Půjčka online ihned vyplácená na účet nebo v hotovosti. To je jedno z nejčastějších spojení, na které lze v souvislosti s online půjčkami narazit. Online úvěry jsou dobře dostupné a k dispozici i nonstop. Získat se dají z pohodlí domova, bez probírání své situace na veřejnosti (na přepážce), a bez cestování na kamennou pobočku finančního domu (a trefení se do otevírací doby). Aby online půjčka proběhla v pořádku, musíte o ní znát několik faktů. Vše důležité najdete zde.
Co je půjčka online a jak se liší od dalších úvěrů
„Online půjčkou je každý spotřebitelský úvěr, který lze vyřídit přes internet. V dnešní době v podstatě celý trh s bankovními a licencovanými nebankovními úvěry spadá do skupiny online půjček. Ohromnou výhodou je tu snadné a rychlé vyřízení bez nutnosti navštívit pobočku poskytovatele, nebo možnost online srovnání nabídek na jednom místě, aniž byste trávili hodiny a dny „obíháním“ poboček, či jejich webových stránek,“ popisuje hlavní parametry online půjček specialista na finance Banky.cz Petr Jermář.
Online úvěry jsou natolik širokou kategorií, že zde najdete všechny půjčky se všemi délkami trvání. Od půjček do výplaty poskytovaných na několik dní, až po půjčky na bydlení se splatností deseti i více let. Dokonce i hypotéky se dnes již dají vyřídit online. Ty se splácejí třeba až 40 let.
Nejlepší online půjčka je ta, která do nejvyšší možné míry splňuje následující požadavky na svou kvalitu a cenu:
Online půjčky jsou především vysoce konkurenční. Co to znamená? Jakmile vidíte přehled mnoha půjček na jednom místě, okamžitě si je mezi sebou porovnáte. Ihned vidíte, která je půjčka s nízkým úrokem a která též s nízkým RPSN a příznivými podmínkami získání i splácení. Trh je vám naprosto odhalen a půjčky si „natvrdo“ konkurují.
Kdežto když přijdete na kamennou pobočku jednoho poskytovatele, nabídne vám jen své půjčky, a nic k porovnání (pokud poboček neobejdete více, nebo neprojdete webovkami každé finanční instituce).
Online půjčka je též pohodlným řešením. Ušetří vám cestu na kamenné pobočky všech finančních domů, o jejichž úvěrech uvažujete. Vše vyřídíte v pohodlí a soukromí domova, často i večer, o víkendech nebo ve svátky, kdy máte na úvěrovou administrativu konečně čas a klid. Webovky bank, nebankovních společností a hlavně online srovnávačů půjček jsou totiž v provozu pořád.
U jednotlivých poskytovatelů se podmínky v detailech odlišují. Ale v základu zůstává nutnost:
Online půjčky si lze sjednat od těch nejlevnějších, poskytovaných zcela zdarma (první půjčka zdarma, kreditní karta v bezúročném období), až po ty nejdražší, s RPSN v tisících procent. Ano, je to zvláštní, ale i k takto drahým úvěrům jsou někteří klienti ochotni se zavázat. A kde je poptávka, tam se vytvoří i nabídka.
U online půjček, ale i u všech ostatních spotřebitelských úvěrů, je předpokladem úspěchu správné nastavení splátek. Jak vypadá? Bezpečná splátka je taková, která vám umožní spořit si do finanční rezervy. Jinými slovy: po uhrazení splátky vám z příjmu zůstane dost na běžný život, a ještě i na budování svého finančního polštáře. Proč je tak důležitý? Aby vás nepřekvapily nečekané výdaje, a vy si kvůli nim nemuseli brát další půjčku.
Bezpečnost musí být v online světě vždycky na prvním místě. Právě nedbalost je důvodem, proč se kyberpodvodníkům daří ukrást rok co rok zhruba miliardu korun. Stejná pravidla bezpečnosti platí i v sektoru spotřebitelských půjček.
„Při výběru online půjček je důležité vědět, od koho pocházejí půjčky, mezi nimiž právě volíte. Abyste s půjčkou příliš neriskovali, je nutné si půjčit od licencovaného poskytovatele, za únosnou cenu půjčky, s únosně nastavenými splátkami a s co nejvstřícnějšími podmínkami splácení. Dodejme, že podmínky splácení říkají, kolik bude stát povolení změny ve splácení, když ji budete potřebovat,“ upozorňuje na důležitost prověření poskytovatele i jeho služby CEO portálu Banky.cz Miroslav Majer.
Pokud se při výběru půjčky pohybujete v online srovnávači, můžete si být jisti, že vybíráte jen z bezpečných půjček. Tedy z půjček nabízených licencovanými poskytovateli spotřebitelského úvěru. Licenci uděluje Česká národní banka. Pravidla spotřebních půjček jsou přitom stejná pro banky i pro licencované nebankovní společnosti.
Z pohledu bezpečnosti a dodržování zákona o spotřebitelském úvěru jsou tedy bankovní i nebankovní online půjčka na stejné úrovni. I nadále ovšem platí, že banky obecně nerady podstupují zvýšené úvěrové riziko, a proto půjčku poskytnou sice za nižší cenu, ale jedině zájemcům s dostatečně vysokou bonitou.
Naopak nebankovní společnosti jsou flexibilnější a více ochotné půjčovat i lidem, kde je schopnost splácet s otazníkem. Za to si však nechají patřičně zaplatit. Některé nebankovní úvěry jsou však ke klientům odpovědnější než jejich bankovní protějšky.
Stačí vyplnit jednoduchý elektronický formulář v našem online srovnání půjček.
V našem přehledu a porovnání online půjček si vyberte tu, která vám bude nejlépe vyhovovat. Vyplňte formulář se žádostí o tuto půjčky a odešlete jej. Jestliže se schválení půjčky ukáže jako možné, ozve se vám operátor poskytovatele a provede vás zbývajícím procesem k dokončení žádosti o úvěr a jeho následného vyřízení. Peníze z půjčky se vyplácejí ihned po podpisu smlouvy (nebankovní půjčka), či v následujících pracovních dnech (bankovní úvěry).
Ano, na předčasné splacení máte nárok ze zákona o spotřebitelském úvěru. U některých poskytovatelů je předčasné splacení zdarma, jinde je spojeno s poplatkem.
Ceny půjček se od sebe vzájemně dost liší. Kolik se platí za konkrétní částku na konkrétní dobu trvání, zjistíte například:
Schválení půjčky může trvat třeba jen několik minut (drobná půjčka od nebankovní společnosti). Anebo i několik dní, či týdnů (vysoký úvěr od banky, hypotéka). V průměru se půjčky schvalují během jednoho až dvou pracovních dní.
Pokud potřebujete co nejrychlejší reakci poskytovatele, obraťte se na poskytovatele půjček nonstop. Reagují během minut, a to i večer nebo o víkendech a ve svátky. Velmi rychle reagují nebankovní poskytovatelé půjček do výplaty, včetně první půjčky zdarma. U bank počítejte s reakcí až během hodin, či v následujícím pracovním dni.
Stačí si vybrat půjčku, která vám nejvíce vyhovuje, v detailu půjčky vyplnit elektronický formulář se žádostí o ni. Všechno ostatní pak už poběží „samospádem“ a poskytovatel úvěru vás provede všemi nezbytnými kroky.
Smlouvu, pakliže s jejím zněním budete souhlasit, podepíšete online. A to buď přepisem ověřovacího kódu zaslaného formou SMS zprávy, nebo odkliknutím souhlasu s půjčkou v klientském profilu na stránkách poskytovatele. Třetí možností je podpis smlouvy v mobilní aplikaci banky či nebankovní společnosti.
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.
Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, jestli není podvod platit pojištění půjčky předem. Smlouva mi byla zaslána. I mi pán který mi chce půjčit zaslal foto první strany občanky. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
jde o podvod, nikomu žádné peníze neposílejte. Potřebujete-li půjčit peníze, požádejte o půjčku v bance nebo u licencované nebankovní společnosti. Nabídky emailem/na sociálních sítích od soukromých osob a firem jsou všechno podvody. Cílem podvodníků je z Vás vytáhnout peníze pod smyšlenými záminkami (pojištění, poplatky atd.).
Dobrý den, chtěl bych se zeptat, před měsícem jsem si u České spořitelny dal sloučení půjček z Air Bank. Vše proběhlo v pořádku a po té se čekalo, než Air Bank povolí předat ty půjčky do jejich banky. A zadal jsem si půjčku. To jsme s bankéřem prošli a schváleno bylo předběžně 250 tisíc. Tak jsem řekl, že to využiji a dnes jsem přišel po měsíci do banky a jenom počítač řekl, že tu půjčku nemohu dostat, protože od sloučení půjčky je to brzo a mám čekat další měsíc až dva. Mohl bych se zeptat, je nějaká možnost jak toto urychlit a jaký je důvod, že nějaký počítač to zamítne z tohoto důvodu? Děkuji moc za odpověď, Hezký den.
Dobrý den,
kdy přesně jste si prosím vzal půjčky u Air Bank a kdy jste požádal o konsolidaci u České spořitelny? Obvykle není možné si jeden měsíc nabrat úvěry a druhý měsíc žádat o refinancování půjček nebo sloučení půjček.
Dobrý den, chci si vzít úvěr v cizině, ale chtějí dopředu zaplatit pojištění. Smlouvu už mám. Pan mi poslal i svoji vyfocenou občanku. Může to být podvod?
Dobrý den,
samozřejmě jde o podvod. V cizině Vám nikdo nepůjčí ani korunu. Všechny nabídky zasílané emailem a po sociálních sítích jsou podvody. Podvodníci z Vás budou jen tahat peníze (poplatek za sjednání, pojištění atd.), ale slíbené peníze Vám nepošlou. Potřebujete-li půjčit peníze, oslovte tuzemské banky. Pomůže Vám srovnávač půjček.
Dobrý den, mám zaměstnavatele a pracuji oficiálně. Ale stále čekám na OP. Jak si mohu vzít půjčku 50 000?
Dobrý den,
pro sjednání půjčky je třeba mít osobní doklad totožnosti. U občanů ČR je vyžadován OP, u cizinců stačí cestovní pas. Pro sjednání půjčky nesmíte být ve zkušební lhůtě (první 3 měsíce v novém zaměstnání). Více info v článku podmínky půjčky.
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyBankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Půjčka online: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.