Půjčka na OP dnes čelí stínům minulosti. V době, kdy nebankovní půjčky ještě nepodléhaly regulaci, byla právě půjčka na OP jednou z nejdostupnějších, ale často i nejvíce zneužívaných půjček pro „problémové klienty“. S přijetím nového zákona o spotřebitelském úvěru se vše změnilo. Dnes už je půjčka na OP, vyřízená u licencovaného poskytovatele, tou nejlepší volbou, když potřebujete peníze pro osobní/rodinnou potřebu.
Co je půjčka na OP a jak se liší od dalších úvěrů
„Na OP (tedy na občanský průkaz) se dnes poskytují všechny spotřebitelské úvěry. Naopak úvěry podnikatelské (pro OSVČ) vyžadují živnostenské oprávnění, takzvané IČO. Půjčit si ale můžete i bez občanského průkazu. Nahradit se dá cestovním pasem a povolením k pobytu (půjčka pro cizince) nebo bankovní identitou, i když tou zdaleka ještě ne u všech poskytovatelů,“ říká Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Proto: jakoukoliv půjčku si budete vyřizovat, a přitom nebude do podnikání, půjde o půjčku na občanský průkaz. Někdy se používá i označení „půjčka na RČ“, či „půjčka na rodné číslo“. Nejvýhodnější půjčky na OP si můžete pohodlně vyhlédnout v našem online přehledu a porovnání půjček.
Vzhledem k tomu, že jde o univerzální označení pro všechny osobní půjčky, je délka jejího trvání různá. Od několika dní v případě půjčky do výplaty nebo půjčky ve zkušební/výpovědní době, až po dlouhé roky, v některých případech i více než 10 let. Vše závisí na výši požadované částky, ceně úvěru a na nastaveném tempu splácení
Výběr z půjček na OP se nijak neliší od výběru z méně rozsáhlých kategorií, jako jsou třeba půjčky nebankovní. Připomeňme, že půjčka na OP sdružuje bankovní i nebankovní licencované půjčky do jedné celistvé kategorie tzv. spotřebitelského úvěru. Při výběru vždycky dbejte na:
Nejčastěji se na webech poskytovatelů setkáváme s těmito půjčkami na občanský průkaz:
Před posledními dvěma jmenovanými důrazně varujeme. V obou případech jde o lichvářské půjčky, proti jejichž nekalým praktikám se (po podpisu smlouvy) dá bránit jen stěží. Jediný bezpečný krok je vyhnout se půjčkám na směnku u půjčkám od soukromých osob obrovským obloukem.
Vždy, když nestojíte o půjčku do podnikání, ale půjčujete si peníze potřebné do osobního života.
„Půjčka na občanský průkaz má ne zrovna dobrou pověst. Ta pramení jak z všeobecné neznalosti půjček, tak bohužel i z časté praxe úvěrových firem, především těch bez licence. Přestože půjčkou na OP je každý spotřebitelský úvěr, často ji nebankovní poskytovatelé inzerují jinak: jako možnost snadného vypůjčení hotovosti, na krátkou dobu a za extra vysoký úrok a poplatky. Proto se s ‚půjčkou na OP‘ spojuje až lichvářská pověst, i když skutečnost je diametrálně odlišná,“ vysvětluje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
Podmínky se liší napříč celým spektrem spotřebitelských půjček na OP. Vždy ovšem potkáte dva společné požadavky:
Poznámka na okraj: některé nebankovní společnosti mohou akceptovat i jiné osobní doklady, zejména řidičský průkaz, zbrojní průkaz. Dále členský průkaz, profesní průkaz, i když tady už jde spíše o výjimky.
Stejně tak výjimečná je (i mezi nebankovními poskytovateli) akceptace rodného listu nebo kartičky pojišťovny. U většiny poskytovatelů, kde se neprokazujete prostřednictvím Bank iD, počítejte s nutností přidat ještě jeden doklad totožnosti (rovnou si připravte oba).
Cenový rozsah je tu obrovský. Od RPSN 0 % u první půjčky zdarma, až po tisíce procent u půjček se specifickými úlevami v oblasti podmínek jejich získání (půjčka pro dlužníky, bez registru, bez práce atp.)
Dobře nastavené splácení je jednou z hlavních podmínek bezpečné půjčky. Ani sebelevnější půjčka vám nebude nic platná, když přeceníte své možnosti splácení, a nakonec uhradíte spoustu poplatků z prodlení navíc, nad základní cenu půjčky.
Jak vypadá správně nastavená splátka? Po jejím uhrazení vám zbude dost nejen na běžný osobní život, ale i na to, abyste odložili každý měsíc do úspor. Tvorba finanční rezervy během splácení půjčky je velmi důležitá. Poslouží totiž k pokrytí nenadálých výdajů. Bez finanční rezervy byste si na nečekané výdaje museli vzít další (a tentokrát mnohem dražší) půjčku.
Půjčky na OP jsou spotřebitelským úvěrem. Z toho plyne, že podléhají pravidlům daným zákonem o spotřebitelském úvěru a zákonem o ochraně spotřebitele. Nad půjčkami na OP dohlíží centrální banka a spory mezi poskytovatele a spotřebitelem bezplatně posuzuje finanční arbitr. Jeho rozhodnutí má stejnou sílu jako rozhodnutí soudu.
Půjčku na občanský průkaz můžete získat jak od banky, tak i od nebankovní společnosti. Kdy bude která z nich výhodnější, závisí na aktuální situaci, v níž se nacházíte, ale i na vaší celkové finanční kondici. Vybírejte podle doporučení z kapitolky „Jak vybrat nejlepší půjčku na OP“, a samo se vám ukáže, po které z nabídek teď bude nejlepší sáhnout.
V procesu vyřízení půjčky na OP není nic jinak než u ostatních půjček, s jejichž názvy se možná setkáváte častěji (krátkodobá půjčka, online bankovní úvěr, první půjčka zdarma aj.). I tady:
Půjčka na OP je širokou kategorií půjček, kde se dá získat od stovek korun na jeden měsíc, až po statisíce korun na až deset let. Ve výjimečných případech poskytnou banky i více než milion korun se splácením delším než deset let, a to vždy bez zástavy nemovitosti.
Nejkratší dobu schvalování můžete očekávat u své banky, pokud vám v online bankovnictví ukazuje předschválenou půjčku. Nebo u nebankovní společnosti při žádosti o částku v nižších jednotkách až desítkách tisíc korun. U vysokých částek, ve statisících korun, se může schvalování protáhnout až na několik pracovních dní.
Úrokové sazby tu začínají na 0 % (první půjčka zdarma), posouvají se přes jednotky až desítky procent (bankovní a některé nebankovní úvěry), a ty nejvyšší sahají i nad stovku procent ročně. pamatujte, že úrok netvoří kompletní cenu půjčky, ještě se musíte zajímat o poplatky. Celková cena úvěru se vyjadřuje pomocí RPSN (také v procentech, zde vždycky za rok).
Jestliže se opozdíte se splátkou, případně úplně přestanete splácet, riskujete sankce z prodlení, a k tomu i záznamy o porušení platební kázně, zanášené do registrů. Co dělat, když se dostanete do problémů se splátkou? Co nejdříve to oznámit poskytovateli a dohodnout s ním náhradní postup splácení. Poskytovatelé s takovými scénáři počítají a mají připraveny různé možnosti řešení.
Ano, každá půjčka se dá splatit předčasně. Rozdíly jsou jen v poplatku, který si za to věřitel vyinkasuje. Někde je nulový, jinde se pohybuje až na samotné hranici zákonného limitu.
Půjčku na občanský průkaz můžete vyřídit u banky i u nebankovní společnosti. U nebankovky si vždy ověřte licenci k poskytování spotřebitelského úvěru. Nebo vybírejte z našeho online srovnání půjček, kam umisťujeme jen nabídky od licencovaných poskytovatelů.
Poohlížíte se po půjčce, která se dá označit jako nejvýhodnější? Pak vítejte v článku, který vám jednoduchou cestou ukáže, jak vybrat půjčku právě pro vás. Každý, kdo plánuje úvěr, samozřejmě chce jen tu nejvýhodnější půjčku. A to je správně. Vybavte se důležitými informacemi, bez nichž se výběr nejvýhodnější půjčky zkrátka nemůže obejít.
Půjčky pro každého jsou druhem nebankovních úvěrů dostupných i žadatelům s horší bonitou. Vyznačují se rychlým vyřízením, vysokou pravděpodobností schválení a širokou nabídkou. Nikdy byste k nim však neměli přistupovat lehkomyslně, přestože dostupnost těchto úvěru k tomu může svádět. Přinášíme vám o půjčkách pro každého vše důležité.
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Dobrý den, hypotéční smlouva je uzavřena a platíme ji už čtvrtým rokem. Dům byl můj, ale abych dostala půjčku (jsem ročník 1958), musela jsem ho přepsat na syna. Otázka zní - lze na katastru připsat břemeno dožití na moji osobu? Děkuji a jsem s pozdravem.
Dobrý den,
pokud nemovitostí ručíte za hypoteční úvěr či jinou půjčku, nelze k ní připsat věcné břemeno práva dožití. Taková nemovitost by pak byla neprodejná a v případě nesplácení úvěru by zástavní právo neplnilo svůj účel.
Dobrý den, chtěla jsem se zeptat - můžu si zažádat o hypotéku a splatit z toho úvěr u České spořitelny a vyplatit partnera z 2+1 bytu? Určitě bych mohla ručit bytem, který má hodnotu přes 3 mil. Kč. Děkuji za odpověď, Lucie
Dobrý den,
ano, hypotéku je možné použít na majetkové vypořádání (vyplacení partnera z bytu) i refinancování půjček. Pro získání hypotéky je třeba mít dostatečný příjem. Nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou, navrhnou nejlepší možné řešení a v případě zájmu Vám zařídím hypotéku na klíč plně online z pohodlí domova.
Dobrý den, mám podezření na podvod ze strany Air Bank. Mám u nich mimo jiné i úvěr. Úvěr je pojištěn. Na splátky i pojištění mají nastavené inkaso. Tedy oni mají strhávat mimo jiné i pojistné z mého běžného účtu. Jednoho krásného dne se rozhodli, že si přestanou strhávat co jim patří. A tím mně dostali do "po splatnosti". Tedy a uměle (a možná záměrně?) ze mně udělali dlužníka. Obávám se, že nyní mají právo připravit mně o bonusy po řádném splácení úvěrů. A že mají právo zpoplatnit mi půjčky atd. A zhoršili mi asi skóring v mezibankovních registrech. Vymlouvají se na technickou chybu. Ale 4 dny ji neřeší a zajímavé, že se ta "technická chyba" vyskytla jenom u jednoho úvěru. Tedy je pravděpodobnější že jde o podvodný záměr ze strany banky. Ještě taková třešnička na dortu je, že z běžného účtu si tu sumu pojištění opravdu vzali. Ale na úhradu pojištění to nepřipsali. A označili mně jako "po splatnosti" . Otázky: 1) má smysl podat na Air Bank trestní oznámení? 2) Jak zjistím, jestli se mi zhoršil skóring, nebo že jsem v mezibankovních registrech nyní veden jako dlužník ? Děkuji
Dobrý den,
jde o technickou chybu na straně banky, nikoliv o úmysl. Správným postupem je podání reklamace bance, nikoliv trestního oznámení Policii ČR. Banka vše v zákonné lhůtě pro vyřízení reklamace (30 dnů) přezkoumá a vyřeší (včetně smazání statutu dlužníka). Cílem banky je spokojený splácející klient. Proto banky zamítají mnoho žádostí o půjčky (je-li pochybnost o schopnosti klienta úvěr splatit, raději peníze nepůjčí a tím klienty chrání před nepříjemnostmi).
Dobrý den, 13. května jsem byl po 5 letech vymazán z insolvenčního rejstříku. Požádal jsem banku o úvěr na auto, ale zamítli mi to z důvodu, že mě v tom rejstříku ještě viděli. Ale já jsem se díval a nejsem tam. Jak to, že banka mě tam vidí a já ne? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
banky mají automatickou výměnu dat s rejstříky, může zde být zpoždění v synchronizaci. Určitě nedoporučuji žádat hned první dny po výmazu - vyplatí se počkat min. 1-2 měsíce. Po zamítnuté žádosti o úvěr bude nutné vyčkat dalších 6 měsíců (po tuto dobu se v BRKI archivuje zamítnutá žádost o půjčku).
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Půjčka na OP: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.