Statistiky i průzkumy se shodují. Obliba stavebního spoření v České republice vytrvale roste. Jen loni evidovaly spořitelny 545 000 nových nebo navýšených smluv o stavebním spoření, tedy nejvíc za posledních pět let. A letos přibydou další. Podle průzkumu Českomoravské stavební spořitelny si chce „stavebko” zřídit 14% lidí.
Předpokládaný zájem o stavební spoření je tak podstatně vyšší než v minulých letech. Například začátkem roku 2016 plánovalo zřízení „stavebka” v nejbližších 12 měsících jen 5% dotázaných.
Také další údaje z průzkumu Českomoravské stavební spořitelny ukazují, že stavební spoření je stále populárnější. Jako atraktivní ho vnímá 48 % lidí. Tedy přibližně každý druhý.
Loni to přitom bylo 41% a o rok dřív jen 35%.
Nejoblíbenější je „stavebko” u lidí do 29 let. Zhruba 60% z nich ho označilo jako atraktivní.
Důvod této obliby je jednoduchý – stavební spoření nabízí nejvyšší zhodnocení ze všech tradičních spořicích produktů. Jako jediné z nich dokonce dokáže překonat inflaci. A to i přesto, že spořitelny obvykle nabízí úrok jen kolem 1%.
Ve skutečnosti se však výsledné zhodnocení dokáže vyšplhat mnohem výš. Díky státnímu příspěvku, který slibuje až 10% z naspořené částky za daný rok.
Zároveň je ale limitovaný částkou 2 000 korun ročně. Abyste tedy získali nejvyšší možný příspěvek, potřebujete naspořit 20 000 korun za rok.
Pamatujte přitom, že peníze ze stavebního spoření nesmíte vybrat dřív než za 6 let od uzavření smlouvy. Jinak o státní podporu přijdete.
Právě díky příspěvku od státu se roční zhodnocení stavebního spoření šplhá nad 3,5%. A pokud využijete akce, které spořitelny pravidelně nabízejí, dostanete se i nad 4%.
Před jeho sjednáním si ale nezapomeňte porovnat aktuální nabídky jednotlivých poskytovatelů. Například pomocí našeho srovnání stavebního spoření. Jen tak máte jistotu, že získáte ty nejvýhodnější podmínky. A že se vám spoření opravdu vyplatí.
Oblibu stavebního spoření potvrzují také loňské statistiky. Podle údajů zveřejněných ministerstvem financí loni přibylo 485 000 nových smluv o stavebním spoření. A když připočteme navýšení starších smluv, dostaneme se až na zmíněných 545 000. To je nejvíc od roku 2014.
Celkový počet aktivních smluv překonal dokonce tři a čtvrt milionu. Víc jich bylo naposledy v roce 2015. A objem naspořených peněz se ke konci minulého roku těsně přiblížil k 360 miliardám korun.
Spořitelny předpokládají, že letos zájem o stavební spoření ještě poroste. A počet nových smluv o několik desítek tisíc překoná loňská čísla. Mohl by tak atakovat hranici 600 000, nad kterou byl naposledy v roce 2014.
Podle analytiků letos stoupne také počet úvěrů ze stavebního spoření. Minulý rok přitom klesl skoro o 20 000 – z téměř 73 000 v roce 2018 na loňských 54 000.
Větší poptávce po půjčkách však nahrávají zastaralé byty, ve kterých řada lidí žije. A které potřebují rekonstrukci.
K atraktivitě stavebního spoření výrazně přispívá i vysoká inflace. Už koncem minulého roku překonala 3% a v únoru vyšplhala dokonce na 3,7%. Díky státnímu příspěvku je tedy „stavebko” jediným spořicím produktem, který si s ní v současnosti poradí.
Spořicí účty totiž nabízí úrok jen okolo 1,5%. A termínované vklady se v naprosté většině případů drží pod 3% zhodnocením. Současné inflaci tedy nemohou konkurovat.
Lepší zhodnocení aktuálně nabízí pouze investice. Jenže na rozdíl od spoření vám u nich nikdo nezaručí výnos.
Stavebním spořitelnám nahrává také současná situace na hypotečním a realitním trhu. Česká národní banka totiž v minulých letech několikrát zpřísnila podmínky pro získání hypoték, které jsou tak v současnosti mnohem hůře dostupné než například před dvěma lety.
Lidé, kteří o půjčce na bydlení uvažují, potřebují mít naspořeno dost peněz, aby hypotéku vůbec získali. Banky jim smí půjčit maximálně 80% z hodnoty nemovitosti. Jen ve výjimečných případech může půjčka dosáhnout až 90%.
Zbylou část musí klienti doplatit ze svého. A to potřebují ještě peníze na zaplacení daně z nabytí nemovitosti.
Ceny nemovitostí navíc už několik let výrazně rostou. Nedávná data Eurostatu dokonce ukázala, že Česká republika patří v rychlosti zdražování mezi evropskou špičku. Jen v pěti státech Evropské unie stoupaly ceny nemovitostí ve třetím čtvrtletí minulého roku rychleji než v Česku.
Lidé, kteří chtějí bydlet ve vlastním, proto potřebují stále větší úspory. U průměrné hypotéky, která je aktuálně zhruba 2,6 milionu korun, je to víc než 600 000 korun.
A právě stavební spoření jim má k těmto penězům pomoci.
Česká spořitelna definitivně ukončila možnost zakládání vkladních knížek pro nové klienty. Dříve založené knížky banka rušit nebude, peníze z vkladních knížek nikam převádět nemusíte. Jedinou bankou s možností založení nové vkladní knížky zůstává ČSOB, a to pouze na pobočkách České pošty.
V souvislosti s poklesem základní sazby v ekonomice se spustila lavina snižování úroků na bankovních i spořitelních spořících produktech. Týká se především spořicích účtů, ale zasáhla i výhled v oblasti termínovaných vkladů. Banky čekají přesun peněz právě na „termíňáky“, investiční společnosti ale vidí velkou příležitost zvýšit zájem Čechů o investování.
Inflace klesla v únoru 2024 na 2 %, z lednových 2,3 %. O celoplošné překonání vysoké inflace se sice ještě nejedná, ale už nyní můžeme pozorovat změny u spoření i hypoték. Podívejme se na vše podrobněji.
Když se řekne spořicí nástroje, většině z nás se jako první vybaví spořicí účty a termínované vklady. Jak fungují? Jaké jsou jejich hlavní výhody a nevýhody? A jaké jsou mezi těmito nástroji největší rozdíly?
Spoření je nedílnou součástí finančního plánování a finančně zdravého života. Bez rezervy, v podobě peněz odložených stranou, se nežije vůbec snadno. Čemu čelí lidé bez úspor? A jaké jsou největší výhody pravidelného spoření? Podíváme se na produkty krátkodobého a dlouhodobého spoření s časovou vázaností, i bez ní. Porovnáme a zhodnotíme všechny v současnosti dostupné spořicí produkty, nastíníme i možnosti investování.
Dobrý den, můžu při insolvenci zřídit penzijní spořeni? Bude ho platit rodina, může se to?
Dobrý den,
penzijní spoření si v insolvenci zřídit můžete, ale placení od rodiny by bylo považováno za mimořádný příjem, který je třeba hlásit ins. správci. Tento mimořádný příjem by pak mohl být použit na umoření vašich dluhů.
Dobrý den, z předchozích odpovědí vyplývá, že při nepředložení daňového domicilu na Slovensku VÚB sama odvede srážkovou daň z úroků a v ČR není nutné nic dále řešit. Nicméně sama banka naopak tvrdí, že až předložením daňového domicilu se zabrání dvojímu zdanění. Prosím tedy o sdělení, z jakého ustanovení ZDP (event. smlouvy 100/2003 Sb. m. s.) plyne, že při nepředložení domicilu příjem z úroků plynoucí ze zahraničí nepodléhá zdanění v ČR včetně všech dalších povinností (daň. přiznání atd.). Děkuji.
Dobrý den,
dvojímu zdanění brání Dohoda o zamezení dvojího zdanění, kterou ČR uzavřela s mnoha zeměmi (mimo jiné i se Slovenskem). Nedoložíte-li VÚB daňový domicil, budou Vám úroky zdaněny srážkovou daní u zdroje bankou na Slovensku dle tamějších předpisů. Stále však můžeme mít za určitých okolností povinnost zmínit tyto celosvětové příjmy v DP. Je na zvážení každého klienta, nakolik se mu tato dodatečná administrativa spojená se spořením u VÚB vyplatí. Doporučuji náš srovnávač spořicích účtů.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎDobrý den, mám 25 let trvající smlouvu na investiční a důchodové připojištění od NN. Posílám tam 850 Kč a i tuto částku odečítám z daní. Mám tuto smlouvu nechat běžet až do 60 let, kdy mohu teprve peníze vybrat? A nebo je to již starý produkt, mám ho ukončit a předčasné vybrat a místo toho si založit novou smlouvu na DPS? Je mi 45 let a chtěla bych si začít spořit na důchod. Doporučil byste mi prosím, jestli je rozumné si založit novou smlouvu na DPS a spořit si 1 700 Kč?Nebo co byste doporučil, jak si naspořit na důchod? Velice děkuji za odpověď, pomůže mi to se v tom vyznat.
Dobrý den,
jde prosím o klasické penzijní připojištění nebo o jiný investiční produkt? Penzijní připojištění určitě nerušte, lze převést do DPS - vřele doporučuji. Obecně je doplňkové penzijní spoření (vyvážené nebo dynamické fondy) dobrým nástrojem pro spoření na penzi. Doporučit nelze pouze konzervativní fondy, které nabízí velmi nízké zhodnocení.
Pokračování dotazu č. 23427: Dobrý den, měl jsem dotaz, na který jsem dostal odpověď. Mám ji chápat tak, že pokud přejdu z PP do DPS, tak ho mohu ukončit kdykoliv a nebudu mít žádnou finanční ztrátu? Předem Vám děkuji. Pěkný den
Dobrý den,
při přechodu z PP do DPS je stále nutné splnit podmínky pro řádnou výplatu (věk min. 60 let), případně jiné podmínky pro ostatní typy výplat (předdůchod, invalidní důchod atd.). Pro splnění podmínky "mít odspořeno min. 5-10 let" se počítá i doba strávená v PP.
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎPůjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDaňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení.
Daňová úleva pro podnikyInvestice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně.
Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností.
Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám.
Daňová úleva pro jednotlivceHypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní.
Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní.
Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní.
Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDeflace je opakem inflace. Při deflaci dochází k poklesu spotřebitelských cen, takže deflační situace je vlastně dobrá pro spotřebitele. Ti si mohou za stejné peníze nakoupit více zboží. Krátkodobá deflace tedy nemusí mít na ekonomiku špatný vliv. Zejména když jde o tzv. "dovezenou deflaci", která vzniká snížením cen dovozu (například při revalvaci měny dovážející země).
Deflace také znamená reálné zvýšení hodnoty hotových peněz, nebo peněz uložených u banky (zvýšení kupní síly). Podívejme se na konkrétní příznaky deflace:
Pokud ceny klesají, tak si za své peníze koupíte více zboží.Většinou spolu s deflací výrazně klesají úrokové sazby spoření a výnosy z investic. Je to logické, protože banky nedokáží půjčovat za vyšší sazby a podniky mají s klesajícícími cenami jejich zboží a služeb problém s odbytem.V deflačním období se tak nehodí investovat do akcií, ani dluhopisů. Teoreticky je nejvýhodnější držet peníze, protože vám automaticky nabývají na hodnotě.Co způsobuje deflaci?Hlavní příčinou deflace je nedostatek peněz v oběhu. Podobně jako u opaku - inflace lze říct, že její příčinou je příliš velký objem peněz v oběhu. Dodávání nebo stahování peněz do oběhu má za úkol centrální banka. V případě ČR tedy Česká národní banka.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMjedná se o možnost sjednat neúčelovou část úvěru nad rámec souběžného poskytnutí účelové hypotéky. U většiny bank je jeho výše limitována celkovým LTV proti zastavované nemovitosti, procentuální částí proti výši hypotečního úvěru (max. 30%), avšak limitován i výší částky (max. 1.000.000,- Kč). U některých bank je tento typ úvěru poskytován za stejnou úrokovou sazbu, nebo za mírně vyšší sazbu, než je sazba účelového hypotečního úvěru. V případě dobré bonity zákazníka se vyplatí vzít si tuto doplňkovou část úvěru a zaplatit těmito zdroji případné nevýhodné neúčelové úvěry (jako jsou např.: spotřebitelské úvěry, leasingy, kontokorenty, kreditní karty, úvěry ze stavebního spoření apod.).
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Zájem o stavební spoření v Česku roste. Jen letos si ho chce zřídit 14% lidí
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.