Uvažujete o online půjčce na účet, vyřízené bez běhání po pobočkách? Ale váháte s výběrem? Přinášíme informace, klíčové pro odpovědné zvážení půjčky na účet. Dozvíte se, kdo je poskytuje a jak dlouho trvá vyřízení. Ale i co potřebujete ke schválení žádosti nebo jak dlouho se splácí. Dostaneme se i k otázkám bezpečnosti a k ověřovacímu poplatku online půjčky na účet.
Co je půjčka na účet a jak se liší od dalších úvěrů
Půjčka na účet je spotřebitelský úvěr vyplácený na běžný účet, který je veden na jméno žadatele o tento úvěr. Převod peněz, i následné splácení jsou bezhotovostní, a o to pohodlnější i rychlejší.
Půjčku na účet poskytují banky i nebankovní společnosti.
„Na účet dnes půjčuje většina poskytovatelů. Půjčku na účet nabídnou všechny banky (a jinak ani nesmějí). I všechny licencované nebankovní společnosti dokáží poskytnout půjčit na účet, přičemž necelá pětina z nich umí poskytnout i půjčku v hotovosti. Důležité je vědět, že účet, na který o půjčky žádáte, musí být váš (veden na vaše jméno). Jen výjimečně tolerují (nebankovní) poskytovatelé účet, ke kterému máte pouze disponentská práva,“ shrnuje základní fakta o půjčce na účet Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz
Půjčka na účet je širokou kategorií běžných půjček, se splatností od několika dní, až po deset let. Ve výjimečných případech se dá půjčka na účet (bez zástavy nemovitosti) splácet i déle. Stejně pestrý je rozsah tohoto úvěru. Získat můžete od několika stovek korun až po víc než milion korun.
Výběr nejlepší půjčky vyplácené na účet se řídí jen několika základními pravidly. I proto jsou tyto půjčky dostupné online, neboť orientace v nich není až tak složitá. Nejlepší půjčka na účet v sobě má kombinovat:
Půjčka na účet je dobrou volbou pro každého, kdo má svůj vlastní bankovní účet, bez potíží jej dokáže používat, a to včetně internetového bankovnictví.
Někdy může být tolerováno disponentské právo k účtu partnera či jiného člena rodiny. V opačném případě je vhodnější spíš půjčka v hotovosti, vyřídit se však dá jen jako nebankovní.
Ve většině případů musíte prokázat:
Cenové rozpětí je tu opravdu velké. Úvěr se dá sjednat od „první půjčky zdarma“, kde je RPSN 0 %, až po velmi nákladné nebankovní půjčky s vysokým RPSN. Dosahovat může na desetitisíce i více procent. Přijatelná cena půjčky je do několika procent nad základní úrokovou sazbu v ekonomice (repo sazbu).
Splátky je vhodné nastavit tak, aby vám po jejich odeslání zůstalo dost financí na běžný život a na spoření, nejlépe na spořicím účtu s výhodnou úrokovou sazbou. Spořit si i během splácení úvěru je důležité, abyste nebyli zaskočeni nečekanými výdaji. Třeba na koupi nové pračky. Případná další půjčka (na pračku) by totiž mohla být o dost dražší než ta, kterou právě splácíte.
Půjčky na účet patří k bezpečnějším - ve srovnání s půjčkami v hotovosti. Ale i tady je nutné mít se na pozoru. Dbejte hlavně na licenci poskytovatele (abyste si nevědomky nepořídili půjčku od soukromé osoby) a na podmínky splácení.
Co jsou vstřícné podmínky splácení? Možnost odložit splátku, snížit si ji, anebo uhradit mimořádnou předčasnou splátku, to vše zdarma, případně se symbolickým poplatkem. Vstřícné podmínky jsou důležitým prvkem bezpečné půjčky, navíc usnadňují případné refinancování na výhodnější úvěr.
U půjček na účet se můžete setkat s ověřovacím poplatkem. Většinou v částce okolo 1 Kč. „Ověřovací poplatek je nástroj, se kterým si nebankovní poskytovatelé pojišťují správnost čísla účtu. Co to znamená? Jakmile žádáte o půjčku na účet, součástí procesu jejího poskytnutí může být odeslání ověřovacího poplatku, a to právě ještě před vyplacením úvěru. Nejde o žádný pokus o podvod. Poplatek se odesílá ve výši maximálně jedné koruny. Poskytovatel se jeho přijetím ujistí, že jste při vyplňování čísla účtu neudělali chybu a že je bankovní účet opravdu váš,“ vysvětluje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz
Ověřovacímu poplatku se bude stále snazší vyhnout, a to s využitím bankovní identity. Bank iD totiž poskytovateli ukáže i vaše číslo účtu, bez rizika chyby v přepisování do formuláře.
Bankovní půjčka na účet je vždy půjčkou bezpečnou, bez rizika podvodu. Samozřejmě za předpokladu, že ji vyřizujete z vlastní vůle, a nikoliv pod nátlakem kybernetického podvodníka, který se vám snaží namluvit, že bez vyřízení bankovní půjčky přijdete o všechny své úspory!
V rámci bezpečnosti nebankovních půjček na účet je nutné se zaměřit hlavně na licenci poskytovatele. Zatímco banka má licenci vždy, u nebankovní společnosti to pravidlem není. Licence nebankovních finančních institucí prověřujeme za vás, a do srovnání půjček na účet umisťujeme jen ty “nebankovky”, které licenci získaly, a spadají tak pod dohled centrální banky.
Pravidla zákona o spotřebitelském úvěru platí pro obě skupiny: pro půjčky bankovní i ty nebankovní. V tomto ohledu mezi nimi žádný rozdíl není. Banka ale může vyžadovat, abyste si pro získání její půjčky založili účet právě u ní (ověřte si, že je bezpoplatkový). U nebankovní společnosti se vám nic takového nestane.
Vyřízení půjčky na účet může zabrat jen několik minut. Především nebankovní poskytovatelé garantují výplatu peněz na účet do několika minut od podpisu smlouvy. Jinými slovy: do hodiny můžete mít peníze na účtu.
Pokud za tradiční úvěr považujete hotovostní půjčku, výhod je hned několik: nemusíte si nikam jezdit pro hotovost a ani nikam vozit splátky, půjčky na účet jsou obecně levnější, a dnes již stejně rychle dostupné jako půjčky hotovosti.
Pokud ale srovnáváte půjčku vyřízenou na pobočce, s online půjčkou na účet, na výhody online půjček se můžete podívat v článku o půjčkách online.
Půjčka na účet nabízí nejširší škálu částek: od stokorun až po víc než milion korun. Mimochodem, třeba i hypotéka na rekonstrukci se poskytuje na účet.
Pokud si půjčku vyřizujete u poskytovatele s licencí ČNB, jedná se o úvěr bezpečný a seriózní. Rozhodujícím faktorem totiž není forma výplaty půjčky, ale její poskytovatel.
Úroky se tu pohybují od 0 % (první půjčka zdarma, bezúročná půjčka), až po desítky procent a víc.
Většinou ne. Pro získání půjčky je pravidelný příjem klíčovou podmínkou. Pokud jste nastoupili k novému zaměstnavateli, a příjem vám začne brzy chodit, připadá v úvahu tzv. půjčka ve zkušební době. Počítejte však jen s nízkou částkou a velmi krátkou dobou splatnosti (maximálně 1 měsíc).
V tomto případě přistoupí poskytovatel k vymáhání splátek. Naúčtuje si ve smlouvě dohodnuté sankce. A po určité době předá pohledávku k vymáhání inkasní agenturou nebo k soudu, s žádostí o schválení exekuce.
Ano, jakoukoliv půjčku smíte splatit předčasně, na to je nárok ze zákona o spotřebitelském úvěru. Otázkou je, kolik si poskytovatel za předčasné splacení naúčtuje. Zajímejte se ještě před podpisem smlouvy o úvěru.
Většinou to možné není. Poskytovatelé někdy tolerují žadatele – disponenta, to znamená, že může nakládat s účtem, například svého manžela/partnera. Většinou však budou vyžadovat účet vedený na jméno zájemce o úvěr, nebo účet společný.
Ne, podvodu se tu netřeba obávat. Finanční společnost si jen chce ověřit, že jste číslo účtu uvedli do žádosti o úvěr správně: aby peníze neodeslali na účet někomu jinému. Když poskytovatel obdrží ověřovací poplatek, získá jistotu správného čísla vašeho účtu.
Poohlížíte se po půjčce, která se dá označit jako nejvýhodnější? Pak vítejte v článku, který vám jednoduchou cestou ukáže, jak vybrat půjčku právě pro vás. Každý, kdo plánuje úvěr, samozřejmě chce jen tu nejvýhodnější půjčku. A to je správně. Vybavte se důležitými informacemi, bez nichž se výběr nejvýhodnější půjčky zkrátka nemůže obejít.
Půjčky pro každého jsou druhem nebankovních úvěrů dostupných i žadatelům s horší bonitou. Vyznačují se rychlým vyřízením, vysokou pravděpodobností schválení a širokou nabídkou. Nikdy byste k nim však neměli přistupovat lehkomyslně, přestože dostupnost těchto úvěru k tomu může svádět. Přinášíme vám o půjčkách pro každého vše důležité.
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Dobry den, mesic pred skoncenim insolvence jsem se nechal od kamarada ukecat, s tim ze si bere pujcku a ze mu budu rucit, i prezto, ze jsem mu opakoval, ze jsem jeste v insolvenci rikal, ze to nevadi, ze je to jejich problem, kdyz si to neproveri, navic tvrdil, ze nam z toho vrati 50 000, ktere si ma manzelka pujcila na jeho podnikani a musela to vratit. Sli jsme na postu a kazdy podepsali a nechali overit jeden papir, druhy den prisel s tim, ze je to spatne a musime podepsat novy, tak jsme sli na postu znovu, potom za nejakym jeho kamaradem, ktery pry ty pujcky vyplaci, ze si ty papiry vyfoti a posle to investorovi, ten ze uvolni prostredky a do dvou dnu ma pujcku, celou dobu opakoval, ze se nemam niceho bat, ze na jare proda auto a z toho to zaplati, kamaradovi tedy ukazal smlouvy, ten si je vyfotil a odjeli jsme. Melo se jednat o castku 400 000 Kc, ale na druhem papiru bylo 250 000 Kc, vysvetlil mi to tak, ze to je pojistka pro pripad, ze on by nesplatil tech 400 000 Kc. Po dvou dnech mu volam, jestli dostal penize a on rikal, ze ne, ze investor ted nema prostredky, ceka az mu je vrati predchozi veritel, takhle me tahal za nos nekolik mesicu az dokud mi nezavolal ten jeho kamarad, ze nesplaci ty pujcky co "jsme si vzali", v tu chvili jsem dostal malem infarkt a kdyz jsem to rozdychal, rekl jsem mu, ze mi tvrdil, ze nic nedostal. Pozdeji jsem se dozvedel, ze si vzal pujcku na 400 000 Kc a 250 000 Kc a na obou je me jmeno, ale ja z toho nevidel ani korunu. Udajne 200 000 Kc vratil, ale se zbytkem ma problem a neustale posouva termin, pry kdyz to do zitra nevrati investor dluh preda rovnou exekutorovi. Co z toho pro me plyne? Co presne mi hrozi? Jake mam moznosti sebeobrany? Dekuji.
Dobrý den,
sám jste v insolvenci a podepíšete kamarádovi papíry na další půjčky? Je úplně jedno, jestli jste mu měl jen ručit nebo jestli byly půjčky na Vaše jméno. V insolvenci na sebe nesmíte brát další závazky, kterým byste nebyl schopen dostát. Tímto jste porušil pravidla insolvence, která by Vám mohl být zrušena. Navíc dlužíte dalších 650 000 Kč, které z nemajetného kamaráda pravděpodobně nikdy nedostanete. Nevím jaké papíry přesně jste kamarádovi podepsal, ale doporučuji vše nahlásit Policii ČR jako úvěrový podvod. Dokazování může být složité, pokud jste na dokumentech evidentně bez nátlaku a před pracovníkem pošty nechal ověřit své podpisy (za svým jednáním si musíte stát a nelze moc argumentovat "já tomu nerozumím, nevěděl jsem co podepisuji"). Taktéž si najměte dobrého právníka a s jeho pomocí se zkuste domoci zrušení úvěrové smlouvy (věřitel evidentně neověřil Vaši bonitu a tím porušil Zákon o spotřebitelském úvěru - toto ale platí jen v případě spotřebitelského úvěru, netýká se to osobních zápůjček).
Dobrý den, hypotéční smlouva je uzavřena a platíme ji už čtvrtým rokem. Dům byl můj, ale abych dostala půjčku (jsem ročník 1958), musela jsem ho přepsat na syna. Otázka zní - lze na katastru připsat břemeno dožití na moji osobu? Děkuji a jsem s pozdravem.
Dobrý den,
pokud nemovitostí ručíte za hypoteční úvěr či jinou půjčku, nelze k ní připsat věcné břemeno práva dožití. Taková nemovitost by pak byla neprodejná a v případě nesplácení úvěru by zástavní právo neplnilo svůj účel.
Dobrý den, chtěla jsem se zeptat - můžu si zažádat o hypotéku a splatit z toho úvěr u České spořitelny a vyplatit partnera z 2+1 bytu? Určitě bych mohla ručit bytem, který má hodnotu přes 3 mil. Kč. Děkuji za odpověď, Lucie
Dobrý den,
ano, hypotéku je možné použít na majetkové vypořádání (vyplacení partnera z bytu) i refinancování půjček. Pro získání hypotéky je třeba mít dostatečný příjem. Nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou, navrhnou nejlepší možné řešení a v případě zájmu Vám zařídím hypotéku na klíč plně online z pohodlí domova.
Dobrý den, mám podezření na podvod ze strany Air Bank. Mám u nich mimo jiné i úvěr. Úvěr je pojištěn. Na splátky i pojištění mají nastavené inkaso. Tedy oni mají strhávat mimo jiné i pojistné z mého běžného účtu. Jednoho krásného dne se rozhodli, že si přestanou strhávat co jim patří. A tím mně dostali do "po splatnosti". Tedy a uměle (a možná záměrně?) ze mně udělali dlužníka. Obávám se, že nyní mají právo připravit mně o bonusy po řádném splácení úvěrů. A že mají právo zpoplatnit mi půjčky atd. A zhoršili mi asi skóring v mezibankovních registrech. Vymlouvají se na technickou chybu. Ale 4 dny ji neřeší a zajímavé, že se ta "technická chyba" vyskytla jenom u jednoho úvěru. Tedy je pravděpodobnější že jde o podvodný záměr ze strany banky. Ještě taková třešnička na dortu je, že z běžného účtu si tu sumu pojištění opravdu vzali. Ale na úhradu pojištění to nepřipsali. A označili mně jako "po splatnosti" . Otázky: 1) má smysl podat na Air Bank trestní oznámení? 2) Jak zjistím, jestli se mi zhoršil skóring, nebo že jsem v mezibankovních registrech nyní veden jako dlužník ? Děkuji
Dobrý den,
jde o technickou chybu na straně banky, nikoliv o úmysl. Správným postupem je podání reklamace bance, nikoliv trestního oznámení Policii ČR. Banka vše v zákonné lhůtě pro vyřízení reklamace (30 dnů) přezkoumá a vyřeší (včetně smazání statutu dlužníka). Cílem banky je spokojený splácející klient. Proto banky zamítají mnoho žádostí o půjčky (je-li pochybnost o schopnosti klienta úvěr splatit, raději peníze nepůjčí a tím klienty chrání před nepříjemnostmi).
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Půjčka na účet: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.