank. Vše proběhlo v pořádku a po té se čekalo, než Air Bank povolí předat ty půjčky do jejich banky. A zadal jsem si půjčku. To jsme s bankéřem prošli a schváleno bylo předběžně 250 tisíc. Tak jsem řekl, že to využiji a dnes jsem přišel po měsíci do banky a jenom počítač řekl, že tu půjčku nemohu dostat, protože od sloučení půjčky je to brzo a mám čekat další měsíc až dva. Mohl bych se zeptat, je nějaká možnost jak toto urychlit a jaký je důvod, že nějaký počítač to zamítne z tohoto důvodu? Děkuji moc za odpověď, Hezký den.
Dobrý den,
kdy přesně jste si prosím vzal půjčky u Air Bank a kdy jste požádal o konsolidaci u České spořitelny? Obvykle není možné si jeden měsíc nabrat úvěry a druhý měsíc žádat o refinancování půjček nebo sloučení půjček.
Dobrý den, chci si vzít úvěr v cizině, ale chtějí dopředu zaplatit pojištění. Smlouvu už mám. Pan mi poslal i svoji vyfocenou občanku. Může to být podvod?
Dobrý den,
samozřejmě jde o podvod. V cizině Vám nikdo nepůjčí ani korunu. Všechny nabídky zasílané emailem a po sociálních sítích jsou podvody. Podvodníci z Vás budou jen tahat peníze (poplatek za sjednání, pojištění atd.), ale slíbené peníze Vám nepošlou. Potřebujete-li půjčit peníze, oslovte tuzemské banky. Pomůže Vám srovnávač půjček.
Dobrý den, mám zaměstnavatele a pracuji oficiálně. Ale stále čekám na OP. Jak si mohu vzít půjčku 50 000?
Dobrý den,
pro sjednání půjčky je třeba mít osobní doklad totožnosti. U občanů ČR je vyžadován OP, u cizinců stačí cestovní pas. Pro sjednání půjčky nesmíte být ve zkušební lhůtě (první 3 měsíce v novém zaměstnání). Více info v článku podmínky půjčky.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Krátkodobé půjčky: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.